Investeerimisfondid on finantstarbijate jaoks üks eelistatumaid tooteid. Nende liitumise lihtsusega liitub sel puhul ka suur summa vahendeid fondivalitsejad. Kõige silmapaistvamate hulgas on muutuva, fikseeritud, rahalise, tagatud või alternatiivse sissetulekuga tulu, kõige olulisemate hulgas. Kõigis neis on ühine nimetaja ja see on see, et see on osa mitmest finantsvarast, mis moodustavad teie investeerimisportfelli.
Investeerimisfondid ja hoolimata oktoobris finantsturge iseloomustanud suurest volatiilsusest näitasid a tasane või kergelt negatiivne käitumine voogude osas ja neil oli sellel analüüsitud perioodil peaaegu tagasimakseid 493 miljonit eurot. Aktsiaturgude kõrge volatiilsus näitas oktoobris maailma aktsiaturgude käitumist, kusjuures nii arenenud kui ka tärkava turumajandusega riikides oli langus kuude lõikes. Nii lõpetavad näiteks võrdlusindeksid nagu IBEX 35, S&P 500 või Nikkei kuu vastavalt 5, 7 ja 9 protsendi korrigeerimisega.
Maailma aktsiaturgude käitumine tingis investeerimisfondide eri kategooriate varade arengu. Tegelikult kõige kõrgema kategooria mahu vähenemine Varade osakaal on olnud rahvusvaheline muutuv tulu, mis vaatamata selle kuu netomärkimistele vähendas vara veidi üle 1.252 2018 miljoni euro võrra. Igal juhul on selles kategoorias jätkuvalt üks suurimaid omakapitali suurenemisi 9,7. aastal tervikuna (XNUMX% rohkem kui aasta lõpus).
Fondid: võtmed nende tundmiseks
See populaarse finantstoodete klass on mitu korda viinud selleni, et te ei tea kogu oma intensiivsusega, mida te allkirjastate. Seda ei tohiks te mingil juhul teha, sest panus on suur ja mis tahes valimisviga võib teile edaspidi palju raha maksta. Kui teil pole palju aimu investeerimisfondist mida sa veel investeerimisest huvitatud oled oleks parem, kui annaksite end selle tegevuse kindlaksmääramiseks professionaalse nõustaja kätte. Pole üllatav, et hea osa investorite üks vigu on see, et nad ei tunne selliseid eritooteid.
Selles kontekstis on fondi brošüüri lugemine, kuhu oma raha investeerite, kõige sobivam samm selle olulise puuduse kõrvaldamiseks. Nii saate seda alati teada finantsvarad kas investeerite ja millist investeerimisstrateegiat nende juhid lõpuks ellu viivad. Sest peate meeles pidama, et iga investeerimisfond on erinev. Pole kahte ühesugust ja see muudab teie valiku palju keerulisemaks. Nagu komisjonides, mis kehtivad teie tööle võtmise täpsest hetkest alates.
Tea selle päritolu ja kujundust
See on veel üks parameeter, mida peaksite hindama mis tahes investeerimisfondi palkamisel. Kas teate seda tüüpi investeeringute eeliseid? Kas teate, millisesse fondi olete kõige rohkem raha investeerinud? on mõned küsimused, mida peaksite edaspidi oma täiuslike teadmiste ja muude tehniliste kaalutluste kõrval endale esitama. Ja endiselt on suur hulk investoreid, kes nad ei tea osa teabest seda tüüpi säästusõidukitesse investeerimisel on see hädavajalik. Nüüdsest ei pea te kasutajate profiilil olema.
Kes haldab teie vara? See on veel üks lähenemisviis, mille peate enne tööle võtmist läbi viima. Mitte asjata, see annab teile paaritu vihje investeerimisfondi kohta, mida kavatsete märkida, ja isegi kui see on asjakohane oma tegelike omaduste järgi investorina, kes sa oled. Vastupidi, kui enamik vastuseid nendele küsimustele on jaatavad, on see parim märk sellest, et teie arendatud investeeringus läheb kõik hästi. Samuti olete kindlam teenuse osas, mida see finantstoode pakub teile igal eluhetkel.
Fondide tegelikkus
Teisest küljest ei saa unustada, et investeerimisfondides osalevate kontode arv sulges augustis 11.318.000 200.000 23 ühikut. Need on ligi 2018 XNUMX kontot vähem kui eelmise aasta juunis saavutatud ajalooline maksimum. Sellel analüüsitud perioodil kogunenud tõusude edetabelit juhivad endiselt ülemaailmsed fondid, mis vaatamata oktoobris kogetud vähenemisele kogunesid XNUMX. aastaks tervikuna enam kui XNUMX% kasvu. garanteeritud ja rahaline Need kasvasid oktoobris enim, vastavalt 120 ja 52 miljoni euroga.
See annab teile parema ettekujutuse finantstootest, mis lauale tuleb. Teiselt poolt teavitab see teid ka komisjonitasud ja muud juhtkonna kulud mida peate silmitsi seisma. Pidage meeles, et erinevalt teistest investeerimismudelitest leiate fondidest palju erinevaid komisjonitasusid. Midagi, millega peate elama, kui olete sellist tüüpi finantstoodete regulaarne investor. Pole üllatav, et see on üks selle kõige tänuväärsemaid omadusi, mida saate edaspidi kontrollida.
Millised on teie finantsvarad?
Muidugi ei pea te investeerimisfondi palkama ainult sellepärast, vaid vastupidi, peate teadma selle koosseisu. Eelkõige finantsvarad, mida see sisaldab, ja protsentides, et saaksite ka sel viisil jälgida nende arengut regulaarselt finantsturgudel. Võimaluse korral peavad nad olema aktiivsed, kellega olete tuttav, sest see on parim strateegia, et edaspidi juhuslikku pahameelt vältida. Teiselt poolt, kui teil on küsimusi, pole teil muud lahendust kui minna investeerimisfondi märkinud üksuse juurde, et seda täieliku rahuloluga selgitada.
Teine element, mida selle finantstoote puhul tuleb arvestada, on see, mis on seotud investeerimisfondidega, mis on keerukamad ja vajavad seetõttu a rohkem informatsiooni omalt poolt. Selles mõttes ei ole mugav, et rendite tooteid, mis ei tea, kuidas need toimivad, veel vähem, et need võivad tekitada väga negatiivseid mõjusid, kui taust ei käitu lõpuks nii, nagu algusest peale eeldasite. Ärge kartke küsida lisateavet oma pangast või üksusest, kus olete toimingu vormistanud.
Need ei ole indekseeritud tooted
Üks aspekt, mida peaksite nüüdsest meeles pidama, on see, et investeerimisfonde tavaliselt ei indekseerita. See teeb, kui nad on seotud aktsiaindeksiganäiteks ei korrata seda täpselt ja see muudab teid nende järelkontrollis pisut desorienteerituks. Kontrollimine, kas see ei ole noteeritud samamoodi nagu indeks, millega investeerimisfond on seotud. Kui te ei soovi seda probleemi saada, pole teil muud võimalust kui märkida investeerimisfond, mis on oma olemuselt indekseeritud.
See on üks suuri vigu, mida väikesed ja keskmise suurusega investorid tavaliselt teevad, ja juhtub, et kui nad näevad oma investeerimisfondi hindamist, pole see sama, nagu nad olid plaaninud. Sel täpsel põhjusel on väga soovitatav ära kunagi vaata nende sidumistSelle asemel minge otsese allika juurde, mis antud juhul pole keegi muu kui investeerimisfond ise. Nii et sel viisil ei tekiks teil uuesti seda laadi probleeme ja see võib takistada teid teadmast, millise omakapitali olete alati investeerinud.
Piiratud vahendustasudega
Teisest küljest peaksite arvestama ka sellega, et mõnes investeerimisfondis võivad lepingulises investeerimisfondis saadud võimaliku tulu tingimuseks olla komisjonitasud, mida sellised finantstooted toovad. Selles mõttes peaksite teadma, millised on komisjonitasud, mille ta ühendab, ja selle protsent nii, et need oleksid lahutatakse kasumist selle toote kohta. Pole üllatav, et on olemas komisjonitasusid, mis võivad ulatuda isegi umbes 2% tasemele. Seni, et nad saavad "süüa" suure osa kuni selle hetkeni kogunenud kapitalikasumist.
Vahendustasusid võib olla palju ja mitmekülgseid ning kõiki neid ei rakendata samal viisil, nagu võite juba teada. See tähendab, et peate selle aspektiga olema väga ettevaatlik, et teisest küljest ei leia te aktsiaturgude aktsiate ostu ja müügi kunagi end. Selles aspektis pole võimalik, et investeerimisfondid on palju keerulisem finantstoode, kuid me nõuame ainult seda aspekti. Ülejäänud osas ei paku liigseid komplikatsioone nendega töötada, kuna need on loodud mehaanikas ja struktuuris väga selge strateegia alusel.
Kuid igal juhul peate olema nendega väga valvas, et lõpuks kogu protsess areneks vastavalt sellele, mida ootate nendelt investorite seas nii populaarsetelt finantstoodetelt.