Vuosina 2006–2008 subprime-asuntolainat olivat merkittävä talouskriisi Yhdysvalloissa, mikä oli lähellä melkein monia muita maita. On edelleen monia taloustieteilijöitä ja asiantuntijoita, jotka muistavat heidät ja jotka varoittavat paluun mahdollisuudesta palata muilla nimillä, mikä muuttaa maan taloutta.
Joten jos haluat tiedä mitä korkotuoton kiinnitykset ovat, niiden tarjoamat ehdot ja mitä tapahtui niin, että nyt heitä pidetään suurena vaarana, tässä olemme koonneet kaikki tiedot siitä.
Mitä ovat subprime-kiinnitykset
Subprime-asuntolainat syntyivät Yhdysvalloissa. Itse asiassa, he olivat "laillinen" henkilö laina- ja luottojärjestelmässään, ja ne keskittyivät suoraan kiinnityksiin. Tässä maassa oli kahden tyyppisiä kiinnityksiä: ensisijaiset, jotka myönnetään ihmisille, joiden vakavaraisuus on yli 660 pistettä (työn, elämänlaadun, asiakirjojen, rahan palautusmahdollisuuden jne. Mukaan); subprime, jotka myönnettiin ihmisille, jotka eivät saavuttaneet 660 pistettä. Ne saivat myös muita nimiä, kuten roskapostilainat tai NINJA-kiinnitykset (ei tuloja, ei JOr: a tai omaisuutta, käännettynä asuntolainina niille, joilla ei ole tuloja, töitä tai jotka eivät ole aktiivisia).
Täten subprime-kiinnitykset olivat niitä, jotka annettiin ihmisille, joilla oli vähän resursseja, että heillä oli tuskin tuloja tai jopa ei työtä. Tässä tapauksessa oli erittäin riskialtista myöntää laina henkilölle, joka ei voinut maksaa sitä takaisin, joten he päättivät nostaa korkoa.
Jotain on pidettävä mielessä, että nämä asuntolainat eivät olleet huonoja, ne olivat tosiasiallisesti samat kuin ensisijaiset asuntolainat, mutta koska omistaja ei ollut "paras henkilö luottaa rahaan", olosuhteet asetettiin paljon tiukemmiksi.
Mitkä ovat subprime-asuntolainojen ehdot
Ja mitkä olivat nämä olosuhteet? Subprime-kiinnitykset olivat resurssi, jota monet perheet käyttivät kodeissaan. Ongelmana on, että ne aiheuttivat pankeille suuren riskin. Ehkä yksi tai kaksi ei, mutta entiteettejä alkoi kerääntyä yhä enemmän, ja suuri osa heistä alkoi epäonnistua.
Aluksi, tämäntyyppiset kiinnitykset varattiin profiileille, jotka eivät saavuttaneet asuntolainan antamiseen vaadittavaa vakavaraisuutta. Ja he voivat päästä niihin ihmisiin, joilla ei ollut työtä, joilla oli vähän tuloja, tai jotka eivät olleet vakaita, eikä heidän nimissään ollut ominaisuuksia, jotka voisivat "taata" heille. Toisin sanoen kuka tahansa voisi ottaa subprime-asuntolainan ilman työpaikkaa, rahaa tai omaisuutta.
Edellä mainitusta johtuen ja koska siihen liittyi korkean riskin liiketoimi, korko oli korkein, koska oli olemassa suuri maksukyvyttömyysriski. A) Kyllä, korko oli aiemmin 1,5–7 prosenttiyksikköä korkeampi kuin normaaliksi pidetty. Mutta se ei päättynyt siihen.
myös palkkioita oli enemmän, ei vain välittäjiä, mutta muut, jotka pankit itse asettivat ja jotka keräsivät palautettavan määrän, oli erittäin vaikea palauttaa tälle ryhmälle.
Lopuksi kiinnitys sai rahoitusta yli 80% talosta, mutta oli helppoa saada pankki itse tekemään sinulle 100% asuntolaina ja jopa huolehtimaan kuluista.
Toisin sanoen, se oli hyvin "mehukas" kiinnitys niille, jotka sitä tarvitsivat. Mutta entä pankit?
Subprime-kiinnitykset ja pankit
Pankkien tapauksessa näyttää melkein mahdottomalta, että yhteisö uskaltaa tehdä jotain sellaista, eikö? Ja silti Yhdysvalloissa se tapahtui (vaikka se aiheutti myös taloudellisen romahduksen jälkikäteen).
Mutta kyllä, pankit olivat iloisia tämäntyyppisistä kiinnityksistä, ja kaikki siksi, että ne käyttivät "asuntolainojen" lukua. He olivat hahmo, johon he asettivat nämä kiinnitykset ja myivät ne sijoitusrahastoille. Toisin sanoen he tukivat muita, jotka vastineeksi näistä bonuksista saivat "palkkion". Ja kaikki näytti menevän hyvin ... kunnes se ei ollut.
Tarina suuresta kriisistä
Vuonna 2000 subprime-asuntolainat olivat "bargain". Henkilö, jolla ei ole tuloja, ilman vakaa työtä, ilman omaisuutta, voi sopia talon ostamisesta, koska pankki antoi hänelle asuntolainan, joskus 100%, joskus 80%. Mutta se oli hänen. Sinun tarvitsi vain maksaa kuukausimaksu. Ja kaikki meni hyvin. Itse asiassa, Osakemarkkinoiden tutkimuslaitoksen tietojen mukaan amerikkalaiset rahoituslaitokset olivat ansainneet vuonna 2006 paljon rahaa tällä pankkituotteella. Mutta siitä vuodesta lähtien asiat kääntyivät huonompaan suuntaan.
Ja se monet ihmiset lakkasivat maksamasta maksuja, mikä sai heidät luopumaan kodeistaan. Ongelmana oli, että näitä ei voitu jälleenmyydä kalliimmin, koska hinta oli jo huipulla ja ne olivat jopa alkaneet laskea. Joten pankeilla oli paljon taloja ja velkoja. Lisäksi joukkovelkakirjojen ostaneet alkoivat nähdä, etteivät he saisi mitään, päinvastoin, he menettivät kaiken sijoittamansa arvon. Ja se sai rahat ja pankit alkamaan likviditeettiongelmista, menemään konkurssiin ... Mikä aiheutti tunnetun finanssikriisin vuosina 2007–2008.
Onko Espanjassa roskapainolainoja?
Iso kysymys monille. Sinänsä subprime-kiinnitykset olivat Amerikan asia. Mutta sinun ei tarvitse kävellä kovin kaukana nähdäksesi sen, vastaavia lukuja on ollut myös Espanjassa.
Itse asiassa lähes samaan aikaan kuin Yhdysvalloissa, 2000-luvulla pankeista alkoi tulla ns. Kiinnelainoja ilman vakuuksia. Heidän olosuhteensa olivat hyvin samanlaiset kuin subprimeillä, ja kyllä, seuraukset olivat myös samat: talouskriisi, josta Espanja ei ole vielä onnistunut puhkeamaan.
Mitä nyt?
Emme voi sanoa teille, että tänään ei ole subprime-, roskaposti-, NINJA-kiinnityksiä tai mitä tahansa, mitä haluat kutsua heiksi. Totuus on Kyllä, ne voivat olla olemassa, kutsutaan toisella tavalla ja hyvin samanlaisilla ehdoilla. Monet pankit ovat kuitenkin oppineet oppituntinsa, ja asuntolainan saaminen on nyt paljon vaikeampaa kuin ennen. Itse asiassa, vaikka pankit ovatkin avoimempia lainaa rahaa, ne "pitävät selkänsä" takauksilla tai luvuilla, jotka takaavat rahojen saamisen takaisin.