Οι λογαριασμοί επί πληρωμή είναι ένα τραπεζικό προϊόν με κύριο στόχο την προώθηση των αποταμιεύσεων μεταξύ των πελατών. Είναι ένα μοντέλο που έχει εγκατασταθεί στον τομέα για μεγάλο χρονικό διάστημα και έχει σχεδιαστεί ως μια στρατηγική έτσι ώστε να μπορούν λειτουργείτε με το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα. Πρακτικά όλοι έχετε ένα προϊόν με αυτά τα χαρακτηριστικά, παρόλο που παρέχει τη δική του ταυτότητα. Επί του παρόντος υπάρχουν λογαριασμοί επί πληρωμή στα BBVA, Banco Sabadell, Santander, Caixabank, Evobank και μια μεγάλη λίστα πιστωτικών ιδρυμάτων που προσφέρουν αυτήν τη μορφή αποταμίευσης.
Ένας από τους σκοπούς των λογαριασμών επί πληρωμή είναι ότι οι χρήστες μπορούν να έχουν μια μικρή απόδοση των αποταμιεύσεών τους. Έτσι, σιγά-σιγά το κεφάλαιο σας αυξάνεται από αυτό τραπεζικό προϊόν. Ωστόσο, η απόδοσή τους είναι επί του παρόντος στο χαμηλότερο επίπεδο τα τελευταία χρόνια. Ως συνέπεια της πολιτικής μείωσης της τιμής του χρήματος που η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) έχει εφαρμόσει για να ξεφύγει από την οικονομική κρίση που δημιουργήθηκε το 2017. Σε σημείο που η τιμή του χρήματος σήμερα δεν αξίζει τίποτα. Και συγκεκριμένα, είναι στο 0% Ως αποτέλεσμα, η ελκυστικότητα των πληρωμένων λογαριασμών έχει μειωθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια.
Οι αμειβόμενοι λογαριασμοί δεν προσφέρουν προς το παρόν περισσότερο από 0,1% ως αποτέλεσμα αυτής της νομισματικής στρατηγικής. Όπου μόνο οι λογαριασμοί με υψηλές πληρωμές μπορούν να ξεπεράσουν αυτά τα χαμηλά επίπεδα. Αν και σε αντάλλαγμα για την εκπλήρωση σύνολο προϋποθέσεων, όπως θα δείτε παρακάτω. Σε κάθε περίπτωση, δεν έχουν φτάσει τα επίπεδα των πρώτων ετών αυτού του αιώνα, όπου θα μπορούσατε να τυποποιήσετε τέλεια έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με επιτόκιο άνω του 1%. Ή ακόμα και από τους δημοφιλείς σούπερ λογαριασμούς που αποφέρουν την καλύτερη απόδοση στην εξοικονόμηση χρηστών.
Λογαριασμοί: πόσο προσφέρετε;
Φυσικά, οι πληρωμένοι λογαριασμοί δεν διαμορφώνονται πλέον ως μέσο για την αύξηση των αποταμιεύσεων. Αν όχι, αντίθετα, είναι ένα τραπεζικό όχημα που χρησιμεύει για τη διατήρηση δεσμών με την τράπεζά μας. Από όπου μπορείτε λογαριασμοί οικιακής κατοικίας (φυσικό αέριο, ηλεκτρικό ρεύμα, νερό κ.λπ.), πραγματοποιήστε μεταφορά ή απλώς λάβετε τη μισθοδοσία σας. Από την άλλη πλευρά, από αυτόν τον τύπο τραπεζικού λογαριασμού θα μπορείτε να συνάψετε μια άλλη σειρά τραπεζικών προϊόντων, ακόμη και δωρεάν. Από παραδοσιακές πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες έως καταθέσεις ορισμένου χρόνου ή διαφορετικά προγράμματα αποταμίευσης.
Οι πληρωμένοι λογαριασμοί είναι αυτήν τη στιγμή απαραίτητο τραπεζικό προϊόν, αλλά αυτό δεν σας φέρνει κανένα ενδιαφέρον. Τουλάχιστον μέχρι την τρέχουσα νομισματική πολιτική να ακολουθήσει ο ευρωπαϊκός ρυθμιστικός φορέας. Ωστόσο, οι λογαριασμοί επί πληρωμή δεν είναι ομοιόμορφοι, αλλά μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε διαφορετικά μοντέλα που ανταποκρίνονται στο προφίλ σας ως χρήστης τράπεζας. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι αυτή είναι μια από τις μεγάλες συνεισφορές που έχουν αναπτύξει λογαριασμοί επί πληρωμή για μερικά χρόνια. Πέρα από τις υπηρεσίες ή τα οφέλη που σας παρέχει ανά πάσα στιγμή.
Λογαριασμοί υψηλών πληρωμών
Είναι η πιο ευνοϊκή μορφή αποταμίευσης για τα ενδιαφέροντά σας ως πελάτης τράπεζας. Μεταξύ άλλων λόγων επειδή είναι το προϊόν που σας δίνει το μεγαλύτερο ενδιαφέρον αυτήν τη στιγμή. Η απόδοσή σας μπορεί αύξηση στο 1% περίπου, αλλά συμμορφώνεται με μια σειρά βασικών απαιτήσεων. Ένα από τα πιο συνηθισμένα είναι ότι δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να κατευθύνετε τη μισθοδοσία, τη σύνταξη ή το κανονικό σας εισόδημα για να βελτιώσετε την κερδοφορία σας. Σε άλλες περιπτώσεις, θα απαιτήσουν ακόμη και από εσάς να συνδέσετε άλλες οικιακές αποδείξεις ή ακόμη και να αγοράσετε ασφάλιση. Οι λεγόμενοι λογαριασμοί υψηλής αμοιβής βασίζονται σε αυτήν τη στρατηγική.
Η τρέχουσα προσφορά αυτών των λογαριασμών με αυτά τα πολύ ειδικά χαρακτηριστικά έχει μειωθεί τα τελευταία χρόνια. Στο σημείο να έχουμε μερικές πολύ συγκεκριμένες τραπεζικές προτάσεις. Όπου μπορούν επίσης να επιβάλουν a Ελάχιστο υπόλοιπο στο ίδιο που θα είναι αρκετά απαιτητικό. Από την άλλη πλευρά, η αφοσίωση των πελατών είναι επίσης παρούσα στο μάρκετινγκ σας. Μέσω της σύναψης άλλων τραπεζικών προϊόντων (επενδυτικά ταμεία, συνταξιοδοτικά προγράμματα ή ασφάλιση). Λοιπόν, καθώς συνδέεστε περισσότερο με τη συνηθισμένη τράπεζά σας, οι τόκοι που δημιουργούνται από αυτόν τον τύπο λογαριασμού θα αυξηθούν.
Τόκοι κάτω από τον πληθωρισμό
Ένα χαρακτηριστικό των λογαριασμών επί πληρωμή είναι ότι δεν σας επιτρέπουν να ανακτήσετε την αύξηση της τιμής. Επειδή είναι κάτω από το κόστος ζωής. Υπό αυτήν την έννοια, πρέπει να θυμόμαστε ότι ο δείκτης τιμών καταναλωτή (CPI) αυξήθηκε κατά 0,1% τον Μάρτιο σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα και έχει ήδη φτάσει στο υψηλότερο επίπεδο από τον περασμένο Νοέμβριο, με 1,2, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία που παρέχονται από το Εθνικό Ινστιτούτο Στατιστικής (ΙΝΕ). Αυτό στην πράξη σημαίνει ότι οι πληρωμένοι λογαριασμοί δεν είναι κερδοφόροι από οποιαδήποτε άποψη. Δεν προκαλεί έκπληξη ότι χάνετε χρήματα κάθε μήνα ως αποτέλεσμα αυτής της νομισματικής τάσης.
Εάν αυτό που πραγματικά θέλετε είναι να βελτιώσετε το υπόλοιπο των ιδίων κεφαλαίων σας, θα είναι πολύ καλύτερο αν στραφείτε σε άλλο τραπεζικό προϊόν που είναι πιο επικερδές αυτή τη στιγμή. Παρόλο που πρέπει να αναλάβετε μεγαλύτερο κίνδυνο στην έκθεση των χρηματοοικονομικών σας συνεισφορών. Αλλά από πληρωμένους λογαριασμούς δεν θα επιτύχετε αυτόν τον στόχο. Για υπόλοιπο 50.000 ευρώ θα έχετε μόνο μια μικρή ανταμοιβή από 10 έως 15 ευρώ. Στο σημείο που θα αναρωτιέστε αν αξίζει πραγματικά να εγγραφείτε σε αυτό το προϊόν με στόχο την εξοικονόμηση. Ή μήπως χρειάζεστε μια άλλη κατηγορία τραπεζικών οχημάτων για να ικανοποιήσετε αυτήν τη ζήτηση που έχουν όλοι οι ισπανοί αποταμιευτές.
Είναι εύκολο να προσληφθούν
Παρ 'όλα αυτά, αυτοί οι τύποι λογαριασμών έχουν υπέρ τους ότι είναι πολύ απλοί στην τυποποίηση και δεν απαιτούν βαθιά γνώση τους. Με διάφορες μορφές ανάλογα με το προφίλ των χρηστών που παρουσιάζετε ανά πάσα στιγμή. Οι λογαριασμοί για φοιτητές, αυτοαπασχολούμενους, συνταξιούχους ή δημόσιους υπαλλήλους είναι μερικοί από τους πιο σχετικούς που έχουν οι τράπεζες αυτή τη στιγμή. Μπορείτε να τους εγγραφείτε από ένα ευρώ και η κερδοφορία τους θα αρχίσει να μετρά από την αρχή. Αν και όπως σας έχουμε ήδη πει σε αυτό το άρθρο με επιτόκιο χαμηλότερο από τα ιστορικά χαμηλά.
Γενικά δεν ενσωματώνουν προμήθειες ούτε άλλα έξοδα για τη διαχείριση ή τη συντήρησή του. Με το οποίο δεν θα σας κοστίσει τίποτα για να το νοικιάσετε και μπορείτε επίσης να λάβετε δωρεάν πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες. Από την άλλη πλευρά, οι πληρωμένοι λογαριασμοί δεν έχουν κανένα όρο διάρκειας. Εάν όχι, αντίθετα, μπορείτε να τα ακυρώσετε τη στιγμή που το θεωρείτε κατάλληλο. Αυτή η στρατηγική είναι πολύ συχνή δεδομένης της μεγάλης πλειονότητας των προτάσεων που αναπτύσσουν τα πιστωτικά ιδρύματα. Όπου είναι πολύ φυσιολογικό να πηγαίνεις από έναν πληρωμένο λογαριασμό σε έναν άλλο σε σύντομο χρονικό διάστημα.
Ο κίνδυνος να είσαι στο κόκκινο
Ωστόσο, οι πληρωμένοι λογαριασμοί ενέχουν κίνδυνο και αυτό είναι ότι ενδέχεται να βρίσκεστε σε κατάσταση υπερανάληψης. Επειδή στην πραγματικότητα, αυτή η κατάσταση θα επιφέρει σοβαρές κυρώσεις που θα μπορούσαν να βλάψουν τα προσωπικά σας συμφέροντα. Υπό αυτήν την έννοια, οι κόκκινοι αριθμοί στο ισοζύγιο τρεχουσών λογαριασμών μπορούν να σας οδηγήσουν να πληρώσετε περισσότερα χρήματα από ό, τι πιστεύατε αρχικά. Επειδή δεν μπορείτε να ξεχάσετε ότι η παραμονή στο κόκκινο μπορεί να σας πληρώσει ακριβά. Όπου για υπερανάληψη μόνο λίγων ευρώ για λίγες μέρες μπορείτε να καταλήξετε να φύγετε για περισσότερα από 50 ευρώ. Υπάρχει ένας πολύ εύκολα κατανοητός λόγος που τον εξηγεί: οι προμήθειες είναι υψηλότερες από τα ενδιαφέροντα.
Σε κάθε περίπτωση, οι πληρωμένοι λογαριασμοί σας προσφέρουν έναν μηχανισμό για την αποφυγή αυτών των δυσάρεστων καταστάσεων. Για παράδειγμα, μέσω του άμεση χρέωση της μισθοδοσίας σας. Ορισμένες οντότητες σάς επιτρέπουν να έχετε υπερανάληψη για τη συνολική αξία του κανονικού σας εισοδήματος. Με αυτόν τον τρόπο, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε προμήθεια εάν υπερβείτε αυτούς τους όρους στο υπόλοιπο του λογαριασμού ελέγχου. Το Bankinter, μέσω του Λογαριασμού Μισθοδοσίας, σας δίνει τη δυνατότητα να επιλέξετε αυτήν τη λύση στα προβλήματά σας. Ακόμη και με την εναλλακτική λύση μίσθωσης προθεσμιακής κατάθεσης με κερδοφορία έως 5%.
Σε κάθε περίπτωση, είναι πολύ βολικό να εγγραφείτε λογαριασμός επί πληρωμή, επειδή αποτελεί τραπεζικό όχημα για πρόσβαση σε άλλα είδη χρηματοοικονομικών προϊόντων. Και αν πληροίτε τους όρους της σύμβασης, χωρίς να χρειάζεται να έχετε οποιαδήποτε χρηματική δαπάνη από τώρα και στο εξής. Με το μεγάλο πλεονέκτημα που έχετε ευρεία προσφορά σε αυτήν την κατηγορία τραπεζικών προϊόντων. Όπως από την άλλη πλευρά, συμβαίνει σε εσάς σε άλλα μοντέλα που προσφέρονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Επειδή για να ολοκληρώσετε, δεν μπορείτε να λειτουργήσετε αυτές τις μέρες χωρίς να λάβετε υπόψη αυτά τα χαρακτηριστικά. Θα είστε σε θέση να βγείτε από περισσότερα από ένα προβλήματα και θα σας μηνύσουν ακόμη και από ορισμένους ιστότοπους για την εκτέλεση πράξεων πληρωμής ή πίστωσης. Για παράδειγμα, να επισημοποιήσετε την επόμενη κατάσταση εσόδων ή να λάβετε επιδοτήσεις ανεργίας, μεταξύ ορισμένων από τις πιο σχετικές πράξεις. Σε κάθε περίπτωση, εάν υπάρχει ένα ουσιαστικό προϊόν, αυτό είναι αναμφίβολα οι λογαριασμοί επί πληρωμή. Αν και φυσικά δεν θα σας ενοικιάσει πολλά ευρώ ως μέσο ενδιαφέρον. Τουλάχιστον σε αυτές τις στιγμές που ζούμε.