Hispaania majanduse taaselustamine, kusjuures sisemajanduse koguprodukt (SKP) kasvas umbes 3%, viib taas kinnisvaraturu taaselustamisele. Pered sõlmivad oma koduostu rahastamiseks suurema tõenäosusega oma hüpoteegid. Kasutades ära asjaolu, et Euroopa võrdlusindeks, mida tuntakse rahva nime all Euribor, - millega on seotud enamik hüpoteeklaene - on ajalooliselt madalal tasemel, olles aasta lõpus 0,51%.
Konjunktuura stsenaariumi ees ei ole vähe kasutajaid, kes on lähikuudel hüpoteeklaenu märkimiseks valmis. Kuid nad peaksid seda teadma neid pangatooteid ei reguleeri enam samad lepingutingimused kui vaid paar aastat tagasi. Need on muutunud, kui mitte radikaalselt, vähemalt selleks, et endalt küsida, kuidas need mõjutaksid teid selle korteri rahastamise protsessis, mis teile nii meeldis, ja soovite, et see kinnisvaras selles ennast sisse seadaks.
Hüpoteeklaene arendatakse nende nõude esitajate huvide alandamise raames. Kuid arvake, et see suundumus ei kesta kogu elu ja veelgi vähem nende toodete tagasimaksetingimuste korral ning teie igakuised maksed võivad alati tõusta. Selles mõttes ei tohiks unustada, et Euroopa emiteeriv pank võib muuta oma rahapoliitikat - nagu see on juhtunud Ameerika Ühendriikides - ja vähendada igasuguste laenude odavama raha suundumust.
Tuleb meeles pidada, et euroala intressimäärad on praktiliselt null, mistõttu on praegustes oludes väga kasulik ennast finantseerida. Muidugi maksavad hüpoteegid vähem ja selle praeguse trendi tagajärjel peate maksma vähem ulatuslikke igakuiseid osamakseid. See stsenaarium tähendab praktikas, et säästate palju eurosid aastas ja selle täpsuse kontrollimiseks peate kasutama ainult kalkulaatorit. Hea uudis on kahtlemata teie isiklikele huvidele ning see viib teid toote peatsele vormistamisele.
Pakkumised, mida pangad teile pakuvad
Hüpoteeklaenude maastik, millega peate nüüdsest silmitsi seisma, on varasemate aastatega võrreldes oluliselt muutunud. Mitte ainult nende esitatud terminites, vaid ka nende finantsperspektiivide kavandamise seisukohast. Pole üllatav, et selle vormistamine avab teid uutele nõudmistele ja eriti veel teisele viisile selle toote suhestamiseks, mille eesmärk on kodu ostu finantseerimine.
On väga oluline, et arvestaksite sellega lepingu allkirjastamise täpsel hetkel, isegi teatud soodustusi kasutades, et tingimused oleksid teie pangatoodete tellimiseks soodsamad.. Boonuste pakkumine siis, kui teie suhe üksusega on suuremja säästke sel viisil minimaalne osa kulutustest, mis teil tuleb kinnisvaraoperatsiooni arendamisel kokku puutuda.
Selle ülesande ettevalmistamiseks on selles artiklis kõik võtmed, et täpsemalt teada saada, kuidas need pikaajalised rahastamiskanalid on. Selle strateegia tagajärjel Teil on neid lihtne tööle võtta, kohandades neid oma isiklikele vajadustele ja sissetuleku tasemele, mis teil praegu on. Kuid kõige tähtsam on see, et vähemalt teil on konkreetsem idee sellise toote kohta, mille leiate, kui soovite rahastada seda maja, mis teile teisel päeval nii meeldis.
Lühemad tähtajad
Pärilikud hüpoteegid, mis kaalusid liiga pikki tagasimaksetingimusi, on läbi, kuni 50 aastat. Ja et neid saaks vanemalt lapsele ilmselt ka kergemini edasi anda. Praegu on seda oluliselt vähendatud, tavaliselt on neil maksimaalne piir 30 aastaga, seda on raskem ületada. Seda kõike strateegiana, mille on välja töötanud pangad ise, et Hispaania perede võlgade tase ei tõuseks taevasse, ja järgides Hispaania emiteeriva panga soovitusi viimase kümnendi lõpus.
Selle stsenaariumi abil saate nüüd operatsiooni eest kiiremini maksta, isegi kõige nooremad, kellel on vanemate käsutuses olevad tingimused. Ja kui teie mõte oli hüpoteek maksta 40 või 45 aasta pärast, unustage see, sest peaaegu ükski pank ei müü neid laene nende omaduste all.
Nad ei rahasta kogu korteri väärtust
Teine lähenemisviis uutele hüpoteeklaenudele seisneb selles, et neil on juba praegu väga keeruline rahastada 100% vara väärtusest, nagu varem. Nüüd jõuavad need 80 või 85% -ni operatsioonist, kuid harva rohkem. Selle kaubandusliku suundumuse tagajärjel pole teil muud võimalust, kui uue korteri võtmete kättesaamiseks summa maksta. Kui teil pole selleks otstarbeks sääste, saate need juba ette valmistada, sest ilma selle tingimuseta on eesmärkide saavutamine problemaatilisem.
Ja kui soovite kodu hüpoteeklaenu, väheneb pankade rahastamine oluliselt. Selles mõttes kahjustavad lepingutingimuste muutmine kõige nooremaid kliente. Ja kus neil peaks olema vähemalt vanemate abi.
Madalam huvi
Euroopa võrdlusaluse madalama hinna tõttu on huvi, mida peate iga operatsiooni vastu võtma, drastiliselt vähenenud. Praeguses pakkumises, mida pangad arendavad, leiate hüpoteegid, mille intress on seotud Euriboriga, mis on peaaegu 1%, ning seda vähendatakse paljudel juhtudel suurema hulga klientide ligimeelitamiseks ja kinnisvarasektori elavdamiseks.
Sellele lisandub äristrateegia võimalike vahendustasude tühistamiseks või vähendamiseks, mida need pangatooted võivad pakkuda (avamine, uuring, osaline või täielik amortisatsioon jne). Unustamata suuremat paindlikkust, millega olete varustatud. See pole asjata, üha tavalisem on see, et valite fikseeritud intressimäära või muu muutuja vahel, sõltuvalt turutingimustest, ja loomulikult ka profiili, mille oma rakenduses esitate.
Avatud boonustele
Aga kui praegust hüpoteeklaenu pakkumist tuleb eristada mõne tunnuse järgi, pole see keegi muu kui nende avatus oma huvidele väheneb. Finantsasutuste pakutavate boonuste kaudu, sõltuvalt teie pangaga seotuse astmest. Kuna teil on rohkem tellitud pangatooteid (pensioniplaanid, kindlustus, investeerimisfondid, tähtajalised hoiused ...), vähenevad vahe järk-järgult. Ja kuni lõpuks konkurentsivõimelisema toote saamiseni.
Samuti ei puudu muud agressiivsed strateegiad kui nende tingimuste parandamine. ja et nad nõuavad, et peate sõlmima üksusega lepingu kodukindlustuse ja isegi muud tüüpi poliiside kohta. Alles siis maksate vähem raha, kui pakkumises esialgu arvati. Kuigi alati väga kitsaste marginaalidega, saavutamata väga suurejoonelisi allahindlusi.
Vähem nõudliku palgaarvestusega
jah, tõestiJuhul, kui soovite esitada hüpoteeklaenu saamiseks avalduse, minge palgaarvestust ette valmistama (või regulaarne sissetulek) ees. Kahjuks pole teil teist toetatavat lahendust. Kuid Hispaania töötajate palkade vähendamine on pannud pangad tingimusi pehmendama.
Enam pole vaja esitada väga suurt kuupalka, kuid alates 2.000 eurost piisab teie avalduse vastuvõtmiseks. On isegi mõned üksused - praegu väga vähe -, mille marginaalid langevad umbes 800 või 1.000 euroni. Ja millest mileuristad saavad kasu.
Igatahes nagu sina palgafond laiemas plaanis suureneb hüpoteegi tuvastamise võimalus oluliselt. Kuni selleni, et jõuda väga huvitavate pakkumisteni ja kust saate veel mitmeid eeliseid. Mitte asjataMida pangad taga ajavad, on see, et saaksite operatsiooni toetada. Stabiilsed lepingud, mis on eelistatud võimalike lepingute ees. Just viimases on garantii olemasolu vajalik, et teie nõudmine oleks elujõuline.
Igal juhul Kui ei, siis võite esitada tähtajatu lepingu, parem on mõelda muudele alternatiividele. Finantsasutus ei ole teie sissemaksetega rahul ja annab protsessi lõpus selge negatiivse tulemuse. See hävitab teie illusiooni kas iseseisvaks saamiseks või vastupidi, et saada parem kodu kui praegu elate.
Hüpoteeklaenu areng
Riikliku statistikainstituudi (INE) viimased andmed näitavad, et 2015. aasta oktoobris kasvas Hispaanias sõlmitud hüpoteeklaenude arv märkimisväärselt. Täpsemalt oli kinnistusraamatutes oktoobris registreeritud hüpoteekide keskmine summa (varasemate avalike aktide põhjal) 139.395 7,3 eurot, mis on 2014% suurem kui 19.195. aasta samal kuul. Eluasemele seatud hüpoteeklaenude arv on 7,1 2014, XNUMX% rohkem kui oktoobris XNUMX. Keskmine summa on 111.711 10,8 eurot, kasv XNUMX%.
90,3% hüpoteekidest, mis moodustasid oktoobris, kasutatakse muutuvat intressimäära, võrreldes 9,7% -ga fikseeritud intressimääraga. Euribor on muutuvintressiga hüpoteekide koostamisel kõige sagedamini kasutatav viitemäär, täpsemalt 92,0% uutest lepingutest. Kõigi kinnistute hüpoteegi alguses on keskmine intressimäär 3,11%, samas kui keskmine tähtaeg on 21 aastat. Kodude hüpoteekide keskmine intressimäär on alguses 3,30%, mis on 8,2% madalam 2014. aasta oktoobris registreeritud intressimäärast.