Ένα από τα ολοένα και πιο σημαντικά ζητήματα για το μέλλον είναι τα συνταξιοδοτικά προγράμματα. Παρ 'όλα αυτά, το ήξερες Υπάρχουν διάφοροι τύποι συνταξιοδοτικών προγραμμάτων? Μπορεί να γνωρίζετε μόνο ένα ή δύο, αλλά η πραγματικότητα είναι ότι υπάρχουν πολλά περισσότερα.
Για αυτόν τον λόγο, με αυτήν την ευκαιρία, θέλουμε να εστιάσουμε σε αυτά, ώστε να κατανοήσετε πλήρως τι είναι, σε τι χρησιμεύουν και τις διαφορετικές επιλογές που έχετε.
Τι είναι τα συνταξιοδοτικά προγράμματα
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι τι εννοούμε με τον όρο συνταξιοδοτικά προγράμματα. Ξέρω Είναι ένα εργαλείο που χρησιμοποιείται για εξοικονόμηση μακροπρόθεσμα, με τέτοιο τρόπο που αργότερα μπορεί να συνδυαστεί με τη σύνταξη, να έχει περισσότερα χρήματα τον μήνα για να μπορεί να τα ξοδέψει σε έξοδα ή σε ιδιοτροπίες που θέλει να επιδοθεί κανείς.
Τώρα, σε αυτές τις συντάξεις υπάρχουν ορισμένες αποχρώσεις που μπορεί να είναι σημαντικές επειδή ένα πρόγραμμα δεν σημαίνει ότι σας εξασφαλίζει τα χρήματα, αλλά τι μπορεί να κερδηθεί ή να χαθεί.
Γι' αυτό είναι τόσο σημαντικό να γνωρίζουμε τι είδους συνταξιοδοτικά προγράμματα υπάρχουν και Ποιο ταιριάζει καλύτερα στο προφίλ κινδύνου μας; (δηλαδή, εάν είμαστε διατεθειμένοι να αναλάβουμε περισσότερο ή λιγότερο κίνδυνο όταν επενδύουμε και εάν το ένα ή το άλλο μας βολεύει περισσότερο).
Σε τι χρησιμεύουν
Γενικά, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα στοχεύουν στην επίτευξη σημαντικών εξοικονομήσεων για το άτομο που σας προσλαμβάνει. Για παράδειγμα, φανταστείτε ότι βγάζετε ένα πρόγραμμα σύνταξης 30 ετών σε ηλικία 35 ετών. Κανονικά, όταν αυτό το σχέδιο τελειώσει, έχετε περισσότερα οφέλη από όσα θα μπορούσατε να πάρετε κρατώντας τα χρήματα στην τράπεζά σας ή στο σπίτι.
Πέρα από αυτή τη λειτουργία αποθήκευσης, η αλήθεια είναι ότι δεν έχει μεγάλη χρήση. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως "κουμπαράς" η οποία αναμένεται να έχει υψηλότερη κερδοφορία και γι' αυτό πολλοί το επιλέγουν, παρά τους κινδύνους που μπορεί να συνεπάγονται. Ωστόσο, υπάρχουν διαφορετικοί τύποι και καθένας από αυτούς μπορεί να είναι πιο ενδεικτικός όσον αφορά το προφίλ που έχετε. Να σας πούμε για αυτούς;
Τύποι συνταξιοδοτικών προγραμμάτων
Τώρα που ξέρετε τι είναι τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, ήρθε η ώρα να μάθετε ποιοι τύποι υπάρχουν. Μπορούν να ταξινομηθούν με διάφορους τρόπους, επομένως έχουμε διαφορετικούς. Ειδικός:
Συνταξιοδοτικά προγράμματα σύμφωνα με τον υποστηρικτή
Αυτή η ταξινόμηση μας δείχνει τις διαθέσιμες επιλογές ανάλογα με το ποιος το προωθεί, δηλαδή αν πρόκειται για εταιρεία που σας ενθαρρύνει να τον προσλάβετε, ή πρόκειται για οικονομική οντότητα ή σωματεία κ.λπ.
Για να σας δώσουμε μια ιδέα, υπάρχουν τρεις τύποι:
- εργασία. Διοργανώνεται από εταιρείες ή εταιρείες. Σε αυτή την περίπτωση, κάθε εργαζόμενος γίνεται και η εταιρεία είναι υπεύθυνη για αυτές τις εισφορές ή μπορεί να αφεθεί στον εργαζόμενο να το κάνει.
Τώρα αυτά τα χρήματα δεν μπορεί να αγγιχτεί ενώ ο εργαζόμενος είναι συνδεδεμένος με την εταιρεία. Όταν λήξει η εργασιακή σχέση, τότε μπορείτε να εξαργυρώσετε αυτό το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα και να πάρετε πίσω τα χρήματά σας, καθώς και την επιστροφή που σας άφησε.
- Άτομο. Είναι αυτά που προωθούνται από χρηματοοικονομικούς φορείς. Οι κάτοχοι θα είναι φυσικά πρόσωπα και το προσλαμβάνουν για τη συνταξιοδότησή τους. Με τον καιρό μπορείτε να αγγίξετε τα χρήματα (αρκεί να είναι στις κατάλληλες συνθήκες) καθώς και να τα τροποποιήσετε.
- Συνεργάτες. Είναι αυτά που οργανώνονται από σωματεία, συντεχνίες ή συνεργάτες. Στην περίπτωση αυτή, πραγματοποιούνται μόνο από κάθε κάτοχο, χωρίς τα σωματεία να μπορούν να το κάνουν για λογαριασμό του συγκεκριμένου προσώπου.
Σχέδια σύμφωνα με την αναλογία απόδοσης-κινδύνου
Μια άλλη από τις ταξινομήσεις που έχουμε για τα είδη των επιχειρηματικών σχεδίων είναι με βάση την απόδοση και τον κίνδυνο. Κανονικά, όταν τρέχετε με υψηλότερο κίνδυνο, η απόδοση είναι επίσης υψηλότερη, και το αντίστροφο. Την τελική απόφαση θα την έπαιρνε το άτομο αφού είναι αυτός που ξέρει αν μπορεί να βάλει περισσότερο ή λιγότερο κεφάλαιο σε κίνδυνο.
Συγκεκριμένα, βρίσκουμε τρεις τύπους:
- Σταθερό ενοίκιο. Όπου η επένδυση χρημάτων γίνεται σε δημόσια και ιδιωτικά χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία όπως γραμμάτια του Δημοσίου, ομόλογα Δημοσίου, υποχρεώσεις...
Έχει μικρή απόδοση και με τη σειρά του μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμη (λιγότερο από δύο χρόνια) ή μακροπρόθεσμη (πάνω από δύο χρόνια).
- μετοχών. Εδώ δεν επενδύεται σε "ασφαλή" δημόσια και ιδιωτικά περιουσιακά στοιχεία, αλλά πηγαίνει σε περιουσιακά στοιχεία μεταβλητού εισοδήματος (για να σας δώσω μια ιδέα, θα ήταν μετοχές, ETF...).
Είναι αλήθεια ότι έχουν μεγαλύτερη απόδοση, αλλά και πιο σημαντικό ρίσκο αφού μπορείς να κερδίσεις ή να χάσεις.
- Μικτή. Όπως υποδηλώνει το όνομά του, είναι ένας συνδυασμός των δύο προηγούμενων, έχοντας τη δυνατότητα να επενδύσει σε μετοχές και σταθερό εισόδημα. Αυτό που επιχειρείται είναι να αποκτήσουμε το καλύτερο και από τα δύο σχέδια.
Εγγυημένα
Τα εγγυημένα συνταξιοδοτικά προγράμματα είναι μοναδικά και αναφέρονται σε αποταμιεύσεις κατά τις οποίες, αφού εξαργυρωθεί το πρόγραμμα, δεν ανακτώνται μόνο τα χρήματα που αφήνουμε, αλλά και μια μικρή κερδοφορία (πολύ λιγότερο από ό,τι σε άλλες περιπτώσεις αλλά πιο ασφαλές από αυτές).
Συνταξιοδοτικά προγράμματα σύμφωνα με εισφορές και παροχές
Στην περίπτωση αυτή η κατάταξη γίνεται πάντα σύμφωνα με τις εισφορές ή/και τις παροχές που λαμβάνονται. Συγκεκριμένα, υπάρχουν τρεις τύποι:
- Καθορισμένη συνεισφορά. Όπου το άτομο που προσλαμβάνει το πρόγραμμα αποφασίζει μια πάγια αμοιβή που θα πρέπει να πληρώνει κάθε μήνα. Όταν μπορείτε να εξαργυρώσετε αυτό το πρόγραμμα, τότε λαμβάνετε όλα τα χρήματά σας πίσω, αλλά και μια επιστροφή, είτε θετική είτε αρνητική. Ποια θα ήταν τα σχέδια; Ιδιώτες, απασχόληση και συνεργάτες.
- Καθορισμένο όφελος. Εδώ η διαφορά με το προηγούμενο είναι ότι, τη στιγμή της διάσωσης του σχεδίου, λαμβάνουν τα πληρωμένα, αλλά και μια προηγουμένως συμφωνημένη κερδοφορία. Τα οποία είναι? Αυτά της απασχόλησης και των συνεργατών.
- Mixto. Τέλος, έχουμε τα μικτά, όπου υπάρχει τακτική πάγια εισφορά και είναι εγγυημένη και ελάχιστη απόδοση. Σε αυτή την περίπτωση είναι μόνο απασχόληση και συνεργάτες.
Πώς να επιλέξετε έναν από τους τύπους συνταξιοδοτικών προγραμμάτων
Αφού γνωρίσετε τους διαφορετικούς τύπους, είναι πιθανό κάποιος να τραβήξει την προσοχή σας περισσότερο. Αλλά όταν υπογράφετε ένα, θα πρέπει να έχετε κατά νου:
- Το προφίλ σας Αν είσαι πιο συντηρητικός, πιο απερίσκεπτος... θα υπάρχει το ένα ή το άλλο που θα σου ταιριάζει καλύτερα.
- Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε συνταξιοδοτικού προγράμματος: αν το κεφάλαιο είναι εγγυημένο, αν έχει καλή απόδοση, αν υπάρχει υψηλός κίνδυνος...
Η συμβουλή μας είναι να λαμβάνετε όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες από κάθε συνταξιοδοτικό πρόγραμμα και να σκεφτείτε τι θα συμβεί αν χάσετε αυτά τα χρήματα. Έτσι μπορείτε να επιλέξετε καλά.
Σας είναι ξεκάθαροι οι τύποι των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων;