De fleste investeringskategorier udviste nettoudstrømning i november. Denne klassificering ledes af de blandede fonde, der i perioden oplevede nettoresultater på 451 millioner euro, helt på grund af den blandede faste indkomst. I årets akkumulerede præsenterer de blandede fonde nogle nettotilstrømning til en værdi af 2.162 millioner euro
I den modsatte retning, Garanterede fonde de førte rangeringen af nettobonnement for november måned med 252 millioner euro og akkumulerede 266 millioner euro i året. Euro Variable Income (eksklusive Spanien) registrerede nettobonnementer til en værdi af 83 millioner euro i måneden og akkumulerede 1.075 millioner euro af positive strømme i året ifølge data fra Association of Collective Investment Institutions and Funds of Pensions (Inverco).
Inden for hvad investering i finansielle aktiver virkelig er, investerer investeringsfonde deres aktiver baseret på forskellige parametre, som vi udsætter nedenfor:
- likviditet: det vil være af særlig relevans, at de har denne egenskab i de aktiver, der investeres gennem dette finansielle produkt.
- Risikospredning: Det vil være den strategi, der anvendes til at begrænse eksponeringen over for forskellige markeder eller finansielle aktiver.
- gennemsigtighed: De skal reflekteres gennem brochurer udstedt af investeringsforvalterne.
Investeringsfond: provisioner
Da det er et produkt beregnet til investering, vil det være meget vigtigt at analysere omkostningerne ved at ansætte det. Han repræsenterer kommissionerne for dette produkt, som er karakteriseret ved at være mange og forskelligartede, selvom det skal præciseres, at det ikke gælder i alle tilfælde. Disse udgifter indebærer, at udgifterne varierer fra 0,50% til 2% omtrent, og det vil afhænge af mange faktorer, såsom typen af investeringsfond, der er indgået kontrakt og lederens politik. Under alle omstændigheder er dette de vigtigste provisioner, der kan opkræves for dette finansielle produkt.
- Administrations- og depositumgebyrer: er dem, der opkræves af henholdsvis lederen og depositaren. De karakteriseres, fordi de allerede er trukket fra likvidationsværdien af fonden. Derfor bemærker du ikke deres omkostninger så meget som i andre provisioner.
- Abonnements- og indløsningsgebyrer: i dette tilfælde kan de være til fordel for forvalteren eller selve fonden. I modsætning til de tidligere provisioner er disse eksplicitte, eller hvad er det samme, de opkræves på din opsparingskonto på tidspunktet for formaliseringen af abonnementet eller refusionen. De er ikke så almindelige, at du anvender dem, men under alle omstændigheder er de mere krævende end de i den første gruppe. Nå op til 2% i nogle af investeringsfondene.
På den anden side er der også muligheden for, at de opkræver nogle udgifter for dig ændre investering fra et rum til et andet. Det vil sige inden for den samme fond, selvom procentsatserne ikke er særlig signifikante.
Aktiv og passiv fondsforvaltning
Et andet aspekt, som du skal se på, når du ansætter et produkt med disse egenskaber, er type ledelse der er gjort på det. Det kan være aktivt eller tværtimod passivt, og dets forskel ligger grundlæggende i den ledelse, som dets udstedere udfører. Med betydelige forskelle fra en model til en anden. Med hensyn til aktiv forvaltning i investeringsfonde er det vigtigste, at porteføljen af finansielle aktiver kan tilpasses ethvert økonomisk scenario, selv det mest ugunstige for de finansielle markeder. Det vil sige, at du kan opnå rentabilitet fra dine operationer i enhver situation.
Passive forvaltningsmidler kan derimod siges at være det mere statisk. Eller hvad er det samme, de lider ikke under variationer med hensyn til de nye variabler, der vises i økonomien og især på de finansielle markeder. Både i fast indkomst og i variablen eller endda fra alternative modeller. Hvis alt går efter de skabte forventninger, er det bedre at ansætte passive midler. Du skal lade fortjenesten køre, indtil denne tendens er opbrugt. De vil også variere afhængigt af den lille og mellemstore investors profil.
Fast eller variabel indkomst?
Dette er det evige spørgsmål, som investorer stiller sig selv, når de formaliserer et af disse finansielle produkter. Vi bliver nødt til at følge den tendens, som markederne har til enhver tid, og det vil ikke altid være det samme. Uanset hvad er de, der er baseret på aktier, mere tilbøjelige til at udvikle overskud i porteføljen. Skønt af de samme grunde at miste en masse penge på de genererede positioner. Det vil sige, de genererer en øget risiko fordi med mere ustabil i alle henseender. Under alle omstændigheder afhænger det også af dets indehavers profil og endda de varighedsbetingelser, som du vil markere i investeringen.
Under alle omstændigheder er en af fordelene ved dette finansielle produkt, at de gør det muligt at kombinere disse finansielle aktiver uden at efterlade det samme produkt. Denne mulighed materialiseres gennem den såkaldte blandede investeringsfonde. Hvor faste, variable indtægter, monetære aktiver og andre finansielle aktiver af enhver art er blandede. Denne investeringsstrategi opnår større diversificering af investeringerne. En faktor, der ikke forekommer i andre finansielle produkter, ikke engang i de mest aggressive.
Overvågning af midler
Investeringsfondenes overholdelse af alle ovennævnte regler overvåges af National Securities Market Commission (CNMV), at modtage månedlige oplysninger. CNMV fører tilsyn med investeringsfonde, SGIIC og depositarenheder, både eksternt (gennem de modtagne oplysninger) og på stedet (gennemfører inspektioner gennem besøg hos enheder under tilsyn).
Derudover skal SGIIC og depositarenhederne handle til fordel for deltagerne i investeringsfondene og skal hold hinanden ansvarlig. Derudover udfører depositaren funktionerne med overvågning og tilsyn med ledelsen af SGIIC og skal underrette CNMV om eventuelle opdagede hændelser.
Vælg andre investeringsfonde
Du kan ikke kun tegne disse midler, som vi har nævnt ovenfor. Tværtimod er der andre, der kan være meget interessante afhængigt af de økonomiske cyklusser. Blandt disse skiller sig ud:
- Pengefonde. De er grundlæggende baseret på udsvingene i verdens vigtigste. Fra dollar til norsk krone gennem schweiziske franc. Dette er fonde, der ikke medfører mange forskelle i deres værdiansættelse, men de er selvfølgelig ikke fritaget for risiko, som det er blevet vist i de senere år. Under alle omstændigheder tjener de som et supplement til at skabe en stærk og diversificeret portefølje af investeringsfonde.
- Blandede midler. Det er dem, hvor flere finansielle aktiver kombineres, såsom derivater af aktier og fast indkomst. I forhold, der kan variere afhængigt af risikoniveauet, som investorerne selv ønsker at stå over for. De er et fremragende produkt til minimering af risiko og tilstedeværelse på de mest relevante finansielle markeder. Med formater af enhver art og karakter. I klar nødsituation i efterspørgslen fra finansielle brugere om enkelheden af deres kontraktmodeller.
- Alternative fonde. De er et mere ukendt format for små og mellemstore investorer, og hvor andre typer investeringer er integreret. En af dem er baseret på råmaterialer, og det kan have et højere revalueringspotentiale end i andre investeringsfonde.
I alle tilfælde er disse investeringsmodeller åbne for alle geografiske områder i verden, inklusive de mest eksotiske finansielle markeder. Der er ingen grænser for placeringen, og dette er en af fordelene, som investeringsfonde har i forhold til andre finansielle produkter. Lavet af en bred vifte af administrationsselskaber, der markedsfører disse produkter til spanske finansielle institutioner. Med forskellige forhold i ansættelsen og også i provisioner og andre udgifter i forbindelse med ledelse eller vedligeholdelse.
Hvordan identificeres de mest passende midler til min profil?
I betragtning af alt det, vi har nævnt ovenfor, mangfoldigheden af investeringsfonde er meget bred at kunne tilpasse sig alle typer profiler. Afhængigt af min alder, min indkomst, min evne til at spare og den risiko, jeg er villig til at acceptere, passer nogle fonde eller andre bedst til min investorprofil. At være i stand til at orientere os i den forstand er et godt alternativ lav en egnethedstest som den, der tilbydes af Finanbest ved at klikke her. Måden at bruge det på er meget enkel, du skal bare svare gradvist på alle spørgsmålene (din alder, penge at investere, indkomst, opsparing, acceptabel risiko osv.), Så platformen er i stand til generere en passende investeringsfondsplan for hver bruger med investeringsprocenten i small cap, amerikanske aktier, aktier i Europa, aktier i nye lande, fast indkomst. Som du kan se, er det meget simpelt, og det tager kun et par minutter at gennemføre det.