Για να χρηματοδοτήσετε τη νέα σας υποθήκη, πρέπει να λάβετε υπόψη όλες τις επιλογές που έχετε στα χέρια σας. ίσως έχετε ήδη αποφασίσει για αυτό τύπος υποθήκης που θα διαλέξεις. Σήμερα θα μιλήσουμε για στεγαστικά δάνεια, τα οποία είναι πολύ δημοφιλή σήμερα για συμβόλαια στέγασης. Εδώ θα εξηγήσουμε πώς το υποθήκες με βάση την αγορά σταθερού επιτοκίου, τα πλεονεκτήματα που σας προσφέρει και τις διαφορές σε σύγκριση με το μεταβλητό ποσοστό.
Υποθήκες σταθερού επιτοκίου - Πληρώστε τον ίδιο τόκο κάθε φορά
ο υποθήκες σταθερού επιτοκίου ή σταθερού επιτοκίου, συνίστανται στο ότι η τιμή και οι μηνιαίες πληρωμές δεν θα αλλάξουν ποτέ. εδώ είναι το πιο σημαντικό χαρακτηριστικό. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε συνάψει σύμβαση στεγαστικών δανείων τριάντα ετών: από τη στιγμή που θα υπογράψετε, γνωρίζετε ήδη τι ακριβώς έχετε επιτόκιο καθώς και τις μηνιαίες πληρωμές σας. Μπορείτε να ξεκουραστείτε εύκολα, καθώς θα πληρώνετε το ίδιο κάθε μήνα έως ότου ολοκληρωθεί η πλήρης πληρωμή.
Πλεονεκτήματα υποθηκών σταθερού επιτοκίου
- Πληρώνετε το ίδιο κάθε μήνα; μην ανησυχείτε για τη μεταβλητότητα των πληρωμών, αυτό δεν πρόκειται να συμβεί. Με υποθήκες σταθερού επιτοκίου, θα πληρώσετε το ίδιο χρηματικό ποσό έως ότου καλυφθεί το ποσό των απαραίτητων πληρωμών, μπορείτε ακόμη και να συνάψετε συμβόλαιο για τόκους κάτω του 3%.
- Σταθερότητα; Τα στεγαστικά δάνεια είναι κατάλληλα εάν σκοπεύετε να ζήσετε σε ένα σπίτι για μεγάλο χρονικό διάστημα επειδή οι πληρωμές δεν αυξάνονται, γεγονός που προσφέρει σταθερότητα και ευκολία στους αγοραστές. Το σταθερό επιτόκιο δεν εξαρτάται από τις παραλλαγές Euribor ή άλλα επιτόκια, καθιστώντας το σταθερό επιτόκιο ιδανικό για άτομα που δεν θέλουν να διακινδυνεύσουν μια δραστική αλλαγή στις πληρωμές.
- Ξεχάστε τον όρο; Όπως ανέφερα προηγουμένως, τα ενυπόθηκα δάνεια σταθερού επιτοκίου δεν εξαρτώνται από τα επιτόκια αναφοράς για τους τόκους, όπως το Euribor, το οποίο προκαλεί την ελάχιστη εφαρμογή της ρήτρας αυτού του τύπου των ενυπόθηκων δανείων. Οι υποθήκες μεταβλητού επιτοκίου υποφέρουν από τη ρήτρα κατωφλίου, καθώς εξαρτώνται από τα επιτόκια, γι 'αυτό ορισμένοι αγοραστές πληρώνουν υψηλότερες δόσεις για μεγάλα χρονικά διαστήματα.
- Μακροπρόθεσμα; Επειδή οι υποθήκες σταθερού επιτοκίου είναι τόσο δημοφιλείς σήμερα, έχουν προσαρμοστεί καλύτερα για να καλύψουν τις ανάγκες των αγοραστών. Αυτό βοηθά να γίνουν οι όροι όλο και πιο μεγάλοι, επί του παρόντος υπάρχουν υποθήκες σταθερού επιτοκίου για 30 χρόνια, με ενδιαφέρον και πολύ προσιτές τιμές.
- Οι προσφορές αυξάνονται; Οι υποθήκες σταθερού επιτοκίου γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς, όλο και περισσότεροι χρήστες αισθάνονται ασφαλείς με σταθερές πληρωμές και σταθερό επιτόκιο, γεγονός που κάνει την αγορά να εξελίσσεται. Προσφορές για σταθερά επιτόκια υποθηκών που ταιριάζουν στις προτιμήσεις των πελατών. Αυτό είναι καλό, αλλά ταυτόχρονα κακό, καθώς στο μέλλον θα δούμε μια αύξηση των τραπεζών που θα αυξηθεί για να προσαρμοστεί στην αγορά με προτίμηση για στεγαστικά δάνεια.
Μειονεκτήματα υποθηκών σταθερού επιτοκίου
- Υψηλό επιτόκιο; Οι υποθήκες σταθερού επιτοκίου είναι πιο συντηρητικές, γνωρίζετε πάντα το χρηματικό ποσό που πρόκειται να πληρώσετε, κάτι που μερικές φορές μπορεί να προκαλέσει το επιτόκιο να είναι λίγο υψηλότερο στις υποθήκες σταθερού επιτοκίου από ό, τι σε άλλους τύπους υποθηκών. Αυτό μπορεί να αλλάξει, καθώς η δημοτικότητα και οι προσφορές στεγαστικών υποθηκών βελτιώνουν τα οφέλη.
- Πιο περιορισμένες συναλλαγές; Εάν επιλέξετε υποθήκη σταθερού επιτοκίου, πρέπει να λάβετε υπόψη ότι περιλαμβάνουν αποκλειστικές προμήθειες, όπως τον κίνδυνο λόγω του διαθέσιμου επιτοκίου, το οποίο θα ισχύει για εμάς εάν αποφασίσουμε να ακυρώσουμε την υπηρεσία υποθηκών μας.
Αυτός ο τύπος προμήθειας επηρεάζει σχεδόν εντελώς σταθερά επιτόκια, αν και μπορεί επίσης να επηρεάσει μεταβλητές υποθήκες υπό ορισμένες συγκεκριμένες συνθήκες. - Υψηλές προμήθειες; Στις υποθήκες σταθερού επιτοκίου βρίσκουμε συνήθως προμήθειες ανοίγματος 1%. Αυτές οι προμήθειες είναι χαμηλότερες σε υποθήκες μεταβλητού επιτοκίου, που είναι 0.5%.
Διαφορά μεταξύ σταθερής και μεταβλητής υποθήκης
- Όπως ανέφερα προηγουμένως, τα ενυπόθηκα δάνεια σταθερού επιτοκίου σας προσφέρουν σταθερότητα, σταθερές πληρωμές που δεν αλλάζουν καθόλου από τη στιγμή που κάνετε το στεγαστικό σας δάνειο και τη δυνατότητα αναχρηματοδότησης αργότερα εάν βελτιωθεί η οικονομική σας κατάσταση. Θα πρέπει να λάβετε υπόψη το κατ 'αποκοπή ποσό, εάν περιμένετε να προβείτε σε προβλέψιμες πληρωμές.
- Οι υποθήκες μεταβλητού επιτοκίου προσφέρουν χαμηλότερο αρχικό ενδιαφέρον. Ωστόσο, οι πληρωμές μπορούν να αυξηθούν γρήγορα και δραματικά, γι 'αυτό λάβετε υπόψη σας. Οι υποθήκες μεταβλητού επιτοκίου είναι ιδανικές για άτομα που σκοπεύουν να μείνουν σε μια ιδιοκτησία για μικρό χρονικό διάστημα. Σε υποθήκες μεταβλητού επιτοκίου, μπορείτε να αναμένετε αλλαγές στο ποσό της πληρωμής που μειώνει το χρηματικό ποσό που οφείλετε ακόμη.
Είναι επίσης απαραίτητο να σημειωθεί ότι αυτές δεν είναι οι μόνες διαφορές μεταξύ υποθηκών σταθερού και μεταβλητού επιτοκίου. Διαφέρουν επίσης σε χαρακτηριστικά όπως ο όρος αποπληρωμής και οι προμήθειες.
Η χρηματοδότηση που σας προσφέρει η τράπεζα ενδέχεται να διαφέρει ανάλογα με τις δύο καταστάσεις. Στο σταθερό επιτόκιο, η τράπεζα θα σας χρηματοδοτήσει πιθανώς λιγότερα από ό, τι με μια υποθήκη μεταβλητού επιτοκίου. Η τράπεζα μπορεί να αυξήσει τη χρηματοδότηση, αλλά το πρόβλημα με αυτό είναι ότι όσο περισσότερη χρηματοδότηση από την τράπεζα, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που σας προσφέρουν.
Ιδανικά χαρακτηριστικά για μια σταθερή υποθήκη
- Διάρκεια έως 30 ετών.
- Προμήθειες κάτω του 1%, που είναι το πιο κοινό πρότυπο.
- Τόκοι κάτω από 3%.
- Σταθερό ενδιαφέρον, το οποίο δεν αλλάζει με την πάροδο του χρόνου.
- Δεν υπάρχει κατώτατη ρήτρα, που μπορεί να επηρεάσει τις πληρωμές.
Στεγαστικά δάνεια σήμερα
Υπήρξαν μεγάλες αλλαγές στη χρηματοδότηση στεγαστικών υποθηκών στην αγορά, οι τιμές έχουν αλλάξει δραματικά, χάρη στο γεγονός ότι οι τράπεζες ανταγωνίζονται όλο και περισσότερο για να προσφέρουν τις πιο ελκυστικές προσφορές ενυπόθηκων δανείων στους χρήστες. Οι όροι μεγαλώνουν, ορισμένες προμήθειες καταργούνται και οι τιμές μειώνονται, γεγονός που διευκολύνει την αγορά σπιτιών.
Ωστόσο, σήμερα βρίσκουμε αυξήσεις τιμών στα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου, καθώς απαιτούνται όλο και περισσότερο από τους αγοραστές. Αυτό όχι μόνο αυξάνει τις τιμές, αλλά αλλάζει επίσης τις προμήθειες και τους τόκους που απαιτούνται για την απόκτηση ενός σπιτιού.
Euribor και ο τρόπος που επηρεάζει την υποθήκη
Το Euribor είναι ο δείκτης αναφοράς που δημοσιεύει το μέσο επιτόκιο με το οποίο οι τράπεζες λαμβάνουν βραχυπρόθεσμα δάνεια σε καθημερινή βάση. Είναι η αναφορά που πρέπει πάντα να έχουμε στη διάθεσή μας εάν θέλουμε να πραγματοποιήσουμε την πληρωμή στεγαστικών δανείων που έχουμε προγραμματίσει. Το Euribor επηρεάζει την υποθήκη μου;
Εξαρτάται, η κύρια διαφορά είναι εάν η υποθήκη που παίρνουμε είναι ένα σταθερό επιτόκιο ή ένα μεταβλητό επιτόκιο. Εάν η υποθήκη είναι μεταβλητού επιτοκίου, τότε υπάρχει σχέση μεταξύ της Euribor και της υποθήκης μας, καθώς οι τόκοι ποικίλλουν συνεχώς και τα τραπεζικά δάνεια αλλάζουν. Από την άλλη πλευρά, εάν η υποθήκη είναι μεταβλητού επιτοκίου, δεν υπάρχει άμεση σχέση μεταξύ της Euribor και της υποθήκης μας.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο συνιστώνται υποθήκες μεταβλητού επιτοκίου για άτομα που δεν θέλουν να υποταχθούν στην ανησυχία για μια δραστική αλλαγή στο επιτόκιο της τράπεζας, διευθετώντας μια σταθερή δόση και μεταβλητότητα.
Πώς μπορώ να λάβω την καλύτερη υποθήκη σταθερού επιτοκίου;
Είστε αποφασισμένοι ή αποφασισμένοι για υποθήκη σταθερού επιτοκίου; Καλό, αλλά για να βρείτε τη σωστή υποθήκη θα χρειαστείτε μερικές συμβουλές για να πάρετε το καλύτερο συμβόλαιο.
- Μην τακτοποιήσετε μόνο μία τράπεζα; Διαφορετικές τράπεζες προσφέρουν διαφορετικές προσφορές στεγαστικών δανείων. Μάθετε καλά για τις συνθήκες σε διαφορετικές τραπεζικές εταιρείες, ώστε να έχετε ένα ευρύτερο φάσμα επιλογών.
- Υπολογίστε το τέλος που πρέπει να πληρώσετε. Έχετε ήδη αποφασίσει για τη σωστή όχθη, τώρα σας προτείνω να προσομοιώσετε τις τιμές που πρέπει να πληρώσετε με βάση τις μεταβλητές που σας προσφέρει η τράπεζά σας. Υπάρχουν δωρεάν εφαρμογές στο Διαδίκτυο που σας βοηθούν να υπολογίσετε τις αξίες που θα πληρώσετε, απλώς πρέπει να συμπληρώσετε ορισμένες φόρμες με τους όρους που σας προσφέρει η τράπεζά σας, όπως τόκους, ασφάλιση και προμήθειες.
- Οδηγοί υποθηκών Υπάρχουν επίσης ορισμένοι ειδικοί οδηγοί που θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε για τη σωστή υποθήκη. Το HelpMyCash είναι ένας από αυτούς τους οδηγούς που μπορεί να είναι πολύ χρήσιμοι.
Συμπέρασμα
Εάν το σχέδιό σας είναι να αγοράσετε ένα σπίτι και γνωρίζετε ότι θα μείνετε εκεί για μεγάλο χρονικό διάστημα, τότε θα πρέπει να εστιάσετε στη χρηματοδότηση του υποθήκη σταθερού επιτοκίου, αφού δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τις αλλαγές που μπορεί να επιφέρει το μέλλον όσον αφορά τις πληρωμές σας. Τα επιτόκια αλλάζουν, τα οποία μπορεί να σας επηρεάσουν για τα επόμενα χρόνια και ενδέχεται να καταλήξετε να πληρώνετε πολύ περισσότερα από την υποθήκη σας απ 'ό, τι έπρεπε πραγματικά να πληρώσετε.
Να θυμάστε ότι πρόκειται για μια πολύ σημαντική απόφαση, την οποία πρέπει να λάβετε αφού λάβετε υπόψη όλες τις διαθέσιμες επιλογές. Είναι μια προσωπική απόφαση για την οποία πρέπει να λάβετε υπόψη το οικονομική κατάσταση στην οποία είστε, μην το πάρετε ελαφρά και αποφασίστε καλά.