Kindlustusandjad säästa oma kliente 47,90 € iga euro eest, mille nad eraldavad võimalike pettusjuhtumite uurimiseks. See on üks aruande järeldusi. Hispaania kindlustuspettus. Aasta 2018, mis on äsja avaldatud kindlustusseltside vaheline ühistu uurimine (ICEA). Uuring on läbi viidud 41 kindlustusandja saadetud teabega. Need üksused, kelle turuosa on 52%, avastasid eelmisel aastal 175.777 20 pettuskatset, iga tund XNUMX.
See arv ei vasta pettuste koguarv esines Hispaanias 2018. aastal, kuid rangelt need, millest uuringus osalejad ICEA-le teatasid. Selle kõrge esindatus võimaldab siiski saada selle riigi nähtuse kohta mitmesuguseid järeldusi. Oluline on märkida, et kindlustuspettused on kuritegu, mis kahjustab kogu ühiskonda.
Uuringust ilmneb väga selgelt, et kindlustusandjad lahendavad inimeste probleeme klientide makstava rahaga. Seega, kui pettur esitab sobimatu või liialdatud nõude, üritab ta end rikastada ülejäänud ausate kindlustusvõtjate arvelt. Leitakse, et aastatel 2011–2017 on üha enam kohal olnud väikesed pettused. See dünaamika tähistas mitteprofessionaalsete pettuskatsete suurenemist. Kuid 2018. aastal väikepettused on stabiliseerunud. Praegu hõlmas veidi üle kolmandiku (36,2%) avastatud petukatsetest vähem kui 500 euro suuruseid nõudeid ja ülejäänud kaks kolmandikku (63,8%) hõlmas suuremate summade maksmist.
Pettused, mis võivad olla kindlustuses
ICEA andmed näitavad, kuidas a Avastatud pettusejuhtumitest 62,8% See antakse autokindlustuses. Selle haru ülekaal on tingitud selle suurest kohalolekust. Pole üllatav, et kohustuslik on mootorsõidukite liikumine koos kindlustusega. Erinevad liinid moodustavad veel 30,3% kelmuskatsetest. Selle kategooria alla kuuluvad kodu, äri, kogukond, VKEde ja tsiviilvastutuse poliitikad. Veel 5,8% pettuskatsetest toimub elu-, õnnetus- ja tervisekontrollis. See tähendab, et nn isikukindlustuses. Ehkki vastupidi, ülejäänud 1,2% vastab teistele ärivaldkondadele.
Teiselt poolt näitab uuring ka seda, et keskmine kindlustusandja investeering pettuste uurimisel on 247,90 eurot. Kuid see üksus varieerub mõnel tegevusalal mõnevõrra. Peal isiklik kindlustus (elu, tervis, kodu jne) keskmine väljaminek on 591,10 eurot. Vahepeal on autokindlustuses 379,50 eurot. Varakindlustuse ja tsiviilvastutuse pettuse katse uurimisega kaasneb investeering 153,80 eurot. Lõpuks, heterogeenses kategoorias "Muud read" on see kirje 475,90 eurot.
Investeeritud raha tootlus
Keskmine tootlus ühe uurimise kohta, nagu on näidatud meie riigi kindlustussektorit käsitleva teabe alguses, on 47,90 eurot iga investeeritud euro kohta. Kuid ka siin on variatsioone sõltuvalt sellest, millist tüüpi pettusi analüüsitakse. Kui isiklikus kindlustuses välditakse 181,60 euro tasumist iga uurimistööle kulutatud euro eest, siis kategoorias "Muud" on see summa oluliselt väiksem: 38 eurot.
Kui teisest küljest varieerub üritatava pettuse tüüp sõltuvalt kindlustuse liigist. AutodesNäiteks on ebaproportsionaalsed nõuded kõige levinum pettus. Täpsemalt juhtus seda 37,4% analüüsitud pettustest. Olemasolevate vigastuste või kahjustuste varjamine on oluline. See juhtub veel 19,4% analüüsitud juhtumitest. Olles väga asjakohane osa, mis mõjutab ettevõtteid selles olulises Hispaania majandusharus. Nagu ka nende kasutajate puhul, kes sõlmivad selle tooteklassi lepingud, tagamaks kas oma elu või mõne materiaalse kauba.
Kindlustusklassid
Erinevate kindlustuslepingute hulgas on kategooria, mis hõlmab kõige sagedamini on simuleeritud nõuded (28,2%). Vahepeal varjavad isikukindlustuse kelmuse katsed (elu, õnnetusjuhtumid või tervis) sageli juba olemasolevaid vigastusi või kahjusid. Nii on see 51,9% selle kategooria pettusejuhtumitest. Kategoorias „Muud” paistavad silma juba olemasolevate kahjude varjamine (26,7%) ja ebaproportsionaalsed nõuded (25,1%).
Igal juhul on see väga dünaamiline sektor, kus saab kindlustada praktiliselt kõike. Kodu sisust lemmikloomadeni kellel on selle kindlustustoote omanikud. Kõik see sõltub teie tegelikest vajadustest ja igal juhul on see teistsugune. Kuigi on ka selliseid leibkondi, kellel pole lepingut sõlmitud, arvatakse, et nad säästavad järgmistel aastatel raha. Lisaks muudele tehnilistele kaalutlustele, mis on seotud toote endaga. Harjumus, mis on viimastel aastatel muutunud Hispaania leibkondade kultuurimuutuste tagajärjel.
Füüsilisest isikust ettevõtjate kindlustus
Viimaste aastate üks suurimaid uudiseid on füüsilisest isikust ettevõtjate või paremini tuntud kui füüsilisest isikust ettevõtjate kindlustuse ilmumine. Tänu erilisele nõrkusele, millesse need inimesed satuvad, ja et nad vajavad teatud viisil täiendavat kindlustustoodet, mis võib neid teatud elu hetkedel kaitsta. Sel määral, et paljudel krediitkaartidel on nende tunnuste kindlustus, kuigi kuutasu maksmisega jääb vahemikku 10 kuni 30 eurot. Väga keerulistesse olukordadesse lubamine, kuna pangad kehtestavad need ise ilma kasutajate nõusolekuta.
Igal juhul pakuvad kindlustusseltsid füüsilisest isikust ettevõtjatele õnnetusjuhtumikindlustust, mis katab kaks kindlustust ühes, nagu eelmises ettepanekus, see tähendab õnnetusjuhtumid ja haigused. See hõlmab täieliku ametialase puude katmist mis tahes kutsetegevuse puhul kuni 60.000 8 eurot pluss 3-kuuline sissetulek kuus, XNUMX-aastase ümberhindlusega, umbes 20.000 XNUMX euroni jõudmiseni. Kui teiselt poolt on teised kindlustusandjad otsustanud välja töötada need väga spetsiifilised tooted, antud juhul selle professionaalse segmendi õnnetusjuhtumikindlustuse kaudu. Selles on hõlmatud õnnetusjuhtumi tagajärjel surm, püsiv ja ajutine puue või täielik või täielik puue. Selle ettepaneku peamine panus on see, et kapitali suuruse saab valida omanik ise.
Valikulised katted
Igal juhul võib selles füüsilisest isikust ettevõtjate kindlustusliigis sõlmida vabatahtliku kindlustuskaitse, mis aitab neil edaspidi end kaitsta. Selles mõttes võivad füüsilisest isikust ettevõtjad sõlmida vabatahtliku kattena nn haiguspuhkuse kindlustuse järgmistel juhtudel:
Haiglaravi mis tahes põhjusel: selle kindlustuse eest saaks kindlustusvõtja täiendava summa, kui ta satuks haiguse või õnnetuse korral haiglasse vähemalt 24 tunniks.
Tegevuse lõpetamineKui kindlustatud isik on füüsilisest isikust ettevõtja ja maksab füüsilisest isikust ettevõtja sotsiaalkindlustus-, vastastikuse, Montepío või muu seadusega määratud asutusse, tagatakse talle igakuine hüvitis tegevuse tahtmatu lõpetamise eest.
Maksekaitse
Viimane on üks võimalustest, mis on välja töötatud, kuna kindlustusseltsid on kartnud, et nende kliendid ei saa oma igakuiseid makseid sissetulekute vähenemine või lihtsalt sellepärast, et nad ei tegele kutse- ega äritegevusega. Aastatel 2007–2012 aset leidnud majanduskriisijärgsetel aastatel on see nii sagedane. Ja see on põhjustanud selle füüsilisest isikust ettevõtjate erilise kajastamise.
Igal juhul antakse selle poliitika klassi kasulikkus siis, kui huvitatud pool on sellele alla kirjutanud. Ja mitte siis, kui see kehtestatakse muude pangatoodete vormistamise kaudu. Näiteks krediit- ja deebetkaartide või mis tahes liiki rahastamise konkreetsetel juhtudel. Kus see võib olla operatsioon, mis pole eriti kasumlik väikeste ja keskmise suurusega investorite huvides. Seni, et tegemist võib olla ühe selle protsessi moodustanud osapoole kehtestatud toiminguga. Kui mõnel juhul kaasnevad sellega märkimisväärsed kulud, mis ületavad kindlustusseltside ootusi.
Ehkki teisest küljest ei saa me unustada, et kindlustuse sõlmimine võib tähendada märkimisväärset kokkuhoidu igal ajal ja igas olukorras tekkida võiva vahejuhtumi korral. Mõnel juhul väga märkimisväärsete summadega, nagu kodukindlustuse puhul teatud sagedusega juhtub. Kuni selleni, et saate vältida teatud töökohtade väljaminekut kodus, mis see ju ikkagi on. Seni, et tegemist võib olla ühe selle protsessi moodustanud osapoole kehtestatud toiminguga. Kui mõnel juhul kaasnevad sellega märkimisväärsed kulud, mis ületavad kindlustusseltside ootusi.