Ο αποκλεισμός είναι μια εκτελεστική διαδικασία μέσω της οποίας διατάσσεται η πώληση ενός ακινήτου που επιβαρύνθηκε με υποθήκη λόγω της παραβίασης του οφειλέτη από τις εγγυήσεις με το ενυπόθηκο δάνειο. Μπορώ παράγει ανεπιθύμητα αποτελέσματα σε εκείνους που έχουν πληγεί και σε σημείο που μπορεί να χάσουν το σπίτι που είναι το αντικείμενο αυτής της επιχείρησης. Όντας μια διαδικασία που έχει διαδοθεί κατά τη στιγμή της οικονομικής κρίσης στην Ισπανία.
Από αυτό το κεντρικό σενάριο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι τους επόμενους μήνες θα υπάρξει νέα αύξηση του κόστους των δανείων για αγορά σπιτιού, σύμφωνα με την έρευνα της Τράπεζας της Ισπανίας. Όπου αποδεικνύεται ότι ο εφαρμοστέος τόκος είναι στα επίπεδα του Σεπτεμβρίου 2015 αφού γίνει πιο ακριβός για οκτώ συνεχόμενους μήνες. Αυτό στην πράξη σημαίνει ότι οι χρήστες θα πρέπει να καταβάλουν μεγαλύτερη οικονομική προσπάθεια κατά την αγορά ενός ακινήτου και, επομένως, οι κίνδυνοι μη πληρωμής θα είναι επίσης μεγαλύτεροι.
Σε στιγμές που υποθήκες μεταβλητού επιτοκίου έχουν αυξήσει το επιτόκιο τους κατά μερικά δέκατα του ποσοστού σε σύγκριση με τα επιτόκια των προηγούμενων ετών. Αφού περάσατε πολύ καιρό στα ιστορικά χαμηλά και με το πλεονέκτημα ότι οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι πιο προσιτές για τα προσωπικά σας συμφέροντα. Αντίθετα, υπάρχει μια ανάκαμψη των υποθηκών σταθερού επιτοκίου, που είναι εκείνα που διατηρούν το ίδιο επιτόκιο καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Ό, τι συμβαίνει στις χρηματοπιστωτικές αγορές, έτσι ώστε με αυτόν τον τρόπο, να γνωρίζουμε ανά πάσα στιγμή τι θα πρέπει να πληρώσουμε με μια λειτουργία αυτών των χαρακτηριστικών.
Αποκλεισμοί: Λύσεις
Ένα από τα κλειδιά για την επίτευξη αυτής της δυσάρεστης κατάστασης είναι η συμμόρφωση με τις υποχρεώσεις μετά την επίσημη υποθήκη ενός στεγαστικού δανείου. Στις περισσότερες περιπτώσεις αναπτύσσεται με αυτόν τον τρόπο, αλλά σε άλλες δεν μπορεί να είναι αντιμετωπίζετε αυτές τις πληρωμές Και στο τέλος έρχεστε στην κατάσταση αποκλεισμού. Για να προσπαθήσουμε να μην φτάσουμε σε αυτά τα επίπεδα, θα παρέχουμε μια σειρά από συμβουλές για τη σωστή διαχείριση της υποθήκης και ότι δεν χρειάζεται να εγκαταλείψουμε αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν για οποιαδήποτε από τις περιστάσεις που ενδέχεται να προκύψουν.
Η πρώτη συμβουλή είναι ότι προτού ζητήσετε αυτό το προϊόν για αγορά σπιτιού, αναλύεται η κατάσταση απασχόλησης των ενάγων. Δηλαδή, αν σας η σύμβαση εργασίας είναι απεριόριστη ή, αντίθετα, είναι προσωρινό ή ακόμη και αν εντάσσεται στην ομάδα των αυτοαπασχολούμενων. Στις τελευταίες περιπτώσεις, θα είναι πολύ πιο περίπλοκο να συμμορφώνεστε με τους όρους της υποθήκης. Επειδή δεν υπάρχει εγγυημένο εισόδημα και ανά πάσα στιγμή μπορεί να προκύψει αυτή η ανεπιθύμητη κατάσταση: μη δυνατότητα πληρωμής των μηνιαίων δόσεων.
Αναλύστε τον μισθό μισθοδοσίας
Μια άλλη πτυχή που πρέπει να αξιολογηθεί από τώρα και στο εξής είναι αυτή που σχετίζεται με την απόδοση της εργασίας. Υπάρχει ένας χρυσός κανόνας που λέει ότι δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε για την υποθήκη πάνω από 50% σε αυτούς. Όχι μάταια θα είναι απαραίτητο να βασίζεστε στις εκταμιεύσεις τροφίμων, προσωπικών εξόδων, συντήρησης αυτοκινήτου, λογαριασμών νοικοκυριού, ασφάλισης κ.λπ. Από αυτήν την άποψη, δεν χρειάζεται να βιαστούμε τη ζήτηση σχετικά με το ποσό της υποθήκης. Επειδή μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα μπορεί να δημιουργήσει απρόβλεπτα αποτελέσματα και αυτό μπορεί να οδηγήσει σε καταστάσεις μη πληρωμής σε αυτό το τραπεζικό προϊόν.
Ενώ από την άλλη πλευρά, τα χρόνια του αρχαιότητα στην εταιρεία Είναι ένα άλλο από τα δεδομένα που θα είναι πολύ σημαντικό να ελέγξουμε εάν θα μπορέσουμε να αντιμετωπίσουμε την επιστροφή της χορηγηθείσας πίστωσης. Δεν είναι το ίδιο για έναν χρήστη που μόλις εισήλθε στην εταιρεία σας από αυτόν που εκτελεί τα καθήκοντά του για περισσότερα από δέκα χρόνια. Υπό αυτήν την έννοια, είναι πολύ σημαντικό να έχουμε ένα περιθώριο εμπιστοσύνης στην εταιρεία όπου αναπτύσσουμε την επαγγελματική μας καριέρα. Σε κάθε περίπτωση, είναι συνήθως ένας από τους παράγοντες στους οποίους συμβαίνει η πιθανή και ανεπιθύμητη μη πληρωμή της υποθήκης.
Συμβατική ασφάλιση για αθετήσεις υποχρεώσεων
Μια λύση σε αυτό το σημαντικό πρόβλημα είναι να προσυπογράψουμε μια πολιτική με αυτά τα χαρακτηριστικά και που εγγυάται ότι μπορούμε να την πληρώσουμε σε περίπτωση ατυχήματος ή, πάνω από όλα, να παραμείνουμε άνεργη κατάσταση. Σε κάθε περίπτωση, δεν θα είναι μια δωρεάν λειτουργία, αλλά, αντίθετα, θα πρέπει να πληρώνουμε τέλος κάθε μήνα και μέχρι να λήξει. Για ένα ποσό που θα υπολογίζεται στο ποσό του οφειλέτη και που συνήθως δεν υπερβαίνει τα επίπεδα των 200 ευρώ το μήνα. Είναι ένα προαιρετικό προϊόν για τους αιτούντες αυτού του είδους τη χρηματοδότηση.
Αυτό το είδος ασφάλισης είναι πολύ πρακτικό για όταν είμαστε εκτός εργασίας, έτσι ώστε με αυτόν τον τρόπο να συνεχίσουμε να πληρώνουμε τη μηνιαία πληρωμή του ενυπόθηκου δανείου. Σε αυτό το σενάριο, είναι πολύ βολικό να το εγγραφείτε εάν δεν υπάρχει ένα σύνολο ασφάλεια για την επαγγελματική μας ζωή. Σε κάθε περίπτωση, πρέπει να το αναλάβει ο ίδιος ο πελάτης, να μην επιβληθεί ποτέ χωρίς όρους από την τράπεζα, καθώς θα μπορούσε να διαπράξει παρατυπία στις πρακτικές του.
Μεγαλύτεροι όροι αποπληρωμής
Ένα άλλο κλειδί για την αποφυγή εμφάνισης προεπιλεγμένων καταστάσεων είναι η επιλογή μικρότερων περιόδων αποπληρωμής. Είναι αλήθεια ότι στις μηνιαίες δόσεις περισσότερα χρήματα θα πληρωθούν, αλλά για μικρότερο χρονικό διάστημα. Με αυτόν τον τρόπο, στο τέλος θα καταβάλλονται λιγότερα χρήματα σε τόκους και επομένως η υποθήκη θα είναι φθηνότερη. Ενώ από την άλλη, είναι μια πολύ απλή στρατηγική να μην αυξηθεί το επίπεδο χρέους εκ μέρους των αιτούντων αυτής της κατηγορίας προϊόντων. Είναι πολύ ενδιαφέρον ότι εξετάζετε αυτήν την πτυχή πριν υπογράψετε τη σύμβαση.
Από την άλλη πλευρά, το γεγονός της επιλογής αυτών των ταχύτερων όρων αποπληρωμής δημιουργεί ότι οι αβεβαιότητες ώστε το δάνειο να μην μπορεί να εξοφληθεί θα είναι μικρότερες. Θα είναι πιο εύκολο να προγραμματίσετε τα έξοδα που θα μας κοστίσει το ενυπόθηκο δάνειο. Κατά συνέπεια, θα είναι λιγότερο περίπλοκο να μην πληρώσετε το ποσό και τους αντίστοιχους τόκους. Από κάθε είδους προσέγγιση από τους χρήστες. Είναι πάντα πιο κερδοφόρο να προσλαμβάνεις a προθεσμία αποπληρωμής 15 ετών από άλλα 30 ή 35 ετών. Όπου τα προβλήματα μπορεί να είναι μεγαλύτερα από τώρα και στο εξής και φυσικά θα δημιουργήσουν περισσότερες αμφιβολίες σχετικά με τον τρόπο αντιμετώπισης των πληρωμών μέχρι να πληρωθούν.
Κατασχέσεις
Ο αριθμός των καταχωρίσεων πιστοποιήσεων για αποκλεισμούς που ξεκίνησαν στα μητρώα ακινήτων το τελευταίο τρίμηνο του 2019 είναι 14.669, που είναι 6,4% λιγότερο από το προηγούμενο τρίμηνο και 2,1% περισσότερο από ό, τι το ίδιο τρίμηνο του 2018, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία που παρέχονται από το Εθνικό Ινστιτούτο Στατιστικής (INE) βάσει της στατιστικής έκθεσης για τους αποκλεισμούς (ΗΗ). Όπου αποδεικνύεται ότι μεταξύ των σπιτιών ατόμων με αποκλεισμό, 1.490 αποτελούν συνήθη ιδιοκτησία (27,4% λιγότερο από ό, τι το ίδιο τρίμηνο του 2018) και 528 δεν είναι συνήθης κατοικία των ιδιοκτητών (14,8, XNUMX% λιγότερο).
Οι οικιακοί αποκλεισμοί αντιπροσωπεύουν το 50,1% των συνολικών αποκλεισμών κατά το τελευταίο τρίμηνο του 2019. Το 10,2% των συνολικών αποκλεισμών είναι συνήθη σπίτια για άτομα. Το 36,3% αντιστοιχεί σε κατοικίες νομικών προσώπων (29,6% υψηλότερο από το πρώτο τρίμηνο του 2018) και 3,6% σε άλλα σπίτια για άτομα (14,8% χαμηλότερα από το πρώτο τρίμηνο του 2019). Από την άλλη πλευρά, οι κατασχέσεις σε άλλες αστικές περιοχές (εγκαταστάσεις, γκαράζ, γραφεία, αποθήκες, αποθήκες, κτίρια κατοικιών, άλλα κτίρια και αστικές χρήσεις) αντιπροσωπεύουν το 37,5% του συνόλου.
Φτιαγμένο σε νέα σπίτια
Η έκθεση που εκπονήθηκε από το Εθνικό Ινστιτούτο Στατιστικής (ΙΝΕ) επιβεβαιώνει ότι το 22,9% των κατασχέσεων κατά την περίοδο ανάλυσης αφορά νέα σπίτια και 77,1% σε μεταχειρισμένα. Ο αριθμός των κατασχέσεων σε νέα σπίτια αυξάνεται 49,2% σε ετήσιο ποσοστό και αυτό του μεταχειρισμένου 0,1%. Ενώ από την άλλη πλευρά, το 23,1% των κατασχέσεων που άρχισαν σε κατοικίες το τελευταίο τρίμηνο αντιστοιχούν σε υποθήκες που σχηματίστηκαν το 2007, το 15,8% σε υποθήκες το 2008 και το 13,1% σε υποθήκες του 2006. Η περίοδος μεταξύ 2005 και 2008 αντιπροσωπεύει το 59,9% των κατασχέσεων που ξεκίνησαν αυτό το τρίμηνο.
Η επίσημη έκθεση επισημαίνει επίσης ότι προς το παρόν οι κοινότητες με τον υψηλότερο αριθμό πιστοποιήσεων για αποκλεισμούς στο σύνολο των εκμεταλλεύσεων κατά το πρώτο τρίμηνο είναι Καταλονία (3.169), Βαλένθια Κοινότητα (2.914) και Ανδαλουσία (2.172). Από την άλλη πλευρά, οι Comunidad Foral de Navarra (44), País Vasco (55) και La Rioja (62) κατέγραψαν τον χαμηλότερο αριθμό. Στην περίπτωση κατοικιών, η Καταλονία (1.633), η Βαλένθια Κοινότητα (1.524) και η Ανδαλουσία (1.182) παρουσιάζουν τον υψηλότερο αριθμό εκτελέσεων. Και από την άλλη πλευρά, οι La Rioja (11), Comunidad Foral de Navarra (21) και País Vasco (34) είναι οι χαμηλότερες σε αυτό το τμήμα των αποκλεισμών ακινήτων.
Όπου αποδεικνύεται ότι μεταξύ των σπιτιών ατόμων με αποκλεισμό, 1.490 αποτελούν συνήθη ιδιοκτησία (27,4% λιγότερο από ό, τι το ίδιο τρίμηνο του 2018) και 528 δεν αποτελούν συνήθη κατοικία των ιδιοκτητών (14,8, 59,9% λιγότερο). Όπου το XNUMX% των κατασχέσεων ξεκίνησαν αυτό το τρίμηνο συγκεντρώνονται.