Investeringsfonde er blevet et af de foretrukne instrumenter og samtidig mest rentable, at spanske sparere skal gøre deres opsparing rentabel. Og hvor det vil være nødvendigt at huske de provisioner, som disse finansielle produkter præsenterer. Fordi de kan være mere end en, og det er praktisk, at du kender dem, før du formaliserer deres kontrakter. Det er endda muligt, at du opnår større besparelser, hvis du vælger de mindst krævende midler til disse betalinger.
Da det er et produkt beregnet til investering, meget populært blandt spanske familier, vil det være nødvendigt at analysere udgifterne i forbindelse med dets drift. På en måde har erstattet traditionelle fastforrentede produkter (tidsindskud, bankbeviser, obligationer osv.), der tilbyder et minimumsafkast, omkring 0,50%, som en konsekvens af den billigere pris på de penge, der udstedes af samfundets monetære myndigheder.
Effekten af denne monetære foranstaltning har haft indflydelse på det stigende antal sparere, der vælger denne investeringsmodel. Gennem de mange varianter: fast indkomst, variable, blandede og endda alternative fonde. Der er et bredt tilbud at vælge imellem, der praktisk talt dækker alle finansielle aktiver tilgængelige på markederne. Selvom måske i øjeblikket det, der interesserer dig mest, er de udgifter, der stammer fra deres ansættelse. Grundlæggende gennem de mange Kommissioner genereret af disse produkter.
De har mange kommissioner
I modsætning til investeringer på aktiemarkedet er der i dette produkt ikke en enkelt provision, men flere og af forskellig art, som du kan se i denne artikel. Det afhænger af den investeringsfond, du vælger for at udgøre din portefølje. Ligeledes vil deres procenter ikke altid være identiske, selvfølgelig ikke, men vil variere afhængigt af de administrationsselskaber, der fremstiller dem, og på en bestemt måde endda på investeringsmodellen. Sædvanligt aktiefondens provisioner er dyrere end dem, der er baseret på faste.
Forskellene i dens anvendelse når så meget, at du selv vil være i stand til at gennemføre mere end en opsparingsstrategi, der har til formål at ansætte de billigste fonde. Et meget nyttigt applikations tip er, at mellem to investeringsfonde med lignende karakteristika, skal du vælge det format, der medfører de mindst ekspansive provisioner. Hvorfor betaler for meget? Kun erfaring med denne klasse af finansielle produkter hjælper dig med at udvikle en mere korrekt politik for omkostningsinddæmning.
På trods af at der er forskellige priser i deres ansættelse, anvendes de ikke altid. Du skal altid huske det. For at gøre dette skal du omhyggeligt læse kontrakten (eller dens informationsbrochurer), hvor de inkluderede provisioner og deres beløb klart vil blive specificeret. Som regel mellem 0,40% og 2%, selvom det afhænger af hver af modellerne og af administrationsselskabernes strategi. I denne forstand har de en vis frihed til at anvende deres kommissioner, så længe de ikke overstiger regulerede maksimumsgrænser.
Hvor mange provisioner kan du betale?
Du undrer dig helt sikkert over antallet af provisioner, som disse opsparingsprodukter kan rumme. De vil ikke være som i traditionelle aktiemarkedsoperationer, hvor du kun vil blive opkrævet betaling for køb og salg af operationer på markederne. I fonde er billedet derimod noget mere kompliceret på grund af det pågældende produkts art.
De vigtigste kommissioner, du kan finde i disse modeller, er dem af administration, depositum, refusion, distribution eller abonnement. Selvom det vil være nødvendigt at fortsætte med at understrege, at ikke alle altid gælder. Det vil være nødvendigt at gå sag for sag, så du korrekt forstår dens struktur relateret til udgifter. Og hvis det er muligt, så prøv at få den maksimale besparelse hver gang du går for at investere dine opsparinger i nogen af investeringsfondene.
- Ledelseskommission: det vil være en obligatorisk udgift, uanset hvilken fond du tegner, og det er den udgift, som forvalteren vil opkræve for administrering af de erhvervede aktier i din investering. Dens beløb afhænger af den tegnede fond, men med en maksimal procentdel, der ikke kan overstige 2%. I nationale fonde vil udgifterne dog normalt være under endog 1%.
- Depositum gebyrer: det er en anden af udbetalingerne, der vises mere regelmæssigt i disse finansielle produkter, men i modsætning til den tidligere model præsenteres den ikke altid. Selvom ja, flyttes deres formidlingsmargener under de samme parametre som i den forrige kommission.
Valgfri udgifter
Fra nu af er der andre former for kommissioner, der ikke altid vises, det er endda meget vanskeligt for dem at blive indarbejdet i kontraktklausulen. Uanset hvad, skal du kende dem, hvis du til enhver tid formaliserer en fond, der inkluderer disse udgifter. Og at det er dem, der gør kontrakteringen af disse finansielle produkter dyrere, og blandt hvilke følgende skiller sig ud, nogle meget nysgerrige.
Det handler grundlæggende om abonnements-, indløsnings- eller distributionsgebyrer. Og at de er indarbejdet afhængigt af ansættelsesprocessen. De er mindre almindelige og overstiger sjældent barrieren på 1,50%. De er dog de mest afgørende for dem at påvirke et fald i rentabiliteten fra fondene. Derudover vises de sjældent i de mest almindelige fonde: monetær eller fast indkomst.
Som en nyhed i de senere år er der opstået en ny kommission, der kaldes af administrationsselskaberne som af succes. Og hvis beløb kan nå op til 20%. Du har læst procentdelen korrekt, men for at forstå den bliver du nødt til at være opmærksom på, hvordan den udvikler sig. Det er en sats, der kun opkræves, hvis din investering er udviklet med et stærkt afkast. Hvis dette ikke er tilfældet, skal du ikke bekymre dig, fordi de ikke opkræver dig, og omkostningerne er lig med nul.
Dette er en meget ejendommelig kommerciel strategi for at give tillid til små investorer efter de ujævnheder, som nogle fonde har lidt i det forløbne år, hvor deres aktier er faldet med omkring 10%. Med implementeringen af dette aflønningssystem prøv at skabe større sikkerhed blandt kunderneog opfordre dem til at tegne deres aktier.
Hvordan rationaliseres udgifter?
Der er et andet aspekt, som du også skal tage i betragtning for at udføre denne næsten korrekte ansættelsesproces, og som du ofte vil være uvidende om dens mekanisme. Først og fremmest administrationsgebyrer (og depositum), de debiteres ikke for kontoen som du kunne tro. Naturligvis ikke, men tværtimod diskonteres de direkte fra deres tilbud. Kom med andre ord, de påvirker ikke din kontosaldo eller udviklingen i investeringsfonde.
Andre tværtimod anvendes på de erhvervede aktiver, og det repræsenterer en omkostning, der er sværere at indeholde. Og de er generelt repræsenteret af valgfrie kommissioner. Først når du skal lede dine operationer på lang sigt, i gennemsnit omkring 5 år, kan disse operationer være rentable.
Et andet aspekt at overveje er, når du underskriver en investeringsfond i en anden valuta end euroen. Og det inkluderer i dette tilfælde en kommission til valutaveksling. Disse bevægelser skal kun foretages, når du er sikker på, at det er det mest passende produkt til at gøre dine livsbesparelser rentable.
Hvis du derimod vil optimere driften med større besparelser, mens du indeholder udgifter, er der nogle strategier, der hjælper med at nå målene med større succes. En af dem er at vælge penge fra selve banken, hvor du har værdipapirkontoen åben. De er mere overkommelige, og generelt er deres provisioner meget mindre ekspansive.
Ligeledes markedsføres fonde baseret på finansielle aktiver, både fra fast og variabel indkomst, til meget tålelige renter til dine personlige interesser. Ikke overraskende kan du endda opleve, at de bevæger sig under minimummargenerne. Og også de med fast indkomst er billigere end dem, der er baseret på aktiemarkederne, især nye eller andre geografiske områder, der ikke er så konventionelle.
Du skal også vide, at lederne kan have absolut frihed til at kvantificere kommissionerne for disse finansielle produkter, altid under en maksimal grænse. Hvis du vælger de ekspansive modeller, du vil ikke være i stand til at komme med den mindste kritik af lederen, som det er i din fulde ret. Som et alternativ vil du vælge andre modeller, der er mindre straffet af disse udgifter, men lidt mere.
Teknikker til at sænke omkostningerne
Hvis du ikke vil have for store overraskelser, selv når investeringsfonden er tegnet, er det bedste råd Det vil bestå i, at du læser deres betingelser detaljeret, før du formaliserer det. Som en konsekvens af denne strategi vil du være i stand til at få adgang til formaterne med de mindst ekspansive provisioner på markedet. Og uden at reducere nogen grad af konkurrenceevne for produktet.
- Ikke fordi du betaler dyrere provisioner, betyder det, at fonden er mere rentabel. Naturligvis ikke, men det afhænger af sammensætningen af din portefølje og selvfølgelig af udviklingen på de finansielle markeder.
- Da spareproduktet bliver mindre sofistikeret, har deres kommissionsudgifter også tendens til at falde, indtil de når det minimum, der implementeres på markederne. Det handler ikke om at skimme på disse udgifter, men snarere tværtimod optimer valget.
- Nogle gange, mere end du tror, det er fondene med de billigste kommissioner, der opnår de bedste resultater, selv med årets højeste afkast. Ikke forgæves, hvad det handler om er at få et produkt, der opfylder dine forventninger som opsparer, og som passer til din profil.