La plupart des catégories d'investissement ont affiché des sorties nettes en novembre. Cette classification est menée par les Fonds Mixtes, qui ont connu des remboursements nets sur la période de 451 millions d'euros, entièrement dus au Mixed Fixed Income. Dans le cumul de l'année, les fonds mixtes présentent quelques entrées nettes d'une valeur de 2.162 millions d'euros
Au contraire, Fonds garantis ils sont en tête du classement des abonnements nets du mois de novembre avec 252 millions d'euros et cumulent 266 millions d'euros sur l'année. L'euro à revenu variable (hors Espagne) a enregistré des souscriptions nettes de 83 millions d'euros sur le mois, cumulant 1.075 millions d'euros de flux positifs dans l'année, selon les données fournies par l'Association des institutions de placement collectif et des fonds de pension (Inverco).
Dans le cadre de ce qu'est réellement l'investissement en actifs financiers, les fonds d'investissement investiront leurs actifs en fonction de divers paramètres que nous exposons ci-dessous:
- Liquidité: il sera particulièrement important qu'ils aient cette caractéristique dans les actifs qui sont investis par le biais de ce produit financier.
- Diversification des risques: Ce sera la stratégie utilisée pour limiter l'exposition à différents marchés ou actifs financiers.
- La transparence: Ils doivent être reflétés dans les brochures émises par les gestionnaires de fonds d'investissement.
Fonds d'investissement: commissions
Comme il s'agit d'un produit destiné à l'investissement, il sera très important d'analyser le coût de sa location. Il représente les commissions de ce produit, qui se caractérisent par leur nature multiple et diverse, même s'il faut préciser que cela ne s'applique pas dans tous les cas. Ces dépenses impliquent des dépenses qui varient de 0,50% à 2% approximativement et cela dépendra de nombreux facteurs, tels que le type de fonds d'investissement souscrit et la politique du gestionnaire. Dans tous les cas, ce sont les principales commissions qui peuvent être facturées pour ce produit financier.
- Frais de gestion et de dépôt: sont ceux facturés respectivement par le gérant et le dépositaire. Ils se caractérisent parce qu'ils sont déjà déduits de la valeur de liquidation du fonds. Par conséquent, vous ne remarquerez pas leurs dépenses autant que dans les autres commissions.
- Frais de souscription et de rachat: dans ce cas, ils peuvent être en faveur du gérant ou du fonds lui-même. Contrairement aux commissions précédentes, celles-ci sont explicites, ou ce qui est pareil, elles sont débitées de votre compte d'épargne au moment de la formalisation de la souscription ou du remboursement. Ils ne sont pas si courants que vous les appliquez, mais en tout cas ils sont plus exigeants que ceux du premier groupe. Atteindre jusqu'à 2% dans certains fonds d'investissement.
D'autre part, il est également possible qu'ils vous facturent des frais pour changer l'investissement d'un compartiment à l'autre. Autrement dit, au sein du même fonds, bien que les pourcentages ne soient pas très significatifs.
Gestion de fonds active et passive
Un autre aspect à prendre en compte lors de la location d'un produit présentant ces caractéristiques est le type de gestion cela se fait dessus. Il peut être actif ou au contraire passif et sa différence réside essentiellement dans la gestion que font ses émetteurs. Avec des différences substantielles d'un modèle à l'autre. En ce qui concerne la gestion active des fonds d'investissement, le plus important est que le portefeuille d'actifs financiers puisse être adapté à n'importe quel scénario économique, même le plus défavorable pour les marchés financiers. Autrement dit, vous pouvez obtenir la rentabilité de vos opérations dans n'importe quelle situation.
Les fonds de gestion passive, en revanche, peuvent être considérés comme plus statique. Ou ce qui est pareil, ils ne subissent pas de variations par rapport aux nouvelles variables qui apparaissent dans l'économie et plus particulièrement sur les marchés financiers. Tant dans le revenu fixe que dans la variable ou même à partir de modèles alternatifs. Si tout se passe selon les attentes créées, il vaut mieux engager des fonds passifs. Vous devez laisser courir les profits jusqu'à ce que cette tendance soit épuisée. Ils varieront également en fonction du profil du petit et moyen investisseur.
Revenu fixe ou variable?
C'est la question éternelle que se posent les investisseurs lors de la formalisation d'un de ces produits financiers. Nous devrons suivre à tout moment la tendance des marchés et ce ne sera pas toujours la même. Dans tous les cas, ceux basés sur les actions sont plus susceptibles de générer des bénéfices dans le portefeuille. Bien que pour les mêmes raisons, perdre beaucoup d'argent dans les positions générées. Autrement dit, ils génèrent un risque accru car avec plus volatile à tous égards. Dans tous les cas, cela dépend aussi du profil de ses titulaires et même des conditions de permanence que vous allez marquer dans l'investissement.
Dans tous les cas, l'un des avantages de ce produit financier est qu'il permet de regrouper ces actifs financiers sans quitter le même produit. Cette option est matérialisée par le soi-disant fonds d'investissement mixtes. Lorsque des revenus fixes, variables, des actifs monétaires et d'autres actifs financiers de toute nature sont mélangés. Cette stratégie d'investissement permet une plus grande diversification des investissements. Un facteur qui ne se produit pas dans les autres produits financiers, même pas dans les plus agressifs.
Suivi des fonds
Le respect par les fonds d'investissement de toutes les réglementations susmentionnées est supervisé par le Commission nationale du marché des valeurs mobilières (CNMV), Quoi recevoir des informations mensuelles. La CNMV supervise les fonds d'investissement, le SGIIC et les entités dépositaires, à la fois à distance (au travers des informations reçues) et sur place (en effectuant des inspections via des visites d'entités supervisées).
En outre, le SGIIC et les entités dépositaires doivent agir au profit des participants aux fonds d'investissement et doivent se tenir mutuellement responsables. En outre, le Dépositaire remplit les fonctions de surveillance et de supervision de la gestion du SGIIC et doit notifier à la CNMV tout incident détecté.
Choisissez d'autres fonds d'investissement
Vous pouvez non seulement souscrire à ces fonds que nous avons mentionnés ci-dessus. Mais au contraire il y en a d'autres qui peuvent être très intéressantes selon les cycles économiques. Parmi lesquels se distinguent les suivants:
- Fonds monétaires. Ils reposent essentiellement sur les fluctuations des principales fluctuations mondiales. Du dollar à la couronne norvégienne, en passant par le franc suisse. Ce sont des fonds qui n'entraînent pas beaucoup de différences dans leur valorisation, mais bien sûr ils ne sont pas exempts de risques, comme cela a été démontré ces dernières années. Dans tous les cas, ils servent de complément pour créer un portefeuille puissant et diversifié de fonds d'investissement.
- Fonds mixtes. Ce sont ceux dans lesquels plusieurs actifs financiers sont combinés, comme les dérivés sur actions et les titres à revenu fixe. Dans des proportions qui peuvent varier en fonction du niveau de risque auquel les investisseurs eux-mêmes souhaitent faire face. Ils constituent un excellent produit pour minimiser les risques et être présents sur les marchés financiers les plus pertinents. Avec des formats de toutes sortes et de toute nature. En cas d'urgence évidente dans la demande des utilisateurs financiers pour la simplicité de leurs modèles contractuels.
- Fonds alternatifs. Il s'agit d'un format plus méconnu des petits et moyens investisseurs et dans lequel d'autres types d'investissements sont intégrés. L'un d'eux est basé sur des matières premières et peut avoir un potentiel de réévaluation plus élevé que dans d'autres fonds d'investissement.
Dans tous les cas, ces modèles d'investissement sont ouverts à toutes les zones géographiques du monde, y compris les marchés financiers les plus exotiques. Il n'y a pas de limites quant à sa localisation et c'est l'un des avantages que présentent les fonds d'investissement par rapport aux autres produits financiers. Fabriqué par un large éventail de sociétés de gestion qui commercialisent ces produits auprès des institutions financières espagnoles. Avec des conditions différentes dans la location et aussi dans les commissions et autres dépenses dans sa gestion ou son entretien.
Comment identifier les fonds les plus adaptés à mon profil?
Au vu de tout ce que nous avons mentionné ci-dessus, la variété des fonds d'investissement est très large pour pouvoir s'adapter à tous types de profils. En fonction de mon âge, de mes revenus, de ma capacité à épargner et du risque que je suis prêt à accepter, certains fonds ou d'autres conviendront le mieux à mon profil d'investisseur. Pour pouvoir s'orienter dans ce sens, une bonne alternative est faire un test d'aptitude tel que celui proposé par Finanbest en cliquant ici. La manière de l'utiliser est très simple, il vous suffit de répondre progressivement à toutes les questions (votre âge, l'argent à investir, les revenus, l'épargne, le risque acceptable, etc.) pour que la plateforme soit capable de générer un plan de fonds d'investissement adapté à chaque utilisateur avec les pourcentages d'investissement dans les petites capitalisations, les actions américaines, les actions européennes, les actions des pays émergents, les titres à revenu fixe. Comme vous pouvez le voir, c'est très simple et cela ne vous prendra que quelques minutes pour le terminer.