L'achat d'une maison est une opération tellement importante dans votre vie que vous ne pourrez laisser aucune place à l'improvisation. Sinon, ce sera un processus qui nécessite beaucoup de planification et un certain degré de dévouement. Au point que si vous ne comprenez aucune de ses phases, vous n'aurez d'autre choix que de solliciter les services d'un professionnel pour vous aider dans sa gestion: avocat, conseiller immobilier ou administrateur. Avec un seul but et qui n'est autre que de satisfaire les objectifs de votre demande. Pour faciliter ce travail, nous vous proposons quelques recommandations simples sur les étapes à suivre pour canaliser correctement cette procédure.
Pour que cela soit le cas, vous devez calculer le budget dont vous disposez pour clôturer l'opération. Bien que vous deviez aller un peu plus loin et analyser comment vous allez le payer. Si en espèces, via une hypothèque ou via une solution intermédiaire. Si vous optez pour l'une des deux dernières propositions, vous serez obligé de vérifier auprès de votre banque. Pas seulement pour calibrer s'ils vont vous accorder la demande de financement. Mais aussi pour confirmer quels intérêts vous devrez payer, si l'hypothèque à taux fixe ou variable est plus avantageuse.
L'évolution d'Euribor sera le point de référence pour choisir l'un ou l'autre modèle de financement. Il se situe actuellement à - 0,095%, le taux le plus bas depuis sa création. et cela vous aidera à obtenir un intérêt plus compétitif sur votre prêt hypothécaire. Ce sera également le moment de vérifier quelle sera votre durée de remboursement et les commissions que votre embauche entraîne.
Troisième clé: choisissez la propriété
Sur ces paramètres, vous serez déjà en mesure de guider votre demande et quel type de maison vous convient le mieux. Logement neuf, d'occasion ou même officiellement protégé. De plus, il vous sera d'une grande utilité vérifier votre emplacement. Où il sera particulièrement pertinent de disposer de données aussi importantes que l'offre que propose la zone des écoles, des hôpitaux, des supermarchés ou des transports publics.
Les canaux de marketing que vous choisissez seront également d'une importance vitale. Car selon qu'il s'agisse de particuliers, d'agences immobilières ou de promoteurs, vous pouvez mener telle ou telle stratégie de négociation. La visite à domicile ne sera pas une partie moins pertinente de ce processus. Pas en vain, ce sera la confirmation de la propriété que vous recherchez. Au point qu'il vous faudra noter quels sont les aspects de la maison que vous aimez le plus, le moins. Il est même temps de formaliser votre propre offre. Consulter toutes sortes de doutes que vous avez. Du purement structurel et qui sont liés à la conservation du bien à d'autres plus génériques tels que les dépenses de la communauté de quartier ou si vous avez le certificat énergétique.
Troisième clé: signer les contrats
La prochaine étape consistera à rédiger un contrat avec le vendeur détaillant les aspects très pertinents de la maison. Par exemple, vérifiez si la propriété est exempte de frais ou si des privilèges y sont maintenus. Il reflétera également le prix que la communauté de quartier vous coûtera ou le mode de paiement dans lequel l'opération sera officialisée. Ils font partie des contenu du contrat de vente du logement. Vous devrez également signer le contrat de dépôt. Aussi important que la maison agisse elle-même car, entre autres, elle vous aidera à protéger vos droits en tant qu'acheteur. De plus, il servira à faire avancer 10% de l'opération.
Quatrième clé: enfin écrire
Le dernier moment vient où vous devrez le signer avec le vendeur et en présence du notaire. Ce sera le document officiel qui légitime l'opération immobilière. Où Les aspects les plus pertinents de la propriété seront exposés. Sa description, son prix, son mode de paiement ou sa répartition des dépenses feront partie de son contenu. À partir de ce moment, vous pouvez profiter de votre nouvelle maison.
Hypothèques inversées
Cependant, vous ne devez pas le confondre avec ce qu'est une hypothèque inversée. C'est un produit qui a beaucoup plus à voir avec l'investissement qu'avec l'achat d'une maison. Ils diffèrent par l'âge à partir duquel ils peuvent être embauchés. Dans cette classe de produits, c'est à partir de 67 ans. Autrement dit, dans le précis temps de retraite et cela permet d'obtenir au cours de cette période de vie un revenu fixe et garanti complémentaire de la pension. Au-delà d'une autre série de considérations techniques que nous tenterons d'expliquer ci-dessous.
Cette option permet aux personnes âgées possédant un logement de recevoir un loyer mensuel supplémentaire, préservant ainsi la propriété de leur appartement ainsi que son utilisation et sa jouissance tout en. Car en effet, les institutions financières le commercialisent sous ces constantes commerciales et les clients peuvent choisir entre différents formats de ces caractéristiques. Bien que la structure soit la même pour tous les prêts hypothécaires inversés, la principale différence qui est générée réside dans le fait que l'âge minimum pour le contracter oscille approximativement entre les années 65 et 75. Là où il se distingue par un fait très spécial: plus l'âge est âgé, plus le terme pour le couvrir est court.
Avoir une maison sans frais
Les prêts hypothécaires inversés ont une garantie d'attente intégrée, qui consiste en ce que, pendant que l'un des titulaires de la pension hypothécaire vit, il ne sera pas demandé de rembourser la dette. Alors qu'au contraire, eEn cas de décès de l'un des propriétaires, l'autre pourra continuer à percevoir le loyer susmentionné. Les seules exigences sont d'avoir plus de 65 ans et d'avoir une maison sans frais. Il n'y a pas non plus d'exigences concernant le revenu minimum du titulaire du prêt.
Ce peut être une proposition très intéressante pour les personnes âgées d'être en mesure d'obtenir une source de revenus importante. Surtout chez ceux qui ont une petite retraite qui ne les aide pas à maintenir un certain pouvoir d'achat dans les années dorées de leur vie. Au point d'avoir plus d'un problème à vivre confortablement.
Taux d'intérêt moyen sur les prêts hypothécaires
Pour les hypothèques constituées sur le total des propriétés en mars, le taux d'intérêt moyen au début est de 2,58% (2,3% de moins qu'en mars 2019) et le Durée moyenne de 23 ans, selon les dernières données publiées par l'Institut national des statistiques (INE). Où il montre également que 60,6% des prêts hypothécaires sont à taux d'intérêt variable et 39,4% à taux fixe. Le taux d'intérêt moyen au début est de 2,27% pour les prêts hypothécaires à taux variable (7,1% de moins qu'en mars 2019) et de 3,24% pour les prêts à taux fixe (4,1% de plus).
Pour les prêts hypothécaires à domicile, le taux d'intérêt moyen est de 2,62% (0,1% de plus qu'en mars 2018) et la durée moyenne est de 24 ans. 58,1% des prêts hypothécaires résidentiels sont à taux variable et 41,9% à taux fixe. Les prêts hypothécaires à taux fixe ont connu une augmentation annuelle des taux de 24,5%. Le taux d'intérêt moyen au début est de 2,34% pour les prêts hypothécaires à taux variable (avec une baisse de 2,7%) et de 3,11% pour les prêts hypothécaires à taux fixe (1,6% de plus).
Intérêt moyen pour les maisons
En ce qui concerne les prêts hypothécaires avec changement d'enregistrement, le rapport officiel indique que le nombre total de prêts hypothécaires avec changement de conditions enregistrées dans les registres de la propriété est de 6.507, 12,7% de plus qu'en mars 2019. Compte tenu du type de changement des conditions, en mars il y a eu 5.113 novations (ou modifications produites avec la même institution financière), avec un augmentation annuelle de 10,7%. En revanche, le nombre d'opérations de changement d'entité (subrogations au créancier) a augmenté de 24,2% et le nombre de prêts hypothécaires dans lesquels le propriétaire de l'actif hypothéqué a changé (subrogations au débiteur) a augmenté de 9,5%.
Au sein du groupe des hypothèques avec évolution de leurs conditions de taux d'intérêt, il est à noter que l'étude de l'Institut national de la statistique (INE) indique que sur les 6.507 hypothèques avec évolution de leurs conditions, 42,5% sont dus à des modifications des taux d’intérêt. Après le changement des conditions, le pourcentage des prêts hypothécaires à taux fixe est passé de 7,9% à 16,8%, tandis que celui des prêts hypothécaires à taux variable est passé de 87,1% à 82,3%.
Où l'Euribor est le taux auquel se réfère le pourcentage le plus élevé de prêts hypothécaires à taux variable, à la fois avant le changement (77,9%) et après (77,8%). Après la modification des conditions, l'intérêt moyen sur les prêts hypothécaires à taux fixe a diminué de 1,6 point et celui sur les prêts hypothécaires à taux variable a diminué de 0,8 point.
En ce qui concerne les prêts hypothécaires avec changement d'enregistrement, le rapport officiel indique que le nombre total de prêts hypothécaires avec changement de conditions enregistrées dans les registres de la propriété est de 6.507, 12,7% de plus qu'en mars 2019. Compte tenu du type de changement des conditions, en mars il y a eu 5.113 novations (ou modifications produites avec la même institution financière), avec un augmentation annuelle de 10,7%.