Les comptes payants sont un produit bancaire dont l'objectif principal est de favoriser l'épargne auprès des clients. C'est un modèle qui est installé dans le secteur depuis longtemps et qui est conçu comme une stratégie pour qu'ils puissent opérer avec votre institution financière. Vous avez pratiquement tous un produit avec ces caractéristiques, tout en offrant sa propre identité. Des comptes payants sont actuellement présents chez BBVA, Banco Sabadell, Santander, Caixabank, Evobank et une longue liste d'établissements de crédit qui proposent ce format d'épargne.
L'un des objectifs des comptes payants est que les utilisateurs peuvent obtenir un petit retour sur leurs économies. Pour que petit à petit votre capital augmente à partir de produit bancaire. Cependant, leur performance est actuellement au niveau le plus bas de ces dernières années. Conséquence de la politique de baisse du prix de la monnaie que la Banque centrale européenne (BCE) a menée pour sortir de la crise économique générée en 2017. Au point que le prix de la monnaie aujourd'hui ne vaut absolument rien. C'est-à-dire, est à 0% En conséquence, l'attrait des comptes payants a considérablement diminué ces dernières années.
Les comptes rémunérés n'offrent pas actuellement plus de 0,1% du fait de cette stratégie monétaire. Là où seuls les comptes bien rémunérés peuvent dépasser ces faibles niveaux. Bien qu'en échange de l'accomplissement d'un ensemble de conditions, comme vous pourrez le voir ci-dessous. En tout cas, ils n'ont pas atteint les niveaux des premières années de ce siècle où l'on pouvait parfaitement formaliser un compte d'épargne avec un taux d'intérêt supérieur à 1%. Ou même à partir des super comptes populaires qui génèrent le meilleur retour sur les économies des utilisateurs.
Comptes: combien offrez-vous?
Bien entendu, les comptes payants ne sont plus constitués comme un instrument d’augmentation de l’épargne. Sinon, au contraire, c'est un véhicule bancaire qui sert à entretenir des liens avec notre banque. D'où tu peux factures de ménage à domicile (gaz, électricité, eau, etc.), effectuez un virement ou recevez simplement votre masse salariale. En revanche, à partir de ce type de compte bancaire, vous pourrez contracter une autre série de produits bancaires, même gratuitement. Des cartes de crédit ou de débit traditionnelles aux dépôts à terme ou aux différents plans d'épargne.
Les comptes payants sont actuellement un produit bancaire indispensable, mais cela ne vous apporte guère d'intérêt. Au moins jusqu'à ce que la politique monétaire actuelle soit suivie par le régulateur européen. Mais même ainsi, les comptes payants ne sont pas uniformes mais vous pouvez choisir entre différents modèles qui correspondent à votre profil en tant qu'utilisateur de la banque. Sans surprise, c'est l'une des grandes contributions que les comptes payants développent depuis quelques années. Au-delà des services ou avantages qu'il vous fournit à tout moment.
Comptes très rémunérateurs
C'est le format d'épargne le plus favorable à vos intérêts en tant que client bancaire. Entre autres raisons car c'est le produit qui vous intéresse le plus en ce moment. Votre performance peut passer à environ 1%, mais conforme à une série d'exigences de base. L'une des plus courantes est que vous n'aurez d'autre choix que de diriger votre masse salariale, votre pension ou votre revenu régulier pour améliorer votre rentabilité. Dans d'autres cas, ils vous demanderont même de lier d'autres reçus d'habitation ou même de souscrire une assurance. Les comptes dits à haute rémunération reposent sur cette stratégie.
L'offre actuelle de ces comptes avec ces caractéristiques très particulières a diminué ces dernières années. Au point d'avoir quelques propositions bancaires très spécifiques. Où ils peuvent également imposer un La balance minimum dans le même qui sera assez exigeant. D'autre part, l'engagement client est également présent dans votre marketing. Par la sous-traitance d'autres produits bancaires (fonds d'investissement, régimes de retraite ou assurances). Eh bien, à mesure que vous vous liez davantage avec votre banque habituelle, les intérêts générés par ce type de compte augmenteront.
Intérêt inférieur à l'inflation
Une caractéristique de ce que sont les comptes payés est qu'ils ne vous permettent pas de récupérer l'augmentation de prix. Parce qu'ils sont en dessous du coût de la vie. En ce sens, il ne faut pas oublier que l'indice des prix à la consommation (IPC) augmenté de 0,1% en mars par rapport au mois précédent et a déjà atteint son plus haut niveau depuis novembre dernier, avec 1,2, selon les dernières données fournies par l'Institut national de la statistique (INE). Cela signifie en pratique que les comptes payants ne sont rentables à aucun point de vue. Sans surprise, vous perdez de l'argent mois après mois en raison de cette tendance monétaire.
Si ce que vous voulez vraiment, c'est améliorer l'équilibre de vos actifs, ce sera bien mieux si vous vous tournez vers un autre produit bancaire plus rentable pour le moment. Bien que vous deviez assumer un plus grand risque dans l'exposition de vos contributions financières. Mais à partir de comptes payants, vous n'atteindrez pas cet objectif. Pour un solde de 50.000 euros, vous n'aurez qu'une petite récompense de entre 10 et 15 euros. Au point que vous vous demanderez s'il vaut vraiment la peine de souscrire à ce produit destiné à faire des économies. Ou vous avez besoin d'une autre classe de véhicules bancaires pour satisfaire cette demande de tous les épargnants espagnols.
Ils sont faciles à embaucher
Malgré tout, ces types de comptes ont en leur faveur qu'ils sont très simples à formaliser et ne nécessitent pas une connaissance approfondie de ceux-ci. Avec divers formats en fonction du profil des utilisateurs que vous présentez à tout moment. Les comptes des étudiants, des travailleurs indépendants, des retraités ou des fonctionnaires sont parmi les plus pertinents que les banques ont à l'heure actuelle. Vous pouvez les souscrire à partir d'un seul euro et leur rentabilité commencera à compter dès le début. Bien que, comme nous vous l'avons déjà dit dans cet article, avec un taux d'intérêt inférieur à ses plus bas historiques.
Généralement n'intègre pas de commissions ni d'autres dépenses liées à sa gestion ou à son entretien. Avec lequel il ne vous coûtera rien de le louer et vous pouvez également obtenir gratuitement des cartes de crédit ou de débit. En revanche, les comptes payants n'ont pas de durée de permanence. Sinon, au contraire, vous pouvez les annuler au moment où vous le jugez approprié. Cette stratégie est très fréquente compte tenu de la grande pluralité des propositions développées par les établissements de crédit. Où il est tout à fait normal de passer d'un compte payant à un autre en peu de temps.
Le danger d'être dans le rouge
Dans tous les cas, les comptes payés comportent un danger et c'est que vous pouvez être à découvert. Car en effet, cette situation engendrera de lourdes sanctions qui pourraient nuire à vos intérêts personnels. En ce sens, les chiffres rouges dans le solde du compte courant peuvent vous amener à payer plus d'argent qu'on ne le pensait initialement. Parce que vous ne pouvez pas oublier que rester dans le rouge peut vous payer cher. Où pour un découvert de seulement quelques euros pendant quelques jours, vous pouvez finir par partir pour plus de 50 euros. Il y a une raison très facile à comprendre qui l'explique: les commissions sont plus élevées que les intérêts.
Dans tous les cas, les comptes payants vous offrent un mécanisme pour éviter ces situations désagréables. Par exemple, à travers le prélèvement automatique de votre paie. Certaines entités vous permettent d'avoir un découvert pour la valeur totale de votre revenu régulier. De cette façon, vous n'aurez pas à payer de commission si vous dépassez ces conditions dans le solde de votre compte courant. Bankinter, via son compte de paie, vous permet de choisir cette solution à vos problèmes. Même avec l'alternative de louer un dépôt à terme avec une rentabilité allant jusqu'à 5%.
Dans tous les cas, il est très pratique d'avoir un compte payant souscrit car c'est un véhicule bancaire pour accéder à d'autres types de produits financiers. Et si vous remplissez les conditions du contrat, sans que vous ayez besoin de débourser de l'argent à partir de maintenant. Avec le grand avantage que vous avez un large offre dans cette classe de produits bancaires. Comme en revanche, cela vous arrive dans d'autres modèles proposés par les institutions financières.
Car pour finir, vous ne pouvez pas fonctionner ces jours-ci sans un compte rendu de ces caractéristiques. Vous pourrez vous sortir de plus d'un problème et ils vous poursuivront même depuis certains sites pour exécuter des opérations de paiement ou de crédit. Par exemple, pour formaliser le prochain compte de résultat ou recevoir des allocations de chômage, parmi certaines des opérations les plus pertinentes. Dans tous les cas, s'il y a un produit essentiel, c'est sans aucun doute les comptes payants. Même si bien sûr il ne vous louera pas beaucoup d'euros comme intérêt moyen. Au moins dans ces moments où nous vivons.