Η επανενεργοποίηση της ισπανικής οικονομίας, με αύξηση του Ακαθάριστου Εγχώριου Προϊόντος (ΑΕΠ) περίπου 3%, οδηγεί και πάλι στην αναζωογόνηση της αγοράς ακινήτων. Οι οικογένειες είναι πιο πιθανό να υπογράψουν τις υποθήκες τους για να χρηματοδοτήσουν την αγορά κατοικίας τους. Και εκμεταλλευόμενος το γεγονός ότι ο ευρωπαϊκός δείκτης αναφοράς, γνωστός ως Euribor, - με τον οποίο συνδέονται τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια - βρίσκεται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα, φθάνοντας στο 0,51% στο τέλος του έτους.
Αντιμέτωποι με ένα συγκυριακό σενάριο, δεν υπάρχουν λίγοι χρήστες που είναι ανοιχτοί να εγγραφούν στεγαστικό δάνειο τους επόμενους μήνες. Ωστόσο, πρέπει να το γνωρίζουν αυτό Αυτά τα τραπεζικά προϊόντα δεν διέπονται πλέον από τους ίδιους όρους σύμβασης όπως πριν από λίγα χρόνια. Έχουν αλλάξει, αν όχι ριζικά, αν τουλάχιστον να αναρωτηθείτε πώς θα σας επηρέαζαν στη διαδικασία χρηματοδότησης αυτού του διαμερίσματος που σας άρεσε τόσο πολύ, και θέλετε το ακίνητο να εγκατασταθεί σε αυτό.
Τα ενυπόθηκα δάνεια αναπτύσσονται με μείωση των συμφερόντων που ισχύουν για τους ενάγοντες. Αλλά σκεφτείτε ότι αυτή η τάση δεν θα διαρκέσει μια ζωή, και ακόμη λιγότερο με τους όρους αποπληρωμής που παρουσιάζουν αυτά τα προϊόντα, και ανά πάσα στιγμή οι μηνιαίες πληρωμές σας ενδέχεται να αυξηθούν. Υπό αυτήν την έννοια, δεν πρέπει να ξεχνάτε ότι η ευρωπαϊκή τράπεζα έκδοσης μπορεί να αλλάξει τη νομισματική της πολιτική - όπως συνέβη στις Ηνωμένες Πολιτείες - και να μειώσει την τάση των φθηνότερων τιμών χρήματος για όλα τα είδη δανείων.
Πρέπει να θυμόμαστε ότι τα επιτόκια στη ζώνη του ευρώ είναι σχεδόν μηδενικά, κάτι που είναι πολύ ωφέλιμο για τη χρηματοδότηση υπό τις τρέχουσες συνθήκες. Φυσικά, τα στεγαστικά δάνεια κοστίζουν λιγότερο, και ως συνέπεια αυτής της τρέχουσας τάσης, θα πρέπει να πληρώνετε λιγότερες μηνιαίες δόσεις. Αυτό το σενάριο στην πράξη θα σημαίνει ότι θα εξοικονομήσετε πολλά ευρώ ετησίως, και για να το επαληθεύσετε με όλη την ακρίβεια θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε μόνο την αριθμομηχανή. Καλά νέα, χωρίς αμφιβολία, για τα προσωπικά σας ενδιαφέροντα, και αυτό σας φέρνει πιο κοντά σε μια επικείμενη επίσημη τυποποίηση του προϊόντος.
Οι προσφορές που σας προσφέρουν οι τράπεζες
Το τοπίο στεγαστικών δανείων που θα πρέπει να αντιμετωπίζετε από τώρα και στο εξής έχει αλλάξει σημαντικά σε σύγκριση με τα προηγούμενα χρόνια. Όχι μόνο στις προθεσμίες που παρουσιάζουν, αλλά και από τη σκοπιά του σχεδιασμού τους από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Δεν αποτελεί έκπληξη, η τυποποίησή του θα σας ανοίξει σε νέες απαιτήσεις, και ειδικά σε έναν άλλο τρόπο που σχετίζεται με αυτό το προϊόν που προορίζεται να χρηματοδοτήσει την αγορά ενός σπιτιού.
Θα είναι πολύ σημαντικό να το λάβετε υπόψη κατά την ακριβή στιγμή της υπογραφής της σύμβασης, ακόμη και να επωφεληθείτε από ορισμένες παραχωρήσεις, έτσι ώστε οι όροι να είναι πιο προσιτοί στις επιθυμίες σας για εγγραφή αυτού του τραπεζικού προϊόντος. Πρόκειται να προσφέρετε μπόνους όταν η σχέση σας με την οντότητα είναι μεγαλύτερη, και με αυτόν τον τρόπο, εξοικονομήστε ένα ελάχιστο μέρος του κόστους που θα πρέπει να αντιμετωπίσετε κατά την ανάπτυξη της λειτουργίας ακινήτων.
Για να σας βοηθήσουμε να προετοιμάσετε αυτήν την εργασία, σε αυτό το άρθρο θα έχετε όλα τα κλειδιά για να γνωρίζετε πιο αυστηρά πώς είναι αυτά τα μακροπρόθεσμα κανάλια χρηματοδότησης. Ως συνέπεια αυτής της στρατηγικής, Θα είναι εύκολο για σας να τα προσλάβετε, προσαρμόζοντάς τα στις προσωπικές σας ανάγκες και στο επίπεδο εισοδήματος που έχετε αυτήν τη στιγμή. Αλλά το πιο σημαντικό πράγμα είναι ότι τουλάχιστον θα έχετε μια πιο συγκεκριμένη ιδέα για το είδος του προϊόντος που θα βρείτε αν θέλετε να χρηματοδοτήσετε αυτό το σπίτι που σας άρεσε τόσο πολύ την άλλη μέρα.
Συντομότερες προθεσμίες
Τα κληρονομικά στεγαστικά δάνεια, τα οποία είχαν προβλέψει υπερβολικά μεγάλους όρους αποπληρωμής, έχουν τελειώσει, έως και 50 χρόνια. Και ότι θα μπορούσαν πιθανώς να μεταφερθούν από γονέα σε παιδί με κάποια ευκολία. Σήμερα έχει μειωθεί σημαντικά, γενικά έχουν ένα μέγιστο όριο σε 30 χρόνια, είναι πιο δύσκολο να το ξεπεράσουν. Όλα αυτά ως στρατηγική που αναπτύχθηκαν από τις ίδιες τις τράπεζες έτσι ώστε το επίπεδο του χρέους των ισπανικών οικογενειών να μην ανεβαίνει στα ύψη, και σύμφωνα με τις συστάσεις της ισπανικής εκδότριας τράπεζας στο τέλος της τελευταίας δεκαετίας.
Με αυτό το σενάριο, μπορείτε πλέον να αποσβέσετε τη λειτουργία πιο γρήγορα, ακόμη και τους νεότερους, που έχουν όρους παρόμοιους με αυτούς που είναι διαθέσιμοι στους γονείς τους. Και αν η ιδέα σας ήταν να πληρώσετε το στεγαστικό δάνειο σε 40 ή 45 χρόνια, ξεχάστε τα, καθώς σχεδόν καμία τράπεζα δεν πουλά αυτές τις πιστώσεις με αυτά τα χαρακτηριστικά.
Δεν χρηματοδοτούν ολόκληρη την αξία του διαμερίσματος
Μια άλλη προσέγγιση για τις νέες υποθήκες είναι ότι είναι ήδη πολύ δύσκολο για αυτούς να χρηματοδοτήσουν το 100% της αξίας του ακινήτου, όπως στο παρελθόν. Τώρα φτάνουν στο 80 ή 85% της λειτουργίας, αλλά σπάνια περισσότερο. Ως συνέπεια αυτής της εμπορικής τάσης, δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να συνεισφέρετε ένα ποσό όταν πηγαίνετε για να παραλάβετε τα κλειδιά για το νέο διαμέρισμα. Εάν δεν έχετε εξοικονομήσεις για το σκοπό αυτό, μπορείτε να αρχίσετε να τις προετοιμάζετε, γιατί χωρίς αυτήν την προϋπόθεση θα είναι πιο προβληματική η επίτευξη των στόχων.
Και αν αυτό που θέλετε είναι ένα στεγαστικό δάνειο για το δεύτερο σπίτι, η χρηματοδότηση από τις τράπεζες θα μειωθεί σημαντικά. Υπό αυτήν την έννοια, θα είναι οι νεότεροι πελάτες που θα υποστούν βλάβη κατά την παραλλαγή των όρων της σύμβασης. Και όπου πρέπει τουλάχιστον να έχουν τη βοήθεια των γονιών τους.
Χαμηλότερο ενδιαφέρον
Ως αποτέλεσμα του φθηνότερου ευρωπαϊκού δείκτη αναφοράς, το ενδιαφέρον που θα πρέπει να αναλάβετε σε κάθε επιχείρηση έχει μειωθεί δραστικά. Στην τρέχουσα προσφορά που αναπτύσσουν οι τράπεζες, μπορείτε να βρείτε στεγαστικά δάνεια με ενδιαφέρον συνδεδεμένο με το Euribor κοντά στο 1%, και ότι σε πολλές περιπτώσεις μειώνεται για να προσελκύσει μεγαλύτερο αριθμό πελατών και να αναζωογονήσει τον τομέα των ακινήτων.
Σε αυτό προστίθεται η εμπορική στρατηγική ακύρωσης ή μείωσης των πιθανών προμηθειών που ενδέχεται να παρουσιάζουν αυτά τα τραπεζικά προϊόντα (άνοιγμα, μελέτη, μερική ή ολική απόσβεση κ.λπ.). Χωρίς να ξεχνάμε τη μεγαλύτερη ευελιξία με την οποία είστε προικισμένοι. Δεν είναι μάταια, είναι όλο και πιο συνηθισμένο να επιλέγετε ανάμεσα σε ένα σταθερό ενδιαφέρον ή άλλη μεταβλητή, ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς και, φυσικά, το προφίλ που παρουσιάζετε στην αίτησή σας.
Ανοιχτό σε μπόνους
Αλλά εάν η τρέχουσα προσφορά ενυπόθηκων δανείων πρέπει να διακρίνεται από κάποια χαρακτηριστικά, δεν είναι άλλη από το η διαφάνεια των συμφερόντων τους μειώνεται. Μέσω των μπόνους που παρέχονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ανάλογα με το βαθμό σύνδεσης που έχετε με την τράπεζα. Καθώς έχετε περισσότερα συνδρομητικά τραπεζικά προϊόντα (συνταξιοδοτικά προγράμματα, ασφάλιση, επενδυτικά κεφάλαια, προθεσμιακές καταθέσεις…) τα spread θα μειωθούν σταδιακά. Και έως ότου επιτευχθεί τελικά ένα πιο ανταγωνιστικό προϊόν.
Δεν υπάρχει επίσης έλλειψη άλλων επιθετικών στρατηγικών παρά να βελτιώσουν τις συνθήκες τους και ότι επιβάλλουν ότι πρέπει να συνάψετε συμβόλαιο με την οντότητα την ασφάλιση κατοικίας και ακόμη και άλλα είδη συμβολαίων. Μόνο τότε θα σας κάνει να πληρώσετε λιγότερα χρήματα από ό, τι αρχικά προβλεπόταν στην προσφορά. Αν και πάντα με πολύ στενά περιθώρια, χωρίς να επιτυγχάνεις πολύ θεαματικές εκπτώσεις.
Με λιγότερο απαιτητική μισθοδοσία
ναι πράγματιΣε περίπτωση που θέλετε να υποβάλετε την αίτηση για χορήγηση στεγαστικού δανείου, προχωρήστε στην προετοιμασία της μισθοδοσίας σας (ή κανονικό εισόδημα) μπροστά. Δυστυχώς δεν θα έχετε άλλη λύση για υποστήριξη. Ωστόσο, η μείωση των μισθών των Ισπανών εργαζομένων οδήγησε τις τράπεζες να μαλακώσουν τις συνθήκες τους.
Δεν χρειάζεται πλέον να παρουσιάζετε έναν πολύ μεγάλο μηνιαίο μισθό, αλλά από 2.000 ευρώ θα είναι αρκετό για να γίνει δεκτή η αίτησή σας. Υπάρχουν ακόμη και ορισμένες οντότητες - πολύ λίγες αυτήν τη στιγμή - που μειώνουν τα περιθώρια σε περίπου 800 ή 1.000 ευρώ. Και από το οποίο μπορούν να επωφεληθούν τα μίλια.
Τέλος πάντων, όπως εσείς κατάσταση μισθοδοσίας ευρύτερα, οι πιθανότητες εντοπισμού στεγαστικών δανείων θα αυξηθούν σημαντικά. Μέχρι να φτάσετε σε πολύ ενδιαφέρουσες προσφορές και από τις οποίες μπορείτε να αποκτήσετε μια σειρά από επιπλέον πλεονεκτήματα. Όχι μάταιαΑυτό που επιδιώκουν οι τράπεζες είναι να υποστηρίξετε τη λειτουργία. Σταθερές συμβάσεις που προτιμούν τις συμβάσεις που είναι ενδεχομένως. Ακριβώς στο τελευταίο, η παρουσία ενός εγγυητή θα είναι απαραίτητη για να καταστεί βιώσιμη η ζήτησή σας.
Σε κάθε περίπτωση, Εάν όχι, μπορείτε να παρουσιάσετε ένα αόριστο συμβόλαιο, θα ήταν καλύτερα να σκεφτείτε άλλες εναλλακτικές λύσεις. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν θα είναι ικανοποιημένο με τις συνεισφορές σας και στο τέλος της διαδικασίας θα δώσει ένα ηχηρό αρνητικό. Θα καταστρέψει την ψευδαίσθηση σας, είτε να γίνετε ανεξάρτητοι είτε αντίθετα να αποκτήσετε ένα καλύτερο σπίτι από αυτό που κατοικείτε αυτή τη στιγμή.
Εξέλιξη ενυπόθηκων πιστώσεων
Τα τελευταία στοιχεία που παρέχονται από το Εθνικό Ινστιτούτο Στατιστικής (ΙΝΕ) δείχνουν ότι κατά τη διάρκεια του Οκτωβρίου 2015, ο αριθμός των στεγαστικών δανείων στην Ισπανία αυξήθηκε σημαντικά. Συγκεκριμένα, ο μέσος όρος των υποθηκών που καταχωρήθηκαν στα μητρώα ακινήτων τον Οκτώβριο (από προηγούμενες δημόσιες πράξεις) ήταν 139.395 ευρώ, 7,3% υψηλότερο από τον ίδιο μήνα το 2014. Ο αριθμός των στεγαστικών δανείων που διαμορφώθηκαν στις κατοικίες είναι 19.195, 7,1% περισσότερο από ό, τι τον Οκτώβριο 2014. Το μέσο ποσό είναι 111.711 ευρώ, αύξηση 10,8%.
Το 90,3% των στεγαστικών δανείων που σχηματίστηκαν τον Οκτώβριο χρησιμοποιούν μεταβλητό επιτόκιο, σε σύγκριση με το 9,7% ενός σταθερού επιτοκίου. Το Euribor είναι το πιο χρησιμοποιούμενο επιτόκιο αναφοράς στη σύνταξη μεταβλητών υποθηκών επιτοκίου, ειδικά στο 92,0% των νέων συμβάσεων. Το μέσο επιτόκιο στην αρχή της υποθήκης για όλα τα ακίνητα είναι 3,11%, ενώ ο μέσος όρος είναι 21 έτη. Το μέσο επιτόκιο, στην αρχή, για υποθήκες που αποτελούνται σε σπίτια είναι 3,30%, 8,2% χαμηλότερο από αυτό που καταγράφηκε τον Οκτώβριο του 2014.