Kun tänä vuonna otettiin käyttöön uusi Invesco-tuote, on jo olemassa useita rahastoja, jotka ovat luoneet rahastoyhtiöt, joita ohjaavat katolisen kirkon puolustamat periaatteet ja arvot. Yritykset, jotka rikkovat katolista käsitystä perheestä ja avioliitosta, suljetaan pois sijoitusportfoliosta.
Viime kuukausien osittaisista korvauksista huolimatta sijoitusrahastot lopettivat viime vuoden nettomerkinnät 8.410 XNUMX miljoonan euron arvosta, kerrotaan viimeisimmistä sijoituslaitosten ja eläkerahastojen liiton (INVERCO) toimittamista tiedoista. Yksi tuote, sijoitusrahastot, joissa uskonnollisiin arvoihin perustuvat mallit ja erityisesti katoliset, ovat edelleen selvästi vähemmistö nykyisessä tarjouksessa.
Katoliset sijoitusrahastot eivät ole kannattavampia kuin muut. Eikä vähemmän pelkän saman luonteen vuoksi. Heidän tärkein panoksensa on, että ne antavat käyttäjien sijoittaa rahansa ajattelutavan ja elämäntavan mukaan. Uskonnollisten vakaumustensa perusteella ja he tunnustavat, että he ovat yhdenmukaisia henkilökohtaisimpien vakaumusten kanssa. Tämä on yksi tärkeimmistä syistä, ei ainoa, miksi jotkut sijoituspäälliköt ovat päättäneet käynnistää sijoitustuotteita katolilaisille.
ETF noudattaen kriteerejä
Tällä hetkellä tarjous on hyvin niukka, mutta ainakin se antaa heille tilauksen säästäjiltä, jotka haluavat olla täysin uskonnollisen ajattelunsa mukaisia. Yksi markkinoiden tehokkaimmista rahastoyhtiöistä, Invesco, on ollut viimeinen eteenpäin ja tarjonnut asiakkailleen tällaisia ominaisuuksia. Se hallinnoi yli 700.000 XNUMX miljoonan dollarin varoja ja on päättänyt sisällyttää sijoitustarjontaansa tästä vuodesta lähtien ETF: n, joka tarjoaa altistumisen MSCI Europe kunnioittaen katolisen kirkon kriteereitä ja arvoja.
Tämä rahoitustuote, ETF, yhdistää sijoitusrahastot osakkeiden ostamiseen ja myyntiin osakemarkkinoilla. Mutta näillä sijoitusmalleilla on kilpailukykyisempiä palkkioita. Noin 0,30% vuodessa sijoitetusta pääomasta ja joiden sopimus tehdään euroina, koska ne ovat yrityksiä, jotka on noteerattu vanhan mantereen pörsseissä.
Invesco MSCI Europe ESG Leaders katoliset periaatteet, jota tätä tuotetta kutsutaan, investoi yrityksiin, jotka ovat yhdenmukaisia katolisen uskonnon puolustamien kriteerien kanssa. Tähän sisältyy sellaisten yritysten sulkeminen pois, jotka harjoittavat aborttiin ja ehkäisyyn, kantasolututkimukseen, eläinkokeisiin ja ihmisoikeusloukkauksiin liittyvää toimintaa.
Sijoitus välineenä
Toisen tällaisen sijoitusmuodon valinneen rahastoyhtiön, Uskollisen sijoittamisen, lähestymistapa ei myöskään jätä epäilystä niiden todellisista aikomuksista. "Emme vain tavoita suurinta tuottoa asiakkaillemme, vaan myös olla evankelioinnin väline", he vaikuttavat tältä rahastonhoitajalta. Tämän moraalisen arvioinnin seurauksena sen sijoitusportfolio noudattaa rahastossa olevan kirkon sosiaalisen opin kriteerejä ja periaatteita Altumin uskonmukainen osakerahasto.
Se on selkeän katolisen inspiraation omaava sijoitusrahasto, joka edistää arvoja, kuten perheen, elämän, ihmisarvon ja luomisen suojelua. Tämän sijoituksen vähimmäistilaus on 1.000 5 euroa vähittäiskaupan säästäjille. Lyhyessä ajassa, jonka olemme kuluneet vuonna, se on noussut noin XNUMX%. Se erottuu siitä, että sen salkussa ei ole yrityksiä, joiden toiminta rikkoo katolista avioliitto- ja perhekäsitystä. Kondomien, kuten Durexin tai ehkäisypillereiden valmistajat.
Eettinen ideologia
Rahasto edustaa toista tämän tyyppistä sijoitusehdotusta raittius jonka on tehnyt yksi arvostetuimmista kansainvälisistä rahastoyhtiöistä, kuten Julius Bauer. Taloudellisten kriteerien lisäksi sovelletaan muita poissulkemisia, jotka estävät sijoittamisen yrityksiin, jotka uhkaavat henkeä ja ihmisarvoa. Joka tapauksessa sarja suodattimia käyttämällä valitsemaan sijoitusportfoliostaan ne yritykset, jotka ovat sopusoinnussa katolisen kirkon eettisen ideologian kanssa.
Sen kertynyt kannattavuus tänä vuonna on yksi korkeimmista, 5,64%. Viime vuosi, joka oli erittäin negatiivinen kaikille osakkeisiin perustuville sijoitusrahastoille, laski vain 6,73% verrattuna 9,02%: iin luokassaan. Se sijoittaa yli 75% kansainvälisiin osakkeisiin, kun taas loput kohdennetaan julkisiin ja yksityisiin korkosijoituksiin, joihin sisältyy määräaikaisia pankkitalletuksia muun rahoitusvarojen joukossa. Se esittää kiinteän 1,15 prosentin palkkion sijoitetusta pääomasta muiden kansainvälisten sijoitusrahastojen palkkioiden mukaisesti.
Sosiaalinen apu
Espanjan perhetukipolitiikassa suotuisampaa verokohtelua suurille perheille myönnetään lasten syntymän tuen kustannuksella. Tätä strategiaa käytetään eniten Pohjois- ja Keski-Euroopan maissa, ja se maksaa 100–150 euroa kuukaudessa jokaisesta lapsesta.
Espanja on yksi alhaisimpien syntyvyysmaista Euroopan unionissa. Euroopan tilastotoimiston, Eurostatin, viimeisimpien tietojen mukaan syntyy yhteensä 8,4 syntymää tuhatta asukasta kohti. Jos osoitetaan, että syntyvyys on kolmanneksi alhaisin, vain Kreikkaa (1.000) ja Italiaa (8,2) edellä.
Mutta miten tämä skenaario tarkoittaa virallista apua, jonka pariskunnat saavat tuodessaan lapsensa maailmaan? Valitussa eurooppalaisessa klubissa ei ole homogeenista asemaa. Edes panematta sitä täytäntöön pakollisena ja auttamalla näin perheitä hyötymään uudesta vanhempainasemastaan.
Skandinaaviset: laajin
Euroopassa juuri maanosan keskustan ja pohjoisen maat ovat anteliaimpia kehittämään politiikkaa, joka parantaa heidän väestönsä syntyvyyttä. Yhtä näistä esimerkeistä edustaa Ruotsi, joka harkitsee tällä hetkellä 115 euron tukea kuukaudessa jokaiselle lapselle ja jota jatketaan vuosi toisensa jälkeen, kunnes jälkeläiset ovat 16-vuotiaita. Tässä tapauksessa mukana pieni kuukausilisa suurille perheille.
Samalla linjalla on toinen Skandinavian maa, Tanska, joka vahvistaa yleisen talousarvionsa puitteissa noin 150 euron tuen myöntämisen perheille kutakin jälkeläistä kohti ja on voimassa enintään 18 vuotta. Suomi myöntää vanhemmille myös 100 euroa kuukaudessa, maturiteetti on 17 vuotta ja kasvaa asteittain lasten määrän kasvaessa. Norjassa kullekin vauvalle maksetaan käsivarren alle summat, jotka ovat hyvin samanlaisia kuin edelliset, jopa 18-vuotiaat.
Virossa on erityistapaus, jonka kuukausimaksu on 50 euroa täysi-ikäiseen asti. Hän saa myös syntymähetkellään 320 euroa ja se nousee 1.000 euroon suurperheille. Perhepoliittisen instituutin (IPF) mukaan MISSOCin (Sosiaalisen suojelun keskinäinen tietojärjestelmä), nämä julkisten tukien vakiot toistuvat mantereen keskustan maissa.
Saksassa vanhemmat voivat saada ensimmäisestä lapsesta 216 euroa ja Itävallassa 131 euroa. Vaikka entisen kommunistisen blokin maat ovat asettaneet sen alueelle, joka vaihtelee välillä 20 ja 30 euroa, lukuun ottamatta Viktor Orbanin Unkaria, joka nostaa tämän perheavustuksen 41 euroon.
Näitä tukia täydennetään muilla tukituilla, kuten lastentarhan kustannusten alentamisella tai vapauttamisella tai vauvoille maksettavalla maksulla, joka kestää, kunnes he saavuttavat suurimman osan. Määrä, joka kasvaa asteittain lapsen kasvaessa.
Verovähennykset Espanjassa
Espanjalaiset vanhemmat puolestaan eivät voi saada mitään virallista apua syntyneelle lapselle. Vaikka päinvastoin, heillä on täysin ilmainen perus- ja keskiasteen koulutus. Ilman tätä toimintaa siirretään korkeakouluopintoihin yliopistossa tai päiväkodeissa. Vanhemmaksi tulon aikana tuki on kansallisella tasolla, vaikka onkin tarkoituksenmukaista keskittyä joidenkin autonomisten yhteisöjen tai paikallishallinnon (kaupungintalot, läänineuvostot ...) tarjoamaan rahalliseen tukeen.
Joka tapauksessa silmiinpistävin toimenpide vastaa syntymätukea, jonka kertamaksuna on 1.000 11.606 euroa ja joka on rajoitettu vain perheille, joiden perhetulot eivät ylitä rajoja. Marginaalit vaihtelevat 15.087 17.467 - 37.272 XNUMX euron välillä ei-suurperheille riippuvaisista lapsista riippuen. Päinvastoin, monissa niistä se nousee XNUMX XNUMX ja XNUMX XNUMX euron välillä. Molemmissa tilanteissa heidän ei pitäisi saada mitään samanlaista hyötyä kuin mitä sen on tarkoitus vaatia.
Toisaalta suurperheet voivat hyötyä tämän tärkeän sosiaaliryhmän käytettävissä olevasta vähennyksestä tuloslaskelmassa, joka vahvistetaan seuraavasti:
- Vähennys 1.200 eurosta suurelle perheelle (kolme tai neljä lasta).
- Vähennys 2.400 eurosta erityisryhmään kuuluville (vähintään viisi lasta).
- Vähennetään 1.200 euroa vammaisten lasten perheille.