Comme vous le savez bien, les banques proposent différents types de comptes pour mieux s'adapter aux besoins des personnes. Bien sûr, toujours en respectant certaines exigences déterminées par la banque. Dans cet article, nous parlerons spécifiquement du compte de crédit. Cela marche très bien pour les indépendants et les entrepreneurs, car cela leur permet d'accéder à de l'argent pour pouvoir effectuer certains paiements découlant d'événements imprévus.
Si vous envisagez d'ouvrir un compte de crédit, je vous recommande de continuer à lire. Nous allons vous expliquer ce qu'est ce type de compte, à quoi il sert, quels sont ses avantages et ses inconvénients, et en quoi il diffère d'un prêt. J'espère que cette information est utile pour vous.
Qu'est-ce qu'un compte de crédit ?
Avant d'entrer dans les détails, répondons d'abord à la grande question : qu'est-ce qu'un compte créditeur ? Eh bien, c'est un type de compte bancaire qui permet aux indépendants ou à l'entreprise en question recevoir une certaine somme d'argent pour pouvoir faire face à divers paiements liés aux activités commerciales. Ce montant est préalablement convenu avec la banque.
L'objectif principal de cet accord entre la banque et l'entité en question est que cette dernière est capable de résoudre dans les meilleurs délais les problèmes de liquidité qu'il pourrait rencontrer, soit en raison d'un manque de revenus pendant une période, soit en raison d'événements économiques imprévus, susceptibles de mettre en danger la structure financière de ladite société.
Intérêts et commissions
Bien sûr, les banques ne proposent pas ce type de compte sans rien demander en retour. Pour les garder Vous devez payer divers intérêts et aussi des commissions. Nous allons d'abord commenter les types d'intérêts associés aux comptes de crédit :
- Intérêts créanciers : Des intérêts créditeurs sont appliqués dans les cas où le compte en question présente un solde positif. En d'autres termes : c'est ce que vous devez payer si vous utilisez plus d'argent que prévu.
- Intérêt débiteur : Ce type d'intérêt est appliqué pour utiliser l'argent emprunté par l'entité bancaire en fonction du moment de la disposition.
Outre les intérêts que nous venons d'évoquer, vous devez également payer des commissions liées aux comptes créditeurs, et ces ils peuvent être assez élevés. Généralement, les banques facturent les frais suivants :
- Commission d'ouverture : En général, la commission d'ouverture se situe généralement entre 0,25% et 2% de la limite maximale convenue avec la banque.
- Commission de disponibilité : Il s'agit du pourcentage appliqué à l'argent dont on peut disposer au moment de régler les intérêts. En d'autres termes : C'est le montant que la banque facture pour donner l'exclusivité d'utilisation du montant demandé. Pendant ce temps, cet argent ne peut être utilisé par personne d'autre. Généralement, cette commission est inférieure à 0,1 %.
- Commission pour le solde excédentaire : Toutes les banques ne facturent pas ces frais, mais certaines le font. Il convient de s'informer au préalable et de bien lire toutes les conditions.
A quoi sert le compte de crédit ?
Comme nous l'avons déjà mentionné précédemment, le compte de crédit est très utile pour les indépendants et les entreprises pour avoir de l'argent disponible face à des dépenses imprévues ou des dépenses initiales, c'est-à-dire des dépenses qu'ils ont avant de percevoir des revenus. Le fonctionnement de ce type de compte est très simple : la banque accorde une somme d'argent convenue au client, qui sont généralement des indépendants ou des entreprises. Évidemment, le client doit restituer cet argent dans les délais stipulés. Habituellement, la durée est généralement comprise entre six mois et un an.
En y réfléchissant, le compte de crédit ressemble beaucoup à un compte courant, tant que son solde reste positif. Comme pour le compte courant, également avec la carte de crédit, vous pouvez domicilier des revenus ou des reçus, effectuer des virements et d'autres opérations fréquentes.
Avantages et inconvénients
Ensuite nous allons aborder un sujet clé du compte crédit : Ses avantages et ses inconvénients. Bien sûr son plus grand avantage est que l'entreprise peut avoir de l'argent pour couvrir les dépenses urgentes et imprévues, comme il pourrait s'agir par exemple d'une réforme. Mais en dehors de ce grand avantage, il y en a d'autres que nous devons souligner :
- Une plus grande flexibilité concernant les intérêts et les conditions de règlement.
- Risque minimum de non-paiement des travailleurs.
- Plus susceptibles de payer les fournisseurs et d'éviter les dettes.
- Fonctionnement de base : il ressemble à un compte courant. Grâce à ce type de compte, vous pouvez également gérer les dépenses quotidiennes de l'entreprise.
Cependant, un compte de crédit a aussi un certain nombre d'inconvénients Que devons-nous considérer :
- Il est beaucoup plus compliqué d'ouvrir ce type de compte qu'un compte courant par exemple.
- Vous devez prouver que vous avez une solvabilité financière assez élevé pour couvrir les dépenses. Pour cette raison, les entreprises nouvellement créées ou les entreprises qui ont des chiffres négatifs depuis plusieurs années ont du mal à obtenir un compte créditeur.
- Ce type de compte Il n'est pas indiqué pour les personnes myopes (Il ne faut pas oublier qu'ils facturent une commission de disponibilité, c'est-à-dire qu'ils ne facturent que parce que cette somme d'argent est disponible pour cette personne spécifique).
Quelle est la différence entre un crédit et un prêt ?
Il est normal que beaucoup de gens pensent qu'un crédit et un prêt sont identiques, mais ce n'est pas vraiment le cas. La principale différence entre ces deux concepts est la destination de l'argent. Habituellement, l'argent obtenu grâce à un prêt est utilisé pour acheter un bien, comme une maison ou une voiture, tandis qu'un compte de crédit est utilisé pour couvrir les dépenses générales d'une entreprise. Il convient également de noter que l'argent est reçu en une seule fois si un prêt est demandé. D'autre part, dans un compte de crédit, nous ne devons pas tout recevoir en même temps.
Comme vous pouvez le voir, un compte de crédit est une bonne option pour les entreprises et les indépendants. Donc, si nous envisageons de créer une entreprise, cela vaut la peine de demander des informations sur les conditions de ce type de compte auprès de différentes banques.