Η σχέση που υπάρχει μεταξύ αυτών που είναι υποθήκες και το Euribor είναι κάτι περισσότερο από άμεσο. Δεν αποτελεί έκπληξη, το τελευταίο είναι η αναφορά στην οποία είναι συνέδεσε τη συντριπτική πλειονότητα των ενυπόθηκων δανείων. Και ότι τα τελευταία χρόνια επέτρεψε την τυποποίηση των ορίων πίστωσης για την αγορά ενός σπιτιού υπό πιο ανταγωνιστικές συνθήκες, προσφέροντας καλύτερα επιτόκια που αντικατοπτρίζονται στη διαφορά που προτείνουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που είναι υπεύθυνα για την εμπορία αυτού του εξαιρετικά απαιτητικού χρηματοοικονομικού προϊόντος μεταξύ χρηστών.
Από τα 7.129 υποθήκες με αλλαγές στις συνθήκες τους, το 41,4% οφείλεται σε αλλαγές στα επιτόκια, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία που παρέχονται από το Εθνικό Ινστιτούτο Στατιστικής (ΙΝΕ). Μετά την αλλαγή των συνθηκών, το ποσοστό των στεγαστικών υποθηκών αυξήθηκε από 12,0% σε 17,2%, ενώ το ποσοστό των υποθηκών μεταβλητού επιτοκίου μειώθηκε από 87,2% σε 81,7%. Το Euribor είναι το ποσοστό στο οποίο αναφέρεται το υψηλότερο ποσοστό υποθηκών μεταβλητού επιτοκίου πριν από την αλλαγή (74,5%), όπως μετά (75,5%).
Επειδή το Euribor είναι το ευρωπαϊκό σημείο αναφοράς για τη σύνδεση υποθηκών. Αντικατέστησε άλλους που ήταν λιγότερο αποτελεσματικοί στην εκτέλεση αυτής της λειτουργίας ακινήτων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, επειδή αυτά τα σημεία αναφοράς έχουν καταστεί εντελώς παλιά και σε άλλες λόγω της πρόωρης εξαφάνισής τους. Σε κάθε περίπτωση, πρέπει να είστε πολύ ξεκάθαροι ότι το Euribor θα σας επηρεάσει εάν πάτε πάρτε μια υποθήκη μεταβλητού επιτοκίου. Ποτέ σε αυτά που συνδέονται με σταθερό επιτόκιο, δεδομένου ότι διέπονται από άλλες εντελώς διαφορετικές παραμέτρους.
Τι παρέχει το Euribor;
Η σύνδεση στεγαστικού δανείου με αυτό το ευρωπαϊκό σημείο αναφοράς είναι προς το παρόν πολύ συμφέρουσα για τα προσωπικά σας συμφέροντα. Επειδή βρίσκεται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα και σε αρνητική περιοχή. Τώρα αμέσως, το Euribor είναι - 0,191%, ως συνέπεια της φθηνότερης τιμής του χρήματος από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ). Και αυτό οδήγησε στην τιμή των χρημάτων να μην αξίζει τώρα. Δηλαδή, βρίσκεται στο 0%. Επομένως, σας ενδιαφέρει να το προσλάβετε επειδή μπορείτε να εξοικονομήσετε λίγα ευρώ σε σύγκριση με άλλα δευτερεύοντα κριτήρια αξιολόγησης.
Το γεγονός ότι το Euribor είναι προς το παρόν τόσο χαμηλό καθιστά την υποθήκη λίγο πιο προσιτή αν την εγγραφείτε τώρα. Μεταξύ άλλων λόγων για τους οποίους θα πληρώσετε μερικά πολύ λιγότερο απαιτητικές μηνιαίες δόσεις πριν από λίγα χρόνια. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν παρουσιάζεται με όχι τόσο επαχθείς spread. Στο σημείο που στην τρέχουσα τραπεζική προσφορά μπορείτε να βρείτε spread κάτω του 1%.
Νέες και φθηνότερες υποθήκες
Δεδομένου ότι οι νέες υποθήκες βρίσκονται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα, θα είναι πολύ πιο ενδιαφέρον να επισημοποιηθούν από αυτήν την στιγμή. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι μπορεί να σας εξοικονομήσει μία ή δύο ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με τις πιστώσεις των προηγούμενων ετών. Υπάρχουν όμως και άλλες παρενέργειες από τις οποίες μπορείτε να επωφεληθείτε. Ένα από αυτά είναι το εξαίρεση προμήθειας και άλλα έξοδα για τη διαχείριση και τη συντήρησή του. Ως συνέπεια της περισσότερο από θετικής εξέλιξης του ευρωπαϊκού δείκτη αναφοράς. Αυτό μπορεί να σας οδηγήσει να μειώσετε τη μηνιαία χρέωση κατά περισσότερο από εκατό ευρώ.
Από την άλλη πλευρά, συνεπάγεται επίσης βελτίωση στις συνθήκες πρόσληψης και αυτό αντικατοπτρίζεται στο ότι πρέπει να πληρώνετε στον εαυτό σας λιγότερα χρήματα κάθε χρόνο. Ωστόσο, αυτό το σενάριο δεν θα διαρκέσει για πάντα και ανά πάσα στιγμή επιτόκια στη ζώνη του ευρώ. Με το οποίο, αυτό το προβλέψιμο θα μεταφερθεί στο Euribor. Δηλαδή, δεν θα παρουσιάζει πλέον ποσοστά τόσο πλεονεκτικά για τα ενδιαφέροντά σας. Σε αντίθεση με τα δάνεια σταθερού επιτοκίου που δεν θα επηρεαστούν από αυτό το σενάριο. Διότι μέσω αυτού του μοντέλου χρηματοδότησης θα πληρώνετε πάντα το ίδιο κάθε μήνα. Ό, τι συμβαίνει στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Επομένως, θα σας δώσει μεγαλύτερη ηρεμία γιατί θα γνωρίζετε ανά πάσα στιγμή τι πρέπει να πληρώσετε για τη σύναψη αυτού του χρηματοοικονομικού προϊόντος.
Συνδέεται μόνο με το μεταβλητό ποσοστό
Μια άλλη πτυχή που δεν μπορεί να γίνει αντιληπτή είναι ότι το ευρωπαϊκό σημείο αναφοράς, το Euribor, συνδέεται μόνο με υποθήκες μεταβλητού επιτοκίου. Επειδή εξαρτώνται από τους τύπους που καθορισμός χρηματοοικονομικών αγορών για αυτήν την κατηγορία πράξεων ακινήτων. Επειδή είναι ένας δείκτης που έχει δημιουργηθεί στη ζώνη του ευρώ για την ενοποίηση των κριτηρίων στη ζήτηση ενυπόθηκων δανείων. Πού θα πληρώσετε με βάση την εξέλιξη των δεικτών αναφοράς. Ποτέ δεν θα είναι το ίδιο, αλλά θα υποστεί σημαντικές διακυμάνσεις όλα αυτά τα χρόνια. Αυτό που συμβαίνει είναι ότι τώρα είναι πολύ επικερδές να συνδέσετε αυτό το προϊόν για χρηματοδότηση με το Euribor.
Από αυτό το γενικό σενάριο, δεν μπορείτε να ξεχάσετε ότι οι τράπεζες σας εφαρμόζουν ένα ποσοστό επί της αξίας του Euribor. Αυτό είναι που ονομάζεται η διαφορά, δηλαδή τι θα σας κοστίσει πραγματικά το στεγαστικό δάνειο. Προς το παρόν, αυτά τα περιθώρια μετακινούνται μια μπάντα που κυμαίνεται από 1% σε 3%. Επομένως, δεν πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στο πώς λειτουργεί το ευρωπαϊκό σημείο αναφοράς. Αν όχι, αντιθέτως, στη διαφορά που προσφέρει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Στο τέλος της ημέρας, από εκεί θα βγει το τέλος που θα πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα.
Η προέλευση του Euribor
Αυτός ο δείκτης με τον οποίο συνδέονται τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια είναι αρκτικόλεξο για το Euro Interbank Offered Rate. Δηλαδή, και για να το καταλάβετε καλύτερα, είναι ο ευρωπαϊκός τύπος διατραπεζικής προσφοράς. Σε κάθε περίπτωση, είναι πολύ σημαντικό οι αξίες ότι οι προσδοκίες για εξομάλυνση της νομισματικής πολιτικής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) δεν έχουν μεταφραστεί, όπως θα αναμενόταν, σε αναμενόμενη ανάκαμψη αυτού του δείκτη. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα ήταν πολύ περίεργο ότι τους επόμενους μήνες θα μπορούσε να έχει ανάκαμψη στην τιμή του. Όπως και με άλλα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία.
Σε άλλο πνεύμα, το Euribor μπορεί να έχει βραχυπρόθεσμη, μεσοπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη εφαρμογή επομένως δημοσιεύεται για διαφορετικές περιόδους: ετήσιος, 9 μήνες, 6 μήνες, 3 μήνες, 1 μήνας, 3 εβδομάδες, 2 εβδομάδες, 1 εβδομάδα, καθημερινά. Το δεδουλευμένο είναι σημαντικό στην αναθεώρηση τραπεζικών δανείων και στεγαστικών δανείων. Επειδή θα πληρώνετε περισσότερο ή λιγότερο στη μηνιαία χρέωση ανάλογα με την εξέλιξη των τελευταίων μηνών. Αυτός είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους αυτή η πηγή αναφοράς είναι τόσο φθηνή αυτή τη στιγμή. Στο σημείο να είμαστε πολύ δεκτικοί στη ζήτηση των πελατών.
Euribor Plus: τι είναι αυτό;
Σε κάθε περίπτωση, υπάρχει μια παραλλαγή αυτής της αναφοράς που πρόκειται να εφαρμοστεί στη ζώνη του ευρώ τους επόμενους μήνες. Αναφερόμαστε στο λεγόμενο Euribor Plus. Σε τι αποτελείται; Λοιπόν, σε κάτι τόσο απλό όσο θα παρέχει μεγαλύτερο βαθμό διαφάνειας στις λειτουργίες αυτών των χαρακτηριστικών. Για έναν λόγο που θα καταλάβετε χωρίς μεγάλη δυσκολία, καθώς θα βασίζεται αυτή η νέα πηγή αναφοράς σε υποθήκες για τις εργασίες που πραγματοποιήθηκαν, και όχι σε εκτιμήσεις, όπως μέχρι τώρα συνέβη με το Euribor. Ωστόσο, δεν υπάρχει ακόμη συγκεκριμένη ημερομηνία για να εγκατασταθεί στον ευρωπαϊκό κοινό χώρο. Με δομή πολύ παρόμοια με αυτήν.
Σε κάθε περίπτωση, εάν η πρόθεσή σας είναι να εξερευνήσετε άλλες ευκαιρίες κατά τη στιγμή της τυποποίησης αυτού του τύπου πίστωσης, μην αμφιβάλλετε ότι έχετε περισσότερες επιλογές για τη σύνδεση αυτής της λειτουργίας με άλλα σημεία αναφοράς. Πρέπει να το ξέρετε αυτό Όλα είναι επίσημα και δημοσιεύονται από την Τράπεζα της Ισπανίας, η δυνατότητα επιλογής τους χωρίς κανέναν τύπο περιορισμού. Αρκεί να αξιολογήσετε ποιο μοντέλο ταιριάζει καλύτερα στο προφίλ σας ως απαιτητικό αυτού του είδους τραπεζικών προϊόντων. Αν και σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα επίσημα στοιχεία, δεν αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 9% των πράξεων που υπογράφηκαν τον τελευταίο χρόνο.
Άλλα σημεία αναφοράς
Μερικοί από τους αντιπάλους του Euribor αποτελούνται από το Οντότητες IRPH (Δείκτης αναφοράς στεγαστικών δανείων), ο οποίος χρησιμοποιείται από σχεδόν το 8% των στεγαστικών δανείων στο ισπανικό κράτος. Αν και αντίθετα, μια άλλη από τις εναλλακτικές λύσεις ενσωματώνεται στο λεγόμενο IRS (Ανταλλαγή επιτοκίου). Είναι ένας εναλλακτικός δείκτης στον οποίο μπορείτε επίσης να συνδέσετε την υποθήκη. Αν και σε αυτήν την περίπτωση - και διατηρώντας κάποια ομοιότητα με το Euribor Plus - αντικατοπτρίζει την εξέλιξη των πενταετών επιτοκίων. Μια ουσιαστική διαφορά από την πηγή αναφοράς που αποτελεί το αντικείμενο αυτού του άρθρου.
Τέλος, είναι επίσης παρόν, αν και σε μια σαφή υποχώρηση στην απαίτηση των πελατών, το Μίμπορ (Προσφορά της Μαδρίτης InterBank). Με την ευκαιρία αυτή, με διατραπεζικό επιτόκιο που εφαρμόζεται στην κεφαλαιαγορά της Μαδρίτης. Ωστόσο, έχει χάσει τη δύναμη που ανέπτυξε στις δεκαετίες του 80 και του 90. Σε κάθε περίπτωση, εναπόκειται σε εσάς να αποφασίσετε σε ποιον από αυτούς θα συνδέσετε την υποθήκη που πρόκειται να πάρετε. Όπου το Euribor βρίσκεται στην πρώτη γραμμή όλων αυτών των δεικτών. Σε όλες τις περιπτώσεις, θα πρέπει μόνο να αξιολογήσετε ποιο είναι το μοντέλο που ταιριάζει καλύτερα στο προφίλ σας ως ενάγων αυτού του είδους τραπεζικών προϊόντων.