Μία από τις πιο χρησιμοποιούμενες έννοιες στο Η οικονομία είναι παράγοντας. Σε αυτό το άρθρο, θέλουμε να σας εξηγήσουμε ποιες μορφές factoring υπάρχουν και ποιες είναι οι πιο κατάλληλες επιλογές για την εταιρεία σας, με έναν εύκολο και απλό τρόπο.
Αυτή η ιδέα δεν είναι πολύ μαγειρεμένη από τις μικρές και μεσαίες εταιρείες, ωστόσο, είναι μια από τις έννοιες που εκμεταλλεύονται περισσότερο οι μεγαλύτερες εταιρείες στον κόσμο και πραγματοποιούνται καθημερινά σε αυτές. Χωρίς αμφιβολία μια επιλογή για την εταιρεία σας. Αυτή η μέθοδος σχετίζεται πλήρως με τους πυρήνες της δραστηριότητας συλλογής και πληρωμής, επιταχύνοντας και διευκολύνοντας τη ροή της διαχείρισης πληρωμών για οποιαδήποτε επιχείρηση.
Εάν επικεντρωθούμε στο factoring στα εργαλεία ελέγχου συλλογής, θα μπορούσαμε να πούμε ότι είναι μια από τις ευκολότερες μεθόδους βελτιστοποίησης της συλλογής, χωρίς να χρειάζεται να κάνετε εμπορική έκπτωση.
Ποιος συμμετέχει σε μια διαδικασία factoring
Αυτές οι διαδικασίες περιλαμβάνουν:
- Ο πελάτης. Είναι αυτός που χρησιμοποιεί το factoring, έτσι ώστε να μπορεί να δημιουργηθεί εμπορική πίστωση.
- Ο οφειλέτης. Είστε υποχρεωμένοι να πληρώσετε μια εμπορική πίστωση
Τι είναι το factoring; Ορισμός και λειτουργία
Μέσω αυτής της μεθόδου, μπορεί να πραγματοποιηθεί μια πράξη εκχώρησης δανείων που μια εταιρεία μπορεί να εισπράξει υπέρ του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Αυτοί οι τύποι πιστώσεων αντιμετωπίζονται σε πολύ κοινές επιχειρήσεις όπως η ροή πωλήσεων προϊόντων ενός τόπου ή των υπηρεσιών σε τρίτους που η εταιρεία μπορεί να προσφέρει.
Όταν πρόκειται για μια μεγάλη εταιρεία που έχει πωλήσεις δόσεων, αυτό που πραγματοποιείται είναι μια πίστωση υπέρ της εν λόγω εταιρείας που μπορεί να μεταφερθεί σε τρίτο μέρος σε μια συγκεκριμένη στιγμή.
Ποια είναι τα οφέλη που προσφέρει το factoring βάσει των υπηρεσιών του.
Ο πιστωτικός κίνδυνος μπορεί να αναληφθεί. Σε αυτήν την περίπτωση, αυτό ονομάζεται factoring χωρίς πόρους και αντιμετωπίζεται ως εξής: σε περίπτωση που η πίστωση εκχωρηθεί σε τρίτο πρόσωπο και είναι η εταιρεία που πρέπει να πληρώσει το πρόσωπο ή την εταιρεία στην οποία πρόκειται να εκχωρηθεί, αλλά πραγματοποιεί πληρωμή, είναι η οικονομική οντότητα που φέρει τον κίνδυνο της επέμβασης.
Μέσω του factoring, ο συναλλαγματικός κίνδυνος μπορεί να αναληφθεί, εάν ο τύπος νομίσματος στο τιμολόγιο προέρχεται από άλλη χώρα. Σε πολλές περιπτώσεις, ειδικά με τις αλλαγές νομισμάτων τα τελευταία χρόνια, αυτό συνιστάται ιδιαίτερα.
Factoring με προσφυγή. Εμφανίζεται όταν Πραγματοποιείται διαχείριση συλλογής, αλλά δεν αναλαμβάνεται ο κίνδυνος μη πληρωμής. Όταν συμβαίνει αυτό, εάν το άτομο που οφείλει δεν πραγματοποιήσει τις πληρωμές έγκαιρα, κανείς δεν αναλαμβάνει τον κίνδυνο και το άτομο που πρόκειται να το λάβει παραμένει με κενό κεφαλαίου, έως ότου λάβει την πληρωμή.
Μπορείτε να κάνετε τη συλλογή μετρητών όλης της πίστωσης.
Στους οφειλέτες παρέχονται επιχειρηματικές συμβουλές
Ποια είναι η πιο συχνά χρησιμοποιούμενη επιλογή factoring
Ο λόγος για τον οποίο περισσότερες εταιρείες καταφεύγουν σε αυτόν τον τύπο μεθόδου είναι να έχουν τη δυνατότητα μερικής ή και ολικής προκαταβολής ενός δανείου, εφόσον το άλλο μέρος δεν είναι οφειλέτης και έχουν υγιές πιστωτικό ιστορικό.
Όλα οντότητες που ασχολούνται με χρηματοοικονομικές δραστηριότητες πραγματοποιούν καθημερινή προσφυγή factoring, δεδομένου ότι είναι ένας τύπος factoring που απαλλάσσει την οντότητα από την ανάληψη του κινδύνου σε περίπτωση αθέτησης.
Υπάρχουν δύο άλλες επιλογές
- Factoring ειδοποίησης. Εδώ το άτομο που οφείλει τα χρήματα ειδοποιείται για την εκχώρηση της πίστωσης. Τη στιγμή που ενημερώνεται η εταιρεία, θα πρέπει μόνο να πραγματοποιήσετε την πληρωμή στο δεύτερο μέρος.
- Factoring χωρίς ειδοποίηση. Το άτομο που οφείλει τα χρήματα δεν ειδοποιείται, οπότε δεν θα γνωρίζει τίποτα για την ανάθεση και θα πληρώσει τους ανθρώπους που οφείλουν στην αρχή. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι το άτομο που λαμβάνει την πληρωμή, το οποίο πρέπει να την ανακατευθύνει στην οντότητα για να προχωρήσει στη συλλογή της.
Το κόστος του factoring
Τώρα, έχουμε ήδη εξηγήσει τι μπορεί να γίνει, αλλά δεν σας έχουμε πει για το κόστος που μπορεί να έχουν. Η διαδικασία που γίνεται μέσω factoringΈχει υψηλό κόστος, διότι είναι οι εταιρείες που πρέπει να εφαρμόσουν την προμήθεια για καθεμία από τις εργασίες που εκτελούνται και είναι ένας τρόπος κάλυψης των εσόδων από χρέη. Για να πάρετε μια μικρή ιδέα για το κόστος, συνήθως είναι 3 ή 4% του ονομαστικού ποσού της πίστωσης που έχει δοθεί. Επιπλέον, ορισμένες προμήθειες συνήθως εφαρμόζονται για καθεμία από τις πράξεις που αναφέρονται σε προκαταβολές δανείου και χρεώνονται επίσης για τις σχετικές υπηρεσίες. Μεταξύ των σχετικών υπηρεσιών είναι μια ασφάλιση που καλύπτει συναλλαγματικές ισοτιμίες ή εμπορικές αναφορές που μας επιτρέπει να γνωρίζουμε πώς κάνει η εταιρεία με την οποία πρόκειται να πραγματοποιήσουμε τις συναλλαγές.
Όσον αφορά τις μικρές ή μεσαίες επιχειρήσεις, Το factoring δεν είναι συνήθως μια πολύ καλή ιδέα και οι οντότητες την απορρίπτουν. Το δέχονται μόνο όταν η μικρή επιχείρηση που την ζητά υποστηρίζεται από μια πολύ μεγαλύτερη εταιρεία που μπορεί να αναλάβει το κόστος. Επιπλέον, οι πληρωμές πρέπει να επισημοποιηθούν σε μεγάλο βαθμό.
Πότε γίνεται πραγματικότητα factoring με μια μικρή εταιρεία, είναι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που έχει άμεσα δικαιώματα στην πίστωση και όχι στην εταιρεία. Είναι η οντότητα που πληρώνει την μεταβιβάζουσα εταιρεία και αυτή που φροντίζει όλες τις συλλογές που πρέπει να πραγματοποιηθούν. Όταν φτάσει η ημερομηνία παραλαβής του πελάτη, είναι επίσης υπεύθυνο για την πραγματοποίηση του χρέους.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του factoring
Ας το δούμε από όπου το κοιτάμε, Το factoring είναι μια από τις καλύτερες επιλογές όταν πρόκειται για εταιρείεςκαθώς μπορεί να ελευθερώσει την εταιρεία πληρωμών σε περίπτωση που δεν μπορεί να αντιμετωπίσει μόνη της.
Ωστόσο, όταν μιλάμε για τα οφέλη που προσφέρουν αυτές οι εταιρείες, πρέπει να κοιτάξουμε λίγο πέρα από την επιλογή πιστωτικής προκαταβολής, από τότε υπηρεσίες που σχετίζονται με το factoring παίζουν πολύ σημαντικό ρόλο.
Μία από τις πιο σημαντικές υπηρεσίες είναι η υποστήριξη που παρέχεται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με factoring, καθώς ταξινομεί την πίστωση του πελάτη και εκτελεί εξωτερικά διοικητικά καθήκοντα όπως συλλογές.
Το Factoring σας επιτρέπει επίσης να έχετε όλα τα δεδομένα που χρειάζεστε για τη φερεγγυότητα των πελατών με ποιον πρόκειται να εργαστείτε ή τα πουλάτε ήδη με πίστωση. Πρέπει να καταλάβετε ότι είναι πολύ πιο σημαντικό να συλλέξετε όλα όσα πωλούνται παρά να πουλήσετε ένα μεγάλο ποσό.
Στην factoring περιλαμβάνει εξωτερικές εργασίες συλλογής, αν και η σωστή λειτουργία εξαρτάται από τον όγκο της διαχείρισης που πραγματοποιείται και τη ρευστότητα της πληρωμής που έχουν οι πελάτες.
Εάν αυτό που θέλετε είναι να εγγυηθείτε την εταιρεία σε χαμηλή παραβατικότητα, το κλειδί είναι η παράθεση πρακτικών χωρίς πόρους, δεδομένου ότι δίνετε όλο τον κίνδυνο της λειτουργίας στην οντότητα.
Εν περιλήψει
- Τα οφέλη που μας προσφέρει η οντότητα είναι πολύ καλά για τις εταιρείες, καθώς είναι σε θέση να βελτιώσει πλήρως τη χρηματοδοτική ικανότητα μιας μεγάλης εταιρείας, δίνοντάς της γρήγορη ρευστότητα και χρηματοδοτώντας το ποσό των πωλήσεών της, αποφεύγοντας την καθυστέρηση.
- Επιπλέον, μπορεί να βελτιώσει την αναλογία χρέους και να εξαλείψει τους εισπρακτέους λογαριασμούς. Εξαλείψτε τον κίνδυνο προβλημάτων στην εταιρεία λόγω μη συλλεγόμενων τιμολογίων: θυμηθείτε ότι το σημαντικό πράγμα δεν είναι οι μεγάλες πωλήσεις αλλά η συλλογή όσων πωλούνται.
- Διευκολύνει τον έλεγχο των τιμολογίων και αφήνει το χαρτοφυλάκιο πελατών πάντα καθαρό.
- Αυξάνει την απόδοση συλλογής κατά 90%.
- Σας επιτρέπει να σχεδιάσετε όλα όσα σχετίζονται με το ταμείο και να γνωρίζετε τους πελάτες σας 100%, καθώς και τη φερεγγυότητα στις εταιρείες τους.
- Ωστόσο, παρόλο που είναι μια από τις καλύτερες επιλογές, έχει επίσης την κακή του πλευρά. Ένα από τα κύρια είναι τα προβλήματα κόστους που δημιουργεί, αφού φροντίζοντας για όλα τα επιπλέον κόστη και τα εξωτερικά προβλήματα, πρέπει να χρεώνουν πολύ υψηλές προμήθειες.
Σε περίπτωση που είναι πολύ μεγάλος κίνδυνος για την οντότητα, μπορεί να αρνηθεί να δώσει την πίστωση ενός πελάτη ή μπορεί ακόμη και να μπλοκάρει τις πιστώσεις σε μια συγκεκριμένη εταιρεία. Μπορείτε επίσης να επιβάλλετε έναν πελάτη για την ανάθεση πιστώσεων. Αυτό το τελευταίο σημείο εμφανίζεται πολύ στις εμπορικές συμβάσεις.
Ηλεκτρονική τιμολόγηση και factoring
Εάν έχετε την επιλογή να εκδώσετε ένα ηλεκτρονικό τιμολόγιο, το factoring σας βοηθά ακόμη περισσότερο από:
- Αυξάνετε τη δυνατότητα χρηματοδότησης κατά 100%
- Σας ευνοεί η πιθανότητα περισσότερες εταιρείες να σας εμπιστεύονται
- Μπορείτε να στείλετε έγγραφα ηλεκτρονικά και αυτό μπορεί να αυξήσει την περίοδο χρηματοδότησης
- Οι μορφές που έχουν ηλεκτρονικά τιμολόγια έχουν ήδη όλα τα δεδομένα που απαιτούνται για τη συμφωνία μεταξύ των τιμολογίων και σας δίνουν τη δυνατότητα να ομαλοποιήσετε τις διατραπεζικές μορφές.