Mis konkreetselt faktoringu on?
Faktooring on finantsmeetodvõi suunatud peamiselt väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele. See protsess koosneb nende võlgneva ettevõtte vahelisest lepingust, millega asutatakse spetsialiseerunud ettevõte nende krediidi kogumise eest, mis on antud klientidele, kes on maksejõuetuks langenud. finantseerimisteenused, nõuete haldamine ja haldamine, samuti maksegarantii.
El äriturg Ta on osalenud mitmetes lepingute osas, mis pärinevad peamiselt Põhja-Ameerika turgudelt, mis on muutnud ärijuhtimise tehnikaid, ja võime tuua näiteks mõned: rentimine, liisimine, oskusteave, turustamine, frantsiis ja faktooring kui nimetada vaid mõnda.
Hispaanias on faktooringuliidud integreeritud majandus- ja rahandusministeeriumiga seotud krediidifinantseerimisettevõtetesse 3. aprilli seaduse 1994/14 kaudu, millega võetakse Hispaania määrused vastu Euroopa II direktiivile.
Regressi- ja mittekohustusliku faktooringu erinevused
Vaidlusega
Aastal faktooring kordubvõi ettevõte, mis haldab ja kogub kliendi arveid, ei vastuta sissenõudmisõiguste maksmata jätmise või hilinenud tasumise korral, seega ei võta see mingit äritehingu riski.
Sellega mõtlen ma seda, et neil ei ole võlgnike rahalise maksejõuetuse ohtu, kui nad saavad kliendile tagasi maksta kogu maksmata krediidi.
Puudub pöördumine
El Regressita faktooring See on täiesti vastupidine eelnimetatule, selle meetodi puhul ei vastuta faktooringuteenuse palganud ettevõte võlgniku võimaliku maksejõuetuse korral ja järelikult vastutab olemasoleva riski võtmise eest faktooringuettevõte. kliendi ja tarnija vahel tehtud toimingust ning isegi kui viimane on oma klientidele arveid ettemaksu tasunud, ei saa ta raha ette küsida.
Sel finantsmeetod, vastutab faktooringuettevõte maksejõuetuse riski võtmise eest, mida antud krediidi võlgnik võib ette näha, kuni lepingus varem kindlaksmääratud katte piirini.
Eelised, mis pakuvad regressi- ja mittekohustuslikku faktooringut
Faktooring on konsolideerunud Viimastel aastatel on see olnud ettevõtluskeskkonnas üks enim kasutatavaid ja kasulikumaid vahendeid, kuna see kasulik tööriist võimaldab klassifitseerida korrastatult ning pidevalt reguleerida ettevõtete saadavat tulu, aidates neil kiiresti likviidsust saada .
Faktoregistreerimise peamised eelised: Paljude soodustuste hulgas, mida see viis klientidele pakub, paistab silma selle otsene kehtivus mistahes makseviiside ja mis tahes äritegevuse sektori puhul, kokku leppides panga ja klientide vahel kokku kviitungid, ülekannete halduskulud muude kommertspaberite hulgas. Lisaks sellele lisatakse sellele omadus, et see sobib kokku erinevate täiendavate teenustega, mida muu hulgas halduse, halduse, raamatupidamise teostamiseks sõlmitud finantsasutus osutab.
Regresseerimata faktooringu peamised eelised: Lisaks sellele, et faktooringutööriist saab kliendi võlgnetavate arvete tasumise ette maksta, aktsepteerib regressioonita abivahend kogu võimaliku maksmata jätmise riski, samuti võimalikke sanktsioone ja trahve, mis võivad tekkida maksmata jätmine toob kaasa.
Sel moel saavad füüsilisest isikust ettevõtjad või ettevõte, kes faktooringuteenuse regressi korras sõlmib, arvestada täieliku vabadusega võimalike sündmuste tõenäosusega, ehkki see tohutu eelis eeldab muidugi kõrgemat hinda kui tagantjärele tehingute arvestamine. Mis veel, Regressiõiguseta faktooringul on tohutu eelis, kui on võimalik vähendada raamatupidamisteavet, eemaldada varad, kliendikontod ja finantseerimine ahelas.
Kes tegeleb faktooringuga?
-FAKTOR:
Milleks võib olla hoiupank, pank või faktooringu teenuseid pakkuv finantskrediidiettevõte.
-KLIENT:
Iga ettevõte, mis teenib ärikrediiti ja vajab võlgade tõhusaks sissenõudmiseks Faktooringuteenust.
-VÕLGAD:
Nad on inimesed, kes on kohustatud maksma neile antud kommertskrediiti.
Faktooring on lühiajaline rahastamisvahend, mis on suunatud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele, samal ajal osutades finantsteenuseid ning arendades haldus-, juhtimis- ja garantiiteenuseid antud laenude võlgnike ressursside puudumise tõttu.
See tööriist hõlmab lepingu koostamist, mille alusel faktooringuettevõttena tuntud spetsialiseerunud ettevõte vastutab arvete, arvete, võlakirjade, kviitungite ja tasumata krediitide kogumise eest.
Selle lepingu kaudu faktooringuettevõte pakub mitut teenust teenuseid rentiva ettevõtte finants- ja haldusliku iseloomuga, mille hulgas võime välja tuua:
- Kogude haldamine ja haldamine võlgadest, mille kliendid võlgnevad faktooringuettevõttele. Tänastel turgudel on väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted sunnitud pakkuma oma klientidele maksevõimalusi, jagades ja lükates edasi nende toodetud toodete või teenuste müügi kogumise. Sel põhjusel on kogumise ootel olevate krediitide arv suurenenud, see on faktoringuettevõtetele kasulik olnud.
- Klientide finantsuurimine, et neil on faktooringfirma ees võlgasid ja nende liigitus vastavalt maksmisvõime maksevõime tagatistele, mis klientidel on. See on väärtuslik teave ettevõttele, kasutajale krediidivõimaluste andmisel. Peamine eesmärk on viia maksejõuetute arv miinimumini.
- Kogude ja maksete halduskontroll: See koosneb haldusülesandest, mis on kogu haldamise tagajärg. Faktorfirma vähendab seega oma haldus- ja halduskulusid. Faktooringuettevõte peab kinni pidama faktooringfirma ja tema võlglastest klientide vahel kehtestatud sissenõudmise tähtaegadest. Ettevõte saadab võlgnikele teadaanded enne krediidi aegumist.
- See on vajalik rõhutada, et kõigi nende teenustega kaasnevad kulud. Vahendustasu või faktooringutasu jääb vahemikku 0.5–2% määratud arvete kogusummast, sõltuvalt muude tegurite hulgas võlgnike arvust, asukohast. Lisaks, kui faktooringuettevõte nõuab faktooringuettevõttelt mõne krediidi summa ettemaksmist, tuleb selle eest maksta konkreetne tasu.
- Rahastuse saamine arvete ettemaksuga. See on kahtlemata kõige olulisem teenus, mida faktoorimisettevõtted pakuvad kasutajaettevõtetele, ja see on see, mis on selle arengule ja aktsepteerimisele rahvusvahelisel turul kõige rohkem kaasa aidanud. Faktooringuettevõte on kohustatud lepinguosalisele ettevõttele ette kandma krediitide summa, mis tal on oma klientidega, ainsa eesmärgiga hõlbustada tema likviidsuse paranemist.
Faktoring Hispaanias on tavaliselt kasutusel regressiõiguseta faktooring. See tähendab, et faktoorimisettevõte, tehniliselt tuntud kui tegur, võtab võlgnikult kohustuste täitmata jätmise riski.
Regressijärgse faktooringuga saavutatakse madalam saldo, väiksem, kuna klientide võlgnetav konto ja vastav panga finantseerimise preemia kaovad. See võimaldab paremat kasumlikkust, vastupidiselt paljude arvamusele, vähendatud bilansid on rahaliselt ilusamad.
Faktooringu puudused
Faktooringul on siiski teatud puudused, näiteks:
El huvi liik, mis on mittekohustusliku faktooringu puhul palju kallim. Arvestades loogiliselt, arvestades faktooringuettevõtte võla võtmise riski.
Klientidel, kes peavad tasuma ülekande või tšekiga maksmise ajal, nagu sageli arvestatud klientide puhul, on tuntud maine maksetega hilinemisest. Mis viib selleni, et intressimäär on kõrgem ja ka arveldused muutuvad tingimuste pikenemise tõttu kõrgemaks. Ja teatud juhtudel lõpeb see tootlusega, kui faktor ei kannata enam ootamist ja see laeb selle otse kliendi kontole vastava rahalise segadusega. Kuna sissenõudemehhanismist jäeti võlgniku initsiatiivil, on sellel tavaliselt need omadused.
Peamised nõuded faktooringule
Tuleb meeles pidada, et faktooring on suunatud kommertskrediitidele, mis vastavad järgmistele nõuetele:
- Et teostatavad toimingud on kliendi tavapärased.
- Et müük on olnud ettevõtetele.
- Et müüdavad tooted pole kergesti riknevad.
- Et krediidid on registreeritud nõuetekohaste arvetena.
- Et makseviis pole pikaajaline.
Nende lihtsate nõuete täitmine on faktooringuteenuse omandamine lihtne mõistmise ja kasutamise tööriist, samuti on see tehingu mõlema osapoole heategija, saavutades enamasti positiivseid tulemusi.
