Anbefalede og gældende prioritetsrenter i Spanien

Pantelånet er et lån, der er garanteret af en ejendoms værdi, betyder det, at enhver finansiel institution tilbyder os, behandler og yder et lån til nogle Renter og en garanti, der er baseret på værdien af ​​en ejendom, i dette tilfælde det være sig et hus, en bygning eller et kompleks.

Det er også kendt som et produkt, som banken tilbyder sine kunder, så de er kreditorer for at modtage et beløb, hvilket i dette tilfælde er et "Lånekapital", dette til gengæld for det tilsagn, som kunden foretager tilbagelevering af denne lånekapital sammen med de tilsvarende renter, der genereres i henhold til de periodiske betalinger eller rater. Andre typer konti dækker forskellige typer garantier, men især denne, realkreditlånet, har den supplerende garanti for den erhvervede ejendom.

I realkreditlån Der er to elementer, der er vigtige for, at den kan udføres. Den første er den pågældende pantlånekontrakt, hvor skyldnerens forpligtelser og alle lånebetingelser fremgår detaljeret, såvel som afdrag, afskrivningssystemet og skyldnerens forpligtelser. Det andet element inkluderer pantegarantien, hvilket betyder, at i tilfælde af manglende betaling eller skyldner nægter at betale, kan långiveren overtage ejendommen til den pågældende pantsatte person.

Realkreditlånets karakteristika, renter

• Denne type lån, realkreditlån, antager, at vi som debitorer er en meget vigtig økonomisk forpligtelse i fremtiden, det er specielt på lang sigt og medfører en risiko for at miste en egenkapital samt garanterer den nødvendige kapital til at erhverve et.
• Typen af ​​realkreditlån har normalt et højt beløb ud over en lang varighed, da det involverer høje pengebeløb og med en garanti, der er så vigtig og af stor værdi som en kapital, god eller fast ejendom. Før der indgås en gæld af denne størrelse, er det nødvendigt at vurdere som debitor risikoen og muligheden for at afvikle denne gæld, da den indkomst, vi har, skal være tilbagevendende og tilstrækkelig med hensyn til gælden og forpligtelsen, der skal påtages. Det tilrådes at have en kombineret indledende opsparing og nettoindkomst, før man påtager sig ansvaret for at eje et realkreditlån.

Renter de er indikatorer til at måle rentabiliteten af ​​et køb eller et salg efter tid. I tilfælde af realkreditrenter, rente eller renteprocent Det er en reference til den samlede kredit eller investering. Afhængigt af mængden af ​​penge og løbetiden eller løbetiden for indbetalingen eller afkastet gives løbetiden, og når den ikke betales, vil der ikke være noget.

Endvidere renterne vil være en indikator for procentdelen af ​​denne kapital som konverteres til en fordel, og i tilfælde af at det er et lån, såsom et realkreditlån, vil det være en procentdel af kapitalen, der skal betales. Det sædvanlige er anvendelse af renter i perioder på et år, skønt det også er muligt, at de anvendes som dage, måneder, fyrre nætter eller ugentligt. Renten kan måles som den nominelle rente eller som en tilsvarende årlig rente. Selv om de to foregående er beslægtede, er de ikke de samme, denne måling vil også afhænge af forhandlingen mellem debitor og opkræveren, da kreditten kan have en anden interesse ifølge denne forhandling.

Størrelsen af ​​realkreditlånene.

Der er en række faktorer, der bestemmer grænserne for prioritetslånets størrelse samt den deraf følgende rate og tilbagebetalingstid.

En af de faktorer er husets vurderede værdi, som kan forveksles med salgsværdien af ​​ejendommen. eksisterer autoriserede vurderingsfirmaer De er virksomheder, hvis opgave er at vurdere vurderingen, disse virksomheder er registreret og autoriseret i Bank of Spain's register. Det maksimale af et realkreditlån kan naturligvis ikke overstige 100% af den vurderede værdi, på trods af dette er der nogle finansielle enheder, der reducerer dette beløb til 70% eller endda 60% af dets vurderede værdi.

Den anden afgørende faktor for prioritetslånets størrelse er ansøgerens lånekapacitet. Finansielle enheder foretager en undersøgelse af indtægter og udgifter for at være mere opmærksomme på de betalinger, som ansøgeren kan foretage månedligt, eller af enhver modalitet, der er aftalt, betalingen af ​​realkreditlånet. Normalt er det månedlige gebyr ikke mere end 35% af ansøgerens samlede indkomst efter udgifter. Mindst 20% af ejendommens samlede værdi anbefales stærkt, ud over 10% for de tilknyttede udgifter, som realkreditlånet medfører.

Omkostningerne ved et realkreditlån er:

• Renter
• Tilknyttede udgifter.
• Kommissioner

Renterne.

Der er tre typer rentesatser:

1. Boliglån til fast rente. I denne modalitet varierer rentesatsen ikke i løbet af den aftalte varighed af realkreditlånet ud over den månedlige betaling. Den bemærkelsesværdige fordel, og som vi anbefaler denne modalitet for, er at den månedlige betaling er den samme og forbliver den samme i løbetiden, uanset om markedsrenterne stiger eller falder. Ulemperne er, at afskrivningerne er lavere end i den variable rente.
2. Realkreditlån til variabel rente. Denne modalitet er sammensat i henhold til værdien af ​​referenceindekset, det kan være tilfældet med Euriborplus et fast spread. Gebyret har et beløb, der kan opdateres til værdien af ​​det indeks, der henvises til. Fordelene og ulemperne ved denne modalitet er lette at forstå, da renten stiger, vil gebyret være højere, når renten falder, gebyret vil være lavere eller lavere. Dette bekræftes med et eksempel: Hvis den Euribor, der refereres til et semester, er på 0,55%, og forskellen er 2%, vil der i alt blive betalt 2,55% rente halvårligt, indtil den næste gennemgang ud over at være en årlig gennemgang.
3. Lånene blandede realkreditlån. De er normalt de mest populære. Anvendelse af en fast sats for en del af betalingsperioden og anvendelse af en variabel rente for den resterende del af løbetiden. Vi anbefaler stærkt denne modalitet på grund af dens alsidighed og fordelen, at der henvises til vores kvoter med Euribor i en periode med tilbagegang. Til det er det vigtigt at være opmærksom på Euribors stigninger og fald.

Euribor er benchmark for månedlige afdragsberegninger, anvendes i de fleste realkreditlån. Det samme indeks havde en indikator på 2016% i februar 0,01. Dette får os til at se, at hvis vi havde valgt en variabel realkreditlånmodalitet, ville vi have betalt et gebyr med 2.01% rente på det tidspunkt, et godt tidspunkt for den variable rentemodalitet! Ikke? Måske bedømmer du selv, fra maj 2018, Euribor til -0,188.

De tilknyttede udgifter.

masse realkreditlån medfører en række tilknyttede udgifter, blandt dem er:

• Omkostninger til værdiansættelse af ejendommen eller vurdering.
• Agenturets behandlingsgebyrer. Det repræsenterer normalt 3% af det finansierede beløb.
• Skat for formaliseringen af ​​lånet med en pantgaranti.
• Udgifter til ejendomsregistret og notar.

Provisioner Det er vigtigt at vide, hvordan man går videre!

Der er dem til åbning, kommissionerne til åbning er normalt en procentdel af det beløb, der lånes af den finansielle institution. Der er også kompensationer i tilfælde af fuldstændig eller delvis tilbagetrækning (amortisering), som i dette tilfælde ville være at betale gælden inden udløbet af løbetiden. Kompensationerne, der skal afskrives, er normalt fristende, da de har en ekstra kapital eller en uforudset indkomst. Dette kan bruges til at afvikle gælden, skønt dette normalt ikke sker, da den finansielle institution foretager en undersøgelse af ansøgeren eller klienten, inden han giver et lån, ser ud, så dette ikke kan betale gælden før, det er trods alt den lukrative del af realkreditlånet.

IRPH eller Euribor?

Begge er dog kvote benchmarks forskellen mellem de to er, at Euribor anvendes månedligt og bruges til andre typer lån ud over realkreditFor typen af ​​realkreditlån anvendes normalt IRPH-indekset, som især bruges til erhvervelse af boliger og lån af den art.

Hvilken er bedre?

Vi anbefaler altid at holde dig ajour med prognoser for stigning og fald i forhold til EuriborDette benchmark har ofte mange op- og nedture, der får nogen til at føle sig usikre på at vælge det som en bedre mulighed.

På trods af at IRPH-benchmarkindekset har en grad af stabilitet, der betragtes som "god", giver Euribor os ganske gunstige fald, dette er et spørgsmål, der kan diskuteres med hensyn til, hvilke fordele vi ønsker at opnå i vores årlige rater. at betale mindre fra tid til anden og risikere at betale ekstra også? Eller foretrækker vi en stabilitet, der fører os til forskellige højder, men uden at hoppe?