Les fonds d'investissement sont devenus l'un des outils financiers privilégiés des petits investisseurs pour rentabiliser leur épargne. Surtout ces derniers mois et en raison de la faible rentabilité présentée par les principaux produits bancaires (dépôts, billets à ordre bancaires, dette publique, obligations nationales, etc.), compte tenu du prix moins élevé de la monnaie par la Banque centrale européenne (BCE). Ils n'offrent pas un rendement adéquat pour vos intérêts en tant que petits épargnants, où ils dépassent rarement le maigre barrière de 1%.
Face à ce scénario monétaire, et aux risques liés à l'investissement en actions, de nombreux épargnants (les plus défensifs), parmi lesquels vous pouvez être vous-même, Ils se sont tournés vers les fonds d'investissement comme une formule pour augmenter leur patrimoine personnel, sans s'exposer à des risques excessifs.. Fondamentalement pour de nombreuses raisons qui sous-tendent le choix de ce modèle d'investissement.
L'un d'eux est le grande modalité de formats que vous pouvez formaliser à partir des fonds: obligataire, variable, mixte et même alternatif. Mais ils vont plus loin, lorsque les sociétés de gestion les font, avec plus de protection et d'intérêt pour qu'ils soient souscrits par client comme dans votre cas. De flexible, même avec l'euro couvert, et avec toute une série de stratégies commerciales qui ont convaincu bon nombre d'épargnants d'apporter leur contribution monétaire.
Est-il conseillé de réaliser ces opérations?
Contrairement aux produits à revenu fixe traditionnels, ils ne vous offrent pas de rendement garanti, même pas dans ceux basés sur des actifs financiers non issus des marchés boursiers. Cependant, Ils génèrent généralement un rendement moyen compris entre 3% et 10% ces dernières années, en fonction de leur nature et de leur exposition aux principaux actifs financiers.
Et que dans le cas spécifique de ceux liés aux marchés boursiers peuvent monter en flèche si les conditions le soutiennent. Quoi qu'il en soit, il est pratique que vous sachiez, non pas que leur rentabilité est garantie, mais qu'ils peuvent même générer des plus-values importantes.
Tandis que Ce n'est pas un produit recommandé à court terme de par sa nature même, il met en évidence une série d'avantages qui peuvent le rendre tout à fait adapté à vos intérêts, si vous souhaitez tirer profit de votre épargne-vie. En général, ils découlent de leurs conditions contractuelles particulières et bénéficient d'un meilleur traitement fiscal grâce aux transferts que vous effectuez entre eux. Au lieu de les vendre et de devoir faire face aux dépenses, vous pouvez les transférer sur d'autres fonds, afin de régler l'opération sans dépenses fiscales.
Mais le plus intéressant pour vous n'est pas la rentabilité qu'ils peuvent générer grâce à leur embauche, mais les grandes économies que vous pouvez obtenir si vous savez comment les gérer correctement. Et cela affecte à la fois leurs commissions et les transferts qui peuvent être effectués entre eux.
Même de nombreuses banques vous offrent la possibilité de profiter de offres promotionnelles pour amener des fonds d'autres entités, même en vous proposant de l'argent liquide pour accepter l'opération. Ce ne sera pas beaucoup, mais vous aurez sûrement ce qu'il faut pour vous payer un petit caprice.
Des économies dans sa gestion à l'élimination des principales commissions ne sont que quelques-uns des avantages qui découlent de son embauche. Et surtout s'ils sont comparés à d'autres produits, tant pour les actions (bourse, warrants, dérivés, etc.), que pour les titres à revenu fixe (dépôts à terme, obligations d'entreprises, billets à ordre bancaires, etc.).
À quelles commissions devrez-vous faire face dans un fonds?
Contrairement aux placements traditionnels en actions, les fonds communs de placement peut avoir plus d'une commission Qu'ils peuvent vous facturer au moment de l'officialisation, et jusqu'à sa liquidation. Dans tous les cas, vous ne pouvez en aucun cas éliminer l'un d'entre eux. Il s'agit de la gestion que le gestionnaire vous facturera pour son administration, qui figurera toujours parmi ses conditions. Ce sera par le biais d'un pourcentage fixe qui sera généralement appliqué à votre capital investi, même si dans certaines situations il est établi sur les bénéfices accumulés dans le fonds. Il évolue dans une plage qui va de 0,50% et avec un maximum de 2%, selon le modèle choisi.
Mais il y en a d'autres qui peuvent rendre ce produit financier plus cher. Et parmi les plus courants, les dépositaires, l'abonnement et le remboursement se démarquent. Mais soyez très prudent depuis récemment un autre de nouveau timbre est apparu, dénommé de succès, ce qui peut augmenter vos dépenses jusqu'à 20%. Si vous avez lu correctement, malgré le pourcentage élevé.
Du fait de l'effondrement du prix de ces produits, les gérants ont tenté de donner une plus grande confiance aux clients à travers ce tarif. Il consiste essentiellement en ce que vous devrez le payer si les objectifs de sa performance sont atteints. De cette façon, si vous générez des gains en capital, vous ferez très bien, mais vous devrez faire face à des conditions très dures. En contrepartie, si vous n'obtenez pas de prestations, vous n'aurez pas à payer cette commission.
Commission de dépôt: ce sera la banque elle-même qui la conservera, mais pas dans toutes les situations, et en tout cas avec des marges plus douces que dans les autres taux. Ils sont issus de la maintenance de ces produits bancaires.
Frais d'abonnement: Il n'est pas habituel qu'ils soient débités en acompte, mais sachez qu'il est généré au moment précis où vous formalisez le fonds souscrit, c'est-à-dire au début de l'opération, et son montant n'est pas très élevé .
Commission de remboursement: c'est le montant qui ressort lors du remboursement du capital investi, et comme dans les cas précédents, il n'est pas très fréquent qu'ils vous soient appliqués. Toujours sous des marges acceptables pour vos intérêts.
Dans tous les cas, et bien que chaque fonds d'investissement dispose de ses propres commissions, celles-ci ne peuvent excéder un barème maximum qui s'applique à tous les fonds d'investissement, quelles que soient leur nature et leur composition.
Quoi qu'il en soit, le plus cher est celui qui affecte les opérations de souscription et de rachat, qui ne peuvent en aucun cas vous facturer plus de 5% du capital que vous investissez. Au contraire, dans les habituels, ils évoluent sous des pourcentages plus supportables pour votre poche: dépôt (0,20%) et gestion (2,25%).
Vous pouvez effectuer des transferts illimités
Fonds d'investissement Ce n'est pas un produit de l'avoir pendant quelques semaines et de passer à un autre. Bien sûr que non, puisque les durées de permanence recommandées passent pour un minimum de 2 ou 3 ans, où son efficacité à améliorer l'épargne devient plus claire. Comme indiqué par les gestionnaires de ces produits financiers.
Cependant, il y a des situations où une modification substantielle du portefeuille d'investissement sera nécessaire, pour essayer que sa performance soit meilleure, et puisse s'ajuster à toutes les situations générées par les marchés financiers. Dans tous les cas, plusieurs scénarios sont les plus susceptibles de rendre ces opérations efficaces parmi les fonds d'investissement.
- Face à une erreur évidente dans notre processus de sélection de fonds, et cela exigera une rectification rapide et urgente de la même chose.
- Dans les changements de cycles économiques, ou simplement temporaires, ce qui nécessitera d'autres modèles plus adaptés à la nouvelle situation, voire en variant leur gestion.
- Dans des situations où son évolution - depuis plusieurs mois - ne répond pas aux attentes créées, et un changement est nécessaire dans la composition de notre portefeuille de fonds.
- Lorsque les conditions des marchés financiers l'exigent faire varier le modèle de gestion, par exemple, passer d'un fonds d'actions à un fixe, mixte à variable, etc.
Comment économiser de l'argent sur votre embauche?
Si vous gérez correctement ces produits d'investissement, vous obtiendrez de nombreux avantages, puisqu'il s'agit d'un modèle très ouvert aux différents profils d'épargnants. Et savoir comment les choisir peut vous faire économiser près de 1% en commissions.
La belle offre que ces produits présentent permettent également de concevoir une stratégie pour atteindre ces objectifs, et que vous vous consacrez uniquement à choisir les meilleurs modèles en termes de performances qu'ils vous fourniront pour les prochaines années.
A partir de ces variables, il faudra que à partir de maintenant, vous importez une série de conseils cela sera très utile pour constituer votre portefeuille d'investissement. Et si vous avez des questions, vous pouvez consulter votre banque habituelle, qui dispose sûrement d'un service de professionnels qui résoudra sûrement les doutes que vous avez sur ce produit.
- Face à des fonds aux caractéristiques similaires, vous devriez opter pour ce qui inclut les commissions et dépenses les moins chères. Cette opération vous aidera à réaliser de plus gros profits dans chaque opération que vous développerez.
- Analyser chaque fonds en profondeur, pour vérifier le type de commissions que vous devrez payer. C'est probablement plus d'un, surtout dans ceux des actions.
- Vous pouvez trouver des fonds, avec d'excellentes performances, qui sont commercialisés avec des commissions minimes, autour de 0,75%.
- Regardez l'offre de fonds présentée par la banque avec laquelle vous opérez, parce que leurs commissions ne sont probablement pas si élevées.
- Il est commode que avoir tous ces produits sous contrat dans la même banque, car vous pouvez ainsi effectuer des transferts illimités, sans aucun coût économique pour vos intérêts.
- Il faut savoir que les commissions, généralement seront décotés du prix de leurs titres, et en aucun cas sur le montant de l'opération.
- Ce sera plus rentable que opter pour des fonds nationaux, car ils peuvent être également rentables, mais avec des commissions moins chères.