Tilbagebetaling af lån, bedre at reducere rater eller antal rater?

Når en tilbagebetaling af lån, returneres en kapital, der tidligere er tildelt. Generelt betales afdrag kvartalsvis, månedligt osv., Som hver dækker en del af det anmodede lån og genererede renter.

Når du vil fortsætte med en dynamik med tilbagebetaling af gæld som følge af tidligere låneansøgninger til banker eller finansielle institutioner, er det almindeligt at undre sig over den mest effektive måde eller strategi til at betale dem.

I disse tilfælde skal beslutninger træffes baseret på pålidelig information og i betragtning af tidligere brugeres erfaringer. Der vil være fordele og ulemper; fordele og ulemper, der vil støtte eller miskreditere en bestemt fremgangsmåde under givne omstændigheder.

Vi analyserer og kontrasterer i denne tekst, et indhold, der giver os mulighed for at besvare spørgsmålet, om det er bedre at reducere rater eller i stedet reducere antallet af rater for at tilbagebetale et lån.

Før vi kommenterer og fokuserer på dette afsnit, vil vi kort diskutere nogle punkter i forbindelse med spørgsmålet om tilbagebetaling af lån.

Afhængig af den strategi, der er valgt personligt for tilbageleveringen, kan denne afskrivning være delvis eller total; altid være tendensen til at skabe besparelser på konti for dem, der afskriver. De genererede renter vil være af et mindre beløb, uanset om beløbet eller løbetiden er reduceret, i betragtning af at operationen ikke er blevet neutraliseret af lånets tidlige tilbagebetalingsprovisioner.

Afskrivning på et lån vil sjældent være mulig at udvikle i begyndelsen af ​​det. Du bliver nødt til at vente måneder eller år på at udføre den, og dette afhænger af betingelserne i den kontrakt, der blev udviklet med banken.

Hver enhed og kreditlinje tilbyder differentierede vilkår, som skal undersøges tidligere  for at kontrollere, om det er muligt at drage fordel af den tidlige tilbagebetaling af det pågældende lån.

Finansieringsformer for afskrivninger på lån

Fransk afskrivning Det er en af ​​de mest almindelige og enkle former for eksisterende finansiering, som består i at betale et lignende gebyr i alle perioder. Der vil være en kvote og en dato for klienten, normalt samme dag i måneden for at foretage refusionen. Den samme type betaling vil altid blive udsat for, hvilket kan være ubelejligt i bestemte perioder af året eller årstiderne, hvor den økonomiske solvens er mere justeret. Det er nødvendigt at have tilstrækkelig likviditet til at kunne imødekomme betalingen i henhold til den dato, der er aftalt i lånekontrakten.

En anden mulighed vil være den stigende kvote, en metode, hvor der i begyndelsen betales et reduceret gebyr, som vokser over tid. Dens vigtigste fordel er, at du kan have en længere periode til at gennemføre eller planlægge en effektiv betalingsstrategi.

På den anden side oversættes den faldende rate til en højere betalingsvariant i starten og mindre i den sidste fase. Det betragtes af mange for at være en ikke-ideel form for forhandling, selvom det er praktisk under visse omstændigheder.

Efterhånden som månederne går, reduceres gebyrerne, og det er muligt at styre økonomien med mere frihed. Du kan have en låneafskrivningstabel, der letter kendskabet til mængden af ​​rater til planlægning af betalinger. Det tilrådes at have besparelser for ikke at overholde forpligtelserne i de første måneder.

Vellykket tilbagebetaling af lån

For at få succes i udbetalingsmanøvren bankgæld uden at svigte eller mislykkes i de aftalte rater, den person, der har ansøgt om lån, skal planlægge deres udgifter og indtægter nøjagtigt og være i stand til at kende den økonomiske driftsmargin, de har.

Mere vigtigt er det stadig handlingsniveau, hvis du har din egen virksomhed. Ellers, når du er en almindelig medarbejder eller ansat, skal du specificere og have kontrol over den månedlige løn for at være i stand til at dække bankgebyrer og samtidig være i stand til at administrere personlige konti.

Du rådes af eksperter til at starte en aktivitet eller udvide en eksisterende virksomhed, når du ansøger om et lån. Hvis du har tid til at udøve en slags virksomhed eller aktivitet, er det meget muligt, at du har data, der formår at klare en korrekt forventning om de månedlige fordele, der skal erhverves, ellers bliver du nødt til at operere med mere usikkerhed.

Hvis de opnåede månedlige fordele efter ansøgning om et lån let kan dække de aftalte rater, og forventningen om at øge fordelene ved investeringen garanteres med en god sandsynlighed, kan det betragtes som en passende økonomisk manøvre .

Tilbagebetaling af lån reducerer rater og antal vilkår

Efter at have fået et lån og efter nogen tid er gået, kan den økonomiske situation for den person, der ansøgte om lånet ændre sig eller forbedre sig i deres favør af forskellige årsager, hvad enten det er tilfældet eller forventet. I mange tilfælde den mest rimelige position kunne være at returnere hele eller en del af de anmodede penge. Generelt vil de interesser, der anvendes fra banken, blive reduceret, hvilket er en af ​​de primære motiver for at udvikle afskrivninger.

Der stilles et spørgsmål. Er det mere bekvemt at reducere det månedlige gebyr eller betale det samme beløb som før, men på en kortere periode?

I betragtning af disse to sidste variabler og afhængigt af behovet, der er haft på et givet tidspunkt, og derudover også under hensyntagen til den kapital, der skal afskrives, skal det vurderes, hvilken af ​​begge muligheder den interesserede person skal benytte sig af.

Før du vælger tilbagebetalingsstrategien for lån, er det nødvendigt at kende og studere kontraktens betingelser. Dette kan indeholde en sanktion, hvis amortiseringsinitiativet tages, kaldet kommission til tidlig afskrivning. Det kan ikke overskrides fra en bestemt procentdel. I kortere opholdsperioder reduceres denne procentdel normalt.

Det er derfor afgørende personligt at kontrollere, hvordan besparelserne er ved den tidlige afskrivning. Denne begivenhed vedrører en mulig betaling af amortiseringskommissionen. Hvis det er en meget lille forskel, kan det konkluderes, at det ikke er værd at foretage en afskrivning på denne måde på kreditgrænsen.

Målet vil altid være, at denne type provision ikke er inkluderet, idet man prøver på, at bankbevægelsen resulterer i mere rentabilitet med større besparelser. Det er velkendt at erkende, at det nuværende bankudbud tillader kreditter eksklusive provision til tidlig tilbagebetaling.

Det er muligt at beregne, hvordan lånets løbetid eller tilbagebetaling vil variere, når der foretages en forskud, ved hjælp af delvise tilbagebetalingssimulatorer, der foretager en genberegning af løbetiden eller afdraget.

Afskrivning på lån med et fald i afdraget

Denne type afskrivninger udføres, når der hver måned betales et mindre beløb for det lån, der blev opnået, men med en lignende løbetidsperiode som den aftalte. Det er en mulighed, der anses for gunstig, hvis målet er at få en større månedlig lettelse med hensyn til tilbagebetaling af lånet.

Overvej tilfældet, hvor en person har fået et lån på 10.000 euro over 5 år, hvor renten vil være 10%. Hvis denne person finder, at hans økonomiske situation har en større disposition for nedsættelsen af ​​kvoten, vil en strategi med samme varighed opretholdes, selvom den månedlige kvote genberegnes. På denne måde falder det månedlige gebyr, der skal betales, fra € 212.47 til € 191.22. Når lånet slutter, returneres et samlet beløb på € 11.473. På en praktisk måde reduceres renterne med € 788.

Låneafskrivninger reducerer løbetiden og opretholder afdraget

I et sådant tilfælde vil en lignende kvote blive opretholdt, men månederne til formalisering af den økonomiske drift reduceres.. Lad os tro, at du vælger at holde gebyret på € 212.47, på denne måde betaler du i en periode på 53 måneder; i stedet for de første 60 måneder, der skulle. Således vil låneforpligtelsen endelig være € 12.261.

I et konkret eksempel som dette betragtes nedsættelsen af ​​gebyret som et mere fordelagtigt forslag med henblik på at betale færre penge.

Det tilrådes at anmode om en fuldstændig amortiseringstabel fra den pågældende finansielle institution, der anvendes, og udføre simuleringer, at vide med mere tilnærmelse og sikkerhed, om det i et bestemt tilfælde vil være mere fordelagtigt at afskrive på forhånd i løbet eller i afbetaling.  

Term vs. kontingent Hvilken skal man vælge?

Når hensigten er at spare maksimalt på de eksisterende muligheder, er det mest rentable at gå videre med reduktionen af ​​vilkår. I et sådant tilfælde genereres interessen på kortere tid.

For dem, der står over for omstændigheder eller scenarier, hvor det antages, at det månedlige gebyr har tendens til at være kompliceret, er det den mest sammenhængende handlingsmodel at reducere dette.. Hvis lånet havde en variabel rente, og vi har indikationer på, at det sandsynligvis vil stige, er det en antydende mulighed at projicere i faldet i kvoten, mens man opretholder løbetiden. Dette forhindrer, at gebyret bliver dyrere.

At reducere udtrykket vil være måden at spare flere penge på, da tiden normalt er den faktor, der får interesse til at stige.