Elämän tässä vaiheessa ei ole mikään salaisuus Tili ei tee sinusta miljonääriä, tai ainakaan saa enemmän kuin mielenkiintoista tuottoa elämäsäästösi. Ei ole yllättävää, että ne tarjoavat korkoa, joka on vähintään sen seurauksena, että Euroopan keskuspankki (EKP) on päättänyt laskea rahan hintaa. Tämän rahapoliittisen skenaarion edessä älä odota hyviä tarjouksia, edes poikkeuksellisia säästömalleja.
Jos sinulla on tilattu käyttötili tai säästötili tällä hetkellä, se ei tuota paljon kannattavuutta. He liikkuvat hyvin pienillä marginaaleilla, ja se pettää varmasti sinut: enintään 0,30% vuodessa. Ne auttavat sinua kanavoimaan tärkeimmät pankkitoiminnot: siirrot, suoraveloitus kotimaan laskuistasi (vesi, sähkö, kaasu, vakuutukset ...) ja jopa myöntämään sinulle luotto- tai maksukortin. Mutta tuskin koskaan laadi voimakasta säästösuunnitelmaa lähivuosiksi.
Mitä tehdä tässä skenaariossa, joka on niin epäsuotuisa espanjalaisten säästäjien etujen kannalta? Harvat vaihtoehdot, joista nautit tällä hetkellä, mutta joitain löytyy nykyisestä pankkitarjouksesta. Hyvin maksavien tilien kautta ja nimestään huolimatta ne eivät saavuta edellisen vuoden tuottomarginaaleja, joissa ne tarjosivat jopa 6%. Nyt eniten, mitä he voivat tarjota asiakkailleen, on 2%: n tuotto., ja jotain enemmän aggressiivisemmissa ehdotuksissa ja tietyissä olosuhteissa niiden virallistamisessa.
Näiden suorituskykymarginaalien saamiseksi sinun on kuitenkin täytettävä joukko vaatimuksia, joita sinun ei ole helppo täyttää kaikissa tapauksissa. Joka tapauksessa se on vaihtoehto, joka sinulla on tällä hetkellä, jos et ole tyytyväinen tiliin, jonka olet tilannut muutaman vuoden ajan. Kaikesta huolimatta, jos mitä haluat luoda joka vuosi säästöpussin, jolla on enemmän kiinnostusta kilpailuun, on parempi etsiä muita kilpailukykyisempiä pankkituotteita tavoitteidesi saavuttamiseksi.
Ja jos kaikesta huolimatta kiinnostuksesi keskittyy korkean suorituskyvyn tilin virallistamiseen, autamme sinua saavuttamaan tämän halutun toiveen tai ainakin näytämme sinulle, mitä työkaluja sinun tulisi käyttää, jotta olet kiinnostunut näistä tuotteista. Jopa joidenkin todella omaperäisten neuvojen avulla, jotka voivat parantaa asemaasi pienenä säästäjänä. Joka tapauksessa, sulje pois poikkeukselliset tuotot, koska mikään pankki ei enää anna niitä sinulle minkä tahansa kaupallisen strategian mukaisesti.
Tästä lähtien sinulla on mahdollisuus tuntea kaikki tämän ominaisuuden mukaiset tilit. Joissakin tapauksissa joudut ohjaamaan palkkasi, toisissa ehkä jopa vaihtamaan pankkitasija kaikissa muokkaamalla nykyisiä lähestymistapojasi sekkitilin sopimuksen virallistamiseksi. Tämä pankkituote voi olla lopullinen ratkaisu lopettaa kannattavuus käyttäjän toiveiden kannalta.
Kannattavimmat tilit
Strategiat, joita pankit käyttävät tilinsä kannattavuuden parantamiseen, ovat hyvin rajalliset, mutta ne ovat joka tapauksessa mahdollistaneet asiakkailleen tarjoamiensa ainutlaatuisten tarjousten nojalla. Ne on suunniteltu eri muodoissa, joiden tarkoituksena on vastata asiakkaiden odotuksiinja että he eivät ohjaa maksujaan muille yhteisöille. Normaalisti erittäin tavanomaisten ehdotusten alaisuudessa, mutta jotkut niistä saattavat yllättää innovaatiollaan.
Näiden liiketoimintastrategioiden seurauksena ne nostavat - vaikka eivätkin liian - korkoa tilillesi. Alkaen 0,50% ja korkeintaan noin 2%. Kannattavuus, joka ylittää määräaikaistalletusten tarjoaman kannattavuuden, joka tällä hetkellä vaihtelee välillä 0,25–0,80%. Ja kaikki se tilin saldon täydellä ja välittömällä saatavuudella.
Kannattavin tili, jonka nyt voi tilata, on se, jonka Bankinter on kehittänyt palkkatilin kautta, 5%: n saannolla ja heti alusta alkaen. Vaikka se maksaa vain ensimmäiset 5.000 euroa, ja se on tarkoitettu yksinomaan uusille asiakkaille, jotka maksavat palkanlaskentaa tai säännöllisiä tuloja 1.000 eurosta.
Direct Office päättää tarjota sinulle talletustilin, joka on liittyy termiveroon, jolle voidaan tuottaa 1,50 prosentin korko, vaikkakin vain neljän vuoden ajaksi ja maksamalla korkoa kuukausittain. Evo Banco puolestaan markkinoi toista älykäs tilissä kiteytynyttä mallia, jossa otetaan huomioon 1,10 prosentin vuotuinen säästötulo sekä kuukausittaiset korkomaksut.
Tarkoitettu uusille asiakkaille
Se on yleisin resepti näiden tilien suorituskyvyn parantamiseksi, ja se on yleensä kehitetty tervetulleissa kampanjoissa, joita pankit kehittävät niin usein. Niiden tarkoitus on ilmeinen, he yrittävät houkutella asiakkaita muista pankeista.
Tätä varten ne tarjoavat avokätisemmät sopimusehdot jopa korkeammilla eduilla ja palvelujen lisääntymisellä. Korkojensa suhteen ne voivat nousta jopa prosenttiin, jopa ylittää sen tietyissä aggressiivisimpia muotoja kehittävissä kampanjoissa. Ne ovat hyödyllisiä etujesi kannalta, koska ne eivät vaadi vaatimuksia, vain että vaihdat pankkia.
Niissä on kuitenkin joitain haittoja, jotka sinun tulisi ottaa huomioon, ennen kuin allekirjoitat sopimuksen pankin kanssa. Heidän joukossaan se tapahtuu hyvin rajoitetusti, heiltä palaamaan tavanomaisiin olosuhteisiin tässä pankkituoteryhmässä, melko niukasti. He voivat myös vaatia sinua pitämään tietyn tasapainon hyödyntääkseen heidän etujaan.
Palkkasumman edessä
Se on tehokkain strategia, jonka he tarjoavat sinulle olosuhteiden parantamiseksi. Sinun on maksettava palkkasi (eläkkeesi tai säännölliset tulosi), jos olet valmis merkitsemään minkä tahansa niistä. Jopa, ja uutena elementtinä, he ovat avoimia työttömien asiakkaiden saamille tuloille.. Jos olet jossakin näistä tilanteista, onnittelut, koska kiinnostus, jonka saat vuosittain, on runsaampaa, vaikkakin ilman fanfaaria.
Joissakin tapauksissa tämän vaatimuksen noudattaminen ei välttämättä riitä, ja joudut maksamaan myös tärkeimmät kotitalouslaskut (vesi, sähkö, kaasu, matkapuhelin jne.), Jotta tämä sopimusolosuhteiden parannus astuu voimaan . Vastapalveluksena, jotkut tilit palauttavat vähintään osan näistä laskuista sinulle. Noin 1–3%, mutta enimmäisraja, jota ei voida missään tapauksessa ylittää. Ne voivat auttaa ylläpitämään näiden säästövälineiden suurempaa likviditeettiä.
Paremmat siteet entiteettiin
Asiakkaat, kuten tapauksesi, jotka ovat sopineet muiden tuotteiden kanssa (eläkejärjestelyt, rahastot, luottokortit tai vakuutukset) yhteisön kanssa, ovat alttiimpia virittämään tilinsä pankkijärjestelmän parhaalla mahdollisella tavalla. Rahoituslaitosten ehdottama palkkio pitää sinut asiakkaana. Pankkisektorilla on asteittain muotoutumassa pyrkimys myydä enemmän tuotteita ja mahdollisuuksien mukaan nykyisten asiakkaidensa keskuudessa.
Yleensä tällaiset linkitetyt tilit tarjoavat sinulle noin 1%, ja aina ehdottomasti saatavana säästöillesi. Ja joiden pääominaisuudet ovat hyvin samanlaisia kuin perinteiset muodot, niiden ominaisuuksissa tai palveluissa ei ole juurikaan eroja. Ja tietysti vapautettu provisioista ja muista hallintokuluista.
Kohdennettu ensisijaisille asiakkaille
Jos olet hyvä asiakas, sinulla on aina viimeisenä keinona parantaa tilisi kannattavuusmarginaaleja neuvotella siitä pankkisi kanssa. Se on asia, että laitat itsesi pöydän ääreen ja tarkistat, mitä suorituskykyä he voivat tarjota sinulle tällä hetkellä. Sinun tulisi korostaa pankkihistoriasi edut ja jopa monta vuotta, jolloin olet ollut asiakas. Se on tae tavoitteiden saavuttamiseksi.
Tämä strategia, joka on niin yleistä vanhempien asiakkaiden keskuudessa, nostaa kannattavuustasoa, jonka pankit voivat saavuttaa pienillä prosenttiosuuksilla. Voit lisätä sitä muutamalla kymmenesosalla, mutta vähän enemmän. Jos et täytä vaatimuksia muodostaa pyyntö, sinun on parempi luopua yrityksestä, koska et varmasti saa mitään. Niin paljon kuin ne poistavat palkkiot tilillä uudella lähestymistavalla.
Ei palkkioita tai kuluja
Monissa tapauksissa säästöt tämän pankkituotteen hankinnassa eivät johdu niiden tarjoamista korkeammista koroista, vaan kuluista, jotka voit säästää sen ylläpidossa. Ja tässä mielessä yleisimpiä ovat vapauttamalla kaikenlaiset palkkiot ja muut kulut sen hallinnossa. Ei turhaan, se tarkoittaa 30–100 euron vuotuista säästöä tilin käytöstä riippuen.
Tällä hetkellä suuri osa pankeista kaupallistaa tämän kaupallisen strategian jonkin verran, ja kaavana pysyä asiakaskunnassa, äläkä siirry toiselle kokonaisuudelle. Yhä useampi yhteisö ilmestyy (Bankia, BBVA, Santander, Bankinter, ING Direct jne.), Jotka käynnistävät ohjelmia nimellä nollapalkkiot tai tilit ilman. Mistä voit tehdä sopimuksen heidän henkilökohtaisista tileistään ilman minkäänlaisia kuluja.
Jos haluat hyväksyä minkä tahansa näistä ehdotuksista, on totta, että joudut olemaan vielä enemmän yhteydessä rahoituslaitokseen, jopa sopimaan muita erilaisia tuotteita. Mutta saavuttamasi tavoite palkitsee ponnistelusi. Ja luultavasti säästämällä näitä kuluja saat enemmän rahaa kuin kannattavuuden kautta, jonka mikä tahansa nykyisessä pankkitarjouksessa käytettävissä olevista käyttötileistä voi tuottaa.
Kannattavuus on ikuisesti?