Bankinter teatas uue kaubeldavatel fondidel põhinevate pensionikavade pakkumise käivitamisest (Börsil kaubeldavad fondid või ingliskeelse nime jaoks ETF-id) oma digitaalse investeeringute halduri Popcoini kaudu. Nii saab pank esimesest Hispaania üksusest, kes kaasab seda tüüpi teenuseid arobo nõustaja. Nagu Popcoini investeerimisfondide puhul, võivad ka selle halduri pensionikavad sõlmida investorite poolt, kes ei ole panga kliendid ja investeerivad ka summat alates 1.000 eurost.
Need pensioniplaanid tugevdavad praegust Popcoini pakkumist, mis oli robadvisorite turul juba kõige täielikum ja mitmekesisem. Kuid lisaks laiendavad nad praegust Bankinteri teenuste valikut, millel on nüüd pensioniplaanid põhineb ETF-idel, mida ta pakub oma digitaalse halduri kaudu ka oma klientidele. See on uuenduslik mudel, kuna see on seotud sama spetsiifilise tootega nagu börsil kaubeldavad fondid.
Selle tooteklassi üks omadusi on kaherajaline. Ühelt poolt pakub see esmakordselt oma automaatse halduri kaudu börsil kaubeldavatesse fondidesse investeerivaid pensionikavasid. Teisest küljest premeerib Popcoin pensioniplaani ülekandeid täiendava 2,5% -ga üle 5.000 euro kuni järgmise 31. juulini. Olles üks alternatiive keskpikas ja pikas perspektiivis enam-vähem stabiilse säästuvahetuse loomiseks. Oluliselt erinevast investeerimisperspektiivist võrreldes teiste tavapärasemate mudelitega.
Paindlikumad pensioniplaanid
Investorite käsutuses on kolm pensioniprogrammi kolme riskiprofiili jaoks, vähem või rohkem avatud aktsiatega ning kõik need on globaalse ulatusega, st nad saavad investeerida varadesse kogu maailmast. Need on järgmised plaanid:
- Ülemaailmne popcoin konservatiivne: riskipositsioon globaalsetes aktsiates (aktsiad) kuni 25%.
- Ülemaailmne popcoin mõõdukas: globaalse omakapitali osakaal on vahemikus 30% kuni maksimaalselt 50%.
- Ülemaailmne popcoin dünaamiline: investeeringutega globaalsetesse väärtpaberitesse vähemalt 30% ja kuni 75% koguarvust.
Teine tema sissemakse on see, et see annab oma omanikele täiendava 2,5% lisatasu pensionikavade ülekandmise eest üle 5.000 euro, tingimusel et investeeringu püsiv periood on vähemalt viis aastat.
Kasumlikkusega kuni 3%
Teisalt on pikas perspektiivis individuaalse süsteemi pensionikavade keskmine kasumlikkus (arvestamata kulusid ja vahendustasusid) 3,48% ning keskpikas perspektiivis (5 ja 10 aastat) kasumlikkus on 1,34% ja 3,11%, vastavalt kollektiivsete investeerimisasutuste ja pensionifondide liit (Inverco).
Kui eeldatav sissemaksete ja hüvitiste maht oleks viimastel kuudel: brutosissemaksed 204,4 miljonit eurot ja brutosoodustused 203,0 miljonit eurot, millega kuu netosissemaksete maht jõuaks 1,4 miljoni euroni. Selle statistika ettevalmistamisel lisatakse 1.077 individuaalse pensioniplaani valim, mis moodustab umbes 99% tema varast, see tähendab 74.726 7,50 miljonit eurot ja XNUMX miljonit aktsionäride kontot.
Miks just pensioniplaan?
Nende finantstoodete vormistamise üheks põhjuseks on ostujõu paranemise põhjus pensionile jäämise ajal. Ajal, mil selle aasta keskmine pension Hispaanias see on suurenenud 5,7%. Tööministeeriumi esitatud andmete kohaselt umbes 985 euro keskmise taseme saavutamiseni. Riikliku pensioni sellise taseme tagajärjel on pensioniplaanid vahend nende palkade parandamiseks.
Kuid selleks, et see meede oleks praktilisem, on soovitatav, et selle finantstoode sõlmimine ei oleks vormistatud paar aastat enne pensionile jõudmist. Kui ei, siis vastupidi, on soovitatav seda toimingut planeerida mitu aastat ette. Rahaliste sissemaksete kaudu igal aastal ja selle omanike tegeliku sissetuleku alusel. Selleks, et nad saaksid lisada sissetulekuid alates 67. eluaastast, mis on pensioniiga alates aastast 2027. Erinevate vormingute kaudu, mis võivad tuleneda fikseeritud sissetulekust, muutuvast sissetulekust või isegi alternatiivsetest investeerimismudelitest.
Kas see tagab minimaalse kasumlikkuse?
Üks aspekt, mida paljud väike- ja keskmise suurusega investorid kaaluvad, on see, kas pensioniplaanid tagada minimaalne kasumlikkus. Noh, vastus on eitav, kuna see sõltub finantsturgude arengust nii aktsiate kui ka fikseeritud tuluga. Kui esimeses on riskid märkimisväärselt suuremad. Ehkki igal juhul sõltub see majanduslikust kontekstist ja finantsturgudest endast. Ja see on viimastel aastatel tekitanud nende aeglustumise, erilise hirmuga, mis võib juhtuda rahvusvahelistel aktsiaturgudel.
Selle algava probleemi lahendamiseks on ainult üks viis ja see on garanteeritud tootlust pakkuva pensioniplaani vormistamine. Ehkki väga väikeste vahendusmarginaalidega, jääb see vahemikku 1–2,30% igal aastal ja mis iganes finantsturgudel juhtub. Ehkki teisest küljest on selle tooteklassi kukkumised mõjutanud nende pealkirjade olemasolu muutunud konservatiivsemaks selle finantstoote valimise ajal.
Muud pensionivõimalused
Üks lahendus, mille Hispaania pensionärid saavad valida, on investorite seas sama populaarne toode kui investeerimisfondid. Kuid selle suure puudusega, et see on veel üks finantstoode, mis ei taga aastas mingit tulu. Kui ei, siis vastupidi, see sõltub ka sellest, mida erinevate finantsturgude areng. Kuid kust saate luua keskmise ja pika aja jooksul stabiilse säästukoti. Sõltuvalt profiilist, mida kasutajad selles finantstoodete klassis esindavad.
Ehkki teisest küljest võimaldab see valik selle omanikel hakata oma pensionisääste igal ajal kujundama. Selles aspektis ei ole piiranguid ja need võimaldavad teil eraldada ka rahalised sissemaksed, mida soovite ise. Kas väga väikeste koguste all või koos kindlasti nõuab sissemakseid et jõuda paremini oma elu kuldsetesse aastatesse. Seal saate valida muutuva, fikseeritud, segatuluga või isegi alternatiivsete vormingute põhjal investeerimisfondide vahel, et saaksite nendest täpsetest hetkedest vahendusmarginaale parandada.
Fondi kasumlikkus
Selle aspekti kohta võib öelda, et huvi, mida see oma omanikele pakub, on viimastel kuudel vähenenud. Selles mõttes ja tänu kaubanduspinged, volatiilsus ja riskikartlikkus on olnud finantsturgudel maikuus. Seega lõpetavad peamised börsiindeksid perioodi kahjumiga võrreldes aprilli lõpuga, ehkki need jätkavad positiivset tootlust seni 2019. aastal.
Teiselt poolt on aktsiaturgude suur ebakindlus põhjustanud aktsiate tugevat kasvu nõudlus riigivõla järele, millele järgneb riigivõlakirjade ümberhindamine. Saksamaa 10-aastase võlakirja intressimäär langes aprillis 0,20% -lt -0,03% -le ja Hispaania 10-aastase võlakirja tootlus langes ajaloolisele madalamale tasemele 0,73% (eelmise kuu lõpus 1,01%). Seal, kus riskipreemia on Hispaanias langenud 92 baaspunktini.
Erinevused muutuja ja fikseeritud vahel
Oluliste erinevustega ühe või teise investeerimismudeli vahel. Kuna vaatamata maikuu negatiivsele kasumlikkusele on Suurimat tootlust koguvad aktsiakategooriad aastal 2019. Nii näiteks koguvad USA aktsiad ja tekkivad aktsiad sel aastal tootlust vastavalt 9,6% ja 8,5%. Seega olid kõrgeima netomärgisega investeerimisfondid fikseeritud tuluga (eriti lühiajalised fikseeritud tuluga) ja rahalised fondid vastavalt 879 ja 166 miljoni euroga. Lisaks on need kategooriad, mis koguvad 2019. aastal suurimat netosissevoolu vastavalt 2.182 ja 1.519 miljoni euroga.
Suundumuses, mis võib jätkuda ka järgnevatel kuudel või mida saab veelgi rõhutada suurema intensiivsusega kukkumistega ja mis võib kahjustada väikeste ja keskmise suurusega investorite huve. Ehkki see sõltub sellest, mis võib juhtuda intressimääradega, nii ühel kui teisel pool Atlandi ookeani, on teiselt poolt aktsiaturgude suur ebakindlus põhjustanud intressimäärade tugevat kasvu. nõudlus riigivõla järele, millele järgneb riigivõlakirjade ümberhindamine. Saksamaa 10-aastase võlakirja intressimäär langes aprillis 0,20% -lt -0,03% -le ja Hispaania 10-aastase võlakirja tootlus langes ajaloolisele madalamale tasemele 0,73% (eelmise kuu lõpus 1,01%).