Yksi tulevaisuuden yhä tärkeämmistä kysymyksistä on eläkejärjestelyt. Tästä huolimatta, Tiesitkö Eläkejärjestelyjä on erilaisia? Saatat tietää vain yhden tai kaksi, mutta tosiasia on, että niitä on paljon enemmän.
Tästä syystä haluamme tässä yhteydessä keskittyä niihin, jotta ymmärrät täysin, mitä ne ovat, mihin ne ovat ja mitä erilaisia vaihtoehtoja sinulla on.
Mitä eläkejärjestelyt ovat
Ensimmäinen asia, joka sinun on tiedettävä, on mitä tarkoitamme eläkejärjestelyillä. Tiedän Se on työkalu, jota käytetään säästämään pitkällä aikavälillä, siten, että myöhemmin se voidaan yhdistää eläkkeelle jäämiseen, saada enemmän rahaa kuukaudessa, jotta voisi käyttää kuluihin tai oikkuihin, joita haluaa hemmotella.
Nyt näissä eläkkeissä on tiettyjä vivahteita, jotka voivat olla tärkeitä, koska suunnitelma ei tarkoita, että se takaa sinulle rahat, vaan mitä voidaan voittaa tai hävitä.
Siksi on niin tärkeää tietää, millaisia eläkejärjestelyjä on olemassa ja Mikä niistä sopii parhaiten riskiprofiilimme? (eli jos olemme valmiita ottamaan enemmän tai vähemmän riskejä sijoittaessamme ja jos toinen tai toinen on meille kätevämpi).
Mihin tarkoitukseen ne ovat
Yleensä eläkejärjestelyt tavoitteena on saavuttaa merkittäviä säästöjä henkilölle, joka palkkaa sinut. Kuvittele esimerkiksi, että otat 30 vuoden eläkejärjestelyn 35-vuotiaana. Yleensä kun suunnitelma päättyy, saat enemmän etuja kuin voisit saada pitämällä rahat pankissasi tai kotona.
Säästötoiminnon lisäksi totuus on, että siitä ei ole paljon hyötyä. Voidaan käyttää "säästöpossuina" jonka odotetaan parantavan kannattavuutta ja siksi monet valitsevat sen, huolimatta niihin mahdollisesti liittyvistä riskeistä. Tyyppejä on kuitenkin erilaisia, ja jokainen niistä voidaan ilmaista tarkemmin profiilisi suhteen. Kerrommeko sinulle niistä?
Eläkejärjestelyjen tyypit
Nyt kun tiedät, mitä eläkejärjestelyt ovat, sinun on tullut aika tietää, millaisia eläkejärjestelyjä on olemassa. Ne voidaan luokitella useilla tavoilla, joten meillä on erilaisia. Erityiset:
Eläkesuunnitelmat järjestäjän mukaan
Tämä luokittelu näyttää meille käytettävissä olevat vaihtoehdot riippuen siitä, kuka sitä mainostaa, eli jos kyseessä on yritys, joka kannustaa sinua palkkaamaan hänet, tai se on rahoitusyksikkö tai ammattiliitot jne.
Jotta saat käsityksen, on olemassa kolme tyyppiä:
- työllisyyttä. Järjestäjänä yritykset tai yhteisöt. Tällöin jokainen työntekijä tehdään ja yritys vastaa näistä maksuista tai se voidaan jättää työntekijän tehtäväksi.
Nyt ne rahat ei saa koskea, kun työntekijä on sidoksissa yritykseen. Kun työsuhde päättyy, voit lunastaa eläkejärjestelyn ja saada rahasi takaisin sekä sen sinulle jättämän tuoton.
- Yksittäinen. Ne ovat niitä, joita rahoitusyksiköt mainostavat. Omistajina ovat luonnollisia henkilöitä ja he vuokraavat sen eläkkeelle. Ajan myötä voit koskettaa rahaa (kunhan se on oikeissa olosuhteissa) sekä muokata sitä.
- Yhteistyökumppanit. Ne ovat ammattiliittojen, killojen tai tytäryhtiöiden järjestämiä. Tässä tapauksessa ne suorittaa vain jokainen haltija, ilman että ammattiliitot voivat tehdä niin kyseisen henkilön puolesta.
Suunnitelmat tuotto-riskisuhteen mukaan
Toinen luokittelumme liiketoimintasuunnitelmien tyypeistä on tuoton ja riskin perusteella. Normaalisti, kun juoksee suuremmalla riskillä, myös tuotto on korkeampi ja päinvastoin. Lopullisen päätöksen tekee henkilö, koska hän tietää, voiko hän asettaa riskin enemmän vai vähemmän pääomaa.
Erityisesti löydämme kolme tyyppiä:
- Kiinteä vuokra. Kun rahalla tehty sijoitus annetaan julkisiin ja yksityisiin rahoitusvaroihin, kuten valtion velkasitoumuksiin, valtion obligaatioihin, velvoitteisiin...
Sillä on pieni tuotto ja se voi puolestaan olla lyhytaikainen (alle kaksi vuotta) tai pitkäaikainen (yli kaksi vuotta).
- osakkeet. Tässä sitä ei sijoiteta "turvallisiin" julkisiin ja yksityisiin varoihin, vaan se suuntautuu vaihtuvatuloisiin varoihin (käsityksen saamiseksi ne olisivat osakkeita, ETF:itä...).
On totta, että niillä on korkeampi tuotto, mutta myös tärkeämpi riski, koska voit voittaa tai hävitä.
- sekoitettu. Kuten nimensä osoittaa, se on yhdistelmä kahta edellistä, sillä se pystyy sijoittamaan osakkeisiin ja korkotuottoihin. Yritetään saada molemmista suunnitelmista paras.
Taattu
Taatut eläkejärjestelyt ovat ainutlaatuisia ja tarkoittavat säästöjä, joissa järjestelyn lunastamisen jälkeen ei vain rahoja, joita olemme jättäneet, takaisin, vaan myös pieni kannattavuus (paljon vähemmän kuin muissa tapauksissa, mutta turvallisempi kuin nämä).
Eläkejärjestelyt maksujen ja etuuksien mukaan
Tässä tapauksessa luokittelu tehdään aina saatujen maksujen ja/tai etuuksien mukaan. Erityisesti niitä on kolme tyyppiä:
- Määritelty panos. Kun suunnitelman vuokraava henkilö päättää kiinteän maksun, joka hänen on maksettava joka kuukausi. Kun voit lunastaa suunnitelman, saat kaikki rahasi takaisin, mutta myös tuoton, joko positiivisen tai negatiivisen. Mitkä olisivat suunnitelmat? Yksityishenkilöt, työsuhteet ja yhteistyökumppanit.
- Määritelty hyöty. Tässä ero edelliseen on, että suunnitelman pelastamisen yhteydessä he saavat sen, mitä on maksettu, mutta myös aiemmin sovitun kannattavuuden. Mitkä ovat? Työntekijät ja yhteistyökumppanit.
- Mixto. Lopuksi meillä on sekalaiset, joissa on säännöllinen kiinteä maksu ja myös vähimmäistuotto on taattu. Tässä tapauksessa he ovat vain työntekijöitä ja työtovereita.
Kuinka valita yksi eläkejärjestelytyypeistä
Kun tunnet eri tyypit, on mahdollista, että jokin kiinnittää huomiosi enemmän. Mutta kun allekirjoitat sellaisen, sinun tulee pitää mielessä:
- Oma profiili Jos olet konservatiivisempi, piittaamattomampi... löytyy sinulle sopivampi.
- Jokaisen eläkejärjestelyn edut ja haitat: jos pääoma on taattu, jos sillä on hyvä tuotto, jos on korkea riski...
Neuvomme on saada mahdollisimman paljon tietoa jokaisesta eläkejärjestelystä ja miettiä, mitä tapahtuisi, jos menetät rahat. Voit siis valita hyvin.
Ovatko eläkejärjestelyt sinulle selvät?