At have et fast afkast på omkring 3% er selvfølgelig blevet et problem for små og mellemstore investorer. For på dette tidspunkt er det faste og garanterede besparelsesafkast næsten forsvundet fra det nationale finansielle marked. Ikke som i andre tidspunkter, hvor en 3%, 4% eller 5% gennemsnitligt udbytte og på denne måde skabe en stabil opsparingsudveksling på mellemlang og lang sigt. I denne forstand kan det siges, at scenariet har ændret sig væsentligt i forhold til andre længe glemte perioder.
For at forbedre rentabiliteten i finansielle produkter er der ikke plads til flere ressourcer end risikopositioner, generelt gennem produkter baseret på aktiemarkeder. Mens fast indkomst er blevet fuldstændig annulleret som en konsekvens af de monetære foranstaltninger fra Den Europæiske Centralbank. Og det har ført til, at værdien af penge er nul og endda med et negativt afkast fra enhver form for investeringsstrategi. Det er ikke længere muligt at skabe en opsparingsbørs, der vokser lidt efter lidt, og det vejer de beslutninger, som små og mellemstore investorer skal tage.
Inden for denne generelle sammenhæng vil vi give dig nogle tip, der kan være meget nyttige for at opnå et afkast på besparelser på omkring 3% fra nu af. Selvfølgelig vil det ikke være en let opgave at udføre, men i det mindste vil det være værd at omsætte det i praksis i fravær af monetære stimuli, som forhindre dig i at udføre andre former for strategier i investeringssektoren. Under alle omstændigheder er der ingen anden løsning end at være mere innovativ i den måde, man nærmer sig operationer fra nu af.
3% afkast: midler
Et af de alternativer, der nu er tilgængelige for investorer for at imødekomme disse forventninger, materialiseres gennem garanterede investeringsfonde. Det er et produkt, selvom det er i tilbagegang, hvilket stadig giver os mulighed for at opnå et minimumsafkast, der kan være meget interessant for vores resultatopgørelse ved udgangen af hvert år. I denne forstand blev investeringsfonde registreret i oktober 2019 a positivt afkast på 0,12%Derfor når den akkumulerede rentabilitet op til oktober 5,7%. At være den garanterede en af de muligheder, der kan tages for at opnå dette mindste investeringsafkast.
Det skal også bemærkes, at rentefonde har opnåede lidt negativt afkast i oktober, med lidt mere intensitet i langsigtede fonde (-0,2% langfristede rentefonde og -0,3% garanterede fonde, som er dem, der interesserer os), ifølge de seneste data fra Association of Collective Investment Institutions og Pensionskasser (Inverco). Hvor det vises, at kollektive investeringer (fonde og virksomheder) oplevede en vækst på 735 millioner euro i oktober og lå på 490.256 millioner, hvilket svarer til en stigning på 0,15% i forhold til september.
Obligationer med højt udbytte
Det er et andet af de alternativer, vi har for at nå disse minimumsformidlingsmargener, som vi taler om. Skønt med en latent risiko, der skiller sig ud sammenlignet med andre finansielle produkter. Det skal bemærkes, at investering i obligationer med højt udbytte, bedre kendt som højt udbytte, giver en højere kupon indtil det tidspunkt punktering opstår og det er så, hvor vi kan miste en god del af de penge, der er investeret i denne model til en sådan særlig investering. Du kan også tale om at investere i obligationer fra nye lande, men når det kommer til at investere i obligationer af disse karakteristika, skal du være meget selektiv, fordi ikke alle har samme adfærd. Hvis ikke, er der tværtimod stærke forskelle mellem dem alle, og uanset hvor høj kuponen var.
Ved denne mulighed skal du være meget godt rådgivet, selvom den angivne rentabilitet kan dækkes, er det ikke mindre sandt, at du også kan efterlade mange euro på vejen. Fordi fast indkomst ikke gennemgår de bedste øjeblikke og har meget større risiko end i andre perioder. Under alle omstændigheder er det en af de få muligheder, du har til rådighed for at opnå 3% afkast, hvilket trods alt er involveret i dette investeringsscenarie. Så vi på denne måde kan imødekomme vores forventninger uden at skulle ty til aktiemarkeder, både nationale og uden for vores grænser.
Udbyttets sikre ressource
Udbyttet forbliver altid det værktøj, vi har tilbage til at skabe en stabil opsparingsudveksling på mellemlang og lang sigt. Fra dette perspektiv har vi endda mulighederne for at have en udbytte større end 3% gennem en fast og garanteret betaling hvert år. Næsten 80% af de virksomheder, der er noteret på Ibex 35, distribuerer disse egenskaber og hvad der end sker på de finansielle markeder. Derudover er det som en konsekvens af overskuddet fordelt af disse børsnoterede selskaber. Fra banksektoren til elselskaber gennem byggefirmaer.
Det gennemsnitlige årlige udbytte for virksomheder, der er noteret på aktiemarkederne, giver et afkast, der går fra 2% til 9%. Med andre ord, gennem denne investeringsstrategi garanterer vi os selv helt sikre penge, der kan løse vores likviditetsproblemer i de kommende måneder. For at dække udgifterne til vores familieregnskab, betale skat, børnenes skole eller afvikle en gæld for tredjemand. Generelt gennem to rater, der er ansvarlige, der er årlige, om sommeren og vinteren. Mens det på den anden side kan have en bedre skattebehandling end i andre finansielle produkter.
Salgsfremmende skatter
En anden af de mere konservative eller defensive løsninger materialiseres gennem tidsbegrænsede bankindskud, der kommer fra forfremmelser fra kreditinstitutter. Dette er den eneste måde, hvorpå formidlingsmargenerne for disse spareprodukter kan forbedres. Til det punkt at nå en maksimal rentabilitet på omkring 3% og fra ethvert salgsfremmende format, der er lanceret af bankerne. Under alle omstændigheder er den store ulempe ved denne kommercielle strategi, at varigheden af indskudene er meget kort. Omkring 3 eller 6 måneder hvor vederlaget er højere end i traditionelle skatter.
På den anden side kan vi ikke glemme, at disse tilbud ikke er til stede. Hvis ikke, tværtimod, er det specifikke forslag, der kommer sporadisk hvert år. Og nogle gange kræves det, at dets anvendelse ikke er på alle besparelser, hvis ikke på en mindste del af dem. Til det punkt, hvor man i slutningen vurderer, at de ikke er et rentabelt produkt, der skal tegnes fra nu af, da overskuddet ved udgangen af dagen kan være meget svagt. Med behovet for at formalisere andre produkter, der i sidste ende forbedrer saldoen på vores opsparingskonto, hvilket er hvad det handler om i disse så almindelige tilfælde.
Individuel opsparingsplan
Den sidste udvej er altid ansættelse af en individualiseret opsparingsplan, der forbedrer vores resultatopgørelse. De er ikke til stede i tilbudet fra alle finansielle institutioner, men i det mindste kan vi prøve fra nu af. Fordi det er en meget enkel måde at overvinde 2% niveauer i formidlingsmargenerne. Uden behovet for at imødekomme ethvert krav fra bankerne, og dette er en faktor, der naturligvis gavner små og mellemstore sparers interesser. Blandt andre grunde, fordi de ikke kræver nogen periode med varighed og også er fritaget for provision og andre udgifter i deres ledelse eller vedligeholdelse.
Under alle omstændigheder produkter, der skal forhandles direkte med kreditinstituttet. Og set fra dette synspunkt er det de foretrukne kunder, der bedst har det, så deres anmodning accepteres. Til det punkt, at renten, der anvendes på disse opsparingsplaner, også kan forhandles inden for de intervaller, der tidligere er fastlagt under de kontraherende betingelser. Så ved slutningen af dagen kan du have større sikkerhed for dens drift på markederne.
Gennem et meget diffust tilbud, og som i et af tilfældene ikke kan købes fra andre bankprodukter, såsom i det specifikke tilfælde af tidsindskud, der er tydeligere i deres acceptforslag fra kunderne. Fra begyndelsen og uden at dens betingelser på noget tidspunkt er blevet ændret. Med behovet for at formalisere andre produkter, der i sidste ende forbedrer saldoen på vores opsparingskonto, hvilket er hvad det handler om i disse så almindelige tilfælde.