Der er stadig troen på en god del af sparere, at produkter til investering og opsparing kun kan indgås via banker. Dette er ikke sandt, da forsikringsselskaber også markedsfører disse modeller for at gøre besparelser rentable. Og i nogle tilfælde endda med bedre betingelser i din ansættelse ved at præsentere en forbedring i den påløbne rente på et par tiendedele procentpoint. Gennem et meget stærkt og diversificeret tilbud.
Under alle omstændigheder intet bedre end at sammenligne forslag fra en og anden enhed og forsikringsselskab for at vise, hvad det er praktisk for os at abonnere på få bedre ydeevne fra nu af. Fordi der kan være forskelle, der er værd at bemærke, og som kan hjælpe os med at gøre vores opsparingskonto mere sund i slutningen af året. I det omfang forsikringsselskaber også har ansvaret for markedsføring af tidsindskud.
Mens det på den anden side og under forskellige navne er det forsikringsselskaberne, der i øjeblikket præsenterer en klarere indsats for spar besparelser mere rentabelt. Ud over andre tekniske overvejelser, der har meget mere at gøre med strukturen på de produkter, der markedsføres. Hvor, det prioriterede mål for små og mellemstore investorer er at forbedre deres rentabilitet for at udvide deres personlige eller familieaktiver, hvilket trods alt er, hvad det handler om lige nu.
Forsikringsselskaber: indførelser
Indskud og produkter knyttet til aktier er nogle af de formler, som de fleste forsikringsselskaber har valgt at fange deres kunders opsparing. Til det punkt, at de i øjeblikket tilbyder dem en gennemsnitlig rentabilitet mellem 1,5% og 2,5%. For minimumsbeløb fra 5.000 euro, selvom du altid kan finde et produkt af disse egenskaber i denne sektor med mindre krævende bidrag, generelt med mere overkommelige bidrag fra 1.000 euro.
Næsten alle forsikringsselskaber er nedsænket i denne kommercielle strategi gennem et tilbud, der kan betragtes som flertals- og åben for alle brugere. Med meget få forskelle med hensyn til de forslag, som bankerne fremsætter i øjeblikket. Noget der virkelig er ukendt for en stor del af brugerne i dette land. Hvor et produkt så specifikt som opsparingsforsikring ikke kan glemmes. Med besparelsesafkast på ca. 2% om året.
Spareforsikring for børn
En af de nyheder, som forsikringsselskaber præsenterer, er markedsføring af opsparingsforsikring til børn. I denne forstand skal det huskes, at børnespareforsikring har det med en garanteret rente fra start til slut, som hjælper dig med at håndtere situationer som: studieture, starte en karriere, købe din første bil ...
På den anden side er en anden af dens mest relevante fordele, at du i slutningen af forsikringen har den garanterede kapital plus en overskudsandel.
Under alle omstændigheder er forsikringsredningen det mest innovative element, da du generelt fra den anden livrente vil være i stand til at redde den akkumulerede kapital i din forsikring, helt eller delvist. Med hensyn til deres kontraktbetingelser skal det angives, at den forsikredes kontraherende alder er mellem 1 og 10 år. Med kontraktens maksimale varighed, indtil den mindreårige fylder 21 år. Og hvor den mindste enkeltpræmie for dette produkt er i et interval, der går fra 1.000 til 1.500 euro. At skabe en stabil sparepose på mellemlang og lang sigt.
Investeringsforsikring
Dette produkt er beregnet til en mere bred offentlighed, der allerede forbedrer den rentabilitet, der tilbydes af tidsindskudte bankindskud i øjeblikket. Opsparing eller investeringsforsikring er karakteriseret, fordi de er politikker, der garanterer et afkast forbundet med en kapital der vil blive deponeret i en tidligere etableret periode. Denne startkapital og det opnåede overskud kan inddrives, når denne periode slutter. Indehaveren af opsparingsforsikringen kan yde nye bidrag til startkapitalen indtil udløbet af den fastsatte tid.
Mens de på den anden side har nogle skattefordele. For eksempel på grund af det faktum, at hvis der er gået mindst 5 år siden dit første bidrag, er den opnåede indkomst fritaget for beskatning. På den anden side kan du med disse opsparingsplaner få dine penge tilbage når som helst helt eller delvist. Derudover kan du yde et maksimalt årligt bidrag, der er meget fleksibelt og i gennemsnit kan nå op til 10.000 euro. Og det overstiger i de fleste tilfælde bankernes rentabilitet.
Forsikringsselskab tilbyder
På dette tidspunkt er forslagene, som forsikringsselskaberne har udviklet, mere tilfredsstillende for at beskytte små og mellemstore investorers interesser. Gennem mere kraftfulde og innovative sparemodeller end dem, der sendes fra banker. Med den lille forskel, som nogle mere krævende opholdsbetingelser. I de fleste tilfælde over 24 måneder og under alle omstændigheder er de åbne for alle brugerprofiler.
I denne sammenhæng er det en strategi, som du kan anvende fra nu af for at forbedre de svage formidlingsmarginer, der tilbydes af produkter med fast indkomst. Hvor prisen på penge er på sit minimum og historiske niveau som følge af Den Europæiske Centralbanks (ECB) beslutning om at placere renten i euroområdet i 0%. Eller hvad er det samme uden værdi, og som straks overføres til bankprodukter med en minimal rentabilitet.
Forskelle mellem begge modeller
For at vurdere indgåelse af disse produkter og forsikringer, der markedsføres af forsikringsselskaber, er det nødvendigt at kontrollere, hvilke bidrag der er mest relevante for dem. For det første genereres din forbedrede rentabilitet fra starten. Hvor der ikke er yderligere eller særlige krav for at nå disse ønskede mål. En anden forskel ligger i vilkårene for varighed, der normalt er længere, men med større fleksibilitet med hensyn til deres kommercielle tilgange.
På den anden side er de lidt mere komplekse, og det er meget bekvemt at læse det småt tryk på kontrakten. For at du ikke har andre overraskelser på tidspunktet for formaliseringen. Derudover er mekanikken, hvori disse besparelser eller investeringsmodeller foretages, lidt anderledes, og det er nødvendigt at kende deres mekanik og struktur. Hvor er det meget almindeligt, at i dem kan du straks få din akkumulerede opsparing helt eller delvist og aktiveret indtil indløsningsdatoen. Det vil sige, de tilbyder høj likviditet, der er meget interessant for de behov, du måtte have fra tidspunktet for dit abonnement.
Langsigtet sparepose
På en måde kan det tjene som en strategi for at udvikle en opsparingstaske lidt efter lidt og gennem økonomiske bidrag som du kan udføre. Til det punkt, at det også kan tjene som et supplement til pensionering. At have en periodisk indkomst, som du kan supplere din pension med, især hvis den er ret kugle.
På den anden side kan du ikke glemme, at det udgør en meget stærk strategi at have større købekraft i de gyldne år. Som en konsekvens af akkumulering af en kapital der udbetales hver måned eller hvert år, og som genererer et lille afkast. Selvom det ikke er overdreven.
Fondshandel
Ansættelse af en investeringsfond er en anden af de muligheder, som de fleste forsikringsselskaber tilbyder, som de leverer et omfattende udvalg af disse produkter til, afhængigt af den enkelte klients profil. Gennem denne investeringsstrategi er det muligt at investere med et lavt, mellemstort og højt risikoniveau og samtidig opnå et attraktivt afkast takket være fordelingen i fast og variabel indkomst. Også for de mere konservative profiler tilbyder de hele investeringen i monetære fonde, hvilket gør dem til en kurv i sikker havn, der venter på at kunne vende tilbage til mere aggressive muligheder, når investorer genvinder fuld tillid til aktiemarkederne.
Nå, hver forsikringsselskab har udviklet en anden vifte af fonde, der er baseret på monetær, blandet, variabel indkomst, fast indkomst ... For at indgå kontrakt med nogen af dem er det ikke nødvendigt at have indgået et andet produkt med forsikringsselskabet, men som med finansielle institutioner skal du kun gå til det valgte selskab for at tegne den fond, der bedst passer til vores behov som investor. Uden behov for at abonnere nogen politik eller produkter med lignende egenskaber. De er helt forskellige ledelser, både indholdsmæssigt og indholdsmæssigt.