Hüpoteegid on üks pangandustoodetest, millega kaasnevad nende haldamisel kõige rohkem kulutused. Nõutava summa tõttu, mis tuleb koos vastavate huvidega tagastada, on ka teisi, millele tavaliselt ei arvestata. Kuid seda kahtlemata ka saab see suurendab lõplikke kulusid sellest kodu ostmise rahastamise vahenditest. Isegi mõnel neist pole midagi pistmist hüpoteegi enda, kui mitte selle haldusmenetlustega. Seni, et teil ei jää muud valikut kui maksta vahemikus 2–5% eelarves ette nähtud summast.
Hüpoteegid tekitavad erinevalt tavapärasematest krediidiliinidest rea väljamakseid, mis ületavad nende pelgalt vormistamise. See võib tekitada teile muud hirmu, kui seisate silmitsi selle seadusega enne finantseerimisasutust. Sel täpsel põhjusel on väga oluline, et teaksite oma palkamisest tulenevaid kulutusi. Nii et sel viisil pole teil ühtegi negatiivne üllatus pärast hüpoteeklaenu allkirjastamist. Sest mõnel juhul võib see iga aasta eelarvet valesti viia.
Selle üldise stsenaariumi järgi on teil maja või korteri ostmiseks väga mugav analüüsida, kuhu teie raha läheb. Ärge arvake, et peate ainult seda tegema maksma intressi, sest see pole tegelikult nii. Hüpoteeklaenud kujutavad endast kulusid, mis jaotatakse väga erinevate osade kaupa ja mis muudavad selle finantstoode finantsturul kõige laiemaks. Selles mõttes pole neil mingit pistmist tarbimis- või isikliku laenuga. Seal on mõned väga selged erinevused, mida peate edaspidi arvestama.
Hüpoteegi sõlmimine: vahendustasud
Loomulikult on komisjonitasud esimene punkt, mis nõuab a suurem majanduslik pingutus omalt poolt. Seda tüüpi tasud võivad olla mitmesugused, ehkki neid ei kohaldata kõigil juhtudel täielikult. Õppimis-, avamis-, asendamis- või ennetähtaegne tühistamine on selle levitamisel kõige levinumad. Summa puhul, mis varieerub sõltuvalt iga panga ettepanekust, kuid jääb tavaliselt vahemikku 0,5–2% nõutud summast. Selles mõttes on väga oluline, et teavitaksite ise, millised on komisjonitasud, mis sisaldavad hüpoteeki, mida kavatsete palgata.
Igal juhul on praegusel ajal ja odavama raha hinna tõttu väga tavaline, et uued hüpoteegid on sellest maksest vabastatud. Kuna neid turustatakse ilma nendest pangatasudest ja nende hinnavahed on paremad võrreldes teiste aastatega. Seni, et praeguses hüpoteegi pakkumises leiate nende omadustega krediidiliinid alla 1%. See on üks Euroopa võrdlusaluse, Euribori, ajalooliste madalseisude peamisi tagajärgi. Täpsemalt negatiivses olukorras ja on finantsturgudel noteeritud -1,62.
Kui palju võite arvata?
Selle rakendamise tulemusena võivad hüpoteeklaenude vahendustasud suurendada raha, mille peate eraldama kodu ostmiseks. Suunisena tähendab see 100.000 XNUMX euro suuruse hüpoteegi jaoks a lisakulu umbes 2.000 eurot mida peate eeldama pangaga lepingu allkirjastamisel. Kõik krediidid ei hõlma ühesuguseid kulusid, kuid peaksite otsima sellist kulutust kõige vähem laieneva mudeli järgi.
Teiselt poolt ja valikuliselt on ka kodukindlustuse ostmise kulud. Mitte asjata, see aitab teid kaitsta teid võimalike ettenägematute olukordade eest, mis võivad tekkida. Näiteks veekahjustused, klaasi purunemine või isegi kahju kolmandatele isikutele. Igal juhul on ainus kohustuslik poliitika tuletõrjepoliitika. Aastase maksumusega 100–500, olenevalt selle toote katvusest. Kõik ülejäänud pole teie tellimuseks vajalikud. Välja arvatud juhul, kui selle finantstoote suhtes rakendatakse intressi määra.
Haldusmenetlused: rohkem kulusid
Ärge arvake, et nende väljaminekutega, mida olen seni selgitanud, on väljamakse, mille peate kandma mõne märgitud hüpoteegi eest, lõppenud. Sest see pole nii, kuna nad vajavad väga erilist juhtimist ja mida me nüüd teile selgitame. Kõik need on tuletatud haldusmenetlused või menetlused seotud kinnisvara ostmisega ja mis on alati vormistamiseks vajalikud. Üks olulisemaid on pühakirjade viitepunkt. Erinevate mudelite kaudu, nagu allpool näidatud.
- El müügileping või tagatisraha: vara on vaja üle anda uuele omanikule ja see tuleb vormistada enne notari kontorit.
- Majaakt: sel juhul tuleneb teie vajadus sellele alla kirjutada asjaolust, et see on üks põhilisi nõudeid teie kui ostja õiguste kaitsmiseks.
Mõlemal juhul pole teil muud võimalust kui minna notari juurde, et saaksite selle koos muude dokumentidega kättesaadavaks teha. Igal juhul on see korteri ostmisel veel üks kulude allikas. Kuigi sel korral määratakse notarite tasud vabalt. Keskmise operatsiooni korral on selle väljaminek aga 400–1.000 eurot.
Muud lisakulud
Samuti on veel üks väljamaksete seeria, mille kinnisvarahalduse alustamise ajal pole teil muud lahendust kui nende täitmine. Põhimõtteliselt on need seotud selle keerulise protsessi haldusjuhtimisega. Loomulikult ei ole see väga nõudlik summa, kuid see aitab teil tõsta eelarvet, mille peate selle sotsiaalse vajaduse jaoks eraldama. Mõned kõige olulisemad, millega me allpool mainime.
- Vara registreerimine: Ärge unustage ka seda, et on täiesti kohustuslik, et näete oma toimingu märkimist kinnisvararegistris. Ega asjata, see on dokument, mis aitab teil tõestada, et lõpuks olete selle materiaalse vara uus omanik. Selle haldamise maksumus jääb alati alla 700 euro. Vähe mõjutab toimingu või majandustehingu kogumahtu.
- Halduskulud: see on professionaalne teenistus, mis vastutab kinnisvara omandamisega seotud protsessi kõigi etappide koordineerimise eest. Kui summa pole kunagi fikseeritud, siis kui mitte, siis vastupidi, see sõltub agentuuriga sõlmitud kokkuleppest. Kuigi igal juhul ei maksa see teile rohkem kui 300 või 400 eurot. Eeliseks on see, et protsessi saab läbi viia nende teenuste kaudu.
Karistused: eriti rikkumiste korral
On veel üks seeria väga asjakohaseid kulusid, mis tekivad ainult siis, kui rikute mõnda lepingu punkti. Nagu näiteks, kui otsustate makske oma krediit ette ära hüpoteek. Te võite olla sunnitud neid toiminguid tegema, kuid teades, et pank rakendab teile krediidi ennetähtaegse tasumise eest vahendustasu. Tavaliselt võtavad nad teie tagastamiseks jäänud summalt 1–2%.
Igal juhul peate kontrollima, kas see liikumine on see on tulus. Sest mitte kõigis olukordades pole teil neid mugav nendes tingimustes teha. Kus teie protsent saab olema tegur, mis võib hüpoteekide arvel täiesti ebavajalikul moel hüppeliselt tõusta. Muuhulgas seetõttu, et saate kuutasu muuta, et kohanduda oma tegelike vajadustega kasutajana. Ilma et oleks vaja hüpoteeki ennetähtaegselt tühistada raske karistuse korral.
Oodatust rohkem raha
Nagu olete kinnitanud, on nende krediidilimiitide sõlmimine viinud teid oma arvelduskontole suuremate nõudmisteni, kui algselt oli ette nähtud. Mõnel juhul saate neid vältida, kuid enamikul neist lisandub intress, mida teie finantsasutus rakendab. Tasemetel, mis pakuvad tõsiseid lahknevusi, sõltuvalt kasutajate vajadustest. Igal juhul on see midagi enamat kui viis protsendipunkti esialgsete prognooside osas.
Need on summad, mis tuleb lisada hüpoteekide sõlmimisega seotud summale. Riikliku statistikainstituudi (INE) viimaste andmete kohaselt on detsembris kinnisvararegistritesse registreeritud hüpoteekide keskmine summa (varem tehtud avalike tegude põhjal) 137.955 eurot, 5,5% kõrgem kui 2016. aasta samal kuul.
Teine kõige olulisem arv, mis seda suundumust kinnitab, on see, et linnakinnistutele seatud hüpoteeklaenude väärtus ulatub 3.722,0 1,9 miljoni euroni, mis on 2016% rohkem kui 2.391,1. aasta detsembris. Eluasemete osas ulatub laenatud kapital 2,6 XNUMX miljonini, kasvades aastaga XNUMX %. Millele peame lisama selle toote tekitatud kulud. Nagu te varem nägite ja see vähendab konkurentsivõimet oma tingimustele.