Euroopa Keskpanga (EKP) otsus tõsta intressimäära Alates 2019. aastast on see tagasilöök kasutajatele, kes kavatsevad lähikuudel laenu võtta. Mis tahes liiki rahastamise osas: isiklikud laenud tarbimiseks, kiireks, hüpoteeklaenuks või pangakaartide kaudu. Proportsioonis, milles olen sõltuv autonoomsete organisatsioonide tehtud suurendamise intensiivsusest. Mõlemal juhul on see halb uudis pangakasutajatele, kes on võimelised laenu võtma.
Kuigi see rahaline meede on säästjatele aastaks väga kasulik suurendada jõudlust erinevates pangatoodetes (tähtajalised hoiused, ettevõtte võlakirjad või suure sissetulekuga kontod) hoitava omakapitali kohta. Nad näevad, et lähikuudel suurenevad nende huvid proportsionaalselt raha hinna tõusuga. Sest lühikese aja jooksul on tasuvam teha säästude tasuvaks pankade pakutavate erinevate strateegiate abil.
Pigem vastupidi sellele, mis juhtub inimestega, kes lähevad oma pangast mistahes krediidiliini otsima. Sest lepingutingimused nendest pangatoodetest. Sel ajal on selle mudeli keskmine aastane huvi finantseerimine Isiklike laenude puhul jääb see vahemikku 6–11% ja hüpoteeklaenude puhul on erinevus alla 2%. Nimetatud finantsmehhanismide rakendamine võtab kaua aega. Nii lihtsal põhjusel kui odava raha aeg on sel aastal läbi.
Laenude intresside tõus
Kogukonnakogude otsuste kõige vahetum mõju on see, et 2019. aastal tõuseb keskmine laenumäär mõnekümnendiku protsendi võrra praeguste määrade suhtes. Praktikas tähendab see seda, et 10.000 25 euro suuruse nõudmise korral peavad kasutajad maksma umbes iga kuu umbes XNUMX eurot lisatasu. Lisaks komisjonitasude ja muude kulude kasvule nende pangatoodete haldamisel. Näiteks need, mis on saadud uuringust, varajane tühistamine või asendamine.
Teiselt poolt tuleb arvestada sellega, et intressimäära tõus ei mõjuta kliente, kellel on praegu nende omaduste toode vormistatud. See mõjutab ainult kasutajaid, kes kavatsevad selle kohtusse kaevata nende üleslaadimiste rakendamisest mis tahes liiki ainepunktides. See on väike erinevus, et peate teadma selle rahalise mõõtme intensiivsust ja protsessi. Raha hinna tõusu kuupäeva osas pole endiselt kindlat päeva, kuigi eksperdid otsustavad, et see toimub 2019. aasta esimeses kvartalis. Tegur, mis mõjutab aktsiaturgude müügitrendi.
See mõjutab kotte
Selle rahalise meetme tagatis mõjutab riiklikke aktsiaturge. Finantsturu väärtuse langusega nende probleemide tagajärjel ettevõtetel end finantseerida nüüdsest peale. Pole üllatav, et nad peavad maksma rohkem raha, et neil oleks raha oma äritegevuse läbiviimiseks. See on aspekt, mida peavad arvesse võtma väikesed ja keskmise suurusega investorid, kes kavatsevad aktsiaturgudel positsioone avada. Selles mõttes on investorid euroala ja sellest tulenevalt ka Hispaania intressitõusu üks suurimaid ohvreid.
Teisalt on ka väga oluline mainida, et see rahaline meede on väga kahjulik tootlikule koele riigist, sest ettevõtted peavad enda finantseerimiseks tegema suuremaid rahalisi jõupingutusi. Tegur, mis võib mõjutada nende võlgade taset, kuna neil pole muud valikut, kui kanda rahastamise ja uute äriprojektide elluviimise osas kõige laiaulatuslikuma stsenaariumi korral nõutavate laenude kõrgemaid intressimäärasid.
Millal üleslaadimised algavad?
Vastus, mida suur osa Hispaania kasutajatest peab teadma, on hetk, mil see intressimäärade tõus toimub. Noh, praegu pole tegelikult määratletud kuupäeva, kuid kõik perspektiivid viitavad asjaolule, et just järgmise aasta esimestel kuudel märgatakse pankade antud krediidiliinide kasvu. Nii loobuvad sellest viimased vana kontinendi emiteeriva panga pakutavad märkmed. Igal juhul on kindel üks asi ja see on see, et see meede sellega ei viivitata mitu kuud rohkem. Seetõttu on vaja oodata, kuni kallimaid krediite hakatakse turustama varem kui hiljem.
Teiselt poolt see meede mõjutab mis tahes krediidiliini ja ilma eranditeta. Seetõttu ei saa te varjata selle rahaplaani eest, mis viiakse läbi väga kiiresti. Kui kavatsete lähipäevil laenu nõuda, ei jää teil muud üle, kui oletada, et just selle stsenaariumi leiate. See tähendab, et peate maksma rohkem raha igasuguse rahastamise eraldamisel ilma eranditeta. Seal, kus peate isegi maksma selle haldamisel või hooldamisel ulatuslikumaid komisjonitasusid ja kulusid kui seni.
Aga hüpoteegid?
Hüpoteeklaenud järgivad sama protsessi ja praktiliselt ei erine teiste traditsioonilisemate krediidiliinide suhtes. Selles mõttes on hüpoteeklaenude sektoris tõusud juba alguse saanud seoses selle finantstoodete klassi Euroopa võrdlusindeksi suurenemisega. Euribor. Viimastel aastatel toimunud languste pöördepunktina on see olnud tõusus üheksa järjestikust kuud. Muidugi võime öelda, et see hüpoteeklaenude sõlmimise võrdlusallikas on mitu kuud tagasi põhja jõudnud.
Muutuva intressimääraga hüpoteekide tagajärjed on kohesed, kuna nende taotlejad maksavad juba igakuiste osamaksetena paar eurot rohkem. Summa, mis suureneb vahetult enne Euribori intensiivsemat tõusu ja viib kahtlemata teie Majanduslikud jõupingutused nüüdsest kasvama. Seetõttu pole üllatav, et üha enam pangakasutajaid valib fikseeritud intressimääraga hüpoteegi. Seal, kus maksate alati sama kuutasu, olenemata sellest, mis nüüd finantsturgudel juhtub.
Krediidinõudlus kasvab
Sel aastal on laenu andmise operatsioonide arv märkimisväärselt suurenenud, meie riigi konjunktuurses olukorras on selgelt paranenud keskkond ja ennekõike nn. kahtlane vara. See on põhjustanud nõudluse selle klassi pangatoodete järele turuanalüütikute oodatust kiiremini. Kuid nad leiavad varsti, et nende tingimused on oluliselt muutunud. See asjaolu võib klientide allkirjastatud tehingute arvu aeglustada, kuigi nende intensiivsus pole praegu teada.
Vastupidi, teine väga asjakohane teave, mis seda stsenaariumi selgitab, on see, et Hispaania perekondade võlg Hispaania Panga andmetel püstitas see eelmise aasta lõpus uue ajaloolise rekordi. Hispaania Panga poolt läbi viidud uuring näitab ka, et pärast kriisi tagajärjel tekkinud mitmete maksejõuetuste tasumist on võlgnevuste tasemetel vähe mõju, kui määratakse kindlaks tingimused, mis pankadel on kostja krediidi kinnitamiseks. Kuigi see olukord võib lõppeda Hispaania kõigi krediidiliinide huvide enam kui kindla tõusu tõttu.
Lõõgastus soodustustes
Seetõttu ja arvestades seda konjunktuurset olukorda, pole üllatav, et Euroopa Keskpank (EKP) ütles oma viimases pangakrediidi uuringus, et see oli teatud lõdvestumise tingimustes, kuna suur osa pangakasutajatest nõudis seda toodet. ja see avastati käesoleval aastal. Alumine rida on see nende nõudlus on kasvanud nimelt.
Kuigi on vaja selgitada, et krediidiasutused näevad ette, et kontsessiooni standardid kõvenevad selle viimasest kvartalist ja järgnevatest aastatest. "Konkurentsisurve ja riski tajumine on krediidistandardeid leevendavalt mõjutanud," öeldakse EKP avalduses. Eeldatavalt võib sellest saada järgmine stsenaarium, mis klientidel mõne kuu pärast on.