Langfristede indskud udgør på grund af deres særlige egenskaber mere som et opsparingsprodukt end en investering. På grund af to meget veldefinerede særegenheder, hvor den ene er den store varighed i sin periode og på den anden side, at du skal være lang tid ingen likviditet og uden at udføre redninger af nogen art. De er et livslangt produkt, den slags, som vores forældre eller bedsteforældre hyrede, og som næppe har gennemgået transformation gennem årene. Fra dette synspunkt tilbyder de dig ikke mange overraskelser for dets formalisering.
Men der er én ting, der adskiller dem fra andre investeringsformater, og det er, at risikoen i deres drift er nul. Dette er en af grundene til det mere konservative brugere de vælger denne klasse af modeller i private besparelser. Med en minimal rentabilitet, selvom det er noget højere end formaterne med kortere varighed eller med mere innovative designs. De findes i tilbudene fra alle bankenheder, og du har ikke noget problem at formalisere dem fra nu af.
Vilkårene for varighed af disse bankindskud mellem 3 og 6 år rundt regnet. Hvor du ikke vil være i stand til at udføre redninger, hverken delvise eller samlede. Medmindre du i nogle tilfælde påtager dig en provision for den tidlige annullering, der normalt stiger op til 0,3% af det indbetalte beløb. Men at det i de fleste tilfælde vil være en operation, der ikke vil være rentabel at udføre den. Mens det på den anden side er et produkt, der ikke medfører provisioner og andre udgifter i sin ledelse eller vedligeholdelse, og det vil derfor ikke koste dig penge. En anden meget anden ting er den rentabilitet, som disse opsparingsprodukter tilbyder dig.
Forbedret vederlag
Hvad du opnår med deres ansættelse er, at du hæver deres aflønning, dog kun med et par tiendedele af en procent sammenlignet med de andre formater i termindskud. Til det punkt, at du bliver nødt til at vurdere, om det virkelig er værd at abonnere på dem med en periode, der er så ekspansiv som i disse tilfælde. Denne beslutning afhænger grundlæggende af profil, du præsenterer som opsparer og også den saldo, du har på din opsparingskonto. At imødegå de monetære behov, som du har fra nu af.
Et andet af dets mest relevante aspekter er, at det er et meget simpelt bankprodukt at indgå kontrakt med, og det kræver ikke økonomisk viden af særlig betydning. Ikke overraskende er dens mekanik meget let at lære og assimilere. Uden at have nogen anden form for tilknytning til andre finansielle aktiver. Fra dette synspunkt medfører langsigtede pålæggelser ikke problemer, og du vil heller ikke have overraskelser under dit ophold. De er ikke giftige modeller og kan lejes af alle brugere. Ud over andre former for tekniske overvejelser.
Hvornår skal de abonnere?
Disse operationer er mere tilrådeligt, når du har penge, som du ikke ved, hvad du skal gøre, og under alle omstændigheder vil du ikke bruge dem til operationer på aktiemarkederne. Hvis du kan udholde så lange perioder, kan det være en mulighed for at få deponeret pengene i mange år. Men ikke med en rentabilitet, der tiltrækker opmærksomhed, fordi dette ikke er tilfældet. Hvis du leder efter vender tilbage til besparelser Højere er det bedre, at du går til andre finansielle produkter, selv uden at forlade rentemarkederne. I det mindste hjælper de dig med at øge fortjenstmargenen fra nu af. Med afkast over 0,70% på et tidspunkt, hvor prisen på penge er 0%. Det vil sige uden nogen værdi.
De nuværende tider, som pengepolitikken gennemgår i euroområdet, er ikke de mest hensigtsmæssige til direkte opsparing til langtidsindskud. Hans præstationer er faldet år efter år siden den økonomiske krise vil ende i 2010. Med de endelige resultater, som vi alle kender som en konsekvens af de strategier, der er gennemført af Den Europæiske Centralbank (ECB). Det vil sige, det er et godt tidspunkt for investering, men ikke for besparelser. Til det punkt, at der er forekommet negativt afkast i de seneste måneder, der også skader langsigtede bankindskud.
Med minimal interesse
For et par årtier siden, med denne form for opsparingsprodukter, kunne der opnås en rente tæt på 4%. Men tingene har ændret sig i de senere år, og nu er det ikke længere muligt at opnå sådanne ekspansive formidlingsmargener. Hvis ikke, tværtimod, vil de årlige fordele praktisk talt være utilstrækkelige og under alle omstændigheder skuffende af hensyn til små og mellemstore sparere. Du kan heller ikke forbinde dem med disse strategier, der giver den korteste varighed pålæggelser. Hvor dette forhold kan hæves med et par tiendedele af en procentdel.
Mens derimod langfristede indskud ikke kompenserer for de stigninger i priser, der opleves hvert år. Men snarere det modsatte, som vi ser i disse måneder. Med en betaling, der normalt sker ved modenhed, selvom nogle modeller materialiserer det år efter år for at give større likviditet til sparekontoen for indehaverne af dette finansielle produkt. At være nogenlunde nogle af dets vigtigste tegn på identitet, og at du skal vurdere dem for at se, om det virkelig kompenserer dig eller ikke for at udføre denne operation med din sædvanlige bank. Under alle omstændigheder vil det være din personlige beslutning.
Langfristede indskud: egenskaber
Denne klasse af opsparingsprodukter kan indgås i en maksimal periode mellem 3 og 6 år, hvor indskud med stigende interesse kan vælges, struktureres eller refereres til et aktieindeks med en minimumskapital på mellem 2.000 og 5.000 euro, bedre end andre depotprodukter til lavere vilkår. Til prisen skal du have pengene immobiliseret meget længere og med ringe chance for at redde dem. Stillet over for behovet for at imødegå uventede udgifter, gæld til tredjepart eller simpelthen betaling af de vigtigste husholdningsregninger.
På den anden side kan du ikke glemme, at den mest almindelige formel til at markedsføre denne type finansielle produkter er at anvende stigende interesser, hvor rentabiliteten, når vilkårene er længere, bliver mere attraktiv, selv om det i procent ikke er særlig slående for interessens abonnent reelle , omkring 1%. Og at det i salgsfremmende indførelser kan stige et par tiendedele mere. Men under alle omstændigheder uden en meget spektakulær rentabilitet.
Opret en stabil sparepose
Andre aspekter, der skal tages i betragtning ved ansættelse, er at langsigtede indskud ikke inkluderer kampagner eller velkomsttilbud, der fokuserer så meget på bankbrugere eller i det mindste med samme intensitet som i andre formater. Skønt tværtimod i de fleste tilfælde den samlede indskudte kapital er garanteret, hvilket er et sikkerhed plus for opsparere i disse turbulente tider. Det kan være et af de alternativer, du har ved hånden, hvis det, du ønsker over andre overvejelser, er bevarelsen af din kapital eller familiearv. Det er så simpelt, og i denne forstand vil du ikke komplicere dit liv.
På den anden side kan langsigtede pålæggelser være en dårlig beslutning, hvis aktiemarkederne stiger eller er i en lav position. ekspansiv fase. Til det punkt, at du mister penge i disse positioner. Fordi det aldrig vil overstige købekraften for priser, der er markeret i inflation. Det vil sige, det vil ikke være en rentabel operation til forsvar af dine personlige interesser. Hvis ikke, tværtimod, vil det være en meget traditionel måde at skabe en stabil, men utilstrækkelig sparepose på mellemlang og lang sigt. Hvilket trods alt er dets hovedmål.
Sikrede indskudskonti
Denne type finansielle produkter skelnes grundlæggende, fordi de kan tegnes fra et minimum månedligt beløb, der er ret overkommeligt for husstande, ca. 50 euro, og hvorved der oprettes en mellem- eller langfristet kapital, der gør det muligt for indehaveren at akkumulere besparelser for fremtid plus den interesse, den genererer. Under alle omstændigheder er det et nyt alternativ, der er åbent for profiler for mere defensive eller konservative sparere, så de kan opnå et minimumsafkast på deres penge.
Det er derefter en blanding mellem en konto og et indskud i traditionel forstand, deraf navnet, der har en minimumsvarighed på mindst fem år, selvom indehaveren af en eller anden grund har brug for den investerede kapital, kan han foretage samlede indfrielser eller delvis efter seks måneder fra ansættelsen. Det har også garantien for, at du altid vil genvinde mindst 100% af det beløb, der er bidraget med den foretagne investering, hvilket tilføjer et sikkerhed plus i din operation.