μικροπιστώσεις στις οποίες μπορούν να έχουν πρόσβαση οι νέοι, οι άνεργοι, οι μονογονεϊκές οικογένειες κ.λπ.
Σίγουρα ότι σε περισσότερες από μία περιπτώσεις έχετε ακούσει για το λεγόμενο μικροπιστώσεις κοινωνικά, και δεν γνωρίζετε ακριβώς από τι αποτελούνται, και το πιο σημαντικό, αν μπορείτε να μηνύσετε και υπό ποιες προϋποθέσεις. Το ενδιαφέρον σας για αυτά τα τραπεζικά προϊόντα δεν είναι περίεργο, γιατί είναι ένα από τα πιο πλεονεκτικά κανάλια χρηματοδότησης για τα προσωπικά σας συμφέροντα, χωρίς αμφιβολία, και σε κάθε περίπτωση πάνω από οποιαδήποτε προσφορά προσωπικών, καταναλωτικών ή άλλων δανείων εγκεκριμένων από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Αλλά πάνω απ 'όλα, πρέπει να γνωρίζετε ότι αυτές οι πιστώσεις έχουν έναν πολύ καλά καθορισμένο προορισμό, στον οποίο δεν έχουν πρόσβαση όλοι. Προορίζονται για άτομα που δεν μπορούν να εισέλθουν σε παραδοσιακά κανάλια χρηματοδότησης. Γενικά σε μια κατάσταση κοινωνικού αποκλεισμού, και που εκπροσωπούνται από πολύ διαφορετικούς κοινωνικούς τομείς, όπως οι άνεργοι, οι μετανάστες, οι μονογονεϊκές οικογένειες, ακόμη και οι χωρισμένοι άνθρωποι.
Οι κοινωνικές μικροπιστώσεις έχουν γίνει ένα από τα τραπεζικά προϊόντα με τον πιο έντονο κοινωνικό χαρακτήρα. Και λοιπόν τα τελευταία χρόνια έχουν μειώσει σημαντικά την προσφορά τους. Όχι μάταια, οι πιστώσεις αυτού του είδους που έχουν αναπτυχθεί από τις πλέον αδύναμες τράπεζες ταμιευτηρίου δεν προσφέρονται πλέον στους πελάτες. Και ως αποτέλεσμα της οικονομικής κρίσης που μαστίζει την Ισπανία από το 2008, είναι ήδη πολύ δύσκολο να τα βρεις αυτή τη στιγμή, με την ένταση του προηγούμενου έτους.
Ποιος τους χορηγεί;
Τα περισσότερα από αυτά τα δάνεια προέρχονται από την Microbank, ένα τμήμα που εξαρτάται από τη la Caixa, η οποία είναι υπεύθυνη για την εμπορία τους σε διαφορετικές μορφές. Επίσης μέσω συγκεκριμένων και μεμονωμένων προτάσεων που αναπτύχθηκαν από ορισμένες χρηματοοικονομικές οντότητες. Αλλά πέρα από αυτές τις πρωτοβουλίες, είναι πολύ δύσκολο να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτό το είδος ιδιωτικής χρηματοδότησης. Δεν υπάρχει άλλη λύση από τη συμβατική και γενική προσφορά που παρέχουν οι τράπεζες σύμφωνα με τις πιο εμπορικές τους προσεγγίσεις.
Αυτήν τη στιγμή, οι οντότητες χορηγούν τα δάνεια τους με επιτόκια, τα οποία στις περισσότερες περιπτώσεις μπορούν να εγγραφούν με 6% ή 7%. Αλλά τίποτα άλλο, χωρίς την οδοντιατρική χρηματοδότηση να υπάρχει στις προσφορές τους, για τους μακροχρόνια ανέργους ή για άτομα με κοινωνικό αποκλεισμό, για να αναφέρουμε μερικά παραδείγματα.
Ωστόσο, και ως η κύρια καινοτομία σήμερα, Αναπτύσσεται μια σειρά προτάσεων για τη χρηματοδότηση επιχειρηματικών έργων για άνεργους νέους, ακόμη και μακροπρόθεσμων. Ο κύριος στόχος τους είναι οι αιτούντες να μπορούν να βρουν τα κανάλια απασχόλησής τους ως νέοι εργοδότες ή αυτοαπασχολούμενοι. Με πολλές πιστώσεις που πληρούν αυτά τα χαρακτηριστικά, και που παρουσιάζουν πολύ ανταγωνιστικούς όρους για την τυποποίησή τους, όπου ο τόκος δεν υπερβαίνει το 6%.
Ταυτότητα των κοινωνικών μικροδανείων
Σίγουρα έχετε ακούσει ποτέ για αυτά, αλλά δεν γνωρίζετε ακριβώς τι είναι και ποια είναι τα κύρια οφέλη τους. Σας χορηγούν ποσά έως περίπου 20.000 ευρώ, προοριζόταν πάντα για τους αιτούντες να βγουν από τις καταστάσεις κοινωνικού αποκλεισμού στις οποίες βυθίζονται.
Ωστόσο, η εμφάνιση άλλων μικροπιστώσεων με έντονη οικολογική προφορά είναι όλο και πιο συχνή, οι οποίες επηρεάζουν την αλλαγή στις καταναλωτικές συνήθειες των χρηστών. Και στα σπίτια τους, στα οχήματα, στη χρήση ενέργειας κ.λπ.
Αλλά η μεγάλη χρησιμότητα αυτού του πολύ συγκεκριμένου είδους χρηματοδότησης έγκειται στην τιμή που θα πρέπει τελικά να πληρώσετε για την παραχώρησή της. Τα επιτόκια είναι πολύ μαλακά, που κυμαίνονται μεταξύ 4% και 7%. Στο οποίο προστίθεται ότι απαλλάσσονται εντελώς από κάθε είδους προμήθειες ή άλλα έξοδα στη διαχείρισή τους. Θα πρέπει να ανησυχείτε μόνο για την πληρωμή των δανεισμένων χρημάτων συν τους αντίστοιχους τόκους, χωρίς άλλα πρόσθετα έξοδα που καθιστούν το προϊόν ακριβότερο.
Όσον αφορά τους όρους αποπληρωμής τους, οι διαφορές δεν είναι τόσο προφανείς όσο στα παραδοσιακά δάνεια, αν και έχουν μεγάλη ευελιξία. Ετσι ώστε Μπορείτε να τα κλείσετε γρήγορα ή να χρειαστείτε έως και 6 χρόνια για να ολοκληρώσετε τη λειτουργία. Ως συνέπεια όλων αυτών των πλεονεκτημάτων, το τελικό αποτέλεσμα, αν το προσλάβετε, είναι ότι η οικονομική δαπάνη που θα πρέπει να αντιμετωπίσετε δεν θα είναι τόσο υψηλή όσο εάν το κάνετε μέσω άλλων πιστωτικών προτάσεων.
Τι μικροπιστώσεις μπορείτε να συνάψετε;
Προς το παρόν, και παρόλο που η προσφορά του έχει μειωθεί σημαντικά, εξακολουθείτε να είστε σε θέση να παραγγείλετε ορισμένα από αυτά τα κοινωνικά προϊόντα. Εφόσον συμμορφώνεστε με τις απαιτήσεις που επιβάλλονται από τις εκδίδουσες οντότητες, και γενικά είναι πολύ σκληρές, έτσι ώστε μόνο οι πιο άποροι πελάτες μπορούν να τους προσλάβουν. Από αυτό το σενάριο, έχουν ενεργοποιηθεί μερικές προτάσεις που μπορούν να είναι πολύ χρήσιμες για τα ενδιαφέροντά σας.
Η Microbank έχει αναπτύξει αρκετές πρωτοβουλίες αυτών των χαρακτηριστικών, αν και με εντελώς διαφορετικές προοπτικές μάρκετινγκ. Ένα από αυτά προέρχεται από τις προσωπικές και οικογενειακές μικροπιστώσεις σας. Πρόκειται για προϊόντα που παρέχουν στους παραλήπτες τους μέγιστο ποσό 25.000 ευρώ. Με προθεσμία αποπληρωμής που φτάνει το ανώτατο όριο σε 6 χρόνια, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος έως 12 μηνών.
Μπορούν να έχουν πρόσβαση σε αυτόν τον τύπο χρηματοδότησης άτομα που έχουν ετήσιο εισόδημα μικρότερο από 18.000 ευρώή οικογενειακές μονάδες με κοινά εισοδήματα κάτω των 36.000 ευρώ. Οι συνεισφορές τους χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση λιγότερο συμβατικών δαπανών, όπως εκείνων που επηρεάζουν τη στέγαση, την υγεία, την εκπαίδευση ή ακόμα και την οικογενειακή επανένωση.
Μια άλλη από τις προτάσεις του επισημοποιείται μέσω των λεγόμενων Eco Microcredits, που χρηματοδοτούν την ανάπτυξη βιώσιμων έργων, την αγορά προϊόντων που σέβονται το περιβάλλον ή βελτίωση της ενεργειακής απόδοσης του σπιτιού ή της επιχείρησής σας. Και για άτομα που θέλουν να ξεκινήσουν ένα επιχειρηματικό έργο, έχουν ενεργοποιηθεί οι μικροπιστώσεις για επιχειρηματίες και επιχειρήσεις.
Εάν θέλετε να γίνετε επιχειρηματίας και θέλετε να ξεκινήσετε ένα πρόγραμμα αυτοαπασχόλησης, ένα αυτοαπασχολούμενο άτομο ή μια μικροεπιχείρηση που θέλετε να ενισχύσετε την επιχείρησή σας, αυτή η ειδική χρηματοδότηση έχει σχεδιαστεί, η οποία θα σας βοηθήσει να την πραγματοποιήσετε. Σε αυτό το επαγγελματικό τμήμα, έχουν διατεθεί στην αγορά άλλα προϊόντα που διατηρούν παρόμοια περιθώρια στις προτάσεις τους.
Ένας από αυτούς είναι αυτός που προέρχεται από την Unicaja, η οποία προωθεί την πρώτη εταιρεία εδώ και αρκετά χρόνια, η οποία χορηγεί ένα ποσό που σε καμία περίπτωση δεν μπορεί να υπερβαίνει το 80% της επένδυσης και για μέγιστο ποσό 18.000 ευρώ. Παρουσιάστε έως και 5 πέντε χρόνια για να κλείσετε την επιχείρηση μέσω της επιστροφής της.
Ενώ η δέσμευση της Caja Laboral αντικατοπτρίστηκε σε ένα άλλο κανάλι χρηματοδότησης με παρόμοια χαρακτηριστικά. Και αυτό στη συγκεκριμένη περίπτωση Προορίζεται για νέους επιχειρηματίες, υπό την προϋπόθεση ότι αποδεικνύουν τη βιωσιμότητα του επιχειρηματικού τους έργου. Με το πλεονέκτημα ότι η παρουσίαση ενός εγγυητή δεν θα είναι απαραίτητη. Για την ανάπτυξη της λειτουργίας, θα εφαρμοστεί ένα πολύ ανταγωνιστικό ποσοστό, μόλις 3,5%, με στόχο τον καθορισμένο χρόνο.
Τα δέκα κλειδιά για την τυποποίησή τους
Δεν έχουν πρόσβαση όλοι οι πελάτες σε κοινωνικά δάνεια, και όλα θα εξαρτηθούν από το προφίλ που παρουσιάζετε στο αίτημα για αξίωση. Από την άλλη πλευρά, θα πρέπει να γνωρίζετε μια σειρά αξιολογήσεων σε περίπτωση που είστε ένας από τους δικαιούχους αυτής της πολύ ειδικής πηγής χρηματοδότησης. Η μεγαλύτερη επιπλοκή θα είναι ότι τους χορηγεί, αλλά αν είστε ένας από τους τυχερούς που καταφέρνουν να τους επισημοποιήσουν, θα έχετε ασυναγώνιστες συνθήκες.
Σε κάθε περίπτωση, δεν θα υπάρχει άλλη επιλογή από το να τους επιστρέψουμε με τους συμφωνημένους όρους μέσω ενός συστήματος μηνιαίων δόσεων, και σαν να ήταν κανονική πίστωση. Για να σας χορηγηθεί, πρέπει να παρουσιάσετε ένα βιώσιμο έργο, γιατί αν όχι, θα το απορρίψουν στα σίγουρα. Και φυσικά, μπορείτε να προσαρμόσετε το αίτημά σας σε μερικές από τις ακόλουθες συμβουλές που σας εκθέτουμε.
- Δεν θα υπάρχει άλλη λύση πληροί αυστηρά όλες τις απαιτήσεις ζητήθηκε από τους εκδότες αυτών των προϊόντων με ιδιαίτερη κοινωνική φύση, καθώς οι υποψηφιότητες αναλύονται με μεγάλη λεπτομέρεια και ακρίβεια για να γίνουν αποδεκτές.
- Εάν δεν συμπεριλαμβάνεστε σε κανέναν από τους κοινωνικούς τομείς στους οποίους κατευθύνονται, Καλύτερα να σταματήσετε την προσπάθεια, γιατί σίγουρα θα αρνηθούν την αξίωσή σαςκαι μπορεί να χάσετε πολύ χρόνο στη διαδικασία.
- Πρέπει να τηρείτε τους όρους εγγραφής τους, δεδομένου ότι ακόμη και αν είναι κοινωνικές μικροπιστώσεις, δεν σας εμποδίζει να παραλείψετε τη σύμβαση, η οποία, από την άλλη πλευρά, θα είχε σοβαρές κυρώσεις λόγω των εξόδων που σας επιβάλλουν.
- Δεν θα απαιτήσουν τη σύναψη άλλων προϊόντων (επενδυτικά κεφάλαια, συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, προθεσμιακές καταθέσεις κ.λπ.) στην οντότητα. Εάν υπάρχει κάτι, ένας λογαριασμός ελέγχου όπου μπορείτε να λάβετε το απαιτούμενο ποσό και να στείλετε τις μηνιαίες δόσεις για να ολοκληρώσετε τη λειτουργία.
- Ούτε θα χρειαστείτε σε καμία περίπτωση την υποστήριξη άλλων ανθρώπων (οικογένεια ή φίλοι), αλλά μόνο ότι ανταποκρίνεστε στο έργο ή συμμορφώνεστε με τις απαιτήσεις που παρουσιάζονται από τις τραπεζικές οντότητες.
- Θα έχετε πρόσβαση σε ποσά που δεν είναι υπερβολικά υψηλά, που φτάνουν το μέγιστο όριο των 20.000 ευρώ, αλλά λίγο περισσότερο, καθώς η εμπορευματοποίησή τους δεν διέπεται από μεγάλα ποσά.
- Επωφεληθείτε από τους εξαιρετικούς όρους της σύμβασης, από τότε δεν θα αναγκαστείτε να πληρώσετε καμία προμήθεια (μελέτη, άνοιγμα, πρόωρη ακύρωση κ.λπ.).
- Η προσφορά που θα βρείτε από εδώ και στο εξής θα είναι μάλλον σπάνια, και ίσως δεν ταιριάζει στο προφίλ σας ως ενάγων, ή ίσως με πολύ σκληρούς όρους, ώστε να μπορεί να σας χορηγηθεί.
- Μόνο εάν είστε άνεργοι, μετανάστες ή μονογονεϊκή οικογένεια θα είστε σε άριστες συνθήκες για να ξεκινήσετε την αίτηση για οποιαδήποτε από τις μικροπιστώσεις που έχουν εγκριθεί από τις τράπεζες.
- Και τέλος, να θυμάστε ότι πριν από το αίτημά σας, θα είστε υποχρεωμένοι να διαβάσετε τις ρήτρες της σύμβασης, για να βεβαιωθείτε ότι πληροίτε πραγματικά όλες τις προϋποθέσεις, ώστε να μπορείτε τελικά να υπογράψετε τη σύμβαση με την τράπεζα.