Ένα από τα κατ 'εξοχήν προϊόντα αποταμίευσης είναι οι τραπεζικές καταθέσεις ορισμένου χρόνου. Αλλά έχουν εναντίον τους τη χαμηλή κερδοφορία αυτή τη στιγμή. Με ενδιαφέρον για εξοικονόμηση όχι περισσότερο από 1%, αν και απαλλάσσονται από προμήθειες και άλλα έξοδα για τη διαχείριση ή τη συντήρησή του. Όπου μια από τις στρατηγικές για τη βελτίωση της επιστροφής σας βασίζεται στην τυποποίηση των επιθέσεων που κατευθύνονται μακροπρόθεσμα που δημιουργούν ότι πρέπει να έχετε τα χρήματα ακινητοποιημένα για πολλούς μήνες, ίσως πάρα πολλά για πολλούς αποταμιευτές.
Σε οποιαδήποτε από τις περιπτώσεις, αυτή η κατηγορία προϊόντων αποταμίευσης μπορεί να συναφθεί για μέγιστο όρο που κυμαίνεται μεταξύ 3 και 6 ετών, κατά την οποία καταθέσεις με αυξανόμενο ενδιαφέρον μπορούν να επιλεγούν, να δομηθούν ή να αναφέρονται σε δείκτη μετοχών, με ελάχιστο κεφάλαιο μεταξύ 1.000 και 10.000 ευρώ, ανώτερο από αυτό των άλλων προϊόντων αποθεματοποίησης με χαμηλότερους όρους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, με την πραγματική δυνατότητα ακύρωσής τους εκ των προτέρων, εκτός εάν τιμωρούνται με προμήθειες που μπορούν να φτάσουν έως και 3%.
Ο πιο συνηθισμένος τύπος για την εμπορία αυτού του τύπου χρηματοοικονομικών προϊόντων είναι η εφαρμογή αυξανόμενων συμφερόντων, όπου καθώς οι όροι είναι μεγαλύτεροι, η κερδοφορία γίνεται πιο ελκυστική, αν και σε ποσοστά που δεν είναι πολύ εντυπωσιακά για τα πραγματικά συμφέροντα του συνδρομητή, περίπου 3%. Οπου χωρίς καινοτόμες μορφές όπως και σε άλλες κατηγορίες βραχυπρόθεσμων καταθέσεων στη μονιμότητά τους. Και σε όλες τις περιπτώσεις θα πρέπει να αφαιρεθεί από την κερδοφορία που προσφέρουν αυτά τα προϊόντα για ιδιωτικές αποταμιεύσεις.
Μακροπρόθεσμες καταθέσεις: προσφορές
Σε μακροπρόθεσμες καταθέσεις, δεν υπάρχουν προσφορές ή προσφορές καλωσορίσματος που εστιάζουν τόσο πολύ στους χρήστες των τραπεζών, αν και αντίθετα, τα χαμηλά επιτόκια δεν είναι πολύ υψηλά. Όπου, στις περισσότερες περιπτώσεις, είναι εγγυημένο ολόκληρο το κατατεθειμένο κεφάλαιο, το οποίο αποτελεί πλεονέκτημα ασφάλειας για τους αποταμιευτές σε αυτούς τους ταραγμένους καιρούς. Ωστόσο, αυτό δεν είναι η γενική τάση σε αυτήν την κατηγορία τραπεζικών προϊόντων. Αν όχι, το αντίθετο, είναι πολύ συγκεκριμένες στρατηγικές δημιουργήθηκε από πιστωτικά ιδρύματα για να αποκομίσει την εξοικονόμηση πελατών. Προσφέροντας καλύτερες συνθήκες στην πρόσληψή τους μέσω μιας καλύτερης κερδοφορίας που υλοποιείται με μερικά δέκατα περισσότερο στις αποδοχές.
Ενώ από την άλλη πλευρά, πρέπει να σημειωθεί ότι αυτό το προϊόν στις προσφορές δεν μπορεί να ανανεωθεί από τους κατόχους του. Με άλλα λόγια, δεν υπάρχει ευκαιρία να συνεχίσουμε με αυτά τα περιθώρια διαμεσολάβησης που μας έχουν επιβληθεί από τα κύρια πιστωτικά ιδρύματα που είναι υπεύθυνα για την εμπορευματοποίησή τους. Με επιτόκιο που συνήθως κυμαίνεται μεταξύ του 1,50% και 2,50%, και χωρίς τη δυνατότητα να τα ακυρώσετε εκ των προτέρων. Πού θα είναι απαραίτητο να αναλυθεί εάν η τυποποίησή του είναι βολική από τώρα και στο εξής.
Όροι διαμονής
Ένα από τα χαρακτηριστικά αυτών των τραπεζικών καταθέσεων είναι ότι οι όροι τους είναι πολύ υψηλοί και κινούνται σε ένα εύρος που ξεκινά από 24 έως 56 μήνες. Με άλλα λόγια, χρειάζεται πολύς χρόνος για να διαχειριστούμε αυτό το μέρος των αποταμιεύσεών μας σε αντίθεση με τους πιο παραδοσιακούς ή συμβατικούς φόρους. Από αυτήν την άποψη, πρέπει να σημειωθεί ότι προορίζονται για ένα πολύ καλά καθορισμένο προφίλ που αντιπροσωπεύεται από τους λιγότερο επιθετικούς αποταμιευτές. Όπως το γεγονός ότι είναι ένα από τα προϊόντα με τη μεγαλύτερη διάρκεια ζωής που μπορούμε να συνάψουμε αυτή τη στιγμή και σε κάθε περίπτωση πολύ παρόμοια σε αυτήν την πτυχή με επενδυτικά κεφάλαια.
Μια άλλη πτυχή που πρέπει να αξιολογήσουμε με τις καταθέσεις αυτών των χαρακτηριστικών είναι το γεγονός ότι μπορούν να επισημοποιηθούν μέσω του Διαδικτύου. Έτσι, με αυτόν τον τρόπο, είμαστε σε θέση να βελτιώσουμε την κερδοφορία κατά μερικά δέκατα της εκατοστιαίας μονάδας και ως συμπλήρωμα αυτής της προσφοράς για ατομικές αποταμιεύσεις. Στο σημείο που στο τέλος το φράγμα 1% μπορεί να ξεπεραστεί με κάποια επάρκεια από τις ελάχιστες ποσότητες από 1.000 ευρώ ανά συμβόλαιο. Ενώ από την άλλη πλευρά, η διαδικτυακή σύμβαση επιτρέπει καλύτερη σύγκριση μεταξύ των επιθέσεων αυτών των χαρακτηριστικών. Με μεγαλύτερη άνεση από το σπίτι ή από άλλο προορισμό και οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας, ακόμη και το βράδυ ή τα σαββατοκύριακα.
Προοδευτική κερδοφορία
Εάν οι μακροπρόθεσμες καταθέσεις χαρακτηρίζονται από κάτι, αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η αμοιβή τους βασίζεται στους επιλεγμένους όρους. Καθώς αυτά είναι μεγαλύτερα, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που εφαρμόζεται από τα πιστωτικά ιδρύματα και σταδιακά έως ότου φτάσουν τις μέγιστες περιόδους μόνιμης διάρκειας. Σε μερικά βήματα που ακολουθούν από 0,1% έως 0,5% περίπου και αυτό μπορεί να γίνει φίλτρα για την επιλογή αυτών των προϊόντων εξοικονόμησης. Έτσι, στο τέλος της ημέρας, καταφέρνουμε να ξεπεράσουμε τα αρχικά περιθώρια διαμεσολάβησης, που είναι ένας από τους στόχους ύψιστης προτεραιότητας.
Πρέπει επίσης να σημειωθεί ότι οι μακροπρόθεσμες καταθέσεις δεν θα επιτύχουν ποτέ θεαματικές αποδόσεις. Αν όχι, αντιθέτως, κινούνται επίσης σε ένα πολύ χαμηλό επίπεδο αμοιβών ως συνέπεια της φθηνότερης τιμής του χρήματος. Δεν μπορούμε να ξεχνάμε ότι αυτή τη στιγμή βρίσκεται στο 0% και ότι είναι το έναυσμα για τις μακροπρόθεσμες καταθέσεις να μην είναι τόσο κερδοφόρες όσο αναμένουν πολλοί μικρομεσαίοι αποταμιευτές από αυτήν την κατηγορία τραπεζικών προϊόντων. Σύμφωνα με άλλα μοντέλα με παρόμοια χαρακτηριστικά, όπως φαίνεται σήμερα μέσω της τρέχουσας τραπεζικής προσφοράς.
Προσφορές τραπεζών
Τα πιστωτικά ιδρύματα δεν έχουν παραμελήσει αυτήν την προσφορά και έχει υποβάλει μια ευρεία πρόταση για τις μακροπρόθεσμες καταθέσεις. Υπό αυτήν την έννοια, πρέπει να σημειωθεί ότι αυτά είναι λιγότερο ελκυστικά από πριν και οι βελτιώσεις τους είναι λιγότερο και λιγότερο ελκυστικές. Όταν δεν είναι παρόντα σε καμία από τις περιπτώσεις, το συνδέσμους προς άλλα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία, γενικά προέρχονται από αγορές μετοχών και ιδίως από εκλογές χρηματιστηρίου. Από την άλλη πλευρά, σε καμία από τις περιπτώσεις, οι μακροπρόθεσμες καταθέσεις φθάνουν στο περιθώριο κέρδους άλλων στρατηγικών που εφαρμόζουν αυτά τα επενδυτικά μοντέλα.
Επίσης πολύ σημαντικό είναι το γεγονός ότι οι μακροπρόθεσμες καταθέσεις δεν προορίζονται να εξοικονομήσουν όλες τις αποταμιεύσεις που συσσωρεύονται από τους χρήστες. Αν όχι, αντίθετα, πρέπει να το κάνετε προβλέπουν τις δαπάνες που πρέπει να αντιμετωπιστούν τους επόμενους μήνες ή χρόνια. Για την πληρωμή λογαριασμών νοικοκυριών, φορολογικών υποχρεώσεων ή ακόμη και για την πληρωμή σχολείου για τα μικρότερα παιδιά. Σε κάθε περίπτωση, δεν θα υπάρχει άλλη επιλογή από το να αναλύσουμε ποιος είναι ο προϋπολογισμός που έχουμε από τώρα και στο εξής για να αποκαλύψουμε τα χρήματα που πρέπει να διαθέσουμε στις μακροπρόθεσμες καταθέσεις.
Παρομοίως, είναι επίσης πολύ σημαντικό ότι αυτές οι προθεσμιακές καταθέσεις αποτελούν έναν τρόπο δημιουργίας μιας σταθερής ανταλλαγής αποταμιεύσεων μεσοπρόθεσμα και ιδιαίτερα μακροπρόθεσμα. Όπου οι χρήστες μπορούν να διατηρήσουν τις εξοικονομήσεις τους και να αποκτήσουν ένα μικρό όφελος από αυτές τις νομισματικές κινήσεις. Όπως η μικρή ευελιξία του για προσαρμογή σε νέα μοντέλα στην εμπορευματοποίησή του και αφήνοντας μια μορφή που χαρακτηρίζεται από το ότι είναι πολύ στατική από διαφορετικές οπτικές γωνίες των χρηστών. Δεν υπάρχουν εκπλήξεις για αυτές τις συνθήκες στη συνδρομή και αυτό το καθιστά πολύ προβλέψιμο για όλους τους αποταμιευτές στη χώρα μας. Για να καταλήξουμε στο συμπέρασμα ότι μπορεί να μην αξίζει την τυποποίησή του λόγω της εξίσωσης που παρουσιάζει μεταξύ της αποδοτικότητάς του και του χρόνου που τα χρήματα πρέπει να σταθμεύουν μέχρι τη λήξη τους.
Λογαριασμοί ασφαλούς κατάθεσης
Αυτός ο τύπος χρηματοοικονομικού προϊόντος διαφέρει ριζικά επειδή μπορεί να εγγραφεί από ένα ελάχιστο μηνιαίο ποσό που είναι αρκετά προσιτό για τα νοικοκυριά, περίπου 100 ευρώ περίπου. Και με το οποίο συγκροτείται ένα μεσοπρόθεσμο ή μακροπρόθεσμο κεφάλαιο που επιτρέπει στον κάτοχό του να συσσωρεύει αποταμιεύσεις για το μέλλον συν τον τόκο που δημιουργεί. Είναι επομένως ένα μείγμα μεταξύ ενός λογαριασμού και μιας κατάθεσης με την παραδοσιακή έννοια, εξ ου και το όνομά του, η οποία έχει ελάχιστη διάρκεια τουλάχιστον πέντε έτη, αν και εάν για οποιαδήποτε περίπτωση ο κάτοχος πρέπει να έχει το επενδυμένο κεφάλαιο, μπορεί να προβεί σε ολική ή μερική εξαγορά μετά από έξι μήνες από την πρόσληψη.
Έχει επίσης την εγγύηση ότι θα ανακτάτε πάντα, τουλάχιστον, το 100% του ποσού που συνεισφέρετε στην πραγματοποιηθείσα επένδυση, γεγονός που προσθέτει ένα πλεονέκτημα ασφάλειας στην επιχείρησή σας. Αποτελείται ως μία από τις σαφέστερες εναλλακτικές λύσεις για την παραδοσιακή επένδυση σε τραπεζικές καταθέσεις ορισμένου χρόνου, αν και υπό ουσιαστικά διαφορετικούς συμβατικούς όρους. Είναι ένα από τα πιο άγνωστα προϊόντα από χρήστες χρηματιστηρίου αυτή τη στιγμή. Με κερδοφορία που, όπως και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα, είναι πολύ ελκυστική για τα συμφέροντα των ατόμων. Υπό αυτήν την έννοια, δεν μπορεί να ξεχνάμε ότι η τιμή του χρήματος είναι επί του παρόντος στο 0%, σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα.