Les microcrédits sociaux, que sont-ils et qui les accorde?

Sûrement qu'à plusieurs reprises, vous avez entendu parler du soi-disant microcrédits social, et vous ne savez pas exactement en quoi ils consistent, et surtout, si vous pouvez les poursuivre et dans quelles conditions. Votre intérêt pour ces produits bancaires n'est pas étrange, car c'est l'un des canaux de financement les plus avantageux pour vos intérêts personnels, sans aucun doute, et en tout cas au-dessus de toute offre de prêts personnels, à la consommation ou autres autorisés par les institutions financières.

Mais surtout, sachez que ces crédits ont une destination très bien définie, à laquelle tout le monde ne peut pas accéder. Ils sont destinés aux personnes qui ne peuvent pas accéder aux canaux de financement traditionnels. Généralement en situation d'exclusion sociale, et qui sont représentés par des secteurs sociaux très variés, comme les chômeurs, les immigrés, les familles monoparentales, voire les personnes séparées.

Les microcrédits sociaux sont devenus l'un des produits bancaires au caractère social le plus marqué. Et que ces dernières années, ils ont considérablement réduit leur offre. Ce n'est pas en vain que les crédits de cette nature développés par les caisses d'épargne aujourd'hui disparues ne sont plus proposés aux clients. Et qu'en raison de la crise économique qui sévit en Espagne depuis 2008, il est déjà très difficile de les retrouver en ce moment, avec l'intensité d'antan.

Qui les accorde?

La plupart de ces prêts proviennent de Microbank, une division dépendante de la Caixa, qui se charge de les commercialiser sous différents formats. Également à travers des propositions spécifiques et isolées développées par certaines entités financières. Mais au-delà de ces initiatives, il est très difficile d'accéder à ce type de financement privé. Il n'y a pas d'autre solution que l'offre conventionnelle et générale que les banques proposent dans le cadre de leurs approches les plus commerciales.

À l'heure actuelle, les entités accordent leurs prêts à des taux d'intérêt qui, dans le meilleur des cas, peuvent être souscrits à 6% ou 7%. Mais rien d'autre, sans financement dentaire dans leurs offres, pour les chômeurs de longue durée, ou les personnes en situation d'exclusion sociale, pour ne citer que quelques exemples.

Cependant, et comme principale nouveauté aujourd'hui, Une série de propositions est en cours d'élaboration pour financer des projets entrepreneuriaux pour les jeunes chômeurs, et même des projets à long terme. Leur objectif principal est que leurs candidats puissent trouver leurs canaux d'emploi en tant que nouveaux employeurs ou travailleurs indépendants. Avec plusieurs crédits qui répondent à ces caractéristiques, et qui présentent des conditions très compétitives pour leur formalisation, où l'intérêt ne dépasse pas 6%.

Signes d'identité des microcrédits sociaux

Vous en avez sûrement déjà entendu parler, mais vous ne savez pas exactement ce qu'ils sont et quels sont leurs principaux avantages. Ils vous accordent des montants allant jusqu'à environ 20.000 euros, toujours destiné à ses candidats pour sortir des situations d'exclusion sociale dans lesquelles ils sont plongés.

Cependant, l'apparition d'autres microcrédits avec un accent écologique marqué est de plus en plus fréquente, ce qui affecte l'évolution des habitudes de consommation des utilisateurs. À la fois dans leurs maisons, dans les véhicules, l'utilisation de l'énergie, etc.

Mais la grande utilité que procure ce type de financement très spécifique réside dans le prix que vous devrez finalement payer pour sa concession. Les taux d'intérêt sont très doux, variant entre 4% et 7%. A quoi s'ajoute qu'ils sont totalement exonérés de tout type de commissions ou autres dépenses dans leur gestion. Vous n'aurez qu'à vous soucier du paiement de l'argent emprunté plus les intérêts correspondants, sans autres frais supplémentaires qui rendent le produit plus cher.

En ce qui concerne leurs conditions de remboursement, les différences ne sont pas aussi évidentes que dans les prêts traditionnels, même s'ils présentent une grande flexibilité. De sorte que vous pouvez les fermer rapidement, ou prendre jusqu'à 6 ans pour finaliser l'opération. En conséquence de tous ces avantages, le résultat final, si vous l'engagez, est que la dépense financière à laquelle vous devrez faire face ne sera pas aussi élevée que si vous le faisiez par le biais d'autres propositions de crédit.

Quels microcrédits pouvez-vous contracter?

À l'heure actuelle, et bien que son offre ait considérablement diminué, vous êtes toujours en mesure de commander certains de ces produits sociaux. Tant que vous vous conformez aux exigences imposées par les entités émettrices, et généralement elles sont très dures, de sorte que seuls les clients les plus nécessiteux puissent les embaucher. À partir de ce scénario, quelques propositions ont été activées qui peuvent être très utiles pour vos intérêts.

Microbank a développé plusieurs initiatives présentant ces caractéristiques, bien qu'avec des perspectives marketing complètement différentes. L'un d'eux provient de vos microcrédits personnels et familiaux. Ce sont des produits qui accordent à leurs destinataires un montant maximum de 25.000 euros. Avec une durée de remboursement qui atteint son plafond en 6 ans, y compris une période de grâce pouvant aller jusqu'à 12 mois.

Ils peuvent accéder à ce type de financement Les gens qui en ont revenu annuel inférieur à 18.000 euros, ou des unités familiales dont les revenus communs sont inférieurs à 36.000 XNUMX euros. Leurs contributions servent à financer des dépenses moins conventionnelles, telles que celles qui touchent au logement, à la santé, à l'éducation ou même au regroupement familial.

Une autre de ses propositions est formalisée à travers le soi-disant Les Eco Microcrédits, qui financent le développement de projets durables, l'achat de produits respectueux de l'environnement ou l'amélioration de l'efficacité énergétique de votre maison ou de votre entreprise. Et pour les personnes qui souhaitent démarrer un projet d'entreprise, les microcrédits pour les entrepreneurs et les entreprises ont été activés.

Si vous souhaitez devenir entrepreneur et que vous souhaitez démarrer un projet de travail indépendant, un indépendant ou une micro-entreprise que vous souhaitez dynamiser votre entreprise, ce financement spécial est conçu, ce qui vous aidera à y arriver. Au sein de ce segment professionnel, d'autres produits ont été commercialisés qui maintiennent des marges similaires dans leurs propositions.

L'un d'eux est celui qui vient d'Unicaja, qui fait la promotion de la première entreprise depuis plusieurs années, qui accorde un montant qui ne peut en aucun cas excéder 80% de l'investissement, et pour un maximum de 18.000 euros. Présentez jusqu'à 5 ans pour clôturer l'opération par son retour.

Si l'engagement de Caja Laboral s'est traduit par un autre canal de financement aux caractéristiques similaires. Et que dans ce cas particulier Il s'adresse aux jeunes entrepreneurs, à condition qu'ils prouvent la viabilité de leur projet d'entreprise. Avec l'avantage que la présentation d'un garant ne sera pas nécessaire. Pour développer l'opération, un taux très compétitif sera appliqué, de seulement 3,5%, orienté sur le terme fixe.

Les dix clés pour les formaliser

Tous les clients ne peuvent pas accéder aux prêts sociaux, et tout dépendra du profil que vous présenterez dans la demande de réclamation. En revanche, vous devrez connaître une série d'évaluations au cas où vous seriez l'un des bénéficiaires de cette source de financement très particulière. La plus grosse complication sera qu'il vous les accorde, mais si vous faites partie des chanceux qui parviennent à les formaliser, vous aurez des conditions imbattables.

Dans tous les cas, il n'y aura pas d'autre choix que de les restituer dans les conditions convenues grâce à un système de mensualités, et comme s'il s'agissait d'un crédit normal. Pour être accordé, vous devez présenter un projet viable, car sinon, ils le rejetteront à coup sûr. Et bien sûr, que vous puissiez adapter votre demande à certains des conseils suivants que nous vous exposons.

1. Il n'y aura pas d'autre solution que se conformer scrupuleusement à toutes les exigences exigé par les émetteurs de ces produits à caractère social marqué, puisque les candidatures sont analysées avec beaucoup de détail et de précision pour être acceptées.
2. Si vous ne faites partie d'aucun des secteurs sociaux vers lesquels ils sont dirigés, Tu ferais mieux d'abandonner la tentative, car ils nieront sûrement ta demande, et vous risquez de perdre beaucoup de temps dans son processus.
3. Vous devez respecter leurs conditions d'abonnement, car même s'il s'agit de microcrédits sociaux, cela ne vous empêche pas de sauter le contrat, ce qui aurait en revanche de lourdes pénalités à travers les dépenses qu'ils vous imposent.
4. Ils ne vous obligeront pas à avoir contracté d'autres produits (fonds d'investissement, plan de retraite, dépôts à terme, etc.) auprès de l'entité. Si quoi que ce soit, un compte courant où vous pouvez recevoir le montant demandé, et envoyer les mensualités pour finaliser l'opération.
5. Vous n'aurez en aucun cas besoin de l'approbation d'autres personnes (famille ou amis), mais seulement que vous répondez au projet, ou que vous vous conformez aux exigences présentées par les entités bancaires.
6. Vous pourrez accéder à des montants qui ne sont pas excessivement élevés, qui atteignent un plafond maximum d'environ 20.000 XNUMX euros, mais un peu plus, car leur commercialisation n'est pas régie par de gros montants.
7. Profitez de ses conditions contractuelles exceptionnelles, car vous ne serez obligé de payer aucune commission (étude, ouverture, annulation anticipée, etc.).
8. L'offre que vous trouverez désormais sera plutôt rare, et peut-être que cela ne correspond pas à votre profil en tant que demandeur, ou peut-être avec des conditions très dures pour pouvoir vous être accordé.
9. Ce n'est que si vous êtes au chômage, immigrés ou une famille monoparentale que vous serez en parfait état pour lancer la demande de l'un des microcrédits autorisés par les banques.
10. Et enfin, rappelez-vous qu'avant votre demande, vous serez obligé de lire les clauses du contrat, pour vous assurer que vous remplissez réellement toutes les conditions afin de pouvoir enfin signer le contrat avec la banque.