Les dépôts à long terme, en raison de leurs caractéristiques particulières, se constituent davantage comme un produit d'épargne que comme un investissement. En raison de deux particularités très bien définies, où l'une d'elles est la grande permanence dans son terme et d'autre part que vous devez être longtemps pas de liquidité et sans effectuer de sauvetage d'aucune sorte. C'est un produit à vie, du genre que nos parents ou grands-parents ont embauché et qui n'a guère subi de transformation au fil des ans. De ce point de vue, ils ne vous offrent pas beaucoup de surprises pour sa formalisation.
Mais il y a une chose qui les distingue des autres formats d'investissement, c'est que le risque dans leurs opérations est nul. Ceci est une des raisons utilisateurs plus conservateurs ils optent pour cette classe de modèles en épargne privée. Avec une rentabilité minimale, bien qu'un peu plus élevée que les formats avec des durées de permanence plus courtes ou avec des designs plus innovants. Ils sont présents dans les offres de toutes les entités bancaires et vous n'aurez plus aucun problème à les formaliser désormais.
Les conditions de permanence de ces dépôts bancaires entre 3 et 6 ans environ. Où vous ne pourrez pas effectuer de sauvetages, ni partiels ni totaux. Sauf, dans certains cas, vous assumez une commission pour son annulation anticipée qui s'élève généralement à 0,3% du montant déposé. Mais que dans la plupart des cas, ce sera une opération dont la réalisation ne sera pas rentable. Alors que d'un autre côté, c'est un produit qui n'entraîne pas de commissions et autres dépenses dans sa gestion ou sa maintenance et donc il ne vous coûtera pas d'argent. Une autre chose très différente est la rentabilité que ces produits d'épargne vous offriront.
Amélioration de la rémunération
Ce que vous obtiendrez avec leur embauche, c'est que vous augmenterez leur rémunération, mais seulement de quelques dixièmes de pourcentage par rapport aux autres formats de dépôts à terme. Au point que vous devrez évaluer s'il vaut vraiment la peine de s'y abonner avec une période de permanence aussi longue que dans ces cas. Cette décision dépendra fondamentalement de la profil que vous présentez en tant qu'épargnant et aussi le solde que vous aurez sur votre compte d'épargne. Pour faire face aux besoins monétaires que vous aurez désormais.
Un autre de ses aspects les plus pertinents est qu'il s'agit d'un produit bancaire très simple à contracter et que ne nécessite pas de connaissances financières d'une importance particulière. Sans surprise, ses mécanismes sont très faciles à apprendre et à assimiler. Sans avoir aucun autre type de lien avec d'autres actifs financiers. De ce point de vue, les impositions de longue durée n'entraîneront pas de problèmes et vous n'aurez pas de surprises pendant votre séjour. Ce ne sont pas des modèles toxiques et peuvent être loués par tous les utilisateurs. Au-delà d'autres types de considérations techniques.
Quand doivent-ils s'abonner?
Ces opérations sont plus recommandées lorsque vous avez de l'argent avec lequel vous ne savez pas quoi faire et que vous n'allez en aucun cas l'utiliser pour des opérations sur les marchés actions. Si vous pouvez endurer de si longues périodes, cela peut être l'occasion de déposer l'argent pendant de nombreuses années. Mais pas avec une rentabilité qui attire l'attention car ce n'est pas le cas. Si vous cherchez retour à l'épargne Plus haut, il vaut mieux se tourner vers d'autres produits financiers, même sans quitter les marchés obligataires. Au moins, ils vous aideront à augmenter la marge bénéficiaire à partir de maintenant. Avec des rendements supérieurs à 0,70% à un moment où le prix de l'argent est de 0%. Autrement dit, sans aucune valeur.
L'époque actuelle de la politique monétaire dans la zone euro n'est pas la plus appropriée pour orienter l'épargne vers les dépôts à long terme. Sa performance diminue d'année en année depuis la crise économique prendra fin en 2010. Avec les résultats définitifs que nous connaissons tous grâce aux stratégies menées par la Banque centrale européenne (BCE). Autrement dit, c'est un bon moment pour investir, mais pas pour économiser. Au point que des rendements négatifs se produisent ces derniers mois qui ont également nui aux dépôts bancaires à long terme.
Avec un intérêt minimal
Il y a quelques décennies, avec ce type de produits d'épargne, un taux d'intérêt proche de 4% pouvait être atteint. Mais les choses ont changé ces dernières années et il n'est désormais plus possible d'obtenir des marges d'intermédiation aussi importantes. Sinon, au contraire, les prestations annuelles seront pratiquement insuffisantes et en tout cas décevant pour les intérêts des petits et moyens épargnants. De plus, vous ne pouvez pas les lier à ces stratégies qui fournissent les impositions de durée les plus courtes. Où ce ratio peut être augmenté de quelques dixièmes de pourcentage.
Alors qu'en revanche, les dépôts à long terme ne compensent pas la hausse des prix constatée chaque année. Mais plutôt le contraire, comme nous le vérifions ces mois-ci. Avec un paiement qui normalement se fait à maturité, bien que certains modèles le matérialisent année après année pour fournir une plus grande liquidité au compte d'épargne des détenteurs de ce produit financier. Étant à peu près certains de ses principaux signes d'identité et que vous devez les évaluer pour voir si cela vous compense vraiment ou non pour effectuer cette opération auprès de votre banque habituelle. Dans tous les cas, ce sera votre décision personnelle.
Dépôts à long terme: caractéristiques
Cette classe de produits d'épargne peut être contractée pour une durée maximale comprise entre 3 et 6 ans, au cours de laquelle des dépôts à intérêt croissant peuvent être sélectionnés, structurés ou liés à un indice boursier, avec un capital minimum de entre 2.000 et 5.000 euros, supérieure à celle des autres produits de dépôt à des conditions inférieures. Au prix, vous devez immobiliser l'argent pendant beaucoup plus longtemps et avec peu de chances de le sauver. Face à la nécessité de faire face à des dépenses imprévues, des dettes envers des tiers ou simplement le paiement des principales factures du ménage.
En revanche, vous ne pouvez pas oublier que la formule la plus courante pour commercialiser ce type de produits financiers est d'appliquer des intérêts croissants, dans lesquels à mesure que les termes sont plus longs, la rentabilité devient plus attractive, bien qu'en pourcentages peu frappants pour les intérêts du souscripteur réel , environ 1%. Et que dans les impositions promotionnelles il peut augmenter de quelques dixièmes de plus. Mais en tout cas, sans une rentabilité très spectaculaire.
Créez un sac d'épargne stable
D'autres aspects à considérer lors de l'embauche sont que les dépôts à long terme n'incluent pas les promotions ou les offres de bienvenue qui concentrent autant d'attention sur les utilisateurs de la banque, ou du moins avec la même intensité que dans d'autres formats. Bien qu'au contraire, dans la plupart des cas la totalité du capital déposé est garantie, qui est un plus de sécurité pour les épargnants en ces temps turbulents. Cela peut être l'une des alternatives que vous avez sous la main si ce que vous voulez au-dessus d'autres considérations est la préservation de votre capital ou de votre patrimoine familial. C'est aussi simple que cela et en ce sens vous ne compliquerez pas votre vie.
En revanche, les impositions à long terme peuvent être une mauvaise décision si les marchés boursiers montent ou sont en position basse. étape expansive. Au point que vous perdrez de l'argent dans ces positions. Car il ne dépassera jamais le pouvoir d'achat des prix marqués en inflation. Autrement dit, ce ne sera pas une opération rentable pour la défense de vos intérêts personnels. Sinon, au contraire, ce sera une manière très traditionnelle de créer un sac d'épargne stable mais insuffisant à moyen et long terme. C'est, après tout, son objectif principal.
Comptes de dépôt sécurisés
Ce type de produits financiers se distingue fondamentalement car il peut être souscrit à partir d'un montant mensuel minimum assez abordable pour les ménages, autour de 50 euros environ et, par lequel se constitue un capital à moyen ou long terme permettant à son détenteur d'accumuler de l'épargne pour le l’avenir plus l’intérêt qu’il suscite. Dans tous les cas, c'est une nouvelle alternative qui s'ouvre aux profils d'épargnants plus défensifs ou conservateurs afin qu'ils puissent obtenir un rendement minimum sur leur argent.
C'est donc un mélange entre un compte et un dépôt au sens traditionnel, d'où son nom, qui a une durée minimale d'au moins cinq ans, bien que si pour une raison quelconque le titulaire a besoin du capital investi, il peut faire rachats totaux ou partiels six mois après l'embauche. Il a également la garantie que vous récupérerez toujours, au moins, 100% du montant contribué à l'investissement réalisé, ce qui ajoute un plus de sécurité à votre opération.