Les fonds d'investissement sont devenus l'un des instruments préférés, et en même temps le plus rentable, dont disposent les épargnants espagnols pour rentabiliser leur épargne. Et dans lequel il faudra garder à l'esprit les commissions que présentent ces produits financiers. Parce qu'ils peuvent être plus d'un, et il est pratique que vous les connaissiez avant de formaliser leurs contrats. Il est même possible que vous réalisiez des économies plus importantes si vous choisissez les fonds les moins exigeants dans ces paiements.
Comme il s'agit d'un produit destiné à l'investissement, très apprécié des familles espagnoles, il sera nécessaire d'analyser les dépenses liées à ses opérations. Dans un sens ont remplacé les produits à revenu fixe traditionnels (dépôts à terme, billets à ordre bancaires, obligations, etc.), qui offrent un rendement minimum, de l'ordre de 0,50%, en raison de la baisse du prix de la monnaie émise par les autorités monétaires communautaires.
L'effet de cette mesure monétaire a conduit un nombre croissant d'épargnants à opter pour ce modèle d'investissement. Au travers de ses nombreuses variantes: obligataire, variable, mixte, voire alternatif. Il existe une large gamme de choix, couvrant pratiquement tous les actifs financiers disponibles sur les marchés. Bien que ce soit peut-être pour le moment ce qui vous intéresse le plus, ce sont les dépenses liées à leur embauche. Fondamentalement à travers les nombreux Commissions générés par ces produits.
Ils portent de nombreuses commandes
Contrairement aux investissements en bourse, dans ce produit il n'y a pas une seule commission mais plusieurs, et de nature différente, comme vous pouvez le voir dans cet article. Cela dépendra du fonds d'investissement que vous choisissez pour constituer votre portefeuille. De même, les pourcentages de ceux-ci ne seront pas toujours identiques, bien sûr que non, mais varieront en fonction des sociétés de gestion qui les fabriquent, et d'une certaine manière même du modèle d'investissement. Habituellement les commissions des fonds d'actions sont plus chères que celles basées sur des.
Les différences dans leur application atteignent une telle ampleur que vous pourrez vous-même mettre en œuvre plus d'une stratégie d'épargne visant à recruter les fonds les moins chers. Une astuce d'application très utile est que, entre deux fonds d'investissement aux caractéristiques similaires, il faut opter pour le format qui entraîne les commissions les moins chères. Pourquoi payer trop cher? Seule l'expérience dans cette classe de produits financiers vous aidera à développer une politique de maîtrise des coûts plus correcte.
Malgré le fait qu'il existe des tarifs différents dans leur embauche, ils ne sont pas toujours appliqués. Vous devez toujours garder cela à l'esprit. Pour ce faire, vous devez lire attentivement le contrat (ou ses brochures d'information) dans lequel les commissions incluses, et leur montant, seront clairement précisées. D'habitude gamme entre 0,40% et 2%, bien que cela dépendra de chacun des modèles et de la stratégie des sociétés de gestion. En ce sens, ils ont une certaine liberté pour appliquer leurs commissions, tant qu'elles ne dépassent pas les maximums réglementés.
Combien de commissions pouvez-vous payer?
Vous vous interrogez sûrement sur le nombre de commissions que ces produits d'épargne peuvent détenir. Ils ne seront pas comme dans les opérations boursières traditionnelles, où vous ne serez facturé que pour les opérations d'achat et de vente sur les marchés. Dans les fonds, au contraire, le tableau est un peu plus compliqué en raison de la nature du produit en question.
Les principales commissions que vous pouvez trouver dans ces modèles sont celles de gestion, dépôt, remboursement, distribution ou abonnement. Bien qu'il soit nécessaire de continuer à souligner que tous ne s'appliquent pas toujours. Il faudra aller au cas par cas, afin de bien comprendre sa structure liée aux dépenses. Et si possible, essayez d'obtenir le maximum d'économies chaque fois que vous investissez votre épargne dans l'un des fonds d'investissement.
- Commission de gestion: ce sera une dépense obligatoire, quel que soit le fonds que vous souscrivez, et c'est la dépense que le gérant vous facturera pour la gestion des actions acquises dans votre investissement. Son montant dépend du fonds souscrit, mais avec un pourcentage maximum ne pouvant excéder 2%. Dans les fonds nationaux, cependant, les dépenses seront généralement inférieures à 1%.
- Frais de dépôt: c'est un autre des décaissements qui apparaît plus régulièrement dans ces produits financiers, mais contrairement au modèle précédent, il n'est pas toujours présenté. Bien que oui, leurs marges d'intermédiation évoluent selon les mêmes paramètres que dans la commission précédente.
Dépenses optionnelles
Désormais, il existe d'autres types de commissions qui n'apparaissent pas toujours, il leur est même très difficile de les intégrer dans la clause contractuelle. Dans tous les cas, vous devez les connaître au cas où vous formaliseriez à tout moment un fonds qui inclut ces dépenses. Et que ce sont eux qui rendent la contractualisation de ces produits financiers plus chère, et parmi lesquels se détachent les suivants, certains très curieux en effet.
Il s'agit fondamentalement de la les frais de souscription, de rachat ou de distribution. Et qu'ils sont incorporés, en fonction du processus d'embauche. Ils sont moins courants et dépassent rarement la barrière de 1,50%. Cependant, ils sont les plus décisifs pour eux pour influer sur une baisse de la rentabilité générée par les fonds. De plus, dans les fonds les plus courants: monétaires ou à revenu fixe, ils apparaissent rarement.
Comme nouveauté ces dernières années, une nouvelle commission est apparue que les sociétés de gestion appellent de succès. Et dont le montant peut atteindre jusqu'à 20%. Vous avez bien lu le pourcentage, mais pour le comprendre, vous devrez faire attention à son évolution. C'est un taux qui ne sera facturé que si votre investissement est développé avec des rendements élevés. Si ce n'est pas le cas, ne vous inquiétez pas, car ils ne vous factureront pas, et son coût sera égal à zéro.
Il s'agit d'une stratégie commerciale très particulière pour redonner confiance aux petits investisseurs, après les chocs subis par certains fonds au cours de l'année écoulée, au cours desquels leurs actions ont chuté d'environ 10%. Avec la mise en place de ce système rémunérateur essayer de générer une plus grande sécurité parmi les clientset invitez-les à souscrire leurs parts.
Comment rationaliser les dépenses?
Il y a un autre aspect que vous devez également prendre en compte pour mener à bien ce processus d'embauche presque correct, et dont vous ignorerez souvent son mécanisme. Tout d'abord, les frais de gestion (et de dépôt), ils ne sont pas imputés au compte comme vous pouvez le croire. Bien sûr que non, mais au contraire, ils sont déduits directement de leurs devis. Allez, en d'autres termes, ils n'affecteront pas le solde de votre compte, ni l'évolution des fonds d'investissement.
D'autres, au contraire, sont appliqués aux actifs acquis, et cela représente un coût plus difficile à contenir. Et ils sont généralement représentés par des commissions optionnelles. Ce n'est que lorsque vous allez diriger vos opérations sur le long terme, environ 5 ans en moyenne, que ces opérations peuvent être rentables.
Un autre aspect à considérer est lorsque vous signez un fonds d'investissement dans une devise autre que l'euro. Et que dans ce cas envisage une commission pour le change de devises. Ces mouvements ne doivent être effectués que lorsque vous êtes sûr que c'est le produit le plus approprié pour rentabiliser votre épargne-vie.
Si, en revanche, vous souhaitez optimiser l'opération avec plus d'économies tout en maîtrisant les dépenses, il existe des stratégies qui permettront d'atteindre les objectifs avec plus de succès. L'un d'eux est d'opter pour le les fonds de la banque elle-même où vous avez le compte-titres ouvert. Ils sont plus abordables et leurs commissions sont généralement beaucoup moins chères.
De même, les fonds basés sur des actifs financiers, à la fois à revenu fixe et variable, sont commercialisés à des taux très supportables pour vos intérêts personnels. Sans surprise, vous constaterez peut-être même qu'ils se déplacent sous les marges minimales. Et aussi ceux des titres à revenu fixe sont moins chers que ceux basés sur les marchés boursiers, en particulier les zones émergentes ou d'autres zones géographiques pas si conventionnelles.
Sachez également que les sociétés de gestion peuvent avoir une liberté absolue pour quantifier les commissions de ces produits financiers, toujours sous une limite maximale. Si vous optez pour les modèles expansifs, vous ne pourrez pas faire la moindre critique au manager, car il est dans votre plein droit. En alternative, vous opterez pour d'autres modèles moins pénalisés par ces frais, mais guère plus.
Techniques pour réduire les coûts
Si vous ne voulez pas avoir de surprises excessives, même une fois le fonds d'investissement souscrit, le meilleur conseil Il consistera en ce que vous lisiez leurs conditions en détail avant de le formaliser. Grâce à cette stratégie, vous pourrez accéder aux formats avec les commissions les moins chères du marché. Et sans réduire aucun degré de compétitivité du produit.
- Ce n'est pas parce que vous payez des commissions plus chères que cela signifie que le fonds est plus rentable. Bien sûr que non, mais cela dépendra de la composition de votre portefeuille, et bien sûr de l'évolution des marchés financiers.
- Au fur et à mesure que le produit d'épargne devient moins sophistiqué, leurs frais de commission ont également tendance à diminuer, jusqu'à atteindre le minimum mis en œuvre sur les marchés. Il ne s'agit pas de lésiner sur ces dépenses, mais au contraire, sur optimiser le choix.
- Parfois plus que tu ne le penses ce sont les fonds avec les commissions les moins chères qui obtiennent les meilleurs résultats, même avec les rendements les plus élevés de l'année. Pas en vain, il s'agit d'obtenir un produit qui répond à vos attentes en tant qu'économiseur, et qui correspond à votre profil.