At købe et hjem er en så vigtig operation i dit liv, at du ikke vil være i stand til at give plads til improvisation. Hvis ikke, vil det være en proces, der kræver meget planlægning og en vis grad af dedikation. Til det punkt, at hvis du ikke forstår nogen af dens faser, har du intet andet valg end at anmode om tjenester fra en professionel til at hjælpe dig med dens ledelse: advokat, ejendomsrådgiver eller administrator. Med et enkelt formål, og det er ingen ringere end at opfylde målene for din efterspørgsel. For at lette dette arbejde tilbyder vi dig nogle enkle anbefalinger om de trin, du skal stå over for for at kanalisere denne procedure korrekt.
For at dette skal være tilfældet, skal du beregne, hvilket budget du har for at lukke operationen. Selvom du er nødt til at gå lidt dybere og analysere, hvordan du skal betale det. Hvis det er kontant, gennem et pant eller gennem en mellemliggende løsning. Hvis du vælger et af de to sidste forslag, er du forpligtet til at tjek med din bank. Ikke kun for at kalibrere, hvis de vil give dig finansieringsanmodningen. Men også for at bekræfte, hvilken rente du skal betale, hvis fast eller variabelt rentepant er mere fordelagtigt.
Udviklingen af Euribor vil være referencepunktet for at vælge en eller anden finansieringsmodel. Den ligger i øjeblikket på - 0,095%, den laveste sats siden starten. og det vil hjælpe dig med at få en mere konkurrencedygtig interesse i dit pant. Det er også tid til at kontrollere, hvad din tilbagebetalingstid vil være, og de provisioner, som din ansættelse medfører.
Tredje nøgle: vælg ejendommen
På disse parametre vil du allerede være i stand til at styre dit behov og hvilken type hjem der er bedst for dig. Ny, brugt eller endda officielt beskyttet bolig. Derudover vil det være meget nyttigt tjek din placering. Hvor det vil være af særlig relevans at have data så vigtige som det tilbud, som området skoler, hospitaler, supermarkeder eller offentlig transport har.
De marketingkanaler, du vælger, vil også være af afgørende betydning. For afhængigt af om de er enkeltpersoner, ejendomsmæglere eller udviklere, kan du gennemføre en eller anden forhandlingsstrategi. Hjemmebesøget vil ikke være en mindre relevant del af denne proces. Ikke forgæves, det vil være bekræftelsen på den ejendom, du leder efter. Til det punkt, at det vil være nødvendigt for dig at skrive ned, hvilke aspekter af huset du kan lide mest og mindst. Det er endda tid til at formalisere dit eget tilbud. Konsultere alle slags tvivl du har. Fra det rent strukturelle og der er knyttet til bevarelsen af ejendommen til andre mere generiske som f.eks udgifterne til kvarterets samfund, eller hvis du har energicertifikatet.
Tredje nøgle: underskrivelse af kontrakterne
Det næste trin vil være at udarbejde en kontrakt med sælgeren, der beskriver meget relevante aspekter af hjemmet. Kontroller for eksempel, om ejendommen er gratis, eller om der er tilbageholdelsesret på den. Det vil også afspejle den pris, som kvarteret samfund vil koste dig eller betalingsformen, hvor operationen vil blive formaliseret. De er nogle af de indholdet af kontrakten til salg af boligen. Du skal også underskrive indskudskontrakten. Lige så vigtigt som husets gerninger, fordi det blandt andet hjælper dig med at beskytte dine rettigheder som køber. Derudover tjener det til at fremme 10% af operationen.
Fjerde nøgle: endelig at skrive
Det sidste øjeblik kommer, når du bliver nødt til at underskrive det sammen med sælgeren og i nærværelse af notar. Det vil være det officielle dokument, der legitimerer ejendomsdriften. Hvor De mest relevante aspekter af ejendommen vil blive eksponeret. Dens beskrivelse, pris, betalingsmetode eller fordeling af udgifter vil være en del af dets indhold. Fra dette øjeblik kan du nyde dit nye hjem.
Omvendt pant
Du bør dog ikke forveksle det med, hvad et omvendt pant er. Det er et produkt, der har meget mere at gøre med investering end at købe et hjem. De adskiller sig i alderen, hvorfra de kan ansættes. I denne klasse af produkter er det fra 67 år. Det vil sige præcist pensionstid og det giver mulighed for i denne periode at opnå en fast og garanteret indkomst, der supplerer pensionen. Ud over en anden række tekniske overvejelser, som vi vil forsøge at forklare nedenfor.
Denne mulighed gør det muligt for ældre med boligejerskab at modtage en ekstra månedlig indkomst, mens ejerskabet af deres lejlighed bevares og brugen og nydelsen er mens. Fordi finansielle institutioner faktisk markedsfører det under disse kommercielle konstanter, og kunder kan vælge mellem forskellige formater af disse egenskaber. Selvom strukturen er den samme for alle omvendte realkreditlån, ligger den største forskel, der genereres, i det faktum, at minimumsalderen for at indgå kontrakten svinger ca. mellem 65 og 75 år. Hvor det skiller sig ud for en meget speciel kendsgerning: jo ældre alderen er, jo kortere periode er det at dække den.
Har et hjem uden gebyrer
Omvendte prioritetslån har en indbygget ventegaranti, som består i, at mens en af indehaverne af realkreditpensionen lever, bliver de ikke bedt om at tilbagebetale gælden. Tværtimod eI tilfælde af, at en af ejerne dør, kan den anden fortsætte med at opkræve ovennævnte husleje. De eneste krav er at være over 65 år og have et hjem uden gebyrer. Der er heller ingen krav til den minimumsindkomst, som kreditindehaveren har.
Det kan være et meget interessant forslag for ældre at være i stand til at opnå en vigtig indtægtskilde. Især hos dem, der har en lille pensionering, der ikke hjælper dem med at opretholde en vis købekraft i de gyldne år af deres liv. Til det punkt at have mere end et problem at leve komfortabelt.
Gennemsnitlig rente på realkreditlån
For de realkreditlån, der udgøres af det samlede antal ejendomme i marts, er den gennemsnitlige rente i starten 2,58% (2,3% lavere end i marts 2019) og 23-årig gennemsnitlig periodeifølge de seneste data offentliggjort af National Institute of Statistics (INE). Hvor det også viser, at 60,6% af pantene har en variabel rente og 39,4% til en fast rente. Den gennemsnitlige rentesats i starten var 2,27% for realkreditlån med variabel rente (7,1% lavere end i marts 2019) og 3,24% for fastlån med fast rente (4,1% højere).
For boliglån er den gennemsnitlige rente 2,62% (0,1% højere end marts 2018), og den gennemsnitlige løbetid er 24 år. 58,1% af pantene i boliger har en variabel rente og 41,9% til en fast rente. Fastlån med fast rente steg med en årlig rente på 24,5%. Den gennemsnitlige rente ved starten var 2,34% for realkreditlån på variabelt forrentede boliger (med et fald på 2,7%) og 3,11% for fastforrentede realkreditlån (1,6% højere).
Gennemsnitlig interesse for boliger
Med hensyn til realkreditlån med registreringsændringer viser den officielle rapport, at det samlede antal pant med ændringer i deres betingelser registreret i ejendomsregistrene er 6.507, 12,7% mere end i marts 2019. Under hensyntagen til typen af ændring i betingelserne i Marts var der 5.113 novationer (eller modifikationer produceret med den samme finansielle institution) med en årlig stigning på 10,7%. På den anden side steg antallet af operationer, der skifter enhed (subrogationer til kreditor) med 24,2%, og antallet af prioritetslån, hvor ejeren af det pantsatte aktiv ændrede sig (subrogations til debitor) steg med 9,5%.
Inden for gruppen af prioritetslån med ændringer i deres renteforhold skal det bemærkes, at undersøgelsen fra National Institute of Statistics (INE) påpeger, at af de 6.507 realkreditlån med ændringer i deres betingelser, 42,5% skyldes ændringer i rentesatser. Efter ændringen i forhold steg andelen af fastforrentede prioritetslån fra 7,9% til 16,8%, mens den for variabelt forrentede pant faldt fra 87,1% til 82,3%.
Hvor Euribor er den sats, som den højeste procentdel af realkreditlån med variabel rente refererer til, både før ændringen (77,9%) og efter (77,8%). Efter ændring af betingelser faldt den gennemsnitlige rente på fastforrentede prioritetslån 1,6 point, og den på variabelt forrentede realkreditlån faldt 0,8 point.
Med hensyn til realkreditlån med registreringsændringer viser den officielle rapport, at det samlede antal pant med ændringer i deres betingelser registreret i ejendomsregistrene er 6.507, 12,7% mere end i marts 2019. Under hensyntagen til typen af ændring i betingelserne i Marts var der 5.113 novationer (eller modifikationer produceret med den samme finansielle institution) med en årlig stigning på 10,7%.