Sijoitusrahastot eivät ole rahoitustuote, joka käy läpi parhaita aikoja. Jos ei, päinvastoin, ja yhteissijoitusyritysten ja eläkerahastojen liiton (Inverco) tuoreimpien tietojen mukaan korvaus jotka antavat otsikkoa otsikoilleen, on saavuttamassa tasoa, jota ei ole koskaan nähty viime vuosina. Jos näiden rahoitusvarojen asteittainen poistuminen on yksi näiden erityisten markkinoiden yhteisistä nimittäjistä.
Ei voida unohtaa, että tänä vuonna, joka on päättymässä, suuri osa näistä sijoitusrahastoista on tilanteessa, joka voidaan luokitella erittäin herkäksi. Sen arvostus on laskenut merkittävästi ja joissakin tapauksissa vuonna kaksinumeroiset prosenttiosuudet. Mutta tätä skenaariota on pahentanut se, että ne eivät vaikuta vain osakeperusteisiin rahastoihin, kuten alusta alkaen voidaan ajatella. Jos ei, päinvastoin, korkosijoittajat ovat myös uhreja tai jopa ns. Vaihtoehtoisissa malleissa.
Tämä tosiasia on saanut monet pienet ja keskisuuret sijoittajat huolestumaan sijoituksistaan, ja joissakin tapauksissa heillä ei ole ollut muuta vaihtoehtoa sulje sijaintisi joillekin näistä rahoitusvaroista. Joissakin tapauksissa voit nauttia voitostasi (vähintään viisi vuotta vanhoilla ostoksilla) ja toisissa ei enää vaikuttaa tappioihisi. Juuri tämä viimeinen skenaario on vaarallisin sijoitusrahastojen haltijoille, eikä heillä ole ollut parempaa ratkaisua kuin sulkea positioita likviditeetin jakamiseksi muille rahoitustuotteille, jotka tuottavat enemmän turvallisuutta tällä hetkellä.
Sijoitusrahastot rangaistaan eniten
Tämän sijoitusluokan negatiivisessa osassa ovat sijoittamiseen tarkoitetut tuotteet Kehittyvät kansainväliset osakkeet ja europääomat (lukuun ottamatta Espanjaa) luokat, joissa on tapahtunut suurin lasku näinä viimeisinä kuukausina, ja negatiiviset kuukausituotot olivat yli 5%. Ensin mainittu on myös luokka, jolla on suurin sopeutus vuodessa (-8%). Siihen asti, että osallistujatilien määrä kansallisissa sijoitusrahastoissa väheni viime kuussa (lähes 140.000 XNUMX edelliseen kuukauteen verrattuna), ja luku oli hyvin lähellä kymmenen miljoonaa osallistujaa.
Toisaalta viime kuukauden aikana Euroopan osakemarkkinoilla oli korjauksia (esimerkiksi Espanjan osakkeiden valikoiva indeksi, Ibex 35, suljettiin heinäkuun lopusta -4,8% ja EuroStoxx 50: n ollessa -3,8%), kun taas Yhdysvaltojen pääindeksit jatkuivat edellisten kuukausien nousutrendillä. Vaikka näihin osakeindekseihin on tehty korjauksia kahden viime kuukauden aikana. Muiden teknisten näkökohtien lisäksi ja jopa perustavanlaatuisesta näkökulmasta.
Vaikka päinvastoin, ja sillä on kiinteä tuotto viitelähteenä, sen kehitys rahoitusmarkkinoilla on myös ollut pettymys pienille ja keskisuurille sijoittajille. Koska todellakin IRR Saksan 10 vuoden joukkovelkakirjalainasta on laskenut kuukaudessa 0,34 prosenttiin edellisen vuoden lopun 0,45 prosentista, kun taas toisaalta Espanjan 10-vuotisen joukkovelkakirjalainan tuotto on noussut hieman 1,42 prosenttiin 1,38 prosentista. Jos riskipreemio Espanjassa on päättynyt 114 peruspisteellä 98: lla, mikä oli heinäkuun lopussa.
Sidosryhmien kiinnostuksen puute
Kaikilla näillä tiedoilla on ollut ratkaiseva vaikutus pienten ja keskisuurten sijoittajien huomion tähän rahoitustuoteryhmään. Monet ihmiset ovat päättäneet maksaa takaisin osakkeilleen noin tasoilla, joita ei ollut nähty viime vuosina. Tämän sijoitusrahastojen erityisen erityistilanteen toteuttamiseksi on osoitettava, että sijoitusrahastoihin osallistuvien tilien määrä on todennäköisesti lähellä 11.000.000 XNUMX XNUMX yksikköä.
Nämä tiedot käytännössä tarkoittavat, että ne ovat jotain yli 200.000 XNUMX tiliä vähemmän kuin kaikkien aikojen korkein, joka oli saavutettu viime kesäkuussa. Historiallisena viitteenä on huomattava, että talouskriisin syvimpinä vuosina, vuosina 2007-2009, yhteissijoituslaitosten oma pääoma laski 200.000 XNUMX miljoonaan euroon. Tämän vuoden puolivälissä sijoittajien määrä on kaksinkertaistunut matalasta, mutta viimeisten kahden kuukauden aikana se on laskenut. Siihen asti, että suuri osa finanssianalyytikoista on sitä mieltä, että tämä on sijoitusala, jolla on uupumuksen merkkejä.
Kuinka välttää varojen menetyksiä?
Ei ole kovin epätavallista ajatella, että jotkut tämän luokan rahoitustuotteiden sijoittajat ovat punaisella. Tai ymmärtääksesi sen paremmin, että taseesi on osittain tähän asti sijoitetun oman pääoman tappioita. Tämän ei-toivotun skenaarion edessä on useita strategioita, joita pienet ja keskisuuret sijoittajat voivat käyttää. Ensimmäinen on suorittaa hyvitykset suoraan välttää uusia pääomatappioita. Edessä on vuosi, jonka odotetaan edelleen olevan erittäin monimutkainen rahoitusmarkkinoiden kannalta.
Toinen käyttöjärjestelmistä, jotka voidaan tuoda tästä lähtien, on järjestelmä, jonka jatka tähän asti. Toisin sanoen sijoittaminen sijoitusrahastoihin keskipitkällä ja erityisen pitkällä aikavälillä. Ei ole yllättävää, että se on sijoitusrahastojen luonnollinen tila, kuten kaikki rahoitusanalyytikot neuvovat. Sijoitusrahasto ei voi olla kuin osakkeiden ostaminen ja myyminen osakemarkkinoilla, joka voi kestää muutaman kuukauden. Tässä analysoidussa tuotteessa odotetun tuoton saavuttamiseksi on käytettävä vähintään kolme tai neljä vuotta. Ei ole yllättävää, että on kaikkein kannattavin ajanjakso, kunnes rahamääräiset korvaukset peritään takaisin.
Arviot sijoitussalkkuista
Kolmas sijoitusstrategia koostuu tarkistaa sijoitusrahastosalkku joka tietty aika. Kuten joka vuosi, ja tämä on aika omistautua täysin tähän tehtävään, koska vuoden loppu on varmasti hyvin lähellä. Se perustuu johonkin niin yksinkertaiseen, mutta samalla vaikeaan toteuttaa, kuten vähemmän kannattavien sijoitusrahastojen korvaamiseen niihin, joilla on suuremmat kasvumahdollisuudet tulevina vuosina. Jopa uran vaihtaminen vaihtuvista tuloista kiinteisiin tuloihin tai päinvastoin rahoitusmarkkinoiden todellisen tilanteen mukaan.
Toisaalta sinun on pidettävä mielessä, että sijoitusrahastojen siirrot ovat erittäin hyödyllinen toimenpide henkilökohtaisten etujen kannalta. Muun syyn vuoksi se ei maksa sinulle yhtä euroa eikä myöskään tule olemaan minkäänlaisia toimeksiantoja tämän erityisen erikoisliikkeen kehittämiseksi. Ainoalla ehdolla, että teet sen samassa pankissa tai rahoituslaitoksessa. Lisäksi se on toimenpide, jonka voit suorittaa niin monta kertaa kuin haluat, ei ole rajoituksia, edes rajoituksia siirtojen määrälle, jonka aiot suorittaa tästä eteenpäin.
Siirtojen veroedut
Sinun ei pidä unohtaa, että sijoitusrahastojen siirrot tarjoavat myös veroetuja, jotka voivat tuottaa enemmän kuin yhtä iloa jossain vaiheessa. Tästä syystä, jonka ymmärrät hyvin helposti ja että sinun ei tarvitse ilmoittaa etuuksia seuraavassa tuloslaskelmassa. Säilytä edelleen säästösi sijoitusrahastoissa kuten aina. Voit jopa odottaa veroprosenttien laskua, jotta voit säästää rahaa tähän toimintoon. Tietenkään se ei ole sama tee se 18 prosentilla kuin 15 prosentilla, mainitsen vain yhden esimerkin.
Viimeisenä vaihtoehtona henkilökohtaisen tai perheen omaisuuden tuloslaskelman parantamiseksi on aina mahdollisuus hylätä sijoitusrahastot siirtyäkseen kohti muita turvallisempia pankkituotteita. Kuten esimerkiksi määräaikaistalletukset, yritysten velkakirjoja tai jopa korkean palkkatilejä. Näiden säästömallien sinulle tarjoama korko ei kuitenkaan ole suuri juuri tällä hetkellä. Kaupallisilla marginaaleilla, jotka tuskin ylittävät 1%. Vaikka sinulla on ainakin varmuus siitä, ettet menetä rahaa ja saat kiinteät ja taatut tulot vuosittain.
Tämän sijoitusvaihtoehdon avulla tietysti sinusta ei tule miljonääriä, mutta ainakin se auttaa sinua nukkumaan paremmin hyvin monimutkaisissa ja epävakaissa skenaarioissa kaikilla rahoitusmarkkinoilla. Kuten nyt tapahtuu suuren määrän pienten ja keskisuurten sijoittajien kanssa, jotka ovat valinneet tämän vaihtoehdon. Yritetään säästää huono vuosi sekä osakkeissa että korkoissa, kuten varainhoitovuosi 2018 on ollut, mikä on loppumassa hyvin lyhyessä ajassa. Kaupallisilla marginaaleilla, jotka tuskin ylittävät 1%. Vaikka sinulla on ainakin varmuus siitä, ettet menetä rahaa ja saat kiinteät ja taatut tulot joka vuosi.