Αν δεν είναι καλή χρονιά για μετοχές, δεν είναι καλή χρονιά ούτε για επενδυτικά κεφάλαια. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία που έδωσε η Inverco από τα 24 ταμεία που ήταν δεκτικά στην εισροή χρημάτων φέτος, μόνο έξι παράγουν κέρδη κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου. Γεγονός που οδηγεί στην απαισιοδοξία των πολλών αποταμιευτών που έχουν διοχετεύσει μεγάλο μέρος του κεφαλαίου τους προς αυτά τα χρηματοοικονομικά προϊόντα πρώτης γραμμής ως προς τη συνάφειά τους. Είναι ίσως η κατάσταση που παρουσιάζετε και εσείς αυτή την περίοδο;
Ωστόσο, απομένουν κάποια κεφάλαια, τα οποία παρ' όλα αυτά, δείχνουν πιο θετικό τόνο και βοηθούν τους χρήστες να αποκομίσουν έσοδα από τις αποταμιεύσεις τους με μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα και επιτυχία στις λειτουργίες τους. Γιατί να μην διοχετεύσετε τις επενδυτικές σας επιθυμίες σε άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα; Μπορεί να είναι λιγότερο γνωστά ή μπορεί να τοποθετούνται σε εναλλακτικά χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία. Θα μπορούν όμως να σας δώσουν περισσότερες από μία χαρά τους επόμενους μήνες, πάνω από τα πιο συμβατικά επενδυτικά κεφάλαια.
Θα είναι καιρός να μάθετε ποια είναι τα χαρακτηριστικά αυτών μοντέλα αποταμίευσης, και ειδικά σε αυτά που επενδύουν οι υπεύθυνοι για να τους κάνουν να επενδύσουν. Μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, όχι μόνο για να αντιμετωπίσουμε το τέλος της χρονιάς, αλλά και για τα επόμενα χρόνια. Ανάλογα με τους οικονομικούς κύκλους που περνούν οι διάφορες χρηματοπιστωτικές αγορές.
Κεφάλαια: τα πιο κερδοφόρα περιουσιακά στοιχεία
Αναμφίβολα, η ποινή μεταβλητού εισοδήματος επηρεάζει το γεγονός ότι αυτά τα προϊόντα δεν διανύουν την καλύτερη στιγμή τους όσον αφορά την απόδοση που παράγουν για τους κατόχους τους. Πολλά από αυτά βρίσκονται σε αρνητικό έδαφος, και σε κάθε περίπτωση χαμηλότερα από τα αποτελέσματα που επιτεύχθηκαν τα προηγούμενα χρόνια. Αν λάβει κανείς υπόψη του ότι ο ισπανικός επιλεκτικός δείκτης φεύγει κοντά στο 10% η εξέλιξη αυτών των επενδυτικών κεφαλαίων θα γίνει καλύτερα κατανοητή.
Σε κάθε περίπτωση, στην τρέχουσα προσφορά εξακολουθούν να υπάρχουν ταμεία που διατηρούν θετικές συνδρομές κατά τη διάρκεια της χρονιάς. Όχι πολύ θεαματικό, αλλά τουλάχιστον πώς να κάνετε τις αποταμιεύσεις σας κερδοφόρες κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου. Σύμφωνα με μια μέση απόδοση μέχρι στιγμής φέτος κοντά στο 3%. Όχι όμως πολύ περισσότερο, λόγω της γενικής κατάστασης των αγορών μεταβλητού εισοδήματος, τόσο σε εθνικό όσο και εκτός των συνόρων μας.
Θετικές στρατηγικές κεφαλαίων
Για να βρείτε αποδόσεις σε αυτά τα χρηματοοικονομικά προϊόντα, δεν θα υπάρχει άλλη επιλογή από το να καταφύγετε σε ορισμένες στρατηγικές που εφαρμόζουν οι υπεύθυνοι για την εμπορία αυτών των επενδυτικών μοντέλων. Ένα από τα πιο επαναλαμβανόμενα είναι αυτά που ισχύουν α διαχείριση αξίας. Αυτό το μοντέλο βασίζεται στον εντοπισμό από θεμελιώδεις εταιρείες με την ικανότητα να παράγουν μακροπρόθεσμη αξία. Δεν είναι επαναλαμβανόμενα σχέδια στην τρέχουσα προσφορά. Όμως ακόμα κι έτσι, υπάρχουν αρκετές προτάσεις για να ικανοποιηθεί η ζήτηση των μικροεπενδυτών.
Η αναζήτηση σταθερής κερδοφορίας με την πάροδο του χρόνου είναι μια άλλη από τις επιλογές που μπορείτε να εκμεταλλευτείτε για να αυξήσετε τα ίδια κεφάλαια. Όχι με πολύ υψηλές αποδόσεις, πολύ λιγότερο θεαματικές, αλλά τουλάχιστον αρκετά για να διατηρήσει μια σταθερή τσάντα αποταμίευσης μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα. Αν και Αυτή η μορφή δεν θα είναι επίσης χωρίς κίνδυνο. και ότι μπορεί να επιστρέψει για να αναπτύξει αρνητικές κινήσεις ανά πάσα στιγμή.
Ο κεφάλαια απόλυτης απόδοσης Είναι μια άλλη από τις εναλλακτικές που έχετε για να πετύχετε τους στόχους με απλό τρόπο και χωρίς υπερβολικές επιπλοκές. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι είναι ένα προϊόν που βασίζει την επενδυτική του στρατηγική στην προσαρμογή σε όλες τις συνθήκες των χρηματοπιστωτικών αγορών. Τόσο σε επεκτατικά σενάρια όσο και στα οποία υπάρχουν σημαντικές περικοπές στις τιμές τους. Οι διευθυντές έχουν ξεκινήσει έναν καλό αριθμό κεφαλαίων που ανταποκρίνονται σε αυτόν τον σκοπό. Μπορεί να είναι πολύ ενδιαφέρον για εσάς να κάνετε την αποταμίευση κερδοφόρα σε σενάρια μεγάλης αβεβαιότητας όπως το τρέχον.
Ανοιχτή και ευέλικτη διαχείριση
Σε κάθε περίπτωση, θα πρέπει να αναζητήσετε τα επενδυτικά κεφάλαια που θα παρουσιαστούν με πολύ ευέλικτη διαχείριση. Όπου μπορούν να προσαρμοστούν στις νέες πραγματικότητες των χρηματοπιστωτικών αγορών. Όποια τάση κι αν πήραν. Αυτή η δυνατότητα θα σας βοηθήσει σημαντικά να κάνετε τις θέσεις σας πιο ικανοποιητικές για να πετύχετε τους στόχους σας. Αλλά και σε αυτή την περίπτωση μην περιμένετε μεγάλες αποδόσεις, αφού δεν θα τις βρείτε στις τρέχουσες στιγμές της οικονομίας.
Ένας άλλος από τους σκοπούς που πρέπει να επιτευχθούν με αυτά τα μοντέλα διαχείρισης είναι ότι δεν χρειάζεται να ανανεώνετε μόνιμα το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Αντίθετα, θα σου τα προσφέρουν κάτω από αυτή την ιδιαιτερότητα. Συνιστώνται ιδιαίτερα για ένα πολύ καλά καθορισμένο προφίλ πελατών: αμυντικό, δεν θέλετε να ρισκάρετε υπερβολικά τις αποταμιεύσεις σας και πάνω απ' όλα θέλετε να διατηρήσετε το κεφάλαιό σας πάνω από όλα.
Τα ευέλικτα σχέδια διαχείρισης αυξάνονται ιδιαίτερα στο τρέχον χαρτοφυλάκιο διευθυντικών στελεχών. Δεν θα χρειαστεί πολύς χρόνος για να βρείτε κάποιο από αυτά τα χρηματοοικονομικά προϊόντα, και σε κάθε περίπτωση με προμήθειες παρόμοιες με εκείνες άλλων επενδυτικών κεφαλαίων. Μπορεί να είναι μια από τις εναλλακτικές για το τέλος της χρονιάς. Ισχύουν για ανοιχτές θέσεις, τόσο σε μεταβλητό όσο και σε σταθερό εισόδημα. Ακόμα και σε κάποια δευτερεύοντα μοντέλα.
Τι πρέπει να κάνετε για να επιλέξετε το ταμείο;
Αν θέλετε να εξελιχθεί σωστά η όλη διαδικασία, θα πρέπει να εφαρμόσετε πολύ αυστηρούς κανόνες συμπεριφοράς. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι θα πρέπει να συγκρίνετε, να αναλύσετε και να αποφασίσετε για τα καλύτερα κεφάλαια που πληρούν αυτά τα χαρακτηριστικά. Δεν θα σας πάρει πολύ, αλλά ως αντάλλαγμα θα έχετε μεγαλύτερες εγγυήσεις στις επενδύσεις που θα κάνετε από εδώ και πέρα. Για να συμβεί αυτό, δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να ακολουθήσετε μερικές από αυτές τις συστάσεις.
- Πριν εγγραφείτε σε οποιοδήποτε επενδυτικό ταμείο αναλύστε το και να είστε σίγουροι ότι είναι αυτό που σας ταιριάζει περισσότερο αυτή την περίοδο. Δώστε λίγο χρόνο στον εαυτό σας μέχρι να τεκμηριώσετε την απόφασή σας.
- Μην το νομίζετε γιατί έχει διατηρήσει άκρως θετικές αποδόσεις το ίδιο θα πρέπει να είναι από εδώ και πέρα. Όχι πολύ λιγότερο, αυτό είναι το πρώτο πράγμα που πρέπει στα επενδυτικά κεφάλαια. Κάθε άσκηση είναι εντελώς διαφορετική.
- Θυμηθείτε επίσης αυτό δεν είναι όλα τα υπόβαθρα ίσα. Κατασκευάζονται με διαφορετικές στρατηγικές στην επένδυσή σας. Προσαρμοσμένο σε ένα πολύ σαφές προφίλ πελατών, από τους πιο συντηρητικούς έως εκείνους που επιθυμούν να ρισκάρουν περισσότερο στις θέσεις τους.
- Τα επενδυτικά κεφάλαια είναι ανοιχτά σε σχεδόν όλα τα είδη χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων. Σίγουρα κάποια από αυτά θα είναι πιο επωφελής για να υπερασπιστείτε τα συμφέροντα ως μικροεπενδυτής που είστε.
- Εάν έχετε οποιεσδήποτε αμφιβολίες, μη διστάσετε, και συμβουλευτείτε το στο χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα. Θα μπορέσουν να σας βοηθήσουν να προετοιμάσετε το επόμενο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που πρόκειται να αναπτύξετε τους επόμενους μήνες.
- Μην εστιάζετε σε ένα μόνο τηλέφωνο, αλλά είναι πολύ πιο ενδεδειγμένο είναι αυτό κατανείμετε τα χρήματά σας σε μια μεγάλη γκάμα μοντέλων. Στις οποίες περιλαμβάνονται διαφορετικές διαδικασίες και φυσικά χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία. Θα είναι ο καλύτερος τρόπος για τη διατήρηση της κληρονομιάς με αποτελεσματικό τρόπο.
- Δεν μπορείτε να καλύψετε μεγάλους στόχους εάν δεν γνωρίζετε καλά πού επενδύει αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο. Δεν μπορείτε να τα εγγραφείτε στα τυφλά, χωρίς να ξέρεις πώς είναι και τι προσφέρουν. Είναι μια δυσλειτουργία που πρέπει να εξαλείψεις σε όλες τις περιπτώσεις.
Αυτή είναι μια ξεχωριστή χρονιά
Το αποτέλεσμα των κεφαλαίων που έχετε συνάψει ενδέχεται να μην είναι το αναμενόμενο σε αυτήν την άσκηση. Πρέπει να έχετε υπόψη σας ότι η φετινή χρονιά είναι πολύ δύσκολη για όλες τις χρηματαγορές, χωρίς αποκλεισμούς. Μπορείτε να αντέξετε λίγο περισσότερο, αφού σε αντίθεση με τις καθαρές μετοχές, αυτά τα χρηματοοικονομικά προϊόντα προορίζονται για μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα. Μόνο σε αυτές τις περιόδους θα μπορείτε να ελέγξετε την απόδοση που έχουν δημιουργήσει από την αρχή.
Αν και σε κάθε περίπτωση, αυτό που μπορείς να διαχειριστείς είναι μια τακτική ανανέωσή τους. Ανάλογα με την κατάσταση που παρουσιάζουν κάθε στιγμή καθεμία από τις σημαντικότερες χρηματοπιστωτικές αγορές. Μόνο τότε θα μπορέσετε να ξεφύγετε από τα πιο δυσμενή σενάρια που προκύπτουν από αυτήν ακριβώς τη στιγμή. Δεν χρειάζεται να είστε στατικοί στη συντήρηση επενδυτικών κεφαλαίων. Η έγκαιρη παρακολούθησή τους θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε την απόδοση που σας παρέχουν.
Μην προσπαθήσετε να πάτε κόντρα στο ρεύμα. Μπορείτε να διαφοροποιήσετε τη σύνθεση του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου και σύντομα οι αγορές ανατρέπονται. Οι επιπτώσεις θα είναι πολύ καταστροφικές για τα συμφέροντά σας. Σε σημείο που μπορείτε να χάσετε περισσότερα χρήματα από όσα χρειάζεται και από όσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Θα είναι πολύ σημαντικό να ορίσετε μέχρι πότε δεν θα χρειαστείτε το ποσό που θα επενδύσετε. Θα είναι ένα από τα πιο σημαντικά κλειδιά για τη βελτιστοποίηση των επενδύσεων μέσω αυτών των προϊόντων.
Φυσικά, θα σας κοστίσει λίγο να αφομοιώσετε αυτές τις συμβουλές. Αλλά με λίγη υπομονή, και βάζοντας πολύ ενδιαφέρον, θα καταφέρετε να πάτε στον πάτο. Το αποτέλεσμα θα είναι α πολύ πιο ισορροπημένη διαχείριση επενδυτικών κεφαλαίων. Μπορεί ακόμη και να δείτε πώς τα κέρδη επιστρέφουν στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων σας. Όχι θεαματικά, αλλά τουλάχιστον αρκετά για να κερδίζετε ενδιαφέρον κάθε χρόνο. Γύρω στο φράγμα του 5%, πάνω από ό,τι προσφέρουν τα προϊόντα που προορίζονται για αποταμιεύσεις (προθεσμιακές καταθέσεις, τραπεζικά γραμμάτια, λογαριασμοί υψηλής απόδοσης κ.λπ.).
Εφαρμόζοντας αυτές τις στρατηγικές, θα έχετε σημειώσει λίγο μεγαλύτερη πρόοδο σε αυτή τη δύσκολη αποστολή να κάνετε τις αποταμιεύσεις κερδοφόρες μέσω υψηλότερης ασφάλειας στις λειτουργίες σας. Όχι χωρίς προσπάθεια, αλλά η ανταμοιβή που θα έχετε σίγουρα θα αξίζει τον κόπο. Ακόμα κι αν χρειαστεί να περιμένετε μερικούς μήνες μέχρι να έρθει αυτή η νέα κατάσταση. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι είναι ένας από τους κύριους στόχους των επενδυτών. Υπό αυτή την έννοια, οι πιο κοντινές ενέργειές σας θα πρέπει να κατευθύνονται.