Yksi eläkkeelle siirtymiseen liittyvistä tuotteista on yhä suurempi merkitys eläkesuunnitelmassa, joka on säästökaava niille viimeisille elämänvuosille, jotta elämisen laatu olisi "mukavampaa".
Huolimatta siitä, että hän on erittäin tärkeä hahmo ja sillä on monia etuja, alle 20% ajattelee tällä hetkellä eläkejärjestelyn käyttämistä, koska uskoo sen olevan hyödyllinen. Mutta, Mikä on eläkeohjelma? Miksi se on niin tärkeää ja pitäisikö se ottaa huomioon tietyssä iässä? Tästä puhumme tänään kanssasi.
Mikä on eläkeohjelma
Eläkejärjestelmässä on monia määritelmiä. Yksi helpoimmasta ymmärtää käsittää tämän termin tuotteeksi, joka säästää eläkkeelle. Siksi meillä on edessämme pitkän aikavälin suunnitelma, toisin sanoen sillä pyritään saamaan etu, mutta jota ei makseta ennen eläkkeelle siirtymistä.
Toisin sanoen Eläkejärjestely on säästötuote, joka perustuu järjestelmän omistajan säännöllisiin maksuihin. Nämä maksut sijoitetaan puolestaan kyseisen suunnitelman johtajien kautta saadakseen etuja tällä rahamäärällä. Tällä tavoin henkilö näkee panoksensa kasvavan (koska hänellä on mitä hän on lisännyt sekä edut, jotka hän on saavuttanut sijoittamalla rahat).
Mukaan Kuninkaallisen lakiasetuksen 1/2002, 29. marraskuuta, 5.3 artiklan 8000 kohdassa todetaan, että vuosittainen maksuosuus eläkejärjestelmään on enintään XNUMX euroa. Tämän määrän ylittäminen ei ole sallittua.
Tärkeä kohta eläkejärjestelmässä on, että siihen maksetut rahat säilytetään, eli et voi helposti palauttaa niitä. Itse asiassa ainoat tilanteet, joissa voit tehdä sen, ovat:
- Koska olet eläkkeellä.
- Koska on kulunut 10 vuotta.
- Jos sinulla on ollut vakava sairaus tai vamma.
- Jos olet työttömänä pitkään.
- Jos kuolet ja perillesi haluavat saada rahat takaisin eläkejärjestelystäsi.
Mitä tyyppejä siellä on
Nyt kun sinulla on jotain selkeämpää, mitä eläkeohjelma on, sinun pitäisi tietää, että on olemassa kolmenlaisia eläkejärjestelyjä.
- Yksilöllinen eläkeohjelma: Se on yksi, jonka sopimuksen tekee yksi henkilö omasta aloitteestaan ja yleensä rahoituslaitoksen kanssa.
- Liittyvät suunnitelmat: Tässä tapauksessa sen sijaan, että yksi henkilö palkkaisi sen, se tapahtuu ihmisryhmällä, jolla on yleensä jotain yhteistä (yhdistys, liitto jne.).
- Työeläkevakuutukset: Ne ovat eläkejärjestelyjä, jotka yritys itse järjestää työntekijöilleen. On harvinaista nähdä heidät (koska työntekijät vaihtuvat vuosien varrella), mutta niitä on edelleen olemassa.
Eläkejärjestelmien edut ja haitat
Yksi tärkeimmistä syistä, miksi harvat ihmiset palkkaavat eläkejärjestelyjä, johtuu siitä, että ansaitsemansa palkka ei salli heidän säästää kuukauden lopussa riittävästi rahaa voidakseen suorittaa maksuja ja saada siitä odotettuja etuja. Totuus on kuitenkin se Eläkejärjestelmällä on monia etuja. Ja myös monia haittoja ja riskejä.
Ennen sellaisen palkkaamista on suositeltavaa laittaa pöydälle tämän käsitteen hyvät ja ei niin hyvät, sillä vasta sitten voidaan tehdä sopivin päätös kunkin henkilön tai yrityksen tilanteen perusteella.
Eläkejärjestelmän edut
Edut, joita monet valitsevat tälle rahoitustuotteelle, etenkin tulevaisuudessa, ovat:
- Voidakseen verottaa valtiovarainministeriötä Ja voit maksaa vähemmän veroja tuloilmoituksessa, jos sinulla on eläkeohjelma. Pääsääntöisesti voit vähentää enintään 2000 euroa (yksittäisissä suunnitelmissa) tai enintään 8000 (työsuunnitelmissa).
- Voit muuttaa suunnitelmaasi. On tilanteita, joissa olosuhteet ajan myötä ovat vähemmän kannattavia; Toisaalta, eläkejärjestelyllä voit helposti vaihtaa toiseen maksamatta enemmän tai ilman enemmän veroja.
- Voit valita edunsaajan. Toisin sanoen, vaikka teetkin itsellesi eläkejärjestelmän, voit päättää, oletko sinä vai joku muu henkilö, joka todella nauttii siitä.
Ei niin hyvä eläkejärjestelyistä
Kaikesta edellä mainitusta huolimatta ei pidä unohtaa, että on olemassa myös haittoja, jotka tekevät eläkejärjestelmän ostamisen mahdottomaksi. Yleisimmät ovat:
- Likviditeetin puute. Toisin sanoen ei ole mahdollisuutta pitää rahaa hallussa vuosia.
- Maksettavat verot. Emmekö sanoneet aiemmin, että eläkejärjestelmä saa sinut maksamaan vähemmän? Loppujen lopuksi he tavoittavat sinut, ja sinun on kohdattava heidät, yksi syy siihen, miksi monet siirtävät tätä tuotetta.
- Palkkiot Palkkiot tekevät toisinaan eläkesuunnitelman kannattamattomaksi, koska lopulta he ottavat vastaan rahan tuottaman kannattavuuden.
Mitä eläkeohjelmaan on sijoitettu
Kuten olemme aiemmin maininneet, suunnitelma perustuu rahamäärän säästämiseen. Mutta myös sen rahan sijoittamiseen, joka säästetään voiton saamiseksi ja jota ei "pysäytetä" tuottamatta mitään. Mutta mihin tämä raha on sijoitettu?
Ensimmäinen asia, jonka sinun pitäisi tietää, on sijoitusaiheen toteuttavat eläkejärjestelmien ylläpitäjät, sinun ei tarvitse huolehtia mistään muusta. Sijoitussuunnitelmasta riippuen investoinnit ovat erilaisia; Vaikka yleisimmät asiat liittyvät:
- Korkosuunnitelmat. Nämä voivat olla pitkäaikaisia, lyhytaikaisia; ja jopa julkisten tai yritysten korkotulojen kanssa.
- Oman pääoman suunnitelmat.
- Edellä mainittujen yhdistelmä (ns. Sekoitetut suunnitelmat).
- Taatut suunnitelmat.
Kuinka se toimii ja mistä palkata
Eläkejärjestely on sovittava näiden tuotteiden hallinnoinnista vastaavan yksikön kanssa. Yleensä, pankit ovat tunnetuimpia, mutta voi olla muita mahdollisuuksia.
Mitä tulee sen toimintaan, se on hyvin yksinkertaista: suunnitelman henkilön on tehtävä säännöllisiä (tai satunnaisia) maksuja kapasiteettinsa perusteella. Tämä summa on vapaaehtoinen, eikä sitä tarvitse tehdä tietyn määrän tai ajan, lukuun ottamatta sopimusta. Itse asiassa ne voivat olla kuukausittain, vuosittain, neljännesvuosittain jne. Kaikki nämä maksut muodostavat eläkesuunnitelman, mutta sen sijaan, että rahat pysyisivät hiljaa, johtaja on vastuussa niiden sijoittamisesta muihin suunnitelmiin saadakseen tuotto kyseiseltä rahalta, joten loppujen lopuksi saadaan jotain enemmän kuin Hän. on tarjonnut.