Με την ενσωμάτωση ενός νέου προϊόντος Invesco φέτος, υπάρχουν ήδη αρκετά κεφάλαια που έχουν δημιουργηθεί από εταιρείες διαχείρισης που διέπονται από αρχές και αξίες που υπερασπίζεται η Καθολική Εκκλησία. Όταν εταιρείες που παραβιάζουν την καθολική σύλληψη της οικογένειας και του γάμου εξαιρούνται από το επενδυτικό τους χαρτοφυλάκιο.
Παρά τις μερικές επιστροφές κατά τους τελευταίους μήνες, τα επενδυτικά ταμεία έκλεισαν πέρυσι με καθαρές συνδρομές ύψους 8.410 εκατομμυρίων ευρώ, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία που παρείχε η Ένωση Ιδρυμάτων Συλλογικών Επενδύσεων και Ταμείων Συντάξεων (INVERCO). Ένα προϊόν, τα επενδυτικά ταμεία, όπου μοντέλα που βασίζονται σε θρησκευτικές αξίες, και πιο συγκεκριμένα καθολικά, εξακολουθούν να είναι σαφώς μειονότητα στην τρέχουσα προσφορά.
Τα καθολικά επενδυτικά ταμεία δεν είναι πιο κερδοφόρα από τα υπόλοιπα. Ούτε οφείλεται στην απλή φύση τους. Η κύρια συμβολή τους είναι ότι επιτρέπουν στους χρήστες να επενδύουν τα χρήματά τους σύμφωνα με έναν τρόπο σκέψης και δράσης στη ζωή. Με βάση τις θρησκευτικές τους πεποιθήσεις και αναγνωρίζουν το γεγονός ότι είναι συνεπείς με τις πιο προσωπικές πεποιθήσεις. Αυτός είναι ένας από τους κύριους λόγους, όχι ο μόνος, γιατί ορισμένοι διαχειριστές επενδύσεων αποφάσισαν να κυκλοφορήσουν επενδυτικά προϊόντα για τους Καθολικούς.
Το ETF τηρεί τα κριτήρια
Προς το παρόν, η προσφορά είναι πολύ περιορισμένη, αλλά τουλάχιστον τους επιτρέπει να εγγραφούν από αποταμιευτές που επιθυμούν να είναι απόλυτα συνεπείς με τη θρησκευτική τους σκέψη. Μία από τις πιο ισχυρές εταιρείες διαχείρισης στην αγορά, η Invesco, ήταν η τελευταία που προχώρησε και προσέφερε στους πελάτες της ένα προϊόν αυτών των χαρακτηριστικών. Διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία άνω των 700.000 εκατομμυρίων δολαρίων και έχει αποφασίσει από φέτος να συμπεριλάβει στην επενδυτική της προσφορά ένα ETF που προσφέρει έκθεση σε MSCI Ευρώπη με σεβασμό στα κριτήρια και τις αξίες της Καθολικής Εκκλησίας.
Αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν, ETF, συνδυάζει αμοιβαία κεφάλαια με την αγορά και πώληση μετοχών στις αγορές μετοχών. Αλλά έχει πιο ανταγωνιστικές προμήθειες που υπάρχουν σε αυτά τα επενδυτικά μοντέλα. Περίπου 0,30% ετησίως στο επενδυμένο κεφάλαιο και του οποίου η σύμβαση πραγματοποιείται σε ευρώ, καθώς είναι εταιρείες που είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο της παλιάς ηπείρου.
Το Invesco Καθολικές Αρχές MSCI Europe ESG Leaders, με τον οποίο ονομάζεται αυτό το προϊόν, επενδύει σε εταιρείες που ευθυγραμμίζονται με τα κριτήρια που υποστηρίζονται στην καθολική θρησκεία. Αυτό περιλαμβάνει τον αποκλεισμό οποιασδήποτε εταιρείας που ασχολείται με δραστηριότητες που σχετίζονται με την άμβλωση και τα αντισυλληπτικά, την έρευνα βλαστικών κυττάρων, δοκιμές σε ζώα και παραβιάσεις των ανθρωπίνων δικαιωμάτων.
Επένδυση ως μέσο
Η προσέγγιση μιας άλλης εταιρείας διαχείρισης που επέλεξε αυτήν τη μορφή επένδυσης, η Faithful Investing, δεν αφήνει καμία αμφιβολία για τις πραγματικές τους προθέσεις. "Δεν επιδιώκουμε μόνο τη μεγαλύτερη απόδοση για τους πελάτες μας, αλλά και για να είμαστε όργανο ευαγγελισμού", αλλά επηρεάζουν από αυτόν τον διαχειριστή κεφαλαίων. Ως συνέπεια αυτής της ηθικής αξιολόγησης, το επενδυτικό της χαρτοφυλάκιο σέβεται τα κριτήρια και τις αρχές του Κοινωνικού Δόγματος της Εκκλησίας που υπάρχει στο ταμείο Κεφάλαιο μετοχικού κεφαλαίου Altum Faith.
Είναι ένα επενδυτικό ταμείο με σαφή καθολική έμπνευση που προωθεί αξίες όπως η υπεράσπιση της οικογένειας, της ζωής, της ανθρώπινης αξιοπρέπειας και της προστασίας της δημιουργίας. Η ελάχιστη συνδρομή για αυτήν την επένδυση είναι από 1.000 ευρώ για αποταμιευτές λιανικής. Στο σύντομο χρονικό διάστημα που ήμασταν φέτος, εκτιμήθηκε περίπου 5%. Ξεχωρίζει γιατί δεν έχει στις εταιρείες χαρτοφυλακίου του οι δραστηριότητες των οποίων παραβιάζουν την καθολική αντίληψη του γάμου και της οικογένειας. Εξαιρούνται οι κατασκευαστές προφυλακτικών, όπως το Durex ή τα αντισυλληπτικά χάπια.
Ηθική ιδεολογία
Μια άλλη επενδυτική πρόταση αυτού του είδους αντιπροσωπεύεται από το ταμείο Τεμπεραντία που έχει δημιουργηθεί από μια από τις πιο διάσημες διεθνείς εταιρείες διαχείρισης όπως ο Julius Bauer. Εκτός από τα οικονομικά κριτήρια, εφαρμόζονται και άλλες εξαιρέσεις που εμποδίζουν την επένδυση σε εταιρείες που απειλούν τη ζωή και την ανθρώπινη αξιοπρέπεια. Σε κάθε περίπτωση, εφαρμόζοντας μια σειρά φίλτρων για να επιλέξετε από το επενδυτικό της χαρτοφυλάκιο τις εταιρείες που είναι εναρμονισμένες με την ηθική ιδεολογία της Καθολικής Εκκλησίας.
Η συσσωρευμένη κερδοφορία κατά τη διάρκεια του τρέχοντος έτους είναι από τις υψηλότερες, 5,64%. Ενώ πέρυσι, πολύ αρνητικό για όλα τα επενδυτικά κεφάλαια που βασίζονται σε μετοχές, υποτιμήθηκε μόνο κατά 6,73% σε σύγκριση με το 9,02% αυτών που ανήκουν στην κατηγορία του. Επενδύει περισσότερο από 75% σε διεθνή μετοχικά κεφάλαια, ενώ το υπόλοιπο διατίθεται σε δημόσια και ιδιωτικά πάγια έσοδα, τα οποία περιλαμβάνουν τραπεζικές καταθέσεις ορισμένου χρόνου, μεταξύ άλλων χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων. Παρουσιάζει σταθερή προμήθεια 1,15% επί του επενδυμένου κεφαλαίου, σύμφωνα με εκείνη των άλλων διεθνών επενδυτικών κεφαλαίων.
Κοινωνική βοήθεια
Στην πολιτική οικογενειακής στήριξης στην Ισπανία, η ευνοϊκότερη φορολογική μεταχείριση για τις μεγάλες οικογένειες δίνεται εις βάρος της ενίσχυσης για τη γέννηση παιδιών. Αυτή η στρατηγική χρησιμοποιείται ευρύτερα στις χώρες της Βόρειας και Κεντρικής Ευρώπης, με χρεώσεις μεταξύ 100 και 150 ευρώ το μήνα για κάθε παιδί.
Η Ισπανία είναι μία από τις χώρες με ένα από τα χαμηλότερα ποσοστά γεννήσεων στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Με συνολικά 8,4 γεννήσεις ανά 1.000 κατοίκους, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία που παρείχε η ευρωπαϊκή στατιστική υπηρεσία, Eurostat. Όπου αποδεικνύεται ότι είναι το τρίτο χαμηλότερο ποσοστό γεννήσεων, μόνο μπροστά από την Ελλάδα (8,2) και την Ιταλία (7,6).
Αλλά, πώς μεταφράζεται αυτό το σενάριο στην επίσημη βοήθεια που λαμβάνουν τα ζευγάρια όταν φέρνουν τα παιδιά τους στον κόσμο; Δεν υπάρχει ομοιογενής θέση στον επιλεγμένο ευρωπαϊκό σύλλογο. Ούτε καν να το εφαρμόσει ως υποχρεωτικό και με αυτόν τον τρόπο βοηθά τις οικογένειες να επωφεληθούν από τη νέα τους κατάσταση ως γονείς.
Σκανδιναβοί: το πιο εκτεταμένο
Στην Ευρώπη, είναι ακριβώς οι χώρες στο κέντρο και βόρεια της ηπείρου που είναι οι πιο γενναιόδωρες για την ανάπτυξη πολιτικών που αυξάνουν το ποσοστό γεννήσεων μεταξύ του πληθυσμού τους. Ένα από αυτά τα παραδείγματα αντιπροσωπεύεται από τη Σουηδία, η οποία εξετάζει επί του παρόντος ενίσχυση 115 ευρώ ανά μήνα για κάθε παιδί, και η οποία παρατείνεται κάθε χρόνο μέχρι τους απογόνους να είναι 16 ετών. Σε αυτήν την περίπτωση, συνοδεύεται από ένα μικρό μηνιαίο συμπλήρωμα για μεγάλες οικογένειες.
Σύμφωνα με τις ίδιες γραμμές υπάρχει μια άλλη σκανδιναβική χώρα, η Δανία, η οποία εντός των γενικών προϋπολογισμών της θεσπίζει την έκδοση επιδότησης για οικογένειες περίπου 150 ευρώ για κάθε απόγονο και ισχύει για έως και 18 χρόνια. Η Φινλανδία χορηγεί επίσης στους γονείς 100 ευρώ το μήνα, με ωριμότητα που φτάνει τα 17 χρόνια και αυξάνεται προοδευτικά καθώς ο αριθμός των παιδιών αυξάνεται. Ενώ στη Νορβηγία, κάθε μωρό λαμβάνεται με πληρωμή κάτω από το χέρι σε ποσά πολύ παρόμοια με τα προηγούμενα, έως 18 ετών.
Μια ειδική περίπτωση είναι στην Εσθονία, η οποία έχει καθιερωμένη μηνιαία πληρωμή 50 ευρώ μέχρι την ηλικία της πλειοψηφίας. Επίσης, λαμβάνει 320 ευρώ τη στιγμή της γέννησής του και αυξάνεται έως και 1.000 ευρώ για μεγάλες οικογένειες. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Οικογενειακής Πολιτικής (IPF), βάσει δεδομένων από το MISSOC (Σύστημα αμοιβαίας πληροφόρησης για την κοινωνική προστασία), αυτές οι σταθερές στις δημόσιες επιδοτήσεις επαναλαμβάνονται στις χώρες του κέντρου της ηπείρου.
Στη Γερμανία και την Αυστρία, οι γονείς μπορούν να πάρουν 216 ευρώ και 131 ευρώ για το πρώτο παιδί, αντίστοιχα. Ενώ οι χώρες του πρώην κομμουνιστικού μπλοκ το καθιέρωσαν σε εύρος που κυμαίνεται μεταξύ 20 και 30 ευρώ, με εξαίρεση την Ουγγαρία του Βίκτορ Ορμπάν, η οποία αυξάνει αυτή την οικογενειακή επιδότηση σε 41 ευρώ.
Αυτές οι ενισχύσεις συμπληρώνονται με άλλα υποστηρικτικά βοηθήματα, όπως αυτά που εκπροσωπούνται με τη μείωση ή την απαλλαγή στα έξοδα του βρεφικού σταθμού ή σε μια πληρωμή που λαμβάνουν τα μωρά και αυτό θα διαρκέσει μέχρι να φτάσουν στην πλειοψηφία τους. Ποσό που αυξάνεται προοδευτικά καθώς μεγαλώνει το παιδί.
Φορολογικές εκπτώσεις στην Ισπανία
Οι ισπανοί γονείς, από την άλλη πλευρά, δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση σε καμία επίσημη βοήθεια για ένα παιδί που γεννιέται. Αν και αντίθετα, έχουν εντελώς δωρεάν πρωτοβάθμια και δευτεροβάθμια εκπαίδευση. Χωρίς αυτή τη δράση να μεταφερθεί σε ανώτερες σπουδές στο πανεπιστήμιο ή στα νηπιαγωγεία. Η βοήθεια κατά τη στιγμή του να γίνουν γονείς είναι σε εθνικό επίπεδο, αν και είναι βολικό να επικεντρωθούμε στις νομισματικές ενισχύσεις που προσφέρονται από ορισμένες αυτόνομες κοινότητες ή τοπικές διοικήσεις (δημοτικά συμβούλια, δημοτικά συμβούλια ...).
Σε κάθε περίπτωση, το πιο εντυπωσιακό μέτρο αντιστοιχεί στην ενίσχυση για γέννηση που έχει ποσό 1.000 ευρώ σε μία μόνο πληρωμή και περιορίζεται μόνο σε οικογένειες που δεν υπερβαίνουν τα όρια του οικογενειακού τους εισοδήματος. Με περιθώρια που κυμαίνονται μεταξύ 11.606 και 15.087 ευρώ για μη μεγάλες οικογένειες, ανάλογα με τα εξαρτώμενα παιδιά. Αντίθετα, στις πολυάριθμες αυξήσεις μεταξύ 17.467 και 37.272 ευρώ. Και στα δύο σενάρια, δεν πρέπει να λαμβάνουν κανένα όφελος από την ίδια φύση από την οποία προτίθεται να μηνύσει.
Από την άλλη πλευρά, οι μεγάλες οικογένειες μπορούν να επωφεληθούν από μια έκπτωση που διατίθεται σε αυτήν τη σημαντική κοινωνική ομάδα μέσω της κατάστασης αποτελεσμάτων και η οποία καθορίζεται ως εξής:
- Έκπτωση 1.200 ευρώ για γενικά μεγάλη οικογένεια (τρία ή τέσσερα παιδιά).
- Έκπτωση 2.400 ευρώ για όσους ανήκουν στην ειδική κατηγορία (πέντε ή περισσότερα παιδιά).
- Έκπτωση 1.200 ευρώ για οικογένειες με παιδιά με αναπηρία.