Et af de mest anvendte begreber i økonomiområdet er factoring. I denne artikel vil vi forklare dig hvilke former for factoring der findes, og hvilke er de mest egnede muligheder for din virksomhed på en nem og enkel måde.
Dette koncept er ikke særlig kogt af små og mellemstore virksomheder, men det er et af de begreber, der mest udnyttes af de største virksomheder i verden, og som udføres dagligt i dem. Uden tvivl en mulighed for din virksomhed. Denne metode er fuldstændig relateret til kernerne i opkrævning og betalingsaktivitet, hvilket fremskynder og letter strømmen af betalingsstyring for enhver virksomhed.
Hvis vi fokuserer factoring på indsamlingsstyringsværktøjer, kan vi sige, at det er en af de nemmeste metoder til at optimere indsamling uden at skulle lave en kommerciel rabat.
Hvem er involveret i en factoring-proces
Disse processer involverer:
- Klienten. Det er der, der bruger factoring, så der kan genereres en kommerciel kredit.
- Skyldneren. Du er forpligtet til at betale en kommerciel kredit
Hvad er factoring? Definition og drift
Via denne metode kan der foretages en lånetildeling, som et selskab kan opkræve til fordel for den finansielle institution.
Disse typer kreditter håndteres i meget almindelige virksomhedsoperationer såsom salgsstrømmen af produkter et sted eller de tjenester til tredjeparter, som virksomheden kan tilbyde.
Når det kommer til et stort firma, der har afdragssalg, er det, der udføres, en kredit til fordel for nævnte selskab, der kan overføres til en tredjepart på et bestemt tidspunkt.
Hvilke fordele præsenterer factoring baseret på dets tjenester.
Kreditrisiko kan påtages. I dette tilfælde er dette det kaldes factoring uden ressourcer og det håndteres som følger: i tilfælde af at kreditten overføres til en tredje person, og det er virksomheden, der skal betale den person eller det selskab, som den skal tildeles, men pådrager sig en betaling, er det den finansielle enhed der bærer risikoen ved operationen.
Gennem factoring kan valutarisiko påtages, hvis valutatypen på fakturaen er fra et andet land. I mange tilfælde, især med valutaændringer i de senere år, anbefales det stærkt.
Faktoring med anvendelse. Opstår når En inkassostyring udføres, men risikoen for manglende betaling håndteres ikke. Når dette sker, hvis den skyldige ikke foretager betalingerne til tiden, påtager ingen sig risikoen, og den person, der skal modtage den, har et kapitalgab, indtil de modtager betalingen.
Du kan foretage kontant opkrævning af al kredit.
Debitorer får forretningsrådgivning
Hvad er den mest anvendte factoring-mulighed
Årsagen til, at flere virksomheder anvender denne type metode, er at være i stand til at have mulighed for et delvis eller endog samlet forskud på et lån, så længe den anden part ikke er debitor, og de har en sund kredithistorie.
Alle enheder, der beskæftiger sig med finansielle aktiviteter, udfører regressorfaktoring dagligt, da det er en type factoring, der frigør enheden fra at påtage sig risikoen i tilfælde af misligholdelse.
Der er to andre muligheder
- Notifikationsfaktoring. Her får den person, der skylder pengene, besked om tildelingen af kreditten. På det tidspunkt, hvor virksomheden informeres, skal du kun foretage betalingen til den anden part.
- Factoring uden meddelelse. Den person, der skylder pengene, får ikke besked, så de ved ikke noget om opgaven og betaler de mennesker, der skyldte i starten. I dette tilfælde er det den person, der modtager betalingen, der skal omdirigere den til enheden for at fortsætte med opkrævningen.
Omkostningerne ved factoring
Nu har vi allerede forklaret, hvad der kan gøres, men vi har ikke fortalt dig om de omkostninger, de måtte have. Processen, der udføres gennem factoringDet har høje omkostninger, fordi det er virksomhederne, der skal anvende provision for hver af de operationer, der udføres, og det er en måde at dække indtægter fra gæld. For at du kan få en lille idé om omkostningerne, er det normalt 3 eller 4% af det nominelle kreditbeløb, der er givet. Derudover anvendes visse provisioner normalt for hver af de operationer, der henviser til forskud på lån, og de opkræves også for de tilknyttede tjenester. Blandt de tilknyttede tjenester er en forsikring, der dækker valutakurser eller kommercielle rapporter, der giver os mulighed for at vide, hvordan det firma, som vi skal udføre transaktionerne med, klarer sig.
Når det kommer til små eller mellemstore virksomheder, factoring er normalt ikke en særlig god idé, og enheder afviser det. De accepterer det kun, når den lille virksomhed, der beder om det, er bakket op af et meget større firma, der kan bære omkostningerne. Derudover skal betalinger formaliseres på lang sigt.
Hvornår bliver det rigtigt factoring med et lille selskab er det den finansielle institution, der har direkte rettigheder til kreditten og ikke virksomheden. Det er den enhed, der betaler overdragerselskabet og også den, der tager sig af alle de indsamlinger, der skal udføres. Når kundens indsamlingsdato ankommer, har den også ansvaret for at gøre gælden effektiv.
Fordele og ulemper ved factoring
Lad os se på det, hvorfra vi ser på det, factoring er en af de bedste muligheder, når det kommer til virksomhederda det kan frigøre betalingsselskabet, hvis det ikke kan klare sig selv.
Men når vi taler om de fordele, disse virksomheder giver, er vi nødt til at se lidt ud over kreditudbetalingsmuligheden, siden tjenester forbundet med factoring de spiller en meget vigtig rolle.
En af de vigtigste tjenester er den støtte, der ydes af den finansielle institution med factoring, da den klassificerer kundens kredit og udfører eksterne administrative opgaver såsom samlinger.
Factoring giver dig også mulighed for at have alle de data, du har brug for om kundernes solvens med hvem du skal arbejde eller allerede sælger dem på kredit. Du skal forstå, at det er meget vigtigere at indsamle alt, hvad der sælges, end at sælge et stort beløb.
I factoring inkluderer eksterne indsamlingsopgaver, selvom den korrekte funktion afhænger af omfanget af den ledelse, der udføres, og den betalingsfrihed, som kunderne har.
Hvis det, du ønsker, er at garantere virksomheden en lav kriminalitet, er nøglen til factoring uden ressourcer, da du giver hele risikoen for operationen til virksomheden.
Sammenfattende
- De fordele, som virksomheden tilbyder os, er meget gode for virksomhederne, da den er i stand til fuldt ud at forbedre finansieringskapaciteten i en stor virksomhed, hvilket giver den hurtig likviditet og finansierer størrelsen på sit salg og undgår kriminalitet.
- Derudover er den i stand til at forbedre gældskvoten og eliminere tilgodehavender. Fjern risikoen for problemer i virksomheden på grund af ikke-opkrævede fakturaer: Husk, at det vigtige ikke er stort salg, men at samle alt, hvad der sælges.
- Det letter kontrollen med fakturaer og efterlader kundeporteføljen altid ren.
- Øger indsamlingseffektiviteten med 90%.
- Det giver dig mulighed for at planlægge alt relateret til statskassen og kende dine kunder 100% samt solvens i deres virksomheder.
- På trods af at det er en af de bedste muligheder, har det også sin dårlige side. En af de vigtigste er de omkostningsproblemer, det genererer, da de skal tage meget høje provisioner ved at tage sig af alle ekstraomkostninger og eksterne problemer.
I tilfælde af at det er en meget stor risiko for virksomheden, kan den nægte at give en klients kredit, eller det kan endda blokere kreditterne til et bestemt selskab. Du kan også pålægge en kunde tildeling af kreditter; Dette sidste punkt forekommer meget i kommercielle kontrakter.
Elektronisk fakturering og factoring
Hvis du har mulighed for at udstede en elektronisk faktura, hjælper factoring dig endnu mere siden:
- Du øger muligheden for finansiering med 100%
- Du favoriserer muligheden for, at flere virksomheder stoler på dig
- Du kan sende dokumenter elektronisk, og dette kan øge finansieringsperioden
- De formater, der har elektroniske fakturaer, har allerede alle de data, der er nødvendige for at afstemme fakturaerne, og giver dig mulighed for at normalisere interbankformaterne.