I april lukkede de fleste af de største aktiemarkedsindekser måneden med opskrivninger, hvilket gjorde det muligt for pensionsplaner med større eksponering for aktier at opleve positive afkastifølge de seneste data fra Association of Collective Investment Institutions and Pension Funds (Inverco). Hvor det vises, at den årlige rentabilitet for de variable indkomstplaner var 4,62%, og for de blandede variable indkomstplaner var 1,29%.
Denne rapport viser også, at de individuelle systempensionsplaner på lang sigt registrerer et gennemsnitligt årligt afkast (fratrukket udgifter og provisioner) på 3,61%, og på mellemlang sigt (5 og 10 år) præsenterer de et lønsomhed på 1,97% og 3,50%, henholdsvis. Mens det på den anden side understreges, at den anslåede mængde bidrag og ydelser i april måned ville være: bruttobidrag på 192,4 millioner euro og bruttofordele på 193,1 millioner euro, hvormed mængden af nettoydelser for måneden nå 0,8 millioner euro.
På den anden side skal det understreges, at denne form for investering er beregnet til supplerer det offentlige pensionssystem på pensionstidspunktet. Med den bemærkelsesværdige fordel, at det er deltageren selv, der vælger de bidrag, der skal ydes til pensionsordningerne. Fra meget beskedne beløb til andre, der er virkelig krævende og altid afhængig af forventningerne til at samle din pension i de gyldne år i dit liv. Hvor det, som påpeget af sammenslutningen af kollektive investeringsinstitutioner og pensionsfonde, er et finansielt produkt, der i stigende grad indgås af enkeltpersoner.
Pensionsplaner: Hvornår skal du ansætte dem?
Den første tvivl, der angriber de mulige indehavere af dette produkt bestemt til pensionering, er, når de skal abonnere på det. I dette aspekt er der selvfølgelig ingen faste regler og meget mindre stive, hvorfor det giver en større fleksibilitet til fremtidige pensionisters ambitioner. Fordi det faktisk kan gøres når som helst og uden tidsbegrænsning. Fra dette synspunkt er det praktisk at vide, at pensionsordninger er et produkt, der er åbent for enhver profil for små og mellemstore sparere. Med andre ord er der ingen form for begrænsninger, når det kommer til dette aspekt.
For at en pensionsplan skal være mere rentabel, skal den under alle omstændigheder formaliseres hurtigst muligt. Og ikke når der kun er et par år tilbage til pensionering, da der ikke er tvivl om, at din rentabilitet vil være betydeligt lavere. I denne forstand er det en god strategi at abonnere på f.eks. En pensionsordning over 50 år beskyt dig selv økonomisk fra du er 67 år gammel. Dette er alderen for pensionering fra år 2027, og det vil derfor være referencepunktet, at du skal have til at udføre beregningerne på de penge, du får fra den dato.
Hvilken type produkt passer til dig?
Pensionsplaner kan ligesom investeringsfonde være af forskellig art. Fordi der faktisk er pensionsordninger baseret på variabel indkomst, fast indkomst, af blandet karakter og endda modeller kaldet alternativ. Deres rentabilitet afhænger af, hvordan de reagerer eller udvikler sig på deres respektive finansielle markeder. Du skal tage som en referencekilde for at bestemme dine rentabilitetsbetingelser på 10, 20, 25 eller endnu flere år. Hvor det gennemsnitlige udbytte kan beregnes omkring 5% eller 6%, skønt det i slutningen af dagen vil afhænge af mange variabler, der vil blive genstand for en anden behandling i informationen.
Under alle omstændigheder, hvis du er en defensiv eller konservativ profil Det logiske er, at du abonnerer på en fast pensionsplan, hvor risikoen bliver væsentligt lavere. Selvom det på den anden side ikke kan glemmes, at renten vil være meget mere begrænset og til det punkt, at den f.eks. Ikke vil kunne overstige niveauer omkring 7%. Under alle omstændigheder afhænger valget af de penge, du vil spare fra nu af, og af hvordan du vil have, at pensionstillægget skal være. Fra dette synspunkt kan pensionsplanen være aggressiv eller moderat, og afhængigt af dette skal du vælge den bedste model på markedet.
Hvilken pension vil jeg have?
Der er ingen tvivl om, at det at kende den pension, som du vil modtage fra 67, er meget vigtig for at bestemme, hvilken pensionsplan du skal formalisere fra nu af. Fordi det ikke er det samme at modtage en alderspension på 1.500 euro om måneden end en ikke-bidragspligtig pension og hvis beløb næppe når op på 450 euro hver måned. I sidstnævnte tilfælde har du intet andet valg end at styrke det gennem de besparelser, der er sparet i en pensionsplan, uanset dens art. At i det mindste så vidt muligt have en indkomst på 900 euro hver måned. Når indtægterne fra den ikke-bidragspligtige pension og de, der genereres ved indgåelse af dette finansielle produkt, er tilføjet.
Et andet aspekt, som du skal vurdere i formaliseringen, er det, der har at gøre med de penge, du kan allokere til dette finansielle produkt. Det afhænger af den indkomst, du får hver måned, og ikke i alle tilfælde vil den samme situation og behov opstå, da det er let at forstå ud fra brugernes synspunkt. Jo højere dine bidrag, jo flere penge indsamler du, når det sidste øjeblik for pensionering ankommer. Med andre ord vil en økonomisk indsats altid kompensere dig. Så længe du har de nødvendige ressourcer til at dække disse uforudsete udgifter i familie- eller personbudgettet.
Forøg det lidt efter lidt
Der er en gylden regel i pensionsplaner, der siger, at når pensioneringstidspunktet ankommer, vil det være nødvendigt for dig at øge din kvote til pensionsplaner. For at nå det maksimale i sidste år i dit aktive arbejdsliv. Det er en meget effektiv strategi at gennemføre den, da du kan antage mange ekstra euro, som du vil modtage i de gyldne år i dit liv. Hvilket ved slutningen af dagen handler om at anvende i enhver investeringsstrategi. Ud over en anden række tekniske overvejelser om selve de finansielle produkter. For hvad det handler om er, at du får højere indkomst fra disse præcise øjeblikke.
På den anden side er det til et vist punkt logisk, at hvis du tegner en pensionsordning i de sidste år af dit arbejdsliv, skal de variabel indkomst. Så at du på denne måde kan hæve den rentesats, som dette produkt til pension vil generere. Skønt dette skøn over rentabiliteten ikke skal opfyldes. For i sidste ende vil det være de finansielle markeder, der sætter pensionsordninger på deres rette sted. Det er så simpelt, og planlægning er ikke det værd i denne henseende. Ikke meget mindre.
Suppler den offentlige pension
Ansættelse af enhver pensionsplan har mange formål, og det er praktisk, at du fra nu af tager hensyn til dem for at planlægge de gyldne år i dit liv. En af de vigtigste ligger i, at den udgør en reel strategi for at supplere din offentlige pension, uanset om den er bidragspligtig eller ej. Så du kan har større købekraft fra 67 år. En anden af dem er, at det giver dig mulighed for at have andre indtægtskilder i disse år, og du behøver derfor ikke være afhængig af den bidragspligtige pension. Derudover er det et system, der matcher den løn, du havde, før du blev pensioneret.
På den anden side skal du ikke glemme, at det er du, der bestemmer de penge, du skal bidrage til pensionsordningerne. Nemlig du kan planlægge det ud fra dine egne forhold og hvad du skal opkræve for det offentlige pensionssystem. Mens du til enhver tid kan øge eller reducere de gebyrer eller rettere bidrag, som du afsætter til dette opsparingsprodukt til enkeltpersoner. At kunne vælge mellem forskellige modeller, der markedsføres af banker og forsikringsselskaber.
Fra dette generelle scenario er der mange strategier, som du kan udføre fra nu af, da det er et meget fleksibelt produkt. Som kan tilpasses til alle situationer, hvor du befinder dig involveret, selv når du er ledig. Fra helt forskellige brugerprofiler og i modsætning til andre produkter, der er mere statiske og ikke kan tilpasses din profil som et krævende af dette økonomiske produkt. Under alle omstændigheder vil det altid være meget gavnligt at abonnere på dem, så du får flere penge, når dit aktive arbejdsliv slutter. Hvilket i slutningen af dagen er involveret i disse meget specielle tilfælde. At kunne vælge mellem forskellige modeller, der markedsføres af banker og forsikringsselskaber.