Uuden suhdannekierron tässä vaiheessa ei ole salaisuus, että säästöjen pitäminen määräaikaistalletuksissa ei ole hyvä sijoitusoperaatio. Näiden pankkituotteiden tuottavuus on alle historiallisen matalan tason, liikkuu kapealla alueella 0,20% - 0,60%, riippuen suoritetuista määristä ja niiden määräajoista. Seurauksena Euroopan keskuspankin päätöksestä alentaa rahan hintaa. Pankkiyhteisöt, jotka siirtävät tämän toimenpiteen kaikille säästötuotteilleen (talletukset, velkakirjat ...).
Säästäjien tyytymättömyys on tärkeää suorituskyvyn heikkenemisen edessä, eikä edes näiden tuotteiden ehtojen jatkamista palkita heidän halustaan säästää säästöjä pankissa. Siksi he etsivät pikaisesti muita vaihtoehtoja asemansa parantamiseksi (rahavarat, osakkeet, yrityslainat jne.). Vaikka joissakin tapauksissa verotetaan suuremmasta riskistä, jonka heidän on otettava toiminnassaan. Erityisesti osakemarkkinoilta peräisin olevat.
He eivät ole kuitenkaan menettäneet kaikkea, ja joidenkin kautta erätalletukset - Jos muutat sijoitusstrategiaasi, voit parantaa kannattavuuttasi merkittävästi. Kunnes saavutat hyväksyttävämmät marginaalit kiinnostuksistasi, mikä he voivat jopa nousta jopa 5%. Vastineeksi heidän on muutettava säästötapojaan, käymällä tiiviimpää suhdetta yksikköön, laajentamalla ehtoja, tekemällä sopimuksia muista tuotteista tai valitsemalla suoraan kampanjatarjouksia, jotka palkitsevat heidän taloudellisen panoksensa näiden säästösuunnitelmien avulla.
Näiden suodattimien käyttäminen valinnassasi, määräaikaistalletusten suorituskyvyn parantaminen ei ehkä enää ole mahdotonta tehtävää haltijoillesi. Tätä varten heille riittää, että he soveltavat käytöstään useita ohjeita sekä pankinsa että näiden tuotteiden kanssa. Parhaiden säästämismahdollisuuksien löytäminen kansallisilta pankkimarkkinoilta vaatii tietysti lisäponnisteluja.
Ensimmäinen avain: lisää uskollisuutta pankkisi kanssa
Muiden tuotteiden (kortit, vakuutukset, eläkejärjestelyt jne.) Kanssa tekeminen voi johtaa merkittävään säiliöolosuhteiden parantumiseen. Kilpailukykyisemmän koron tuottaminen nostaa pankkien tarjoamia marginaaleja muutamalla kymmenesosalla. Avain tähän strategiaan on suurempi sidos yhteisöön.
Asiakkaat voivat hyödyntää tätä pankkien suuntausta vakuuttaakseen parempia talletuksia ja mikä tärkeämpää, kun heidän sopimuksessaan on paremmat ehdot. Ja tämän kaupallisen strategian seurauksena valitse tuotteet, joiden kannattavuus voi olla lähellä 1% -
Toinen avain: suoraveloitus palkanlaskennasta
Tämän pankkitoiminnan avulla saavutetaan parhaat mahdollisuudet, jotka aggressiivisimmissa ehdotuksissa voivat johtaa malleihin, jotka tuottavat 5%. Tästä huolimatta, Palkanlaskennan (eläkkeen tai säännöllisten tulojen) yhdistäminen pankissa on pakollinen vaatimus. Se voi olla erittäin vaativa, ja he vaativat sitä yli 2.000 XNUMX euron määrälle. Ne voivat jopa sisällyttää tärkeimpien kotimaisten laskujen (sähkö, vesi, kaasu jne.) Suoraveloituksen kaavana tavoitteiden saavuttamiseksi.
Tästä huolimatta ne ovat melko rajoitettuja talletuksia. Liian lyhyillä oleskeluehdoilla ja rahanerille, jotka eivät yleensä ylitä 10.000 euron estettä. Samoin ne valmistetaan ilman mahdollisuutta uusia niitä, kun ne vanhenevat.
Kolmas avain: linkitä ne muihin rahoitusvaroihin
Se on tyydyttävin malli pankkiasiakkaille, jotka haluavat hyväksyttävämmät voittomarginaalit. Tätä lähestymistapaa käyttämällä 5%: n este voidaan voittaa, mutta ei ilman ongelmia. Ne eivät ole keskittyneet vain osakemarkkinoihin, vaan myös muihin vaihtoehtoihin. Eristyneiden joukossa ovat raaka-aineiden, jalometallien markkinat tai jopa Euribor-niminen eurooppalainen vertailuarvo.
Sen mekaniikka eroaa hieman perinteisistä malleista. Ne alkavat taatusta korosta sopusoinnussa perinteisten talletusten marginaalien kanssa. Ja tästä lähtien perustaa kaikki suorituskykyodotuksesi siihen tosiseikkaan, että linkitetyt varat täyttävät hinnassaan vähimmäistavoitteet ja että niitä ei aina saavuteta.
Vain tällä tavoin tavoitteet voidaan saavuttaa, vaikka kyllä, näyttävämmällä tuotolla joka voi parhaimmillaan saavuttaa jopa 10%. Vastineeksi he tarjoavat vaativampia malleja, jotka kiteytyvät asetusten puitteissa, joiden kestoajat ovat pidemmät ja korkeammat.
Neljäs avain: valitse kampanjatarjouksia
On yhä yleisempää, että pankit markkinoivat tuotteita uusille asiakkaille, mikä parantaa heidän vakuutustilannettaan, joskus jopa dramaattisesti. Nämä ovat ns kampanjat houkutellakseen rahaa muilta tahoilta ja joihin he käyttävät parhaansa aseita tämän prosessin helpottamiseksi. Henkilöillä, jotka valitsevat nämä mallit, ei ole mitään ongelmaa saada keskimääräinen tuotto välillä 1% - 2%, jopa hieman enemmän aggressiivisemmille ehdotuksille.
Jälleen tyytyväisyys ei ole täydellinen, koska niitä markkinoidaan tietyin rajoituksin. Lyhyet määräajat, mahdollisuus olla uusimatta niitä ja heidän panoksensa vaatimukset ovat osa niistä. Vaikka päinvastoin, ne otetaan käyttöön enemmistötavalla yksiköiden esittämässä tarjouksessa.
Viides avain: pysyvyyden ehtojen jatkaminen
Siellä on myös klassinen resurssi pidennä ehtojasi 3 tai 5 vuoteen tapana saada etujasi nopeammin. Vaikka niiden marginaalien paraneminen on enintään muutama kymmenesosa näiden pankkituotteiden nykyistä keskiarvoa korkeampi.
Houkutteleva tekijä heidän palkkaamisekseen näissä olosuhteissa on nimenomaan pitkä aika, jona suoritetut maksut eivät ole käytettävissä. Ja että jossain vaiheessa heitä voidaan tarvita ylimääräisen maksun, odottamattomien kulujen tai verovelvoitteidemme seurauksena. Joka tapauksessa, Se on korvaus, joka taataan koko talletuskauden ajan, vaikka markkinaolosuhteet vaihtelevat.
Kuudes avain: yhdistää se sijoitusrahastoihin
Lopuksi on edelleen resurssi valita nämä mallit, yhä useammin, kun otetaan huomioon näiden tuotteiden alhainen kannattavuus, johon strategia perustuu linkittää se sijoitusrahastoihin jotta sijoitus olisi hakijoille tyydyttävämpi.
Ne jaetaan 50% kullekin sijoitusmallille. Ja vaikka korkoa (talletuksia) vastaava osa pitää kaupalliset vakiot muuttumattomina, toinen osa (sijoitusrahastot) tuottaa palkkion joka vuosi enemmän kuin tämän tuotteen haltijoille.
Seitsemäs avain: vuokraa se valuuttana
Epäilemättä se voi olla toinen vaihtoehto tavoitteidemme saavuttamiseksi, vaikka siitä aiheutuu suurta haittaa, koska se on erittäin riskialtista toimintaa, koska sen vaikutukset voivat olla päinvastaiset. Niistä voidaan tehdä sopimus kansainvälisissä valuutoissa (Sveitsin frangi, Yhdysvaltain dollari, Japanin jeni, Norjan kruunu ...), mutta riippuen sen vaihteluista rahoitusmarkkinoilla, ja se ei aina hyödytä etujamme, vaan päinvastoin.
Lisäksi joudutaan merkitsemään jonkin muun valuutan kuin euron merkintä lisäpalkkiot kustakin toiminnosta, joka rajoittaa erityisesti mahdollisia etuja, joita tällainen erityismääräys saattaa aiheuttaa. Ja se toisaalta vaatii tallettajien syvällistä tuntemusta näistä markkinoista. Tai ainakin saada ammattilaisten neuvoja näillä rahoitusmarkkinoilla.
Tärkeimmät talletusten maksut
Jos kaikesta huolimatta asiakkaat päättävät tilata minkä tahansa näistä pankkituotteista, heidän ei tarvitse tarkastella pelkästään niiden rahallista näkökohtaa. Heillä on muita maksuja, joista voi olla todella hyötyä, varsinkin taloudellisen myllerryksen tai taloudellisen epävarmuuden aikana.
Tietäen joka tapauksessa, että korkojen nousu hyödyttää kannattavuuttasi. Ja tässä mielessä on huomattava, että rahan hinta on melkein nolla, erityisesti 0,25 prosentin tasolla, ja kaikki muutokset Euroopan talousviranomaisten rahapolitiikassa tarkoittavat näiden tuotteiden korkeampaa tuottoa.
- Ne takaavat täysin asiakkaiden maksuosuudet eräpäivänä, ja jos jostain syystä tuotteen liikkeeseen laskevan pankin pitäisi epäonnistua, talletussuojarahasto (FGD) takaa jopa 100.000 XNUMX euroa. Päinvastoin muissa säästöihin tarkoitetuissa tuotteissa (pankkivekselit) tätä kohtelua ei tapahtuisi.
- Ne tarjoavat aina taatun suorituskyvyn, joka tunnetaan tuotteen tilaushetkestä alkaen eikä ole rahoitusmarkkinoiden vaihteluiden kustannuksella. Lukuun ottamatta tapauksia, joissa on osittainen yhteys muihin osakemarkkinoiden rahoitusvaroihin.
- Ne eivät aiheuta minkäänlaista kulutusta hallinnossaan tai palkkioistaan. Ainoastaan se, jonka mahdollisti sen ennenaikainen peruuttaminen, joko täydellinen tai osittainen, ja joka voi nousta 0,50 prosenttiin suoritetun toimen kustannuksista.
- Se on pankkituote, joka on sovitettu kaikkiin asiakasprofiileihin, joka ei vaadi erityistä tietämystä sen toiminnasta ja joka voidaan muodostaa vanhemmasta johtajasta kotiäidiksi. Vapautus kaikenlaisista riskeistä.
- Pankkien tarjoama suuri tarjous tarkoittaa, että ne voidaan valita monien mallien joukosta: luontoissuorituksena, kannattavuuden lisääminen, online-sopimus, uusille asiakkaille ... Ja se tulisi valita asiakkaan esittämien ominaisuuksien perusteella.
- Heidän palkkaamisessaan syntyy kannustin, että pankkien uusien kaupallisten strategioiden ansiosta etusi voidaan veloittaa etukäteen, joutumatta odottamaan vanhenemista. Eri tavoin: kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain.