L'acquisition d'une maison est une opération tellement importante que vous ne pourrez laisser aucun espace entre les mains de l'improvisation. Sinon, ce sera un processus qui nécessite beaucoup de planification et un certain degré de dévouement. Au point que si vous ne comprenez aucune de ses phases, vous n'aurez d'autre choix que de solliciter les services d'un professionnel pour aider à sa gestion: avocat, conseiller immobilier ou administrateur. Avec un seul but et qui n'est autre que de satisfaire les objectifs de votre demande. Pour faciliter ce travail, nous vous proposons quelques recommandations simples sur les procédures auxquelles vous devrez faire face afin de canaliser correctement vos actions.
Vous devrez calculer le budget dont vous disposez pour clôturer l'opération. Bien que vous deviez aller un peu plus loin et analyser comment vous allez le payer. Si en espèces, via une hypothèque ou via une solution intermédiaire. Si vous optez pour l'une des deux dernières propositions, vous serez obligé de vérifier auprès de votre banque. Pas seulement pour calibrer s'ils vont vous accorder le financement. Mais aussi pour ratifier les intérêts que vous devrez payer, si l'hypothèque à intérêt fixe ou variable est plus avantageuse.
L'évolution d'Euribor sera le point de référence pour choisir l'un ou l'autre modèle de financement. Il se situe actuellement à - 0,095%, le taux le plus bas depuis sa création. et cela vous aidera à obtenir un intérêt plus compétitif. Ce sera également le moment de vérifier quelle sera votre durée de remboursement et les commissions que votre embauche entraîne.
Deuxième clé: choisissez la maison
Sur ces paramètres, vous serez déjà en mesure de guider votre demande et quel type de maison vous convient le mieux. Logement neuf, d'occasion ou même officiellement protégé. De plus, ce sera très utile vérifier votre emplacement. Il sera particulièrement important de disposer de données aussi importantes que l'offre d'écoles, d'hôpitaux, de supermarchés ou de transports publics de la région.
Les canaux de marketing que vous choisissez seront également d'une importance vitale. Car selon qu'il s'agisse de particuliers, d'agences immobilières ou de promoteurs, vous pouvez mener telle ou telle stratégie de négociation. La visite à domicile ne sera pas une partie moins pertinente de ce processus. Au point qu'il faudra noter quels sont les aspects que vous aimez le plus, le moins. Il est même temps de formaliser votre propre offre.
Consulter tous les doutes que vous avez. Du purement structurel et qui sont liés à la conservation du bien à d'autres plus génériques tels que les dépenses de la communauté de quartier ou si vous avez le certificat énergétique. Vous ne pouvez pas non plus oublier comment personnaliser la maison, si elle a besoin de réformes en profondeur ou simplement de quelques touches spécifiques dans les chambres.
Troisième clé: signer les contrats
La phase suivante consistera à rédiger un contrat avec le vendeur détaillant des aspects très importants de la maison. Comme par exemple, si elle est exempte de charges ou de privilèges sont maintenues. Il reflétera également le coût de la communauté de quartier ou le mode de paiement dans lequel vous formaliserez l'opération. Ils font partie des contenu du contrat de vente du logement. Il vous conviendra également de signer le contrat de dépôt. Aussi important que les actes eux-mêmes, car entre autres, cela vous aidera à protéger vos droits en tant qu'acheteur. De plus, il servira à faire avancer 10% de l'opération, comme principale garantie de vos intentions.
Le dernier moment vient où vous devrez signer les actes avec le vendeur et en présence du notaire. Ce sera le document officiel qui légitime la transaction immobilière. Les aspects les plus pertinents de la maison seront exposés, comme sa description, son prix, son mode de paiement ou sa répartition des dépenses. A partir de ce moment, vous profiterez de la nouvelle maison grâce aux clés que le vendeur vous fournira.
Dois-je subroger l'hypothèque?
Changer l'hypothèque contractée pour une hypothèque avec de meilleures conditions contractuelles est une chose logique et même souhaitable parmi les utilisateurs de ce produit financier. Sur les 6.043 40,7 prêts hypothécaires dont les conditions ont changé, 10,2% sont dus à des variations des taux d'intérêt, selon les dernières données de l'Institut national de la statistique (INE). Dans lequel il montre qu'après le changement de conditions, le pourcentage des prêts hypothécaires à taux fixe est passé de 17,3% à XNUMX%, tandis que celui des prêts hypothécaires à taux variable est passé de 89,2% à 81,9% actuellement. C'est ce qu'on appelle une subrogation hypothécaire.
A partir de ce scénario général, la première étape à franchir pour subroger le crédit hypothécaire est de détecter un nouveau produit de financement qui améliore sensiblement les conditions contractuelles du précédent. En ce sens, l'offre des entités bancaires est vraiment satisfaisante lorsqu'on envisage des modèles avec des spreads inférieurs à 1%. En d'autres termes, le taux d'intérêt pourrait être abaissé de près d'un point de pourcentage par rapport à l'hypothèque actuelle. Cette différence de pratique s'élève à plusieurs milliers d'euros qui peuvent désormais être économisés.
Subrogation hypothécaire
Un autre aspect qui sera déterminant pour formaliser cette opération sera d'analyser si le contrat actuel comporte une commission de ces caractéristiques. Son montant varie entre 0,25% et 0,75% sur le solde impayé et implique une dépense très importante que les utilisateurs ils doivent assumer s'ils veulent changer de prêt hypothécaire à tout moment. En cas d'inclusion de cette dépense, il n'y aura pas d'autre choix que de faire des calculs pour montrer si oui ou non il compense pour effectuer la subrogation. Pour cette raison, le scénario idéal pour réaliser cette opération est que l'hypothèque contractée soit exonérée de cette dépense. Entre autres raisons, car cela facilitera le processus de développement en fonction des attentes générées par les utilisateurs.
Prêts hypothécaires contractés
Nombre hypothèques constituées sur les maisons Il est de 31.018 9,2, 2018% de plus qu'en février 123.911. Le montant moyen est de 2,9 163.487 euros, avec une augmentation de 21,2%. Le montant moyen des hypothèques inscrites au registre de la propriété en février (à partir d'actes publics réalisés antérieurement) est de 2018 euros, soit XNUMX% de plus que le même mois en XNUMX.
La prochaine phase de ce processus, qui sera analysée, consistera à détecter le solde impayé de la première hypothèque. Parce que comme il est plus ancien, l'argent qui devra être déboursé sera beaucoup plus s'il y avait un commission de maternité de substitution. Au point qu'on en conclura que cette action n'est pas rentable. D'autre part, il sera également nécessaire d'analyser les petits caractères du contrat au cas où il y aurait une sorte de pénalité cachée pour la réalisation de cette opération hypothécaire.
Frais de cette opération
Pour vérifier si la subrogation est rentable, il ne faut pas se limiter aux aspects techniques de l'hypothèque. Mais au contraire, il y a d'autres dépenses qui doivent nécessairement être prises en compte dès le premier moment. Ce sont ceux dérivés de formalisation de la nouvelle hypothèque et parmi ceux qui se démarquent les frais de notaire et d'agence, d'enregistrement de propriété et d'expertise immobilière, parmi les plus pertinents. Sans surprise, ces décaissements peuvent en quelque sorte annuler les conditions les plus avantageuses de la deuxième hypothèque.
D'autre part, un autre des scénarios qui peut se présenter est que la différence entre le montant économisé à la suite de la subrogation de l'hypothèque et les dépenses générées par sa gestion sont minimes. Dans ce cas, la rentabilité des opérations n'offrira pas les garanties pour la réaliser dans les prochains jours. De cette position, il ne fait aucun doute que la réponse la plus sensée est de négocier directement avec la banque les conditions de l'hypothèque déjà contractée. Dès qu'ils auront fait la une des journaux, ils rendront sûrement cette opération plus rentable que s'ils l'avaient subrogée.
L'acquisition d'une maison est une opération tellement importante que vous ne pourrez laisser aucun espace entre les mains de l'improvisation. Sinon, ce sera un processus qui demande beaucoup de planification et un certain degré de dévouement.
Le taux d'intérêt moyen au début est de 2,32% pour les prêts hypothécaires à taux variable (1,9% de moins qu'en février 2018) et de 3,32% pour les prêts à taux fixe (3,0% de plus). Pour les prêts hypothécaires à domicile, le taux d'intérêt moyen est de 2,62% (1,1% de moins qu'en février 2018) et la durée moyenne est de 23 ans. 58,2% des prêts hypothécaires résidentiels sont à taux variable et 41,8% à taux fixe. Les prêts hypothécaires à taux fixe ont connu une augmentation annuelle des taux de 17,4%. Le taux d'intérêt moyen au début est de 2,37% pour les prêts hypothécaires à taux variable (avec une baisse de 4,0%) et de 3,05% pour les prêts hypothécaires à taux fixe (0,4% de plus).
El quantité moyenne des hypothèques inscrites au registre de la propriété en février (à partir d'actes publics réalisés antérieurement) est de 163.487 21,2 euros, soit 2018% de plus qu'au même mois de 2,37. Le taux d'intérêt moyen au début est de 4,0% pour les hypothèques sur les logements à taux variable ( avec une baisse de 3,05%) et de 0,4% pour les prêts hypothécaires à taux fixe (XNUMX% de plus).