Comment la baisse des taux d'intérêt vous affectera-t-elle?

Une fois de plus, Mario Draghi, président de la Banque centrale européenne (BCE), a une nouvelle fois surpris les marchés financiers, et pourquoi pas, les citoyens eux-mêmes, et a ordonné une nouvelle baisse, et à cette occasion historique, des taux d'intérêt. intérêt pour la zone euro. En conséquence de cette mesure, le prix de l'argent ne vaut plus rien, puisqu'il est à 0%, chose impensable il y a quelques semaines pour une bonne partie des analystes économiques.

Une question en suspens est que cette réduction monétaire sans précédent dans l'histoire de l'Union européenne a été importée. De la banque émettrice européenne, ils font allusion au fait que Il est essentiel que le flux de crédits atteigne leur destinataire final, qui ne sont autres que des utilisateurs. Mais à partir d'autres sources non officielles, ils interprètent la mise en œuvre de cette mesure comme un mur de soutènement face à la récession mondiale qui pourrait se creuser en ce moment. Et bien sûr, ils n'ont pas hésité à lancer leurs meilleures armes sous forme de missiles monétaires.

A partir d'aujourd'hui, le prix de la monnaie dans l'Union européenne est à 0%, sans valeur pour ce taux d'intérêt appliqué. Une nouvelle surprenante, qui a été saluée par les marchés actions, mais non sans quelques doutes sur son efficacité, comme on l'a vu lors des séances de bourse après cette décision. Dans tous les cas, désormais, tant les agents économiques que les citoyens européens eux-mêmes ils devront commencer à apprendre à vivre dans ce nouveau cadre qui se pose dans le vieux continent. Aucun antécédent historique pouvant expliquer sa mise en œuvre.

Taux d'intérêt: effets

Bien que la première réaction soit venue des marchés boursiers, il est bon que l'on sache comment elle atteindra enfin les citoyens européens, et plus particulièrement les Espagnols. Bien sûr, cela aura de nombreuses répercussions sur eux, et plus que ce à quoi ils pourraient s'attendre initialement. Non seulement en tant qu'investisseurs sur les marchés financiers, mais aussi en tant qu'utilisateurs des principaux produits bancaires. Dans certains cas, ils en bénéficieront, mais dans d'autres moins, même leurs intérêts seront déplacés avec l'application de cette mesure monétaire aux répercussions profondes sur l'économie internationale.

Et cela aura tout particulièrement à voir avec les relations que vous entretenez désormais avec les banques. Vous remarquerez certains changements qu'il vous sera conseillé de connaître en profondeur, ou du moins comment ils affectent les opérations bancaires que vous effectuez plus fréquemment. Dans certains, vous gagnerez et il vous sera avantageux d'économiser de l'argent sur vos mouvements. Mais dans d'autres, le résultat sera moins satisfaisant, comme vous pouvez le voir.

Presque toutes les opérations bancaires seront affectées par la récente baisse des taux d'intérêt du prix de la monnaie, presque sans exception. De la demande de prêt personnel à la formalisation d'une taxe à terme. Sans oublier, bien entendu, que les marchés boursiers seront plus sensibles à la valeur nulle de l'argent, avec ses réévaluations consécutives des actions, des indices et des secteurs de la bourse, notamment européenne. Même sans savoir combien de temps dureront ces mouvements haussiers.

Moins de retour sur l'épargne

Une conséquence directe de la baisse presque totale du prix de la monnaie à la suite de la baisse du taux d'intérêt sera une diminution de la rentabilité des principaux produits d'épargne (dépôts, billets à ordre bancaires et même comptes chèques). Car en effet, les banques peuvent répercuter immédiatement cette mesure sur les clients. Avec une baisse des taux d'intérêt applicables à leurs produits.

L'un des effets de cette mesure énergique est que les performances générées par ces modèles d'épargne seront pratiquement nulles. Ils étaient déjà sous des marges très peu compétitives pour les clients. Là où il était rare qu'ils dépassent le seuil de 0,50%. Eh bien, à partir de maintenant, il peut être plus bas et être réduit de quelques dixièmes des marges commerciales avant la déclaration du chef de la politique monétaire de l'Union européenne.

Cette incidence peut amener de nombreuses familles, compte tenu du manque de rentabilité de leur épargne, à se tourner vers d'autres conceptions qui peuvent produire une augmentation du rendement monétaire. Et dans ce sens sont attirés par les marchés boursiers, et d'une manière ou d'une autre, dans certains fonds d'investissement. Même au prix d'assumer risques plus élevés, puisque ces produits ne garantissent en aucun cas aucune rentabilité.

Des lignes de crédit moins chères

Tout ne sera pas défavorable aux intérêts des clients des banques, si tel est votre cas. Un prix de l'argent qui coûte zéro profitera inévitablement à la demande de tous les canaux de financement: hypothèques, prêts à la consommation, personnels ou microcrédits. Pas en vain, la plus grande facilité avec laquelle les banques auront accès à de l'argent moins cher sera transférée aux opérations des clients.

Le premier effet positif se traduira par une baisse des taux d'intérêt appliqués par les banques à leurs produits de financement. Les conditions de passation des crédits seront donc plus compétitives, avec des taux d'intérêt plus bas qui rendront les mensualités que vous devez payer plus abordables. La différence ne sera pas grande, mais cela signifiera quelques euros pour chaque opération que vous officialisez désormais.

Dans tous les cas, Cela ne signifiera pas un assouplissement des exigences imposées par les banques pour accéder aux crédits. Ils seront pratiquement comme avant, où chaque entité demandera ses propres conditions pour les formaliser: prélèvement automatique de la masse salariale, lien avec d'autres produits, garanties d'autres personnes, voire fournir un dossier impeccable. En ce sens, il n'y aura aucun type de variations.

Effets sur les investissements

Comme vous l'avez vu, sa première manifestation s'est produite sur les marchés boursiers. Immédiatement, et même au profit de ceux qui ont déjà des positions ouvertes en bourse. Après une séance erratique jeudi, qui est passée de plus en moins, le lendemain la réaction a été plus favorable, avec des appréciations de près de 4% sur tous les marchés européens, en particulier dans le secteur bancaire.

Quelles sont les valeurs les plus sensibles à cette baisse des taux d'intérêt portée par Mario Draghi? Eh bien, il n'y a aucun doute, ceux appartenant au secteur bancaire, et par extension à d'autres activités financières (compagnies d'assurance, intermédiaires, etc.). Pas en vain, sont les plus sensibles à ce plan monétaire, comme on l'a vu sur les marchés financiers ces derniers jours, avec des hausses supérieures à la moyenne, et dans certains cas très spécifiques, ils se sont même appréciés jusqu'à 12%.

Dans tous les cas, et si vous êtes un petit investisseur, sachez que tous les secteurs boursiers sont réceptifs aux hausses, compte tenu de ce scénario qui s'ouvre dans l'économie européenne. Et dont vous pouvez bénéficier si vous avez déjà pris des positions en bourse. L'intensité de ces augmentations reste à clarifier, et combien de temps ils seront conservés. Sans surprise, les perspectives actuelles du marché boursier sont dominées par l'incertitude et, par conséquent, par une forte volatilité des prix des entreprises.

Au point que si vous souhaitez protéger l'épargne, vous pouvez souscrire au des fonds d'investissement plus réceptifs à la détente du prix de l'argent, du moins dans la région du vieux continent. Grâce à des actions rapides, vous pouvez également tirer un grand profit de votre épargne. Bien que tout indique que ce sera sous des effets très limités. Des corrections se produiront certainement sur les marchés. Ce qui servira, dans le cas des investisseurs les plus agressifs, à augmenter leurs positions dans les parquets.

Quelques recommandations pour en bénéficier

Si vous voulez que la réduction du prix de l'argent ne vous laisse pas en dehors du jeu, vous n'aurez d'autre choix que d'influencer une série de stratégies qu'il ne faut pas oublier dans le scénario économique actuel. Non seulement en tant qu'investisseur, mais aussi en tant que client bancaire. Et que dans tous les cas, ils passent par les actions suivantes.

• Si vous êtes confronté à la nécessité de demander un prêtQuelle que soit la nature, attendez encore quelques semaines, car vous pouvez certainement le formaliser avec des taux d'intérêt plus bas. Et de cette manière vous pouvez contenir les dépenses pour les affecter à d'autres besoins de votre vie quotidienne, en vous donnant même un petit caprice pour le célébrer avec plus d'enthousiasme.
• Il devient de plus en plus clair que pour obtenir une performance plus optimale pour votre épargne, il n'y aura pas d'autre choix que risque dans le choix des modèles d’investissement. Et où les dépôts à terme jouent un rôle de plus en plus secondaire en raison du faible taux d'intérêt offert par leurs rendements annuels.
• S'endetter est de plus en plus faisable, tant que vos niveaux de revenus le permettent, puisque le prix que vous paierez pour les quantités demandées est considérablement réduit. Bien que vous ne devriez en aucun cas abuser de ces opérations, car elles peuvent vous alourdir pour les prochaines années, et même plus que vous ne l'imaginez.
• Sûrement la baisse du taux d'intérêt activer les mouvements haussiers des actions, à la fois espagnole et européenne, mais avec des corrections à travers qui peuvent limiter vos objectifs de rentabilisation de vos actifs.
• Dans tous les cas, ce ne sera pas un plan monétaire qui dure toute une vie, et si vous contractez un prêt personnel, voire une hypothèque, à la fin de sa durée, ses conditions peuvent varier. Si, en revanche, vous officialisez l'un de ces canaux de financement à court terme, vous bénéficierez davantage de l'opération.
• Pour finir, pense que je sais a atteint la réduction maximale du prix de l'argent, et qu'il n'y aura plus de munitions pour faire face à toute crise économique qui pourrait survenir dans nos sociétés.