Τα 8 κλειδιά για την προστασία των αποταμιεύσεων στο χρηματιστήριο

Τα άτομα που έχουν καταθέσει τις αποταμιεύσεις τους σε μετοχές θα έχουν δει πώς το χαρτοφυλάκιο κινητών αξιών τους έχει υποτιμηθεί κατά σχεδόν 10% κατά τον πρώτο μήνα του 2016. Στην πράξη αυτό σημαίνει ότι για κάθε 10.000 ευρώ που επενδύονται, θα έχετε αφήσει στο δρόμο το αδιανόητο ποσό των 1.000 ευρώ. Και ότι σε ορισμένες τιμές οι απώλειες θα έχουν γίνει ακόμη πιο έντονες, φθάνοντας σε επίπεδα προσιτά για πολλούς αποταμιευτές. Οι Repsol, Arcelor Mittal, Sacyr ή Acerinox είναι μερικές από αυτές τις τιμές. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η ανησυχία έχει επανεγκατασταθεί μεταξύ των μικρομεσαίων επενδυτών. Ακόμη και όταν?

Η αμφιβολία ότι πολλοί από αυτούς τους αποταμιευτές, και όπως μπορεί να συμβαίνει στην περίπτωσή σας, είναι αν αυτές οι κινήσεις είναι ένα συγκεκριμένο γεγονός, ή αντίθετα, θα παραμείνουν σίγουρα στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Υπάρχουν πολλά ευρώ που στοιχηματίζετε, αλλά όχι λιγότερο σημαντική, τη στρατηγική που θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε για τους επόμενους μήνες για να ξεπεράσετε την καταιγίδα. Με προοπτικές χρηματιστηρίου που ακριβώς δεν προσκαλούν ελπίδα, όπως δείχνουν οι πιο διάσημοι αναλυτές.

Παρά τα πάντα, η επένδυση στο χρηματιστήριο έχει γίνει μια από τις λίγες δυνατότητες που πρέπει να επιτύχετε μια αποδεκτή απόδοση των αποταμιεύσεών σας. Ως συνέπεια της χαμηλής κερδοφορίας που προσφέρονται επί του παρόντος από τραπεζικά προϊόντα βάσει σταθερού εισοδήματος (προθεσμιακές καταθέσεις, γραμμάτια, χρεόγραφα κ.λπ.), τα οποία σπάνια υπερβαίνουν το όριο του 1%. Λόγω της απόφασης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) να μειώσει την τιμή του χρήματος, και αυτό έχει οδηγήσει σε σχεδόν μηδενικά επιτόκια.

Αρνητικό συναίσθημα των αγορών

Σε κάθε περίπτωση, η επένδυση μετοχών ενέχει κινδύνους από τους οποίους δεν μπορείτε να εξαγάγετε, πολύ λιγότερο τους ελαχιστοποιήσετε. Φυσικά και όχι. Ειδικά σε μια πολύ άτυπη χρονιά σαν αυτή, η οποία ξεκίνησε σε αρνητικό έδαφος σχεδόν από την 1η Ιανουαρίου. Δεδομένου αυτού, η προφύλαξη πρέπει να είναι ο κοινός παρονομαστής των ενεργειών σας στις χρηματιστηριακές αγορές. Δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να εξομοιωθείτε αν δεν θέλετε να χάσετε μέρος των αποταμιεύσεών σας σε αυτό το είδος επένδυσης, το οποίο ήταν τόσο ευνοϊκό για εσάς τα τελευταία χρόνια.

Ίσως το ο επιχειρηματικός κύκλος έχει αλλάξει, όπως ισχυρίζονται οι φημισμένοι οικονομολόγοι. Ωστόσο, σε κάθε περίπτωση, μια νέα οικονομική ύφεση και οι καταστροφικές συνέπειες της επιβράδυνσης της κινεζικής οικονομίας είναι κάτι που πετά στις αγορές αυτές τις μέρες. Θα ήταν πολύ βολικό να το λάβετε υπόψη για να σχεδιάσετε σωστά τις ενέργειές σας στα χρηματιστήρια από τώρα και στο εξής. Θα είναι το κλειδί για τον καθορισμό της επιτυχίας των εργασιών σας.

Προκειμένου να αναπτύξετε κατευθυντήριες γραμμές συμπεριφοράς που σας ωφελούν στις σχέσεις που πρέπει να λάβετε σε σχέση με τις αγορές μετοχών, δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να εισαγάγετε μια σειρά από συμβουλές για να διοχετεύσετε τις δραστηριότητές σας σε αυτήν τη δύσκολη άσκηση που σας παρουσιάζεται . Όχι μόνο για τη βελτιστοποίηση των θέσεών σας, αλλά ουσιαστικά για προστατεύστε τις εξοικονομήσεις σας τους επόμενους μήνες.

Η στρατηγική σας, επομένως, πρέπει να καθιερωθεί υπό αυτήν τη σημαντική υπόθεση, χωρίς να ξεχνάτε ότι παίζετε τα χρήματά σας. Και για αυτό θα πρέπει να είστε προσεκτικοί, και ακόμη και να απουσιάζετε από τις αγορές για όσο διάστημα χρειάζεται. Χωρίς να σας σταθμίσει, αλλά διατηρώντας την πειθαρχία στις παραστάσεις σας. Είναι ίσως το μόνο αντίδοτο για το 2016 που είναι μια χρονιά θλιβερών αναμνήσεων στην ιστορία σας ως ιδιώτης επενδυτής.

Πρώτο κλειδί: διαφοροποιήστε τις επενδύσεις σας

Εάν δεν θέλετε μια κακή εξέλιξη του χρηματιστηρίου να καταστρέψει τις εξοικονομήσεις που εξοικονομήθηκαν για τόσα χρόνια, δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να διαφοροποιήσετε τις επενδύσεις σας. Όχι μόνο μέσα στα ίδια κεφάλαια, αλλά και στα πάγια έσοδα. Για να αποδεχτείτε αυτήν την πρόκληση, θα μπορείτε να συνδυάσετε διάφορα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία διαφόρων ειδών, ανάλογα με τα σενάρια που προκύπτουν κατά τη διάρκεια του έτους.

Αυτή η μοναδική στρατηγική μπορεί να εφαρμοστεί απευθείας στις αγορές, ή μέσω ενός χρηματοοικονομικού προϊόντος που ανταποκρίνεται σε αυτές τις προσδοκίες. Και με αυτήν την έννοια, τα μικτά επενδυτικά κεφάλαια είναι ένα καλό παράδειγμα για το πώς να το εφαρμόσετε και μπορείτε να επωφεληθείτε από τα πλεονεκτήματά του, τα οποία από την άλλη πλευρά, είναι πολλά. Μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε διάφορα μοντέλα, τα οποία θα εγγραφούν ανάλογα με το προφίλ που παρουσιάζετε ως επενδυτής.

Δεύτερο κλειδί: επιλέξτε τιμές καταφυγίου

Ο καλύτερος τρόπος αντιμετώπισης ιδιαίτερα δυσμενών σεναρίων είναι μέσω αυτών των χρηματοοικονομικών στοιχείων. Αποδίδουν καλύτερα και μπορείτε επίσης να πάρετε μια πολύ ελκυστική απόδοση για τις αποταμιεύσεις σας. Τα οποία είναι? Κυρίως πολύτιμα μέταλλα, ειδικά χρυσός. Η εξέλιξή τους στις αγορές είναι πιο ευνοϊκή, καθώς χιλιάδες επενδυτές στρέφουν τα βλέμματά τους προς αυτούς και εκτρέπουν το κεφάλαιό τους για να κάνουν κερδοφόρες τις οικονομικές τους συνεισφορές.

Το πετρέλαιο, αν και με πολύ υψηλότερο κίνδυνο, μπορεί να γίνει μια άλλη εναλλακτική λύση για την επίτευξη αυτών των στόχων. Και ως αποτέλεσμα της κατάρρευσής του στις χρηματοπιστωτικές αγορές που οδήγησε σε τιμές που δεν έχουν δει ποτέ από το 2003, και να φτάσει τα επίπεδα των 25 δολαρίων το βαρέλι. Σύμφωνα με διαφορετικούς χρηματοοικονομικούς αναλυτές, ένα κατώτατο όριο θα μπορούσε να είχε συσταθεί στην τιμή του. Και εάν επαληθευτεί αυτή η αλλαγή τάσης, δεν υπάρχει αμφιβολία ότι θα μπορούσε να είναι η ευκαιρία να πάρει θέσεις σε μαύρο χρυσό.

Τρίτο κλειδί: μην ρισκάρετε τα χρήματα άσκοπα

Δεν έχετε καμία υποχρέωση να επενδύσετε τις αποταμιεύσεις σας σε μετοχές. Είναι προτιμότερο να βρίσκεστε σε ρευστότητα, παρά να κάνετε κακή λειτουργία αποθεμάτων. Επιπλέον, εάν ακολουθήσετε αυτήν τη συμβουλή, μπορείτε να επωφεληθείτε από πραγματικές ευκαιρίες αγοράς μετοχών που ενδέχεται να αναπτυχθούν τους επόμενους μήνες. Και ότι μπορείτε να τα επισημοποιήσετε σε πολύ προκλητικές τιμές αγοράς.

Εφ 'όσον το σενάριο του χρηματιστηρίου εξακολουθεί να είναι σαφώς bearish - όπως είναι σήμερα στις αρχές του έτους - δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να δείτε τους ταύρους από το περιθώριο, εάν δεν θέλετε ολίσθηση που έχει άμεσο αντίκτυπο στον λογαριασμό σας ελέγχου. Μόνο αν εντοπιστεί μια αλλαγή τάσης, θα πρέπει να αλλάξετε τη στρατηγική και, στη συνέχεια, ναι, να κάνετε επιλεκτικές αγορές στις αγορές. Αν και επίσης υπό ορισμένες προφυλάξεις κατά τη λειτουργία.

Τέταρτο κλειδί: επιλέξτε τίτλους υψηλού μερίσματος

Εάν, παρά τα πάντα, η διαίσθησή σας σας λέει ότι είναι καιρός να δημοσιοποιήσετε, μπορείτε να επισημοποιήσετε τις επιθυμίες σας μέσω εισηγμένων εταιρειών που διανέμουν υψηλό μέρισμα μεταξύ των μετόχων της. Όχι μάταια, μπορείτε να έχετε απόδοση έως και 8% σε μερικά από αυτά. Και σε κάθε περίπτωση, πολύ πιο κερδοφόρα από τα παραδοσιακά αποταμιευτικά προϊόντα, που μόλις σας δίνουν κάτι για την κατάθεση των αποταμιεύσεων.

Η προσφορά που προσφέρεται από την ισπανική χρηματιστηριακή αγορά είναι πολύ εκτεταμένη, έχοντας τη δυνατότητα να επιλέξετε ανάμεσα σε τίτλους από διαφορετικούς επιχειρηματικούς τομείς. Ιδιαίτερα αξιοσημείωτα είναι οι τραπεζικοί, ηλεκτρικοί και αυτοκινητόδρομοι, με υψηλό μέρισμα, το οποίο θα σας δίνει μεταξύ 1 και 4 φορές το χρόνο, ανάλογα με την πολιτική αμοιβών κάθε εταιρείας. Ακόμη και με τη δυνατότητα επανεπένδυσης σε μετοχές των ίδιων των εταιρειών, αν και προς το παρόν δεν συνιστάται ιδιαίτερα στρατηγική για τα συμφέροντά σας.

Πέμπτο κλειδί: αποφύγετε τους πιο συγκρουόμενους τομείς

Είτε έτσι είτε αλλιώς, εάν δεν θέλετε να κολλήσετε σε καμία τιμή, θα είναι προτεραιότητα αποφύγετε τους πιο ευάλωτους τομείς στην πτώση των χρηματοπιστωτικών αγορών. Τα αποτελέσματα μπορεί να είναι θανατηφόρα για τα ενδιαφέροντά σας ως μικρός επενδυτής, όπως συνέβη τις πρώτες εβδομάδες του νέου έτους.

Αντίθετα, τα αμυντικά αποθέματα είναι τα πιο συνιστώμενα για καταστάσεις μεγάλης αστάθειας στις αγορές. Είναι αλήθεια ότι δεν προσφέρουν μεγάλες ανατιμήσεις, αλλά τουλάχιστον μετριάζουν τις αποσβέσεις τους σε υπολειπόμενες κινήσεις της αγοράς. Με κάποια σταθερότητα στις τιμές τους ως το κύριο χαρακτηριστικό των ενεργειών τους.

Έκτο κλειδί: μετριάστε τις συνεισφορές σας στο χρηματιστήριο

Υπό τις τρέχουσες συνθήκες Δεν πρέπει να κάνετε μεγάλες χρηματικές συνεισφορές σε χρηματιστηριακές δραστηριότητες. Έτσι, διαθέτετε το 30%, το πολύ, οι αποταμιεύσεις σας θα είναι περισσότερο από αρκετές για την προστασία των συμφερόντων σας. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι θα έχετε χρόνο να τα αυξήσετε εάν οι προοπτικές της αγοράς βελτιωθούν κατά τη διάρκεια του έτους.

Το υπόλοιπο ποσοστό μπορεί να διατεθεί σε ασφαλέστερα προϊόντα που εγγυώνται την απόδοση, ακόμη και αν είναι ελάχιστο, αλλά χωρίς μεγάλο κίνδυνο. Υπό αυτήν την έννοια, η επιλογή σας μπορεί να κατευθυνθεί προς εναλλακτικά κεφάλαια απόλυτης απόδοσης, και για τους πιο αμυντικούς αποταμιευτές, εισάγετε ακόμη και φόρο υψηλότερης απόδοσης (νέοι πελάτες, συνδεδεμένοι με μισθοδοσία κ.λπ.).

Έβδομο κλειδί: μπορείτε να στηριχτείτε στο χρηματιστήριο προς τα κάτω

Ως μια πιο επιθετική στρατηγική, και εάν επιβεβαιωθεί η πτωτική τάση στις χρηματοπιστωτικές αγορές, θα έχετε πάντα την ευκαιρία να πραγματοποιήσετε πράξεις στοιχηματίζοντας στην πτώση των αξιών, των δεικτών και των τομέων των μετοχών. Πως? Λοιπόν, πολύ απλό, μέσω αντίστροφα προϊόντα, ότι μπορείτε να τα διοχετεύσετε απευθείας στις μετοχές τους ή μέσω επενδυτικών κεφαλαίων αυτών των χαρακτηριστικών

Σε κάθε περίπτωση, θα πρέπει να είστε πολύ σαφείς σχετικά με αυτήν την έκθεση, καθώς οι απώλειες που μπορεί να δημιουργήσει το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο είναι πολύ σημαντικές, ακόμη και με την πραγματική πιθανότητα ότι δεν μπορείτε να το αναλάβετε. Θα απαιτήσει, πώς θα μπορούσε να είναι λιγότερο, υψηλός βαθμός γνώσης της αγοράς από την πλευρά σας. Εάν όχι, καλύτερα να αποφύγετε την τυποποίησή του και να επιλέξετε άλλα λιγότερο επιθετικά μοντέλα.

Όγδοο κλειδί: συνδυασμός του με ασφαλή περιουσιακά στοιχεία

Μια επιλογή που σας προσφέρουν οι τράπεζες είναι να επενδύσετε στο χρηματιστήριο μέσω ενός καλαθιού μετοχών που περιλαμβάνονται σε ορισμένες προθεσμιακές καταθέσεις. Θα σας βοηθήσει να προστατεύσετε τις αποταμιεύσεις σας, αφού θα έχετε ελάχιστη εγγυημένη κερδοφορία, το οποίο μπορεί να αυξηθεί εάν το μετοχικό κεφάλαιο επιτύχει τους ελάχιστους στόχους.

Οι τράπεζες αναπτύσσουν όλο και περισσότερο αυτά τα μοντέλα, τα οποία επιτρέπουν μεγαλύτερο έλεγχο των αποταμιεύσεών τους από τους πελάτες. Και αυτό γενικά έχει περισσότερους από τους συνηθισμένους όρους μόνιμης διάρκειας, περίπου 1 έως 3 χρόνια.