Afgørelsen truffet af Den Europæiske Centralbank (ECB) til hæve renten Fra og med 2019 vil det være et tilbageslag for brugere, der skal tegne et lån i de kommende måneder. Med hensyn til enhver form for finansiering: personlige lån til forbrug, hurtig, pant eller gennem bankkort. I et forhold, som jeg vil afhænge af intensiteten af disse stigninger foretaget af de autonome organisationer. Uanset hvad vil det være dårlige nyheder for bankbrugere, der er i stand til at låne.
Selvom denne monetære foranstaltning vil være meget gavnlig for sparere øge ydeevnen på egenkapitalen, der er gemt i de forskellige bankprodukter (tidsindskud, forretningsgældsbeviser eller højindkomstkonti). De vil se, at deres interesser i de kommende måneder vil stige i forhold til stigningen i prisen på penge. Fordi det på kort tid vil være mere rentabelt at gøre besparelserne rentable gennem de forskellige strategier, som bankerne tilbyder.
Tværtimod hvad der vil ske med folk, der søger efter en kredit i deres bank. Fordi aftalevilkår af disse bankprodukter. På dette tidspunkt er den gennemsnitlige årlige interesse for denne model af finansiering Det er mellem 6% og 11% for personlige lån og med forskelle under 2% med hensyn til realkreditlån. Disse kommercielle margener vil godt tage lang tid for finansielle enheder at anvende. Af en så enkel grund som at tiden for billige penge er afsluttet i år.
Stigning i renter på lån
Den mest umiddelbare effekt af beslutningerne truffet af fællesskabsorganerne vil være, at den gennemsnitlige lånesats i 2019 vil stige med et par tiendedele af en procentdel med hensyn til aktuelle satser. Dette betyder i praksis, at for et krav på 10.000 euro skal brugerne betale et ekstra gebyr på ca. 25 euro ca. hver måned. Ud over stigningen i omkostningerne ved provisioner og andre udgifter i forvaltningen af disse bankprodukter. Som for eksempel dem, der stammer fra undersøgelsen, tidlig annullering eller subrogation.
På den anden side er et aspekt, der skal tages i betragtning, at disse rentestigninger ikke påvirker kunder, der i øjeblikket har et produkt af disse egenskaber formaliseret. Det påvirker kun brugere, der vil sagsøge det fra anvendelsen af disse uploads i enhver form for kreditter. Det er en lille forskel, at du er nødt til at vide for at kende intensiteten og processen med denne monetære foranstaltning. Med hensyn til datoen, hvor prisen på penge vil stige, er der stadig ingen fast dag, skønt eksperter beslutter, at det vil ske i første kvartal af 2019. En faktor, der vil påvirke en salgstrend på aktiemarkederne.
Tasker påvirkes
En sikkerhedseffekt af denne monetære foranstaltning vil være den, der påvirker de nationale aktiemarkeder. Med en afskrivning i prisen på de finansielle markedsværdier som en konsekvens af de problemer, de vil have virksomheder til at finansiere sig selv fra nu af. Ikke overraskende bliver de nødt til at betale flere penge for at have penge til at udføre nogen af deres forretningsaktiviteter. Dette er et aspekt, der skal tages i betragtning af små og mellemstore investorer, der har til hensigt at åbne positioner på aktiemarkederne. I denne forstand vil investorer være et af de største ofre for rentestigningen i euroområdet og som en konsekvens også i Spanien.
På den anden side er det også meget vigtigt at nævne, at denne monetære foranstaltning er meget skadeligt for det produktive væv i landet, fordi virksomhederne skal gøre en større økonomisk indsats for at finansiere sig selv. En faktor, der kan påvirke det samme gældsniveau, da de ikke har andet valg end at bære højere renter på de lån, som de vil kræve i de mest ekspansive scenarier med hensyn til deres finansiering og realiseringen af nye forretningsprojekter.
Hvornår starter uploads?
Svaret, som en god del af de spanske brugere har brug for at vide, er det øjeblik, hvor denne rentestigning vil finde sted. I øjeblikket er der ingen rigtig defineret dato, men alle perspektiver peger på det faktum, at det vil være i de første måneder af næste år, hvor de stigninger i kreditlinjer, der ydes af banker, vil blive bemærket. Sådan droppes det af de seneste sedler, der blev tilbudt af den udstedende bank på det gamle kontinent. Under alle omstændigheder er der en ting sikkert, og det er, at denne foranstaltning det bliver ikke forsinket i mange måneder mere. Derfor er det nødvendigt at vente på, at de dyrere kreditter begynder at blive markedsført før snarere end senere.
På den anden side denne foranstaltning vil påvirke enhver kreditlinje og uden nogen undtagelse. Derfor vil du ikke være i stand til at skjule dig for denne monetære plan, der vil blive gennemført meget snart. Hvis du vil kræve et lån i de næste par dage, har du intet andet valg end at antage, at dette er det scenarie, du vil finde. Det vil sige, at du bliver nødt til at betale flere penge ved tildeling af enhver form for finansiering uden nogen undtagelse. Hvor du måske endda bliver nødt til at betale mere omfattende provisioner og udgifter i sin ledelse eller vedligeholdelse end indtil nu.
Hvad med pant?
Realkreditlån følger den samme proces og med næsten ingen forskelle i forhold til andre mere traditionelle kreditlinjer. I denne forstand er stigningerne allerede startet i pantesektoren på grund af de stigninger, der er sket i det europæiske benchmarkindeks for denne klasse af finansielle produkter, Euribor. Det har været stigende i ni på hinanden følgende måneder som et vendepunkt for de fald, der har fundet sted i de seneste år. Naturligvis kan vi sige, at denne referencekilde til indgåelse af realkreditlån har nået bunden for flere måneder siden.
I prioritetslån med variabel rente er konsekvenserne øjeblikkelige, da deres ansøgere allerede betaler et par euro mere i deres månedlige rater. Beløb, der vil stige kort før en mere intens stigning i Euribor, og som utvivlsomt vil føre til din Økonomisk indsats vokser fra nu af. Derfor er det ikke overraskende, at flere og flere bankbrugere vælger et fastforrentet pant. Hvor du altid betaler det samme månedlige gebyr, uanset hvad der sker på de finansielle markeder fra nu af.
Kreditefterspørgsel vokser
I år har der været en markant stigning i operationer i forbindelse med tildeling af et lån, i et miljø med klar forbedring i vores konjunkturelle situation og frem for alt på grund af det betydelige fald i den såkaldte tvivlsomme aktiver. Dette har fået efterspørgslen efter denne klasse af bankprodukter til at vokse hurtigere end forventet af markedsanalytikere. Men de vil snart opdage, at deres forhold har ændret sig betydeligt. Denne kendsgerning kan bremse antallet af transaktioner, der er underskrevet af klienter, selvom deres intensitet i øjeblikket ikke er kendt.
Tværtimod er en anden meget relevant data, der forklarer dette scenario, at gæld til spanske familier det satte en ny historisk rekord i slutningen af sidste år ifølge data fra Bank of Spain. Undersøgelsen foretaget af Bank of Spain viser også, at efter kriseramten som følge af krisen har kriminelle niveauer kun ringe indflydelse, når de fastlægger de betingelser, som bankerne har for godkendelse af de sagsøgte kreditter. Skønt denne situation kan komme til en ende på grund af den mere end visse stigning i interesserne for enhver kreditgrænse i Spanien.
Afslapning i indrømmelserne
Derfor og i betragtning af denne konjunkturelle situation er det ikke overraskende, at Den Europæiske Centralbank (ECB) sagde i sin sidste undersøgelse af bankkredit, at den var under visse lempelser på grund af efterspørgslen efter dette produkt af en stor del af bankbrugere. og det blev opdaget i dette indeværende år. Den nederste linje er, at deres efterspørgsel er vokset især.
Selv om det er nødvendigt at præcisere, at kreditinstitutterne forudser, at standarderne i koncessionen vil hærde fra sidste kvartal af dette og i de følgende år. "Konkurrencepres og opfattelse af risiko har haft en dæmpende indvirkning på kreditstandarder," siger ECB i en erklæring. I hvad der forventes, kan det blive det næste scenario, som kunderne får fra et par måneder.