Αναρωτηθήκατε ποτέ ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ πιστώσεων και δανείων; Εάν είστε ένας από τους ανθρώπους που χρησιμοποιούν τις δύο έννοιες εξίσου, τότε έχετε λάθος γιατί πιστώσεις και δάνεια δεν είναι ακριβώς τα ίδια. Αν και γενικά χρησιμοποιούμε τη λέξη credit ως συνώνυμο του δανείου, στην πραγματικότητα η πίστωση είναι μια πολύ ευρύτερη έκφραση δεδομένου ότι θα περιλαμβάνει άλλες έννοιες όπως πιστώσεις, προσωπικά δάνεια, καταναλωτικά δάνεια, ενυπόθηκα δάνεια και ακόμη και πιστωτικές κάρτες.
Παρόλα αυτά, "Πίστωση" και "δάνειο" Είναι δύο λέξεις που συχνά θεωρούμε συνώνυμα, και ότι στη δημοφιλή και συνομιλητική γλώσσα λειτουργούν ως τέτοια.
Οι πιστώσεις θα μπορούσαν να χωριστούν σε δύο: πίστωση και δάνειακαι δύο άλλες έννοιες μπορεί να προκύψουν από δάνεια: προσωπική και υποθήκη. Ας διερευνήσουμε περαιτέρω τις διαφορές μεταξύ δανείων και πίστωσης, καθώς και τους τρόπους με τους οποίους το καθένα χρησιμοποιείται.
Τι είναι ένα χρηματοοικονομικό δάνειο;
Το δάνειο είναι μια οικονομική πράξη μέσω του οποίου ένα άτομο ή οντότητα που ονομάζεται δανειστής δίνει σε άλλο, που ονομάζεται δανειολήπτη, ένα σταθερό χρηματικό ποσό. Αυτό το χρηματικό ποσό, το οποίο είναι σταθερό μεταξύ των δύο μερών, είναι το ίδιο το δάνειο.
Προφανώς, ο δανειστής δεν χωρίζει τα χρήματά σας χωρίς λόγο. Και αυτό είναι ότι, μέσω ενός συμβολαίου δανείου, ο δανειολήπτης συμφωνεί να επιστρέψει το ποσό που δανείστηκε μαζί με τους συμφωνημένους τόκους μετά από έναν ορισμένο όρο, ας υποθέσουμε, για παράδειγμα, ενάμιση χρόνο.
Η αποπληρωμή του δανείου είναι γνωστή ως απόσβεση και πραγματοποιείται, κανονικά, σε κανονικές δόσεις: τριμηνιαία, μηνιαία, εξαμηνιαία ή σε οποιαδήποτε περίοδο που θέλουμε, καθ 'όλη τη διάρκεια του καθορισμένου όρου. Επομένως, ολόκληρη η δανειακή λειτουργία έχει προκαθορισμένη διάρκεια ζωής. Στην περίπτωση που θέσαμε προηγουμένως, όλα τα χρήματα θα επιστραφούν σε δεκαοκτώ μήνες, ανεξάρτητα από τις δόσεις και τη συχνότητά τους.
Άλλος κύρια χαρακτηριστικά του δανείου είναι ότι ο τόκος χρεώνεται πάντοτε στο συνολικό ποσό που δανείστηκε.
Τα δάνεια συνήθως γίνονται για τη χρηματοδότηση της απόκτησης συγκεκριμένης υπηρεσίας ή αγαθού.
Ποιες είναι οι πιστώσεις;
Πίστωση είναι το χρηματικό ποσό, με ένα σταθερό όριο, το οποίο μια τράπεζα ή ένα πιστωτικό ίδρυμα διαθέτει στον πελάτη. Αυτό δεν θα λάβει το συνολικό ποσό ταυτόχρονα, όπως στην περίπτωση του δανείου, στην αρχή της λειτουργίας, αλλά, αντιθέτως, θα είναι σε θέση να το διαθέσει ανάλογα με τις ανάγκες τους ανά πάσα στιγμή, συνήθως μέσω ενός πιστωτική κάρτα ή λογαριασμός.
Με όλα αυτά, θέλουμε να πούμε ότι η οντότητα πρόκειται να κάνει μερικές παραδόσεις αυτών των χρημάτων που διατίθενται στον πελάτη κατόπιν αιτήσεώς του. Ο πελάτης μπορεί να θέλει να έχει τα πάντα τα χρήματα που χορηγούνται από την τράπεζα, αλλά μπορεί επίσης να διεκδικήσει μόνο μέρος του ή να μην διεκδικήσει τίποτα. Το κύριο πλεονέκτημα είναι συνεπώς η ευελιξία. Αυτό μας δίνει τη δυνατότητα να αντιμετωπίσουμε, για παράδειγμα, απρόσμενες πληρωμές.
Επιπλέον, ο πελάτης θα πληρώσει τόκους μόνο για τα χρήματα ότι έχετε διεκδικήσει αποτελεσματικά, παρόλο που μια προμήθεια χρεώνεται κανονικά για το υπόλοιπο που δεν έχετε διαθέσει. Έτσι, καθώς τα χρήματα που έχουν διατεθεί σε αυτούς επιστρέφονται, ο πελάτης θα μπορεί να έχει περισσότερα, πάντα χωρίς να υπερβαίνει το συμφωνημένο όριο.
Όπως τα δάνεια, πιστώσεις χορηγούνται για μια συγκεκριμένη περίοδο, αλλά σε αντίθεση με την άλλη μέθοδο, στο τέλος της περιόδου μπορεί να ανανεωθεί ή να παραταθεί ανάλογα με τις ανάγκες κάθε ατόμου. Με αυτόν τον τρόπο, οι πιστώσεις είναι η πιο κατάλληλη μέθοδος για την κάλυψη του χάσματος μεταξύ συλλογής και πληρωμής χρηματοοικονομικών εταιρειών. Χρησιμοποιούνται ευρέως, ειδικά από τις ΜΜΕ, και υπάρχουν διάφοροι τρόποι, όπως δάνεια με dicom.
Διαφορετικές αναλήψεις μετρητών σε πιστώσεις και δάνεια
Η πίστωση σχετίζεται με ένα λογαριασμού ελέγχου, με ένα συμφωνημένο όριο διαθέσιμων πόρων. Σε αυτόν τον λογαριασμό ελέγχου είναι δυνατή η ανάληψη ή κατάθεση χρημάτων, έτσι ώστε το υπόλοιπό του να μπορεί να είναι πιστωτής ή οφειλέτης (υπέρ ή κατά).
Στο δάνειο, η τράπεζα μας αφήνει ένα ποσό, το οποίο εισέρχεται στον λογαριασμό μας και το έχουμε πλήρως, ωστόσο η πίστωση είναι πιο ευέλικτη, καθώς τόσο η παροχή χρημάτων όσο και η επιστροφή τους είναι στη διακριτική μας ευχέρεια.
Ετσι ώστε, το χρήμα ρέει στα οποία πρέπει να ανταποκριθούν οι πιστώσεις και τα δάνεια είναι διαφορετικά αντίστοιχα.
Χρονικές διαφορές μεταξύ πιστώσεων και δανείων
El η πίστωση είναι βραχύβια, γενικά λιγότερο από ένα έτος, ωστόσο το προσωπικό δάνειο έχει συνήθως μεγαλύτερη διάρκεια μεταξύ 24 και 60 μηνιαίων πληρωμών. Φυσικά, στα ενυπόθηκα δάνεια η διάρκεια μπορεί να φτάσει τα τριάντα ή σαράντα χρόνια.
Έτσι, η διάρκεια μπορεί να είναι χρήσιμη για τη διάκριση μεταξύ πιστώσεων και δανείων.
Μια άλλη σημαντική διαφορά μεταξύ πιστώσεις και δάνεια είναι ο τρόπος υπολογισμού των τόκων. Ο υπολογισμός των τόκων είναι διαφορετικός, έτσι ώστε στο δάνειο να υπολογίζονται στην αρχή και να προστίθενται στις δόσεις που πληρώνουμε. Από την πλευρά της, στην περίπτωση πίστωσης, θα υπολογιστούν με βάση τις διαθέσεις χρημάτων που κάνουμε, αν και πρέπει επίσης να σημειωθεί ότι σε αυτές τις πράξεις οι τράπεζες μας χρεώνουν μικρά ποσά, για το κεφάλαιο που δεν διατίθεται.
Ο τόκος στην περίπτωση της πίστωσης είναι συνήθως υψηλότερος από αυτόν του δανείου, αλλά όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, θα πληρώσουμε μόνο για το ποσό που πραγματικά χρησιμοποιούμε.
Βελτιστοποίηση της χρήσης πιστώσεων και δανείων
Η πίστωση είναι ένας βέλτιστος τύπος Για να καλύψουμε προσωρινές καταστάσεις ρευστότητας, μας αφήνουν τα χρήματα σε μια στιγμή που δεν έχουμε, αλλά αναμένεται ότι αυτό θα αλλάξει σε σύντομο χρονικό διάστημα, έτσι ώστε η συνολική ακύρωση να επιτρέπεται ταυτόχρονα, χωρίς καμία ποινή . Αυτός ο τύπος λειτουργίας ενδείκνυται για εταιρείες, επαγγελματίες ή δημόσιες διοικήσεις, με ταμιακές ροές, μεταβλητές ροές ρευστότητας.
Το δάνειο είναι πιο κατάλληλο για άτομα με σταθερά εισοδήματα, εκείνα για τα οποία είναι ευκολότερο να συμφωνήσουν σε μηνιαίες δόσεις που μπορούν να αντιμετωπίσουν χωρίς μεγάλα προβλήματα.
Μαζί με παραδοσιακές πιστώσεις και δάνεια Βρήκαμε ένα νέο προϊόν στην αγορά, γνωστό ως δάνειο ταμείου ή πίστωση, το οποίο, βασικά ως πιστωτική πολιτική και λειτουργεί σαν αυτό, επιτρέπει την πραγματοποίηση μηνιαίων πληρωμών, σε ένα ποσό που έχει συμφωνηθεί προηγουμένως, γεγονός που καθιστά δυνατό κατά τη λήξη της πολιτικής, Με την ολοκλήρωση, το εκκρεμές κεφάλαιο είναι λιγότερο και επομένως πιο εύκολο να επιστραφεί.
Καλύτερη πίστωση ή καλύτερη χρέωση;
Υπάρχουν πολύ σημαντικές διαφορές όσον αφορά την επιλογή μιας κάρτας, γιατί σήμερα οι πληρωμές δεν γίνονται μόνο σε μετρητά, όπως ήταν πριν από λίγο, σήμερα έχουμε επιλογή ηλεκτρονικού χρήματος, και με αυτό έρχονται μερικές κοινές δυσκολίες και αμφιβολίες που προκύπτουν από ορισμένες διαφορετικές επιλογές που έχουμε, όπως εάν μια πιστωτική κάρτα ή μια χρεωστική κάρτα είναι καλύτερη.
Στις χρεωστικές κάρτες, η πληρωμή γίνεται αποδεκτή μόνο εάν έχετε επί του παρόντος υπόλοιπο στον συσχετισμένο λογαριασμό σας, εν συντομία, δεν μπορείτε να ξοδέψετε περισσότερα από όσα έχετε. Με τη σειρά του, σε πιστωτικές περιπτώσεις δεν είναι απαραίτητο να έχετε τα χρήματα εκείνη τη στιγμή, αλλά η τράπεζα προκαταβάλλει τα χρήματα μέχρι ένα μηνιαίο όριο και σας επιτρέπει να πληρώνετε το συσσωρευμένο ποσό κάθε μήνα ή να τα αναβάλλετε σε αρκετούς μήνες, αλλά πολύ υψηλό ενδιαφέρον.
Αν το επιλέξετε αναβολή πληρωμής για αρκετούς μήνες Πρέπει να λάβετε υπόψη ότι εάν οι πιστωτικές κάρτες δεν ελέγχονται, μπορεί να γίνουν επικίνδυνες, επειδή πρέπει να πληρώσετε τη χρέωση όταν φτάσει στον λογαριασμό σας. Εάν χάσετε τις πληρωμές σας, μπορείτε να συνεχίσετε να είστε χρέος για μεγάλο χρονικό διάστημα και μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να ξεφύγετε από το χρέος.
Εάν επιλέξετε να πληρώσετε στο τέλος του μήνα, την πιστωτική σας κάρτα Λειτουργεί σαν χρεωστική κάρτα, αλλά με το πλεονέκτημα ότι δέχεται συναλλαγές που δεν γίνονται δεκτές με χρεωστική κάρτα. Για παράδειγμα, εάν πρέπει να νοικιάσετε αυτοκίνητο, πρέπει να χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα.
Ίσως η καλύτερη επιλογή είναι να έχετε ένα χρεωστική κάρτα και πιστωτική κάρτα στο οποίο έχετε ορίσει ένα όριο ανάλογα με το τι μπορείτε να πληρώσετε χωρίς προβλήματα στο τέλος του μήνα.
Επομένως, θυμηθείτε ότι στο τέλος αποφασίζετε τι είναι καλύτερο για εσάς αυτή τη στιγμή, απλώς θυμηθείτε τα πλεονεκτήματα που σας προσφέρει ο καθένας. τύπου κάρτας Και λάβετε υπόψη ότι εάν πρόκειται να έχετε χρεωστική κάρτα και δεν ελέγχετε τα έξοδά σας, μπορείτε να παραμείνετε στο χρέος για μεγάλο χρονικό διάστημα και να θυμάστε ότι με μια χρεωστική κάρτα δεν θα μπορείτε να πραγματοποιήσετε ορισμένες πληρωμές στις οποίες είναι απαραίτητο να δώσετε στην κάρτα σας στοιχεία πίστωσης.
Αυτό το σημείο της ερώτησης Καλύτερη πίστωση ή καλύτερη χρέωση; Το έχω ήδη εξετάσει και ελέγξει. Χρησιμοποιώ μόνο τη χρέωση για να αποφύγω την είσοδο μεγάλων λογαριασμών, εξακολουθούν να υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που ακούνε την προπαγάνδα της τράπεζας που λέει: "Πάρτε το και πληρώστε με μεγάλες και άνετες μηνιαίες δόσεις ...", αυτό που δεν λένε είναι ότι όταν πληρώνετε για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερους τόκους.
Αγορά με έλεγχο, αγορά με χρεωστική κάρτα.