Maaliskuun kokous Euroopan keskuspankki (EKP) on paljastanut, mitä finanssianalyytikot ajattelivat. Toisin sanoen korot euroalueella jatkuvat ennallaan ja ne eivät nouse aikaisintaan tämän vuoden lopussa. Skenaario, joka rankaisee säästäjien toimia, jotka tuskin voivat saada tuottoa säästöistään. Välitysmarginaaleilla, jotka liikkuvat välillä 0,25% - 0,60%. Rahan hinnalla, joka ei ole koskaan ollut halvempaa kuin juuri nyt.
Valtaosa finanssianalyytikoista uskoo, että rahan hinta ei poistu historiallinen taso 0% ensi vuoden puoliväliin saakka. Siksi pienten ja keskisuurten säästäjien on oltava kärsivällisiä etsimään suurempien säästötuotteiden kannattavuutta. Käyttäjille, jotka eivät halua vaarantaa rahojaan osakemarkkinatuotteissa, jotka eivät myöskään mene parhaimpina aikoina, ottaen huomioon riski, joka heillä on vastedes ennakoitavissa olevien korjausten vuoksi.
On kuitenkin joitain vaihtoehtoja näiden kannattavuustasojen parantamiseksi EU: ssa määräaikaiset pankkitalletukset. Luottolaitosten toteuttamien erilaisten strategioiden avulla, joissa voittomarginaaleja voidaan nostaa lähes prosenttiyksiköllä näiden rahoitustuotteiden alkuperäisiin korkoihin nähden. Joka tapauksessa kiinteällä ja taatulla maksulla joka vuosi, ja tätä ei voida tällä hetkellä aliarvioida millään tavalla.
Alhaiset korot: talletukset 1%
Tämän tuotteen kanssa, joka on niin helppo tehdä, on tällä hetkellä vain vähän houkuttelevia tarjouksia, jotka käyttäjät voivat tilata. Jotkut rahoituslaitokset ovat kuitenkin laskeneet markkinoille XNUMX kuukauden talletuksia, jotka saattavat saavuttaa tason lähellä 1,20 %. Vaikka suurin osa ehdotuksista tulee ns. Digitaalisesta pankkitoiminnasta ja on myös suojattu ensimmäisiin 100.000 XNUMX euroon saakka, tässä tapauksessa talletussuojarahastoilla. Luottolaitosten mahdollisesti kehittämä tapaus.
Ilman minkäänlaisia linkkejä, ei edes mahdollisuutta suoraveloituksen palkanlaskenta ja kotitalouden päälaskut (vesi, kaasu, sähkö jne.), kuten tapahtuu tavanomaisimpien pankkiyhteisöjen kanssa. Ne edellyttävät vain sekki- tai säästötilin tekemistä yhteisössä ja siitä, mistä sen haltijoiden rahaa voidaan hallita. Muiden teknisten näkökohtien lisäksi, joista tehdään muita täysin erilaisia analyyseja.
Lisää kiinnostusta pidemmällä aikavälillä
Kuten on loogista olettaa, kannattavuus alkaa kasvaa pysyvyyden ehtojen kasvaessa. Tämän kaupallisen strategian seurauksena on välitermejä, 18 kuukauden ja 24 kuukauden välillä että ne voivat myös parantaa 12 kuukauden talletusten tuloksia muutamalla kymmenesosalla prosenttiyksiköllä. Vaikka tässä nimenomaisessa tapauksessa vähimmäissijoituksen asettaminen. Rahamäärällä, joka vaihtelee välillä 3.000 ja 15.000 euroa. Kaikissa tapauksissa korvauksen enimmäismäärä on vahvistettu erittäin korkeilla kiintiöillä, yleensä lähellä 100.000 XNUMX euroa.
Toisaalta emme voi unohtaa tällaisia keskipitkän aikavälin asettamisia konservatiivisempia strategioita niiden rakenteessa. Toisaalta tässä määräaikaistalletuksessa merkittävät määrät ovat suuremmat. Tässä tapauksessa alle 15.000 20.000 tai XNUMX euron vähimmäisrahapalkkioilla tämän luokan rahoitustuotteiden palkkojen parantamiseksi. Tällä tavoin se on määrä, joka on oltava liikkumattomana paljon pidempään, eikä sitä voida peruuttaa etukäteen, kuten tapahtuu muiden talletusten kanssa, joilla on vähemmän taloudellista arvoa.
Pidemmän aikavälin kohdennetut tuotteet
Toinen luottolaitosten tarjoamista tarjouksista on pidempään voimassa olevien talletusten tarjous. Upotettu hiusneula, joka menee 24-48 kuukautta jossa sinun on pysyttävä tässä rahoitustuotteiden luokassa. Heidän palkkansa on hieman korkeampi, mutta ilman korotuksia, joita voimme pitää upeina. Ne korottavat korkoa vain muutamalla kymmenesosalla prosentteista lyhyempiin korkoihin verrattuna. Näissä tapauksissa kannattavuus voi parhaimmillaan saavuttaa hyvin lähellä 2 prosentin tasoa.
Toisaalta myöskään muilla pankkituotteilla ei ole mitään yhteyttä. Jos ei, päinvastoin, olemme edessämme hyvin perinteisiä tuotteita niiden suunnittelun suhteen ja niiden ainoa uutuus on pysyvyyden pidentyminen. Joillakin maksuilla, jotka joissakin tapauksissa voidaan suorittaa neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain, sen sijaan, että saisit ne eräpäivänä. Joten tällä tavalla voit nauttia likviditeetistä etukäteen. Mikä on kaupallinen strategia, josta pankit panostavat hyvin päättäväisesti.
Tarkoitettu konservatiivisille profiileille
Nämä espanjalaisten pankkien laatimat ehdotukset on suunnattu ennen kaikkea käyttäjille, joilla on puolustava tai konservatiivinen profiili. Säästöjen turvallisuus on etusijalla muihin näkökohtiin nähden, mukaan lukien kannattavuuden kasvu. Ihmiset, jotka syystä tai toisesta eivät halua sijoittaa pääomaansa osakkeisiin liittyviin tuotteisiin. Näiden näkymien edessä on melko epävarmaa johtuen näiden rahoitusvarojen epävakaudesta tällä hetkellä. Nousevan jakson jälkeen, joka voi päättyä milloin tahansa.
Päinvastoin, mitä käsitellään määräaikaisilla pankkitalletuksilla, on luoda säästöpussi vuosi toisensa jälkeen ja melko pitkään pysyvästi. Pystyy takaamaan kiinteä ja taattu vuosimaksu ja mitä tapahtuu kaikilla rahoitusmarkkinoilla. Näiden rahoitustuotteiden lisäetuna on, että heillä ei ole minkäänlaisia palkkioita tai kuluja hallinnassaan tai ylläpidossaan. Toisin sanoen maksu on alusta alkaen täysin tyhjä. Toisin kuin osakemarkkinoille sijoittamisen yhteydessä.
Parempi verkossa kuin sivuliikkeissä
Toinen pankkien käyttämistä strategioista on kannustaa verkkotalletuksia riippumatta niiden tavasta ja ehdoista, joihin nämä tuotteet on suunnattu. Yhdellä puolella, heitä on mukavampi palkata koska voit muodostaa ne kotona ja milloin tahansa päivästä. Toisaalta onnistut parantamaan välitysmarginaaleja hieman, vaikka ne olisivatkin muutama kymmenesosa prosentista. Tarjouksessa, joka etenee vähitellen sen erityispiirteiden vuoksi. Sinun ei tarvitse koskaan ilmestyä toimistoon tai pankkipisteeseen. Näin säästät tällä tavalla myös aikaa palkkaamisen hallinnassa.
Toinen näkökohta, joka tulisi arvioida tässä muodossa, on, että ne ovat mukautettu kaikkiin haluamiinsa määräaikoihin, Tältä osin ei ole rajoituksia, ja sinä itse analysoit ehdotuksia heidän palkkatyönsä ehtojen tarkistamiseksi. Jopa vertaamalla pankkien tarjoamia markkinointikampanjoita. Koska itse asiassa voi olla todella tärkeitä eroja toisen ja toisen välillä. Siihen asti, että joistakin niistä voi tulla kannattavampia kuin toisten muiden parametrien perusteella. Tulossa syvälliseen analyysiin kodistasi tai muusta paikasta, jossa olet sillä hetkellä.
Määräaikaistalletusten verotus
Toinen näkökohta, joka on otettava huomioon näiden ominaisuuksien tuotteen virallistamisessa, on tällä hetkellä sovellettava verotus. Tietääkseen mitä näiden tuotteiden todellinen suorituskyky. Bruttotulot eivät ole samat kuin nettotulot, ja tätä varten ei ole muuta vaihtoehtoa kuin analysoida verotuksesi. Koska loppujen lopuksi säästötilillesi ei mene kaikkea suorituskykyä. Jos ei, päinvastoin, muutama euro vähennetään säästöihin sovellettavan verotuksen seurauksena.
Tässä mielessä talletuksia verotetaan säästöveropohjalla ja niitä pidetään tuotona irtaimesta pääomasta. Enintään 6.000 euron ansioihin sovellettava korko on 19%, 21% 50.000 euroon ja 23%, mikä on enimmäismäärä yli 50.000 euron määrille. Kun nämä erät on diskontattu, rahat jäävät sekkitilillesi, vaikka sinun on joka tapauksessa ilmoitettava se seuraavassa tuloslaskelmassa. Ja se riippuu muista tuloistasi sekä säästötuotteiden että sijoituksiin liittyvien tulojen suhteen. Jos ei, päinvastoin, muutama euro vähennetään säästöihin sovellettavan verotuksen seurauksena.