Bankinter on ilmoittanut aloittavansa uuden kaupankäyntitarkoituksiin perustuvien eläkejärjestelmien tarjouksen (Vaihdetaan kaupankäynnin kohteena olevia rahastoja tai ETF: t, englanninkielisellä nimellä) digitaalisen sijoituspäällikön Popcoinin kautta. Tällä tavoin pankista tulee ensimmäinen espanjalainen yksikkö, joka sisällyttää tämäntyyppiset palvelut aroboadvisor. Kuten Popcoinin sijoitusrahastoissa, tämän hoitajan eläkejärjestelyt voivat tehdä sijoittajat, jotka eivät ole pankin asiakkaita ja sijoittavat myös summan alkaen 1.000 euroa.
Nämä eläkejärjestelyt vahvistavat nykyistä Popcoin-tarjontaa, joka oli jo kattavin ja monipuolisin robadvisors-markkinoilla. Mutta lisäksi ne laajentavat nykyistä Bankinter-palveluvalikoimaa, jolla on nyt eläkejärjestelyt perustuu ETF: iin, jota se tarjoaa myös asiakkailleen digitaalisen johtajansa kautta. Se on innovatiivinen malli, koska se liittyy yhtä erityiseen tuotteeseen kuin pörssissä käyvät rahastot.
Yksi tämän luokan tuotteiden ominaisuuksista on kaksiraiteinen. Yhtäältä se tarjoaa ensimmäistä kertaa eläkejärjestelyjä, jotka sijoittavat pörssissä käyviin rahastoihin automaattisen johtajansa kautta. Toisaalta Popcoin palkitsee eläkejärjestelyjen siirrot 2,5 prosentilla yli 5.000 euroa ensi heinäkuuhun 31. Yksi vaihtoehdoista luoda enemmän tai vähemmän vakaa säästöpörssi keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä. Merkittävän erilaisesta sijoitusnäkymästä verrattuna muihin tavanomaisiin malleihin.
Joustavammat eläkejärjestelyt
Sijoittajilla on käytettävissään kolme eläkesuunnitelmaa kolmelle riskiprofiilille, joilla on vähemmän tai enemmän altistuminen osakkeille, ja ne kaikki ovat globaalia eli investoida varoihin kaikkialta maailmasta. Ne ovat seuraavat suunnitelmat:
- Globaali popcoin konservatiivinen: Jopa 25%: n vastuu globaaleissa osakkeissa (osake).
- Globaali popcoin kohtalaista: Osakkeiden kokonaispaino on 30–50 prosenttia.
- Globaali popcoin dynaaminen: sijoittamalla globaaleihin osakkeisiin vähintään 30% ja enintään 75% kokonaismäärästä.
Toinen sen maksuista on se, että se antaa haltijoilleen 2,5 prosentin lisäbonuksen eläkejärjestelmien siirroista yli 5.000 euroa, edellyttäen, että sijoituksen kesto on vähintään viisi vuotta.
Kannattavuus jopa 3%
Toisaalta pitkällä aikavälillä yksilöllisen järjestelmän eläkejärjestelmien keskimääräinen vuotuinen kannattavuus (ilman kuluja ja provisioita) on 3,48% ja keskipitkällä aikavälillä (5 ja 10 vuotta) kannattavuus on 1,34% ja 3,11%, vastaavasti, kuten yhteissijoituslaitosten ja eläkerahastojen liitto (Inverco) on osoittanut.
Missä arvioitu maksujen ja etuuksien määrä viime kuukausina olisi: bruttomaksut 204,4 miljoonaa euroa ja bruttohyödyt 203,0 miljoonaa euroa, joiden kanssa kuukauden nettomaksujen määrä olisi 1,4 miljoonaa euroa. Näitä tilastoja laadittaessa otetaan mukaan näyte 1.077 yksilöllisestä eläkejärjestelmästä, jotka edustaa noin 99 prosenttia sen varoistaeli 74.726 7,50 miljoonaa euroa ja XNUMX miljoonaa osakkeenomistajan tiliä.
Miksi eläkeohjelma?
Yksi syy minkä tahansa näiden rahoitustuotteiden virallistamiseen johtuu ostovoiman parantamisesta eläkkeelle siirtymishetkellä. Aikana, jolloin Espanjan keskimääräinen eläke tänä vuonna se on kasvanut 5,7%. Työministeriön toimittamien tietojen mukaan noin 985 euron keskimääräiselle tasolle. Näiden julkisten eläkkeiden tason seurauksena eläkejärjestelyistä tulee väline näiden palkkojen parantamiseksi.
Jotta tämä toimenpide olisi käytännöllisempi, on suositeltavaa, että tämän rahoitustuotteen sopimusten tekemistä ei virallisteta muutama vuosi ennen eläkkeelle saapumista. Jos ei, päinvastoin, on suositeltavaa suunnitella tämä toimenpide useita vuosia etukäteen. Rahamaksujen avulla joka vuosi ja sen haltijoiden todellisten tulojen perusteella. Jotta he voivat lisätä tuloja 67 vuoden iästä alkaen, joka on eläkeikä vuodesta 2027 lähtien. Eri muodoissa, jotka voivat tulla kiinteistä tuloista, muuttuvista tuloista tai jopa vaihtoehtoisista sijoitusmalleista.
Takaako se vähimmäiskannattavuuden?
Yksi näkökohdista, joita monet pienet ja keskisuuret sijoittajat harkitsevat, ovatko eläkejärjestelyt taata vähimmäiskannattavuus. No, vastaus on ei, koska se riippuu rahoitusmarkkinoiden kehityksestä sekä osakkeissa että korkosijoituksissa. Jos ensimmäisessä riskit ovat huomattavasti suurempia. Vaikka se joka tapauksessa riippuu taloudellisesta tilanteesta ja itse rahoitusmarkkinoista. Viime vuosina se on hidastanut heitä, erityisesti peläten sitä, mitä kansainvälisillä osakemarkkinoilla voi tapahtua.
On vain yksi tapa korjata tämä alkava ongelma, ja se on taattua tuottoa tarjoavan eläkejärjestelmän virallistaminen. Vaikka välitysmarginaalit ovatkin hyvin pienet, 1–2,30% vuosittain riippumatta siitä, mitä rahoitusmarkkinoilla tapahtuu. Toisaalta tämän tuoteryhmän putoamisilla on ollut vaikutusta niiden otsikoihin konservatiivisemmaksi tämän rahoitustuotteen valinnassa.
Muut eläkevaihtoehdot
Yksi ratkaisu, jonka espanjalaiset eläkeläiset voivat valita, on sijoittajien suosima tuote kuten sijoitusrahastot. Mutta sillä suurella haittana, että se on toinen rahoitustuote, joka ei takaa minkäänlaista tuottoa vuodessa. Jos ei, päinvastoin, se riippuu myös siitä, mitä rahoitusmarkkinoiden kehitys. Mutta mistä voit luoda vakaan säästöpussin keskipitkälle ja pitkälle aikavälille. Profiilista riippuen käyttäjien läsnäoloa tässä finanssituoteryhmässä.
Toisaalta tämä valinta antaa haltijoilleen mahdollisuuden aloittaa eläkesäästöjen suunnittelun milloin tahansa. Tältä osin ei ole rajoituksia, ja niiden avulla voit myös kohdistaa haluamasi rahamaksut. Joko hyvin pieninä määrinä tai vaatii varmasti maksuja saavuttaa paremmin kultaiset vuodet elämässäsi. Missä voit valita vaihtuviin, kiinteisiin, sekatuloihin perustuviin sijoitusrahastoihin tai jopa vaihtoehtoisiin muotoihin, jotta voit parantaa välitysmarginaaleja näistä tarkoista hetkistä.
Rahaston kannattavuus
Tästä näkökulmasta voidaan sanoa, että sen kiinnostus haltijoilleen on vähentynyt viime kuukausina. Tässä mielessä ja johtuen kaupan jännitteet, volatiliteetti ja riskien välttäminen ovat olleet rahoitusmarkkinoilla toukokuussa. Tärkeimmät osakemarkkinaindeksit sulkevat siten ajanjakson tappioilla huhtikuun loppuun verrattuna, vaikka ne tuottavat edelleen positiivista tuottoa toistaiseksi vuonna 2019.
Toisaalta osakemarkkinoiden suuri epävarmuus on aiheuttanut voimakkaan kasvun julkisen velan kysyntä, minkä seurauksena valtion joukkovelkakirjat arvostetaan uudelleen. Saksan 10 vuoden joukkolainan IRR laski -0,20 prosenttiin huhtikuun 0,03 prosentista ja Espanjan 10 vuoden joukkovelkakirjalainan tuotto laski historialliseen matalimpaan 0,73 prosenttiin (1,01% edellisen kuukauden lopussa). Jos riskipreemio Espanjassa on laskenut 92 peruspisteeseen.
Ero muuttujan ja kiinteän välillä
Merkittäviä eroja yhden tai toisen sijoitusmallin välillä. Koska toukokuun negatiivisesta kannattavuudesta huolimatta Osakeluokat tuottavat eniten tuottoja Esimerkiksi vuonna 2019 Yhdysvaltain osakkeet ja nousevat osakkeet tuottavat tänä vuonna toistaiseksi 9,6% ja 8,5% tuottoja. Siten sijoitusrahastot, joilla oli korkein nettomerkintä, olivat korkosijoituksia (erityisesti lyhytaikaisia korkosijoituksia) ja raharahastoja 879 ja 166 miljoonaa euroa. Lisäksi ne ovat luokkia, jotka kertävät eniten nettovirtoja vuonna 2019, 2.182 ja 1.519 miljoonaa euroa.
Suuntauksessa, joka voi jatkua tulevina kuukausina tai jopa korostua voimakkaammilla kaatumisilla ja joka voi vahingoittaa pienten ja keskisuurten sijoittajien etuja. Vaikka se riippuu siitä, mitä korkotasolla voi tapahtua, sekä toisella puolella Atlanttia että toisaalta, osakemarkkinoiden suuri epävarmuus on aiheuttanut voimakasta nousua julkisen velan kysyntä, minkä seurauksena valtion joukkovelkakirjat arvostetaan uudelleen. Saksan 10 vuoden joukkolainan IRR laski -0,20%: iin huhtikuun 0,03%: sta ja Espanjan 10 vuoden joukkovelkakirjalainan tuotto laski historialliseen matalimpaan tasoon, 0,73% (1,01% edellisen kuukauden lopussa).